購(gòu)房貸款申請(qǐng)的條件有哪些
在購(gòu)房的時(shí)候，貸款是很常見的一種購(gòu)房方式，但是，在申請(qǐng)購(gòu)房貸款的時(shí)候，是有條件限制的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購(gòu)房貸款申請(qǐng)的條件，希望能幫到你們。
購(gòu)房貸款申請(qǐng)的條件
1、借款人必須是完全民事行為能力人;
2、借款人的年齡加上借款的期限，男士不能超過(guò)65歲、女士不能超過(guò)60歲;
3、在國(guó)內(nèi)有常住且有效的戶口或有效的居留身份;
4、同意將所購(gòu)住房作為抵押物;
5、必須支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款一定比例以上的首期購(gòu)房款;
6、借款人必須工作穩(wěn)定且有一定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
7、已經(jīng)簽署購(gòu)買住房的合同或協(xié)議。
購(gòu)房貸款的流程
1、與開發(fā)商簽訂了購(gòu)房合同。
此時(shí)需要注意審查開發(fā)商是不是具有“五證”：《國(guó)有土地的使用證》、《建設(shè)用地的規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程的規(guī)劃許可證》、《建筑工程的施工許可證》、《商品房的銷售(預(yù)售)許可證》。
2、繳付首付款，注意保存首付款的收據(jù)。
3、到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款的申請(qǐng)表》。
開發(fā)商一般都會(huì)與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議，因此到與開發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議，這樣手續(xù)會(huì)方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買賣合同》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)表》。
4、銀行審查按揭貸款申請(qǐng)。
銀行的信貸人員對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審查和逐級(jí)審批，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會(huì)通知申請(qǐng)人簽訂《個(gè)人房屋按揭貸款合同》，合同期限不超過(guò)30年。
5、到房管局辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險(xiǎn)公司辦理房屋保險(xiǎn)。
6、開立賬戶。
選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
7、支用貸款。
經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
8、按約還款。
借款人必須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，否則銀行可以依法收回房屋。
9、償還完畢貸款。貸款本息結(jié)清后，注銷抵押登記，購(gòu)房者就成為房屋的真正人了。
購(gòu)房貸款的可貸年限
1.買房貸款已經(jīng)成為很多購(gòu)房者的首要選擇，尤其是用公積金貸款買房，不僅貸款利率比較低，而且還能夠減輕經(jīng)濟(jì)壓力。但是貸款買房是不能盲目的，在申請(qǐng)貸款前有些問(wèn)題必須要明白，比如首付、利率、貸款額度期限等這些問(wèn)題弄明白才能對(duì)貸款買房做到心中有數(shù)，在申請(qǐng)貸款時(shí)才能少走彎路。那貸款買房需要明白哪些問(wèn)題呢?
2.買房貸款可以貸幾年主要和你的年齡有關(guān)，大部分年輕人買房貸款是可以貸到30年的，但是你也可以選擇更少的20年、15年、10年、5年等等。一般銀行規(guī)定的貸款人年齡需在18歲以及以上、年齡比較大的話男性60歲、女性55歲(處級(jí)以上的干部貸款年齡可順延5歲)，貸款人買房貸款的年限不能超過(guò)規(guī)定年限和你實(shí)際年限的差，比如貸款人已經(jīng)50歲了，貸款年限就不能超過(guò)10年，而且銀行一般還會(huì)打個(gè)折扣，下浮2年，就是8年。
3.按揭貸款長(zhǎng)可以貸款30年。貸款年數(shù)越長(zhǎng)，利息也會(huì)越多。根據(jù)您的月收入水平來(lái)衡量您的月還款能力，從而決定您的貸款期限。
4.貸款期限也是貸款買房前要了解的，銀行會(huì)根據(jù)貸款的年齡等各方面做判定，商業(yè)貸款期限可貸30年，一般銀行的要求的是貸款期限+年齡;男士不超過(guò)65，女士不超過(guò)60，但有些銀行也會(huì)放寬至70歲。
購(gòu)房貸款被拒絕的原因
一、借款人年齡超過(guò)50周歲
通常，銀行對(duì)借款人的年齡是有限制的，規(guī)定年齡在18-65周歲，如果借款人年齡有五六十歲了，這時(shí)候申請(qǐng)貸款的時(shí)候就可能被拒絕，因?yàn)樵谶@個(gè)年齡段，怕身體出問(wèn)題，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較大。
二、購(gòu)買二手房的房齡較大
銀行在審批貸款時(shí)對(duì)所購(gòu)住房的房齡也是有要求的，通常是20-25年，但是有的銀行可能會(huì)有點(diǎn)不一樣，可以說(shuō)房齡越短，越容易獲得貸款，而且，申請(qǐng)的貸款額度也會(huì)比較高;房齡越大，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候越容易被拒絕。
三、借款人從事銷售行業(yè)
銀行在進(jìn)行貸款審批的時(shí)候，會(huì)比較關(guān)注借款人所從事的行業(yè)，一般像公務(wù)員、教師或醫(yī)生等行業(yè)的人評(píng)分會(huì)比較高，就容易獲得貸款;而從事銷售行業(yè)的借款人很容易被銀行拒絕，因?yàn)殇N售行業(yè)人員的收入不定，有時(shí)候收入高，有時(shí)候收入低，銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估其還貸能力，所以就可能會(huì)拒絕。
四、借款人醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納不穩(wěn)定
有些銀行在審批貸款的時(shí)候，會(huì)比較看中借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是否正常繳納，因?yàn)檫@兩類都屬于職工保險(xiǎn)，繳納情況從側(cè)面反映了貸款人的工作情況，如果借款人繳納不穩(wěn)定，說(shuō)明其工作不穩(wěn)定，收入也不穩(wěn)定，銀行擔(dān)心其還貸能力，所以這類借款人有可能審批被拒。
銀行在審批貸款的時(shí)候，會(huì)對(duì)借款人的職業(yè)、學(xué)歷、年齡，所購(gòu)房屋年齡，收入狀況等多個(gè)方面進(jìn)行考核。另外，為了能夠順利辦理房貸，購(gòu)房者還需要維護(hù)好自己的征信。
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