投資理財?shù)姆椒?/h1>

時間：2017-02-22 11:00:53 虹靜960由分享

投資理財?shù)姆椒?/p>

　　以前人們的理財觀念不強，有點錢也是老老實實地存銀行?？墒牵S著我國加入WTO，市場經濟蓬勃發(fā)展，再加之現(xiàn)在CPI猛如虎，現(xiàn)在把錢放銀行的確是下下策。今天，學習啦小編為你帶來了投資理財?shù)姆椒ā?lsquo;

　　投資理財?shù)姆椒ㄓ心男?/h2>
　　儲蓄
　　儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，并取得利潤。
　　炒金
　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲?？梢灶A見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
　　基金
　　基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
　　炒股
　　有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。
　　國債
　　目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
　　債券
　　債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
　　外匯
　　隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨８鞣N外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
　　保險
　　與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
　　P2P
　　“P2P”即“個人對個人”，是一種與互聯(lián)網、小額信貸等創(chuàng)新技術、創(chuàng)新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調。

　　最愚蠢的投資理財方式

　　1. 追求高收益率

　　美國這個國家需要的是收益率能夠達到5%的定期存單。然而，這里有的只是利率的一降再降，以及聯(lián)邦儲備委員會(Federal Reserve)盡量將利率維持在低位的政策，這樣的現(xiàn)狀逼得人們愈加瘋狂對于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。

　　在此環(huán)境下，人們在絕望地尋找著更高的收益率，并為此開始犯下著實愚蠢的錯誤。這其中包括為爭取獲得更高的收益率而不惜承擔極高的風險或是投資那些他們毫不了解的復雜產品。美聯(lián)儲正在打造著一個各類陰謀旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。

　　美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission)最近提醒投資者小心，目前市場中有一種由騙子發(fā)行的虛假高收益“企業(yè)本票”在大量傳播。

　　《華爾街日報》(The Wall Street Journal)的杰森·茨威格(Jason Zweig)指出了那些賣出“反向可轉債”這一復雜產品的投資者所面臨的困境，“反向可轉債”是一種合法的金融產品，不過此類產品結構復雜，其本身存在著潛在的風險。加利福尼亞州洛斯阿爾托斯(Los Altos)的資產管理公司Bedrock Capital Management的首席投資長埃里克·劉易斯(Eric Lewis)建議，如果你無法向自己的朋友解釋清楚一項投資，包括這項投資可能會面臨什么風險，那么你最好三思而行。

　　諸如安碩高收益率企業(yè)債交易所交易基金(iShares High Yield Corporate Bond exchange-traded fund)這樣的高收益率債券基金為風險較高的企業(yè)提供貸款，這類基金的收益率約為5%。這是你在不承擔過高風險的情況下能夠掙到的最高收益率。

　　2. 傾家蕩產送孩子去私立大學讀書

　　過去40年來，美國私立大學的學費以及各種開銷增長了兩倍扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學的就讀成本則是40年前的四倍。

　　在美國攻讀一個本科學位所需開銷數(shù)字之大，簡直成了這個國家的恥辱。學生完成為期四年的學位攻讀需要花費16萬美元，而學習的效果往往還很成問題。

　　理財專家們強烈建議學生家長們不要將自己的養(yǎng)老積蓄用來為孩子付學費，這筆錢他們自己可能還用得著。

　　誠然，學位已經成為一種護身符沒有它，你可能找不到工作，不過即便有了學位，職場中能夠提供的就業(yè)機會也少了。而對于預算開支不那么富裕的家庭而言，明智的選擇是去公立大學讀一個本科學位。讀一所美國公立大學每年所需的學費和各種雜費平均不到9,000美元，而私立大學則需要三萬美元。

　　3. 持有自己所工作企業(yè)的股票

　　這大概是投資者能夠做出的最愚蠢最冒險的舉動之一了。如果這家公司遇上麻煩，你將遭受雙重打擊。你可能會在丟了飯碗的同時，丟掉自己的積蓄一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。

　　令人驚訝的是，美國的法律實際上在鼓勵這種瘋狂的舉動。雖然企業(yè)的401(k)計劃受到監(jiān)管部門監(jiān)管，若企業(yè)讓員工承擔過高“風險”，則會受到懲罰，但是監(jiān)管規(guī)定允許企業(yè)向員工提供企業(yè)自己的股票作為投資選擇之一。而實際上許多企業(yè)也在這么做。

　　員工福利研究所(Employee Benefit Research Institute)表示，自2000年以來，401(k)資產中雇主股票的占比已經減少了一半，不過目前的數(shù)字依然很驚人。而且，如今不愿意持有自己公司股票的員工是那些最年輕的人，而這些人其實是承擔風險能力最高的人。

　　根據(jù)員工福利研究所的數(shù)據(jù)，在那些于401(k)計劃中提供了持有本公司股票這一投資選擇的公司中，年齡在40歲或者以上的員工通常會將自己的401(k)賬戶中大約20%的資產用于投資本公司股票。這簡直是瘋了。

　　4. 過早支取社保金

　　如果你有能力晚點支取自己的社保養(yǎng)老金，那么就晚點吧。

　　根據(jù)美國社會安全局(Social Security Administration)的數(shù)據(jù)，年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規(guī)定年齡后即開始使用社保，則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲，那么這個數(shù)字將會翻倍。

　　過早支取社保金，毫不考慮后果，這是美國人可能犯下的最大的理財錯誤之一其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點拿到錢的誘惑可能會讓人們對未來即將付出的巨大代價視而不見。

　　(許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作，是很折磨人的。而且，許多公司幾乎是在強迫高齡員工早點退休。)

　　無論如何，多等上些時候去享受更高的福利，這樣積累下來的數(shù)額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。

　　不過，這樣說會讓人們忽視一個更大的問題。社保金是一種保險。對于許多退休者而言，最大的風險不在于他們會在70歲之前沒錢了，而是在85歲之后。根據(jù)美國疾病控制與預防中心(Centers for Disease Control)的數(shù)據(jù)，目前年齡在65歲的女性中，超過半數(shù)的人將活到85歲甚至更久，男性中的這個比例為八分之三。

　　晨星公司(Morningstar)負責退休問題研究的主管戴維·布蘭切特(David Blanchett)說，對于女性已婚夫婦和那些身體狀況良好者而言，應該多等些時間以便得到更高的福利，因為這樣做更為合理。

　　5. 購買長期債券

　　令人吃驚的人，仍有很多人接受這樣的觀點：包括長期政府債券在內的債券是“安全的”。實際上，債券特別是長期政府債券是少有的一種已經被明確宣告的泡沫。

　　美聯(lián)儲在毫不掩飾地大肆印著鈔票，并用這些印出來的鈔票買國債，從而抬高這類債券的價格，壓低利率，以便能夠幫助提振美國經濟。這一點毫無爭議。這是公開的政策。

　　30年期美國國債目前的收益率僅為3.1%。這比長期通貨膨脹預期僅高出半個百分點。如果以過往的標準來衡量，30年期國債的收益率應該至少達到4.5%，比通貨膨脹率高出兩個百分點。

　　30年期通脹掛鉤國債的“實際”年收益率，即扣除通貨膨脹因素后的收益率，為0.6%。而以過往的標準來衡量，這一收益率應當是2%。
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