《網絡監(jiān)管細則》2017年

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　　多數(shù)從業(yè)者對于《意見稿》最看好的則是“負面清單”的設立。根據(jù)《意見稿》的規(guī)定，采取負面清單的方式劃定了P2P行業(yè)的邊界紅線，一共分為12條，被業(yè)內人士稱為“十二禁”，這其中包括禁止自融、禁止平臺歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發(fā)放貸款、禁止發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

　　第一章 總 則

　　第一條　為規(guī)范網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　在中國境內從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

　　本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

　　第三條　網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　第四條　按照《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯(lián)網服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯(lián)網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

　　第二章 備案管理

　　第五條　擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

　　地方金融監(jiān)管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省(區(qū)、市)規(guī)定的時限內完成備案登記手續(xù)。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

　　地方金融監(jiān)管部門有權根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

　　網絡借貸信息中介機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業(yè)務。

　　網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

　　第六條　開展網絡借貸信息中介業(yè)務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條　網絡借貸信息中介機構備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

　　第八條　經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

　　經備案登記的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

　　第三章 業(yè)務規(guī)則與風險管理

　　第九條　網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

　　(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

　　(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

　　(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動;

　　(四)持續(xù)開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

　　(五)按照法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記;

　　(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

　　(七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務;

　　(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;

　　(九)按照相關要求做好互聯(lián)網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作;

　　(十)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。

　　第十條　網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

　　(一)為自身或變相為自身融資;

　　(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

　　(三)直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息;

　　(四)自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

　　(五)發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

　　(六)將融資項目的期限進行拆分;

　　(七)自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

　　(八)開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

　　(九)除法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

　　(十)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

　　(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

　　(十二)從事股權眾籌等業(yè)務;

　　(十三)法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

　　第十一條　參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

　　第十二條　借款人應當履行下列義務：

　　(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

　　(二)提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息;

　　(三)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

　　(四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;

　　(五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;

　　(六)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

　　第十三條　借款人不得從事下列行為：

　　(一)通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款;

　　(二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

　　(三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息;

　　(四)已發(fā)現(xiàn)網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易;

　　(五)法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

　　第十四條　參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯(lián)網。

　　第十五條　參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

　　(一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;

　　(二)出借資金為來源合法的自有資金;

　　(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

　　(四)自行承擔借貸產生的本息損失;

　　(五)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

　　第十六條　網絡借貸信息中介機構在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經營環(huán)節(jié)。

　　第十七條　網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據(jù)本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

　　同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

　　第十八條　網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

　　網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

　　網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。

　　第十九條　網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

　　第二十條　借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

　　第二十一條　網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

　　第二十二條　各方參與網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

　　網絡借貸信息中介機構使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

　　第二十三條　網絡借貸信息中介機構應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g，記錄并妥善保存網絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

　　第二十四條　網絡借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業(yè)務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

　　網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

　　網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

　　第四章 出借人與借款人保護

　　第二十五條　未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

　　第二十六條　網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

　　網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

　　網絡借貸信息中介機構應當根據(jù)風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。

　　第二十七條　網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

　　網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

　　在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

　　第二十八條　網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

　　第二十九條　出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

　　(一)自行和解;

　　(二)請求行業(yè)自律組織調解;

　　(三)向仲裁部門申請仲裁;

　　(四)向人民法院提起訴訟。

　　第五章 信息披露

　　第三十條　網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

　　披露內容應符合法律法規(guī)關于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關規(guī)定。

　　第三十一條　網絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。

　　網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業(yè)務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定。

　　網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

　　網絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構，對網絡信息中介機構合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

　　網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

　　第三十二條　網絡借貸信息中介機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

　　借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

　　網絡借貸信息披露具體細則另行制定。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第三十三條　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監(jiān)管，指導和配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管和風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調機制。

　　各地方金融監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

　　第三十四條　中國互聯(lián)網金融協(xié)會從事網絡借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責：

　　(一)制定自律規(guī)則、經營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定;

　　(二)依法維護會員的合法權益，協(xié)調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調解糾紛;

　　(三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;

　　(四)成立網絡借貸專業(yè)委員會;

　　(五)法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

　　第三十五條　借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權利義務和違約責任。

　　資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

　　資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

　　資金存管機構應當按照網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關監(jiān)督管理。

　　第三十六條　網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因經營不善等原因出現(xiàn)重大經營風險;

　　(二)網絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

　　(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　地方金融監(jiān)管部門應當建立網絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調處置有關重大事件。

　　地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行。

　　第三十七條　除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網絡借貸信息中介機構發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因違規(guī)經營行為被查處或被起訴;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內外相關法律法規(guī)行為;

　　(三)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

　　第三十八條　網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

　　第七章 法律責任

　　第三十九條　地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十條　網絡借貸信息中介機構違反法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　網絡借貸信息中介機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十一條　網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第八章 附 則

　　第四十二條　銀行業(yè)金融機構及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

　　第四十三條　中國互聯(lián)網金融協(xié)會網絡借貸專業(yè)委員會按照《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關監(jiān)管部門指導。

　　第四十四條　本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

　　第四十五條　省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

　　第四十六條　本辦法解釋權歸國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室。

　　第四十七條　本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數(shù)。

　　2016年最新互聯(lián)網廣告管理暫行辦法(全文)

　　(2016年7月4日國家工商行政管理總局令第87號公布)

　　第一條 為了規(guī)范互聯(lián)網廣告活動，保護消費者的合法權益，促進互聯(lián)網廣告業(yè)的健康發(fā)展，維護公平競爭的市場經濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國廣告法》(以下簡稱廣告法)等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 利用互聯(lián)網從事廣告活動，適用廣告法和本辦法的規(guī)定。

　　第三條 本辦法所稱互聯(lián)網廣告，是指通過網站、網頁、互聯(lián)網應用程序等互聯(lián)網媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或者其他形式,直接或者間接地推銷商品或者服務的商業(yè)廣告。

　　前款所稱互聯(lián)網廣告包括：

　　(一)推銷商品或者服務的含有鏈接的文字、圖片或者視頻等形式的廣告;

　　(二)推銷商品或者服務的電子郵件廣告;

　　(三)推銷商品或者服務的付費搜索廣告;

　　(四)推銷商品或者服務的商業(yè)性展示中的廣告，法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定經營者應當向消費者提供的信息的展示依照其規(guī)定;

　　(五)其他通過互聯(lián)網媒介推銷商品或者服務的商業(yè)廣告。

　　第四條 鼓勵和支持廣告行業(yè)組織依照法律、法規(guī)、規(guī)章和章程的規(guī)定，制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律，促進行業(yè)發(fā)展，引導會員依法從事互聯(lián)網廣告活動，推動互聯(lián)網廣告行業(yè)誠信建設。

　　第五條 法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止生產、銷售的商品或者提供的服務，以及禁止發(fā)布廣告的商品或者服務，任何單位或者個人不得在互聯(lián)網上設計、制作、代理、發(fā)布廣告。

　　禁止利用互聯(lián)網發(fā)布處方藥和煙草的廣告。

　　第六條 醫(yī)療、藥品、特殊醫(yī)學用途配方食品、醫(yī)療器械、農藥、獸藥、保健食品廣告等法律、行政法規(guī)規(guī)定須經廣告審查機關進行審查的特殊商品或者服務的廣告，未經審查，不得發(fā)布。

　　第七條 互聯(lián)網廣告應當具有可識別性，顯著標明“廣告”，使消費者能夠辨明其為廣告。

　　付費搜索廣告應當與自然搜索結果明顯區(qū)分。

　　第八條 利用互聯(lián)網發(fā)布、發(fā)送廣告，不得影響用戶正常使用網絡。在互聯(lián)網頁面以彈出等形式發(fā)布的廣告，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉。

　　不得以欺騙方式誘使用戶點擊廣告內容。

　　未經允許，不得在用戶發(fā)送的電子郵件中附加廣告或者廣告鏈接。

　　第九條 互聯(lián)網廣告主、廣告經營者、廣告發(fā)布者之間在互聯(lián)網廣告活動中應當依法訂立書面合同。

　　第十條 互聯(lián)網廣告主應當對廣告內容的真實性負責。

　　廣告主發(fā)布互聯(lián)網廣告需具備的主體身份、行政許可、引證內容等證明文件，應當真實、合法、有效。

　　廣告主可以通過自設網站或者擁有合法使用權的互聯(lián)網媒介自行發(fā)布廣告，也可以委托互聯(lián)網廣告經營者、廣告發(fā)布者發(fā)布廣告。

　　互聯(lián)網廣告主委托互聯(lián)網廣告經營者、廣告發(fā)布者發(fā)布廣告，修改廣告內容時，應當以書面形式或者其他可以被確認的方式通知為其提供服務的互聯(lián)網廣告經營者、廣告發(fā)布者。

　　第十一條 為廣告主或者廣告經營者推送或者展示互聯(lián)網廣告，并能夠核對廣告內容、決定廣告發(fā)布的自然人、法人或者其他組織，是互聯(lián)網廣告的發(fā)布者。

　　第十二條 互聯(lián)網廣告發(fā)布者、廣告經營者應當按照國家有關規(guī)定建立、健全互聯(lián)網廣告業(yè)務的承接登記、審核、檔案管理制度;審核查驗并登記廣告主的名稱、地址和有效聯(lián)系方式等主體身份信息，建立登記檔案并定期核實更新。

　　互聯(lián)網廣告發(fā)布者、廣告經營者應當查驗有關證明文件，核對廣告內容，對內容不符或者證明文件不全的廣告，不得設計、制作、代理、發(fā)布。

　　互聯(lián)網廣告發(fā)布者、廣告經營者應當配備熟悉廣告法規(guī)的廣告審查人員;有條件的還應當設立專門機構，負責互聯(lián)網廣告的審查。

　　第十三條 互聯(lián)網廣告可以以程序化購買廣告的方式，通過廣告需求方平臺、媒介方平臺以及廣告信息交換平臺等所提供的信息整合、數(shù)據(jù)分析等服務進行有針對性地發(fā)布。

　　通過程序化購買廣告方式發(fā)布的互聯(lián)網廣告，廣告需求方平臺經營者應當清晰標明廣告來源。

　　第十四條 廣告需求方平臺是指整合廣告主需求，為廣告主提供發(fā)布服務的廣告主服務平臺。廣告需求方平臺的經營者是互聯(lián)網廣告發(fā)布者、廣告經營者。

　　媒介方平臺是指整合媒介方資源，為媒介所有者或者管理者提供程序化的廣告分配和篩選的媒介服務平臺。

　　廣告信息交換平臺是提供數(shù)據(jù)交換、分析匹配、交易結算等服務的數(shù)據(jù)處理平臺。

　　第十五條 廣告需求方平臺經營者、媒介方平臺經營者、廣告信息交換平臺經營者以及媒介方平臺的成員，在訂立互聯(lián)網廣告合同時，應當查驗合同相對方的主體身份證明文件、真實名稱、地址和有效聯(lián)系方式等信息，建立登記檔案并定期核實更新。

　　媒介方平臺經營者、廣告信息交換平臺經營者以及媒介方平臺成員，對其明知或者應知的違法廣告，應當采取刪除、屏蔽、斷開鏈接等技術措施和管理措施，予以制止。

　　第十六條 互聯(lián)網廣告活動中不得有下列行為：

　　(一)提供或者利用應用程序、硬件等對他人正當經營的廣告采取攔截、過濾、覆蓋、快進等限制措施;

　　(二)利用網絡通路、網絡設備、應用程序等破壞正常廣告數(shù)據(jù)傳輸，篡改或者遮擋他人正當經營的廣告，擅自加載廣告;

　　(三)利用虛假的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、傳播效果或者互聯(lián)網媒介價值，誘導錯誤報價，謀取不正當利益或者損害他人利益。

　　第十七條 未參與互聯(lián)網廣告經營活動，僅為互聯(lián)網廣告提供信息服務的互聯(lián)網信息服務提供者，對其明知或者應知利用其信息服務發(fā)布違法廣告的，應當予以制止。

　　第十八條 對互聯(lián)網廣告違法行為實施行政處罰，由廣告發(fā)布者所在地工商行政管理部門管轄。廣告發(fā)布者所在地工商行政管理部門管轄異地廣告主、廣告經營者有困難的，可以將廣告主、廣告經營者的違法情況移交廣告主、廣告經營者所在地工商行政管理部門處理。

　　廣告主所在地、廣告經營者所在地工商行政管理部門先行發(fā)現(xiàn)違法線索或者收到投訴、舉報的，也可以進行管轄。

　　對廣告主自行發(fā)布的違法廣告實施行政處罰，由廣告主所在地工商行政管理部門管轄。

　　第十九條 工商行政管理部門在查處違法廣告時，可以行使下列職權：

　　(一)對涉嫌從事違法廣告活動的場所實施現(xiàn)場檢查;

　　(二)詢問涉嫌違法的有關當事人，對有關單位或者個人進行調查;

　　(三)要求涉嫌違法當事人限期提供有關證明文件;

　　(四)查閱、復制與涉嫌違法廣告有關的合同、票據(jù)、賬簿、廣告作品和互聯(lián)網廣告后臺數(shù)據(jù)，采用截屏、頁面另存、拍照等方法確認互聯(lián)網廣告內容;

　　(五)責令暫停發(fā)布可能造成嚴重后果的涉嫌違法廣告。

　　工商行政管理部門依法行使前款規(guī)定的職權時，當事人應當協(xié)助、配合，不得拒絕、阻撓或者隱瞞真實情況。

　　第二十條 工商行政管理部門對互聯(lián)網廣告的技術監(jiān)測記錄資料，可以作為對違法的互聯(lián)網廣告實施行政處罰或者采取行政措施的電子數(shù)據(jù)證據(jù)。

　　第二十一條 違反本辦法第五條第一款規(guī)定，利用互聯(lián)網廣告推銷禁止生產、銷售的產品或者提供的服務，或者禁止發(fā)布廣告的商品或者服務的，依照廣告法第五十七條第五項的規(guī)定予以處罰;違反第二款的規(guī)定，利用互聯(lián)網發(fā)布處方藥、煙草廣告的，依照廣告法第五十七條第二項、第四項的規(guī)定予以處罰。

　　第二十二條 違反本辦法第六條規(guī)定，未經審查發(fā)布廣告的，依照廣告法第五十八條第一款第十四項的規(guī)定予以處罰。

　　第二十三條 互聯(lián)網廣告違反本辦法第七條規(guī)定，不具有可識別性的，依照廣告法第五十九條第三款的規(guī)定予以處罰。

　　第二十四條 違反本辦法第八條第一款規(guī)定，利用互聯(lián)網發(fā)布廣告，未顯著標明關閉標志并確保一鍵關閉的，依照廣告法第六十三條第二款的規(guī)定進行處罰;違反第二款、第三款規(guī)定，以欺騙方式誘使用戶點擊廣告內容的，或者未經允許，在用戶發(fā)送的電子郵件中附加廣告或者廣告鏈接的，責令改正，處一萬元以上三萬元以下的罰款。

　　第二十五條 違反本辦法第十二條第一款、第二款規(guī)定，互聯(lián)網廣告發(fā)布者、廣告經營者未按照國家有關規(guī)定建立、健全廣告業(yè)務管理制度的，或者未對廣告內容進行核對的，依照廣告法第六十一條第一款的規(guī)定予以處罰。

　　第二十六條 有下列情形之一的，責令改正，處一萬元以上三萬元以下的罰款：

　　(一)廣告需求方平臺經營者違反本辦法第十三條第二款規(guī)定，通過程序化購買方式發(fā)布的廣告未標明來源的;

　　(二)媒介方平臺經營者、廣告信息交換平臺經營者以及媒介方平臺成員，違反本辦法第十五條第一款、第二款規(guī)定，未履行相關義務的。

　　第二十七條 違反本辦法第十七條規(guī)定，互聯(lián)網信息服務提供者明知或者應知互聯(lián)網廣告活動違法不予制止的，依照廣告法第六十四條規(guī)定予以處罰。

　　第二十八條 工商行政管理部門依照廣告法和本辦法規(guī)定所做出的行政處罰決定，應當通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)依法向社會公示。

　　第二十九條 本辦法自2016年9月1日起施行。