個人理財計劃書(2)
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：
一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟(jì)和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費的能力。通常情況下，當(dāng)一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng)，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當(dāng)個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認(rèn)為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值：考驗風(fēng)險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險承受能力來確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
個人理財計劃書篇三
我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于XXXX大學(xué)XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
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