儲蓄存款增長措施_儲蓄存款增長方法
儲蓄存款作為銀行穩(wěn)定的獎金來源，要力促存款穩(wěn)定增長。那么儲蓄存款增長的措施有哪些呢？以下是學(xué)習(xí)啦小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
儲蓄存款增長措施
1.敢于“亮劍”，激發(fā)全員營銷必勝的信心
面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的金融環(huán)境，特別是面對同業(yè)競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰(zhàn)儲蓄 儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰(zhàn)存款、挖儲源、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，號召全行員工擺脫傳統(tǒng)的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上臺階。
2.行政問責(zé)，切實建立高效的工作秩序
重視工作督導(dǎo)，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調(diào)一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。
堅決禁止內(nèi)耗，把禁止到行內(nèi)其他支行“挖存款”作為一條鐵的紀(jì)律，要放寬視野，在全市金融市場營銷存款。根據(jù)年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻(xiàn)突出的員工給予物質(zhì)和精神獎勵。黨委調(diào)整干部時，對存款任務(wù)完成差的支行行長行政問責(zé)，給予調(diào)整或解聘。
3.精心謀劃，出臺科學(xué)的考核管理機(jī)制
大力推行“同業(yè)爭先、績效考核”的考核評價機(jī)制。一方面采取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考核和執(zhí)行嚴(yán)格問責(zé)等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業(yè)市場份額的考核獎懲力度，結(jié)合實際細(xì)化具體考核激勵措施，對網(wǎng)點負(fù)責(zé)人實行績效合約考核，促進(jìn)全行將工作壓力轉(zhuǎn)化為爭先進(jìn)位的動力、將工作目標(biāo)轉(zhuǎn)化為實實在在的營銷業(yè)績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。
4.建立通報，及時準(zhǔn)確了解營銷進(jìn)展情況
建立直達(dá)網(wǎng)點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網(wǎng)點增存情況，掌握工作信息、工作進(jìn)度和工作動態(tài)，全流程管控儲蓄存款資源調(diào)查、資金回籠、客戶維護(hù)以及產(chǎn)品營銷的各個環(huán)節(jié)，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導(dǎo)，按月召開支行行長、分管行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人參加的儲蓄存款專題工作會議。
儲蓄存款增長緩慢的原因
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲源相對減少。從農(nóng)村來看，由于近年來農(nóng)民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農(nóng)副產(chǎn)品再獲豐收，政府又出臺了保護(hù)收購的政策，農(nóng)民收入增長較多。當(dāng)年全市金融系統(tǒng)農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支出就達(dá)47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農(nóng)村儲源頗豐。城鎮(zhèn)與農(nóng)村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農(nóng)行增儲達(dá)6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調(diào)控的力度，擴(kuò)大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調(diào)存款利率后，1997年再度調(diào)低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數(shù)額巨增。據(jù)對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發(fā)行任務(wù)，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴(kuò)容。1997年是證券市場擴(kuò)容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經(jīng)濟(jì)利好，牽動股指上揚(僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規(guī)模不斷擴(kuò)大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業(yè)債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經(jīng)或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產(chǎn)開發(fā)熱。由于受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產(chǎn)開發(fā)投資增長較快，總額達(dá)9億元，增長40%以上。許多企事業(yè)單位采取先集資建房，待分房后職工再參加房改，由此促進(jìn)了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，后購房”轉(zhuǎn)為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當(dāng)年開工建設(shè)教師住房就達(dá)31萬平方米，占全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進(jìn)行了大規(guī)模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認(rèn)購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當(dāng)?shù)毓ば写婵罹拖陆盗?00萬元。東臺市老城改造動遷居民達(dá)2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據(jù)阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調(diào)查，當(dāng)?shù)毓渤鍪鄄疬w戶商品房金額達(dá)3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業(yè)改制熱。1997年，該市一些細(xì)有大趼企業(yè)進(jìn)行了股份有限公司和有限責(zé)任公司的改造試點;十五大后，一些小企業(yè)也先期采取股份合作制、出售、租賃等形式進(jìn)行了改組。企業(yè)在改制中募集了可觀的股金，其中職工股占有圈套的比重。市區(qū)江動集團(tuán)改制后募集內(nèi)部職工股金就達(dá)4260萬元，推進(jìn)速度較快的東臺、大豐市改制企業(yè)達(dá)140多家，實收職工股金1.1億元，對當(dāng)?shù)貎π顩_擊較大。(3)“農(nóng)轉(zhuǎn)非”熱。為安置下崗待業(yè)職工，推動再就業(yè)工程，1997年市政府出臺了清退農(nóng)村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當(dāng)?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當(dāng)?shù)貞艨趦r格較鄰近淮陰市高出2000余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當(dāng)?shù)?，以致外流資金3000多萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業(yè)內(nèi)部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使得一些負(fù)債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據(jù)調(diào)查，建湖國貿(mào)商城、糧貿(mào)大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達(dá)14.4%，金額約2000萬元，對當(dāng)?shù)貎π钜伯a(chǎn)生了較大沖擊。
4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。(1)保險業(yè)的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設(shè)立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務(wù)迅速發(fā)展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調(diào)，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應(yīng)減少。(2)網(wǎng)點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網(wǎng)點總數(shù)為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平來講，網(wǎng)點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網(wǎng)點頒布主要集中在市區(qū)及縣城(工行為86%、農(nóng)行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當(dāng)前城鎮(zhèn)儲源短缺、農(nóng)村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網(wǎng)點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當(dāng)?shù)亟ㄐ?，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經(jīng)營力度的加大，該行嚴(yán)禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據(jù)建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機(jī)構(gòu)仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業(yè)務(wù);開展了吸存競賽和服務(wù)星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進(jìn)了儲蓄集約化經(jīng)營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機(jī)制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅(qū)動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務(wù)已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進(jìn)行有效地約束，進(jìn)而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內(nèi)部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標(biāo)單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機(jī)關(guān)人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達(dá)的任務(wù)，但儲蓄人員工資只拿足90%，進(jìn)而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網(wǎng)點發(fā)展不盡合理。一是網(wǎng)點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達(dá)2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲源豐富的地段和城郊結(jié)合部網(wǎng)點不多，有的選址不當(dāng)，加之代辦所過多(達(dá)11個，占全轄的42%，占市區(qū)自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優(yōu)勢。三是網(wǎng)點投入偏少，不少網(wǎng)點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網(wǎng)點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當(dāng)?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效?yīng)。
3、業(yè)務(wù)發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業(yè)務(wù)品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務(wù)量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務(wù)量已占整個儲蓄業(yè)務(wù)量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉(zhuǎn)存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網(wǎng)點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機(jī)閑置、網(wǎng)絡(luò)功能浪費等現(xiàn)象較為突出，以致業(yè)務(wù)發(fā)展超出了柜面承受能力，有的網(wǎng)點經(jīng)常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務(wù)。
4、服務(wù)水平不高。有的行對服務(wù)工作重視不夠，對員工要求不嚴(yán)，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護(hù)、怕揭露問題的現(xiàn)象;有的儲蓄員對自身要求不嚴(yán)，只講索取，不講奉獻(xiàn)，服務(wù)意識淡薄。一些網(wǎng)點服務(wù)窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網(wǎng)點基本上還保持著等客上門的服務(wù)方式，有的雖然推出了上門服務(wù)的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網(wǎng)點下午關(guān)門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應(yīng)儲戶尤其是個體戶的需求。
儲蓄存款對策與建議
(一)要調(diào)整發(fā)展策略。1、調(diào)整網(wǎng)點發(fā)展策略。從總體上看，要在上級行核定的機(jī)構(gòu)總量范圍內(nèi)，進(jìn)一步收縮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網(wǎng)點規(guī)模。注重擴(kuò)充當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網(wǎng)點規(guī)模。市區(qū)要著力調(diào)整網(wǎng)點結(jié)構(gòu)，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯(lián)代辦所的升格、遷址工作，并注重向儲源豐富的鬧市區(qū)、城郊結(jié)合部、已具規(guī)模的市場、小區(qū)布點。從網(wǎng)點現(xiàn)狀來看，對業(yè)務(wù)發(fā)展快、增存勢頭猛的要盡快擴(kuò)建改造;對余額較高，但業(yè)務(wù)萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對余額低、無發(fā)展前途的要盡快撤并。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區(qū)發(fā)展的機(jī)遇，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、搶占有利地形和位置，抓好網(wǎng)點的遷址、改擴(kuò)和新建工作。與之相配套的是：市行要采取相應(yīng)措施，優(yōu)化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發(fā)展?jié)摿Υ蠛透慕ㄈ蝿?wù)重的行處及網(wǎng)點傾斜。2、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略。一是品種上要出新。當(dāng)前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產(chǎn)市場，積極爭取代理證券交易清算業(yè)務(wù)，承辦證券投資基金的托管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發(fā)代理保險與儲蓄合一業(yè)務(wù);開辦個人住房擔(dān)保貸款，并逐步將貸款由主要支持商品房開發(fā)建設(shè)，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕С稚唐贩康南M，以全面介入個人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。二是規(guī)模上要擴(kuò)大。要推進(jìn)現(xiàn)有中間代理業(yè)務(wù)發(fā)展，縮小各行之間的差距，當(dāng)務(wù)之急的是一些縣行要加快發(fā)展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規(guī)模效應(yīng)。三是方式上要要先進(jìn)。要積極推廣軟盤錄入技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)扣款技術(shù)，依托代發(fā)工資業(yè)務(wù)，擴(kuò)大批量業(yè)務(wù)比重，減輕柜面壓力。市區(qū)要大力發(fā)展牡丹“靈通卡”業(yè)務(wù)，做到卡折合一，使代發(fā)工資業(yè)務(wù)、牡丹卡業(yè)務(wù)和部分代理業(yè)務(wù)，逐步通過ATM機(jī)實現(xiàn)自助服務(wù)，擴(kuò)大離所業(yè)務(wù)的比重，分流柜面業(yè)務(wù)。3、調(diào)整科技發(fā)展策略。實行投入與開發(fā)應(yīng)用并舉突出開發(fā)應(yīng)用的策略，堅持“以需求為導(dǎo)向，以應(yīng)用促發(fā)展”，加快新業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)和銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)，促進(jìn)科技優(yōu)勢盡快轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢。
(二)要強化存款管理。1、改進(jìn)考核辦法。市行應(yīng)增加中間代理業(yè)務(wù)等工作目標(biāo)的考核內(nèi)容。存款指標(biāo)應(yīng)改單一的全年任務(wù)為基本任務(wù)和考核任務(wù)兩個指標(biāo)?？己?a href='http://www.zbfsgm.com/way/' target='_blank'>方法上可采取“任務(wù)到季，分解到月，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現(xiàn)，年終結(jié)清”的方法，以便于各行咬住各季目標(biāo)，由低于高，循序漸進(jìn)，全面發(fā)展。2、完善激勵機(jī)制。一是加大市行對縣級行考核結(jié)果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權(quán)重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統(tǒng)籌到市行，對完成季度考核任務(wù)和工作目標(biāo)的全額返還;對未完成季度考核任務(wù)和工作目標(biāo)，但已完成基本任務(wù)的按比例返還;否則全額扣發(fā)。所扣發(fā)的活工資待年末按各行增儲占全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務(wù)的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結(jié)果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機(jī)制，理順利益關(guān)系，促進(jìn)內(nèi)部競爭機(jī)制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯(lián)系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務(wù)，引導(dǎo)資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。
(三)要加強服務(wù)管理。著力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從教育和建制兩方面入手，培養(yǎng)員工職業(yè)感情，養(yǎng)成良好的服務(wù)語言和行為習(xí)慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風(fēng)與糾歪風(fēng)結(jié)合起來，并通過嚴(yán)明服務(wù)紀(jì)律，嚴(yán)格獎懲制度，嚴(yán)抓服務(wù)監(jiān)管，保證柜面服務(wù)有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發(fā)點和落腳點，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，通過評定服務(wù)星級所和推廣承諾制，促進(jìn)柜員制服務(wù)、夜市服務(wù)、上門服務(wù)和大戶服務(wù)等服務(wù)特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當(dāng)前，要以精簡內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點為契機(jī)，以大力推進(jìn)儲蓄柜員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節(jié)約的人員主要用于充實一線窗口力量和外勤力量，為改進(jìn)服務(wù)創(chuàng)造條件。同時要不斷完善服務(wù)功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業(yè)務(wù)“一條龍”服務(wù)。3、工商銀行形象。要從軟硬件建設(shè)抓起，注重宣傳功效，擴(kuò)大對工行新業(yè)務(wù)、新儲種、新手段以及員工精神新風(fēng)貌的宣傳;加快網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和電子化建設(shè)，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務(wù)環(huán)境和一流的服務(wù)手段，樹立起良好的社會形象。
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