購房貸款條件都有哪些規(guī)定
在生活中,高昂的房?jī)r(jià)和人們微薄的工資差距較大,因此,貸款已經(jīng)成為人們購房的首選方式啦,但是,購房貸款是有條件限制的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購房貸款的條件,希望能幫到你們。
購房貸款的條件
1.具有有效居留身份或城鎮(zhèn)常住戶口;
2.信用良好,且具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具備按期償還貸款本息能力者;
3.有申請(qǐng)行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押,或具備足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并能承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
4.不具備購房補(bǔ)貼的,高于購買住房全部?jī)r(jià)款的20%做為購房的首期付款;享受購房補(bǔ)貼的,以個(gè)人所承擔(dān)部分的20%做為購房首期付款;
5.具有購房協(xié)議或合同,所購住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;
6.我行規(guī)定的其他條件。
購房貸款首付的計(jì)算方式
一手房首付計(jì)算方式:首付款=總房款—客戶貸款額
貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))×80%(首次貸款額度可達(dá)80%)
二手房首付計(jì)算方式:凈首付款=實(shí)際成交價(jià)—客戶貸款額
貸款額=二手房評(píng)估價(jià)×80%(首次貸款額度可達(dá)80%)
購房貸款的年限規(guī)定
1.買房貸款已經(jīng)成為很多購房者的首要選擇,尤其是用公積金貸款買房,不僅貸款利率比較低,而且還能夠減輕經(jīng)濟(jì)壓力。但是貸款買房是不能盲目的,在申請(qǐng)貸款前有些問題必須要明白,比如首付、利率、貸款額度期限等這些問題弄明白才能對(duì)貸款買房做到心中有數(shù),在申請(qǐng)貸款時(shí)才能少走彎路。那貸款買房需要明白哪些問題呢?
2.買房貸款可以貸幾年主要和你的年齡有關(guān),大部分年輕人買房貸款是可以貸到30年的,但是你也可以選擇更少的20年、15年、10年、5年等等。一般銀行規(guī)定的貸款人年齡需在18歲以及以上、年齡比較大的話男性60歲、女性55歲(處級(jí)以上的干部貸款年齡可順延5歲),貸款人買房貸款的年限不能超過規(guī)定年限和你實(shí)際年限的差,比如貸款人已經(jīng)50歲了,貸款年限就不能超過10年,而且銀行一般還會(huì)打個(gè)折扣,下浮2年,就是8年。
3.按揭貸款長(zhǎng)可以貸款30年。貸款年數(shù)越長(zhǎng),利息也會(huì)越多。根據(jù)您的月收入水平來衡量您的月還款能力,從而決定您的貸款期限。
4.貸款期限也是貸款買房前要了解的,銀行會(huì)根據(jù)貸款的年齡等各方面做判定,商業(yè)貸款期限可貸30年,一般銀行的要求的是貸款期限+年齡;男士不超過65,女士不超過60,但有些銀行也會(huì)放寬至70歲。
購房貸款的方式
一、房貸轉(zhuǎn)按揭(房貸跳槽):所謂房貸跳槽就是“房貸轉(zhuǎn)按揭”。是指由新的貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司,還清原來貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找實(shí)惠的銀行。
二、按月調(diào)息:如果央行加息,固定利率的房貸業(yè)務(wù)省錢。但一旦降息,選擇浮動(dòng)利率才劃算。但“固定”與“浮動(dòng)”轉(zhuǎn)換需要支付違約金。
三、公積金還款:在申請(qǐng)購房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。
四、長(zhǎng)貸短還:部分提前還貸后,剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因?yàn)?,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
五、雙周供:盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,就減少了總體的貸款利息。
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