購房辦理貸款的方式都有哪些
在購房的時(shí)候，很多人都會(huì)選擇用貸款的方式購房，但是，購房貸款的方式是有很多種的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購房貸款的方式，希望能幫到你們。
購房貸款的方式
一 住房公積金貸款:
如果已交納了住房公積金,貸款購房時(shí),首選應(yīng)是住房公積金低息貸款。住房公積金貸款的利率很低,不僅比同期商業(yè)銀行貸款利率低,而且遠(yuǎn)低于同期商業(yè)銀行存款利的率。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
二 個(gè)人住房組合的貸款:
住房公積金管理可發(fā)放的公積金貸款,高限額一般是10-29萬元,如果購房款超過這個(gè)限額,不足部分需向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款一起進(jìn)行稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
二 個(gè)人住房商業(yè)性的貸款:
未繳存住房公積金的人可以去申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款,就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行的存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并作為購房的首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押,或者有足夠代償能力的單位或是個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請銀行按揭貸款。
三 個(gè)人住房組合的貸款:
住房公積金管理可發(fā)放的公積金貸款,高限額一般是10-29萬元,如果購房款超過這個(gè)限額,不足部分需向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款一起進(jìn)行稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
購房貸款方式的利弊
(一)公積金貸款
優(yōu)點(diǎn)：
1、公積金貸款的利息低于同期商業(yè)貸款，能省去不少總利息。
缺點(diǎn)：
1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。
2、貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關(guān)，且有最高貸款額的限制。
3、公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復(fù)雜一些，審批時(shí)間也較長。
4、貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅;40年、50年產(chǎn)權(quán)和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結(jié)清，不能再次申請公積金貸款。
(二)商業(yè)貸款
優(yōu)點(diǎn)：
1、貸款的額度高。買新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。
2、辦理流程、手續(xù)簡單。
3、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無限制，非普通住宅，也可以申請商業(yè)貸款。
4、貸款對象無限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，均可申請商業(yè)貸款。
缺點(diǎn)：
1、貸款利率高，總利息高。
(三)組合貸款
優(yōu)點(diǎn)：
1、利息適中。商業(yè)貸款部分，采用商業(yè)貸款利息;公積金貸款部分，采用公積金貸款利息。
2、由于是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。
缺點(diǎn)：
1、辦理時(shí)間較長。因?yàn)榻M合貸同時(shí)涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進(jìn)行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押登記后銀行見他項(xiàng)權(quán)利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時(shí)間更長，造成很多業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。
購房貸款的流程
1、選擇房產(chǎn)
貸款之前，購房者需要先選好自己中意的房產(chǎn)，按照自己的需求選一處在自己承受范圍內(nèi)的房產(chǎn)即可，切勿沖動(dòng)購房。
2、簽訂買賣合同
房產(chǎn)看好了之后，交易雙方可以就購房款的支付方式，支付時(shí)間，支付金額等具體細(xì)節(jié)進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商好之后就可以簽訂買賣合同了，需要注意的是，交易雙方好將房屋貸款無法按時(shí)發(fā)放的情形也寫進(jìn)合同里，并約定好違約責(zé)任。
3、提交申請
借購房者確認(rèn)自己可以得到貸款支持之后，便可向銀行提交貸款申請，并且按照銀行的要求準(zhǔn)備好相應(yīng)的貸款資料交由銀行審查。
4、銀行審查
銀行受理購房者的貸款申請后，會(huì)從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進(jìn)行資格審查，以確認(rèn)購房者是否符合規(guī)定條件。
5、簽訂借款合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或貸款承諾書。
6、辦理抵押手續(xù)
借款人到房屋所在區(qū)的交易辦理房屋過戶和抵押手續(xù)，并將抵押收件收據(jù)交給貸款銀行。
7、銀行放款
以上的手續(xù)辦理完畢之后，銀行會(huì)發(fā)放貸款給借款人，借款人只要按時(shí)還款就可以了。
購房貸款還款的方式
一、等額本息還款
把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
二、等額本金還款
所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
三、一次還本付息
貸款期限在一年(含一年)以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清，但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望高延長至5年。這種還款方式操作簡單，但適應(yīng)的人群面比較窄，容易使貸款人缺少足夠的還款能力，造成信用損害。若采用這種貸款，貸款人好有較好的自我安排能力。
四、按期付息還本
貸款人通過和銀行協(xié)商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位，即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款，招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個(gè)范圍。再就是本金歸還計(jì)劃，貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。
五、提前償還部分貸款
借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數(shù)倍，償還后貸款銀行會(huì)出具新的還款計(jì)劃書，其中還款金額與還款年限是發(fā)生變化的，但還款方式不變，且新的還款年限不得超過原貸款年限。
六、等額遞增和等額遞減
這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異，作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于等額本息，區(qū)別在于，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。
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