大連市個人住房政策性貸款管理辦法
為深化城市住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，規(guī)范個人住房政策性貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，制定大連市個人住房政策性貸款管理辦法。下文是大連市個人住房政策性貸款管理辦法，歡迎閱讀!
大連市個人住房政策性貸款管理辦法全文
總 則
第一條 為深化城市住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，規(guī)范個人住房政策性貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個人住房政策性貸款(以下簡稱貸款)，是為在本市參加住房公積金繳存的在職職工購買、建造、翻建、大修自住普通住房設(shè)立的政策性專項貸款。
貸款的資金來源為：住房公積金和其他可使用的房改資金。
第三條 貸款業(yè)務(wù)由大連市住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱公積金管理中心)，以及住房公積金管理委員會委托的銀行(以下稱代辦銀行)辦理。
貸款條件和范圍
第四條 借款人申請貸款，應(yīng)同時具備以下條件：
(一)按本市住房公積金管理規(guī)定，按時足額繳存住房公積金一年以上;
(二)是在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房的房屋所有權(quán)人或購買公有住房、其他無房屋所有權(quán)住房的房屋使用權(quán)人以及與房屋所有權(quán)人或房屋使用權(quán)人共同居住的直系親屬;
(三)有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(四)具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和按規(guī)定比例所需的自籌資金;
(五)提供符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定并經(jīng)公積金管理中心審定的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押;
(六)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
借款人辦理住房置業(yè)擔(dān)?；驗榈盅何镛k理保險的，還需辦理相關(guān)手續(xù)。
第五條 公積金管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：
(一)建造、翻建、大修自住房屋所有權(quán)住房;
(二)按房改政策購買現(xiàn)住公有住房;
(三)以自有或第三者房屋所有權(quán)作抵押購買公有住房使用權(quán)及其他無房屋所有權(quán)住房;
(四)購買上市交易的存量房;
(五)購買其他普通商品住房。
購買商品住房，其開發(fā)單位須同公積金管理中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協(xié)議》。
貸 款 程 序
第六條 借款人申請貸款應(yīng)填寫《貸款申請表》，并向公積金管理中心提交下列資料：
(一)合法的身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);
(二)購房合同、協(xié)議書或有關(guān)部門批準(zhǔn)建造、翻建、大修房屋的文件;
(三)抵押物或質(zhì)物的清單、權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和有權(quán)部門出具的抵押物估價證明;
(四)應(yīng)當(dāng)提供的其他文件或資料。
按照本辦法第七條、第二十二條、第二十三條規(guī)定，需要提供住房置業(yè)擔(dān)?；蜣k理抵押物保險手續(xù)的，借款人還需出具與擔(dān)保公司或保險公司簽訂的書面文件。
第七條 公積金管理中心自收到貸款申請及符合要求的各種資料后，應(yīng)據(jù)實做好貸款審查工作，同時由其個人住房政策性貸款評信委員會對借款人資信等級進(jìn)行評審，確認(rèn)借款人的貸款擔(dān)保方式，并在承諾期限內(nèi)向申請人作出書面答復(fù)。
第八條 經(jīng)審查符合貸款條件的，由公積金管理中心與借款人簽訂個人住房政策性借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發(fā)放所需貸款，其中購買售房單位(含開發(fā)單位)出售的房屋，由代辦銀行以轉(zhuǎn)賬方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的賬戶。
第四章 貸款額度、期限和利率
第九條 貸款額度=(借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例×35%+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。
最高貸款額度，根據(jù)借款人是雙方或只有一方繳納住房公積金，結(jié)合住房公積金及其他房改資金可用量分別確定，報市住房公積金管理委員會通過后執(zhí)行。
購買房屋價款總額中的自籌資金與貸款額的比例，根據(jù)購房類型的不同，分別確定。
貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。
借款人在最高貸款額外還需要貸款的，可以申請部分商業(yè)性貸款。
第十條 貸款最長期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。貸款期限加借款人年齡不得超過借款人的法定退休年齡。
第十一條 貸款利率按照中國人民銀行頒布的個人住房政策性貸款利率執(zhí)行。
借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。
貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。
貸 款 償 還
第十二條 借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。
第十三條 借款人按月歸還貸款本息，可從以下兩種還本付息方式中任選其一：
(一) 等額本息還款法
貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)
每月償還貸款本息額= (1+月利率)還款月數(shù)-1
(二) 等額本金還款法貸款本金每月償還貸款本息額= +(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率 貸款期月數(shù)
第十四條 借款人全部或部分提前還款，要征得公積金管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。
提前部分還款時，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。所涉及的保險費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)余下部分可在貸款全部清償后返還。
第十五條 借款人須在代辦銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶，并在每期還款日前存儲超過本期還款額的存款。代辦銀行應(yīng)按照合同約定時間，在借款人每期償還貸款本息或支付逾期罰息等有關(guān)費(fèi)用時及時扣款。
貸 款 抵 押
第十六條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。
第十七條 以所購自住普通住房及自有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價值全額用于貸款抵押。
抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。
抵押期內(nèi)，未經(jīng)公積金管理中心同意，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓。
第十八條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。
第十九條 借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用簽訂的購房合同的全部權(quán)益抵押。抵押期內(nèi)，公積金管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。
貸款質(zhì)押或保證
第二十條 借款人可用國債、封存的國有商業(yè)銀行定期存單等公積金管理中心認(rèn)可的有價證券進(jìn)行質(zhì)押。采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。
第二十一條 對設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物毀損或者滅失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任。
第二十二條 經(jīng)公積金管理中心個人住房政策性貸款評信委員會評審確認(rèn)需辦理住房置業(yè)擔(dān)保的，可由公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供不可撤銷的擔(dān)保，保證人與被保證人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。
抵 押 物 保 險
第二十三條 經(jīng)公積金管理中心個人住房政策性貸款評信委員會評審確認(rèn)需辦理抵押擔(dān)保的，借款人須辦理抵押物財產(chǎn)保險。抵押期內(nèi)，保險單正本由公積金管理中心保管。
第二十四條 已辦理抵押物財產(chǎn)保險的，抵押期內(nèi)借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險;在保險期內(nèi)，因借款人的原因，抵押物發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的毀損，借款人應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。
第九章 借款合同的變更和終止
第二十五條 借款合同需要變更的，須以書面形式提前一個月通知對方，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致并征得擔(dān)保人或保險人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。
第二十六條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、財產(chǎn)代管人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。
第二十七條 擔(dān)保公司如發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。
第二十八條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。
抵押物或質(zhì)物的處分
第二十九條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心可依法處分抵押物和質(zhì)物：
(一) 借款人連續(xù)4個月(2000年12月31日前借款的為連續(xù)兩個季度)或在本合同期內(nèi)累計6個付款期未按時償還借款本息的;
(二) 借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產(chǎn)代管人、繼承人或受遺贈人的;
(三) 借款人的繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)的。
借款人已辦理了擔(dān)保的，擔(dān)保人代借款人清償全部欠款后，公積金管理中心應(yīng)將抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)移交給擔(dān)保人處置。
第三十條 抵押權(quán)人按規(guī)定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權(quán)人有權(quán)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
第三十一條 處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追償;其價款超過應(yīng)償還額和處分抵押物或質(zhì)物所需各種費(fèi)用的部分，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。
9 貸 款 監(jiān) 督 編輯
第三十二條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心按《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定對借款人追究違約責(zé)任：
(一)借款人不按期歸還貸款本息的;
(二)未經(jīng)公積金管理中心同意，借款人將抵押物或質(zhì)物重復(fù)抵(質(zhì))押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;
(三)借款挪作他用的;
(四)借款人違反借款合同其他條款的。
第三十三條 借款人在貸款期內(nèi)，對公積金管理中心和代辦銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。
10 附 則 編輯
第三十四條 本辦法所稱普通住房的界定，按照國家稅務(wù)總局農(nóng)稅局《對〈關(guān)于調(diào)整房地產(chǎn)市場若干稅收政策的通知〉的若干說明》執(zhí)行。
第三十五條 借款人調(diào)整自住房屋時，待原貸款還清后，可享受再次貸款，但累計貸款金額不得超過個人應(yīng)貸款額度和最高貸款額度。
第三十六條 對償還貸款利息確有困難的借款人，公積金管理中心經(jīng)核實可對貸款利息給予適當(dāng)?shù)臏p、免、緩。
第三十七條 借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第三十八條 公積金管理中心可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則或操作規(guī)程，報市住房公積金管理委員會備案。
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