購房貸款審批需要哪些流程

時(shí)間：2017-08-08 11:42:11 李婉24由分享

　　隨著我過房產(chǎn)的火熱發(fā)展，許多購房者購房的首選方式就是貸款。那么，購房貸款審批的時(shí)候，具體流程是什么呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。

　　購房貸款審批的流程

　　1、貸前咨詢

　　貸前咨詢：在貸款人向銀行提出住房貸款申請后，銀行工作人員根據(jù)程序約訪面談，了解貸款申請的真實(shí)意圖，并在貸款人及其配偶授權(quán)前提下查詢貸款申請人個人征信情況，以此判斷個人信用是否符合本行貸款要求，并決定是否受理該筆貸款申請。

　　2、受理申請

　　受理申請：初步核實(shí)貸款人及其配偶信用資質(zhì)無不良記錄之后，銀行信貸經(jīng)理或者銀行授權(quán)律師律師會與客戶簽訂貸款合同等相關(guān)材料，同時(shí)接收貸款人及其配偶提交的前文所列的申請資料。此外一般會要求其一并簽署房屋抵押登記相關(guān)文件，以便條件成熟后及時(shí)對貸款投向的商品房進(jìn)行抵押登記。

　　3、貸款審批

　　貸款審批：受理貸款申請后，銀行方面會對貸款人及其配偶提供的相關(guān)資料進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，包括個人婚姻狀況、負(fù)債情況、收入證明真實(shí)性核查等，如有不符合銀行貸款要求的，會要求補(bǔ)充提供資料，若無法補(bǔ)充或補(bǔ)充材料仍不符合要求的貸款人將面臨拒貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、貸后管理

　　貸后管理：貸款發(fā)放工作完成后，貸款人應(yīng)根據(jù)銀行出具的個貸還款計(jì)劃表每月按時(shí)履行還款義務(wù)(如遇央行利率調(diào)整，次年還款金額會產(chǎn)生變化)。

　　銀行房貸額度取決的因素

　　1.房貸首付比

　　申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價(jià)減去首付款之差。

　　舉個例子：總價(jià)100萬的房子，首付30%，那么，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。

　　首付比例會根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇合適的銀行申請貸款。

　　2.借款人還款能力

　　這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因?yàn)樵率杖胫庇^的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。

　　3.房屋房齡

　　銀行發(fā)放貸款時(shí)，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

　　4.個人征信

　　個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時(shí)期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

　　5.保障能力情況

　　有銀行同時(shí)會考查借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況，因?yàn)檫@些都可從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。