存單質(zhì)押貸款有什么法律意義
存單質(zhì)押貸款是金融市場(chǎng)上現(xiàn)存的一種融資貸款的方式，對(duì)于金融市場(chǎng)上來(lái)說(shuō)有什么意義，今天學(xué)習(xí)啦小編為你們介紹存單質(zhì)押貸款的意義是什么的內(nèi)容，歡迎閱讀。
存單質(zhì)押貸款的意義
存單質(zhì)押貸款的意義是作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，出質(zhì)人必須依法享有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向銀行書(shū)面承諾為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保。
以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)90%;以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份(股票)、商業(yè)承兌匯票、倉(cāng)單、提單等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)70%;以其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)50%。
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
存單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢(shì)
1、雖說(shuō)現(xiàn)在年輕人憑自己的實(shí)力買(mǎi)房的占少數(shù)，但有點(diǎn)存款的還是多數(shù)。對(duì)于無(wú)車(chē)無(wú)房的年輕人而言，不再為貸款難而發(fā)愁了。如果有存單在手，也是可以向銀行申請(qǐng)貸款的。
2、存單質(zhì)押貸款額度較高。一般個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)在1000元，但是可取得的最高額度是存單面額的90%。也就是說(shuō)，如果申請(qǐng)人有一張10萬(wàn)的存單，最高可獲得9萬(wàn)的貸款額度。
3、靈活性強(qiáng)。人們往往會(huì)問(wèn)，我既然有存款，為何還要申請(qǐng)貸款，承擔(dān)利息費(fèi)用?一般存單質(zhì)押貸款貸款期限不會(huì)超過(guò)一年，這種貸款方式只是為了解決暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題。雖然有大額的存單在手，但是存款期限很長(zhǎng)且年數(shù)以過(guò)半，需要的資金又不太多，這時(shí)就可以選擇存單質(zhì)押貸款的方式。
個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法
第一條 為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱(chēng)存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法所稱(chēng)借款人，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。
第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱(chēng)小額存單質(zhì)押貸款)，存單開(kāi)戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對(duì)于借款人以公開(kāi)向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。
第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買(mǎi)入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。
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