互聯(lián)網金融調研報告
互聯(lián)網金融是指借助互聯(lián)網平臺開展金融業(yè)務,學習啦小編為大家整理了一些互聯(lián)網金融調研報告，希望對你有用!
互聯(lián)網金融調研報告篇1
一、導語
調查目的：互聯(lián)網金融概念自2003年以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營銷方式強勢介入人們的日常金融活動之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放后的一大創(chuàng)新，而且它在一定程度上沖擊了中國的傳統(tǒng)金融，迫使傳統(tǒng)模式的創(chuàng)新，帶動經濟向前發(fā)展。為深入了解互聯(lián)網金融，明確互聯(lián)網金融的地位，了解和分析廣大人民群眾對互聯(lián)網金融的看法和態(tài)度，掌握互聯(lián)網金融未來的發(fā)展空間以及面臨的障礙，我們特在紀念逝世100周年之際開展互聯(lián)網金融的調查。 調查時間：3月24日-4月20日
調查地點：黑龍江科技大學主校區(qū)內
調查對象：校區(qū)內所有學生
調查方式：問卷調查
二、主體
互聯(lián)網金融，仿佛在一夜春風之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯(lián)網金融，互聯(lián)網金融為何會產生，它的本質究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收獲。
(一)背景
互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結合的,以互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網的各種運用。互聯(lián)網金融的出現(xiàn),在本質上并未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產生背景?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)既出于金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對于降低成本的強烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制 變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發(fā)生深刻變革。
(二)產生的原因
一是互聯(lián)網化。隨著WIFI， 3G等技術發(fā)展，互聯(lián)網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網技術的推動下，近年來互聯(lián)網業(yè)、金融業(yè)和電子商務業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經形成新的“互聯(lián)網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。 三是技術為依托?；ヂ?lián)網技術的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術，是互聯(lián)網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯(lián)網做交易開始變得更加普及。 由此可見互聯(lián)網金融的產生是社會發(fā)展的產物，下面是我們調查問卷及結果統(tǒng)計：
關于互聯(lián)網金融的調查問卷
1、 你的年齡 A、小于20 歲 B、20-30歲 C、30歲以上
2、你是否熟悉互聯(lián)網金融 A、非常熟悉 B、熟悉 C、不熟悉
3、你是否利用互聯(lián)網參與過金融活動 A、總是 B、經常
C、從不
4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務 A、了解，已使用
B、了解，未使用 C、沒有使用
5、你對傳統(tǒng)金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意
6、你對互聯(lián)網金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意
7、你認為互聯(lián)網金融安全嗎 A、非常安全
B、一般 C、不安全
8、你是否被互聯(lián)網金融欺詐過
A、沒有
B、偶爾
C、經常
9、你認為互聯(lián)網金融產品的收益率高嗎
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互聯(lián)網金融的發(fā)展
A、非?？春?/p>
B、比較看好
C、不看好
(三)調查分析及建議
從調查結果可以看出互聯(lián)網金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網金融交易，目前大多數(shù)的人對互聯(lián)網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權益保護問題?；ヂ?lián)網金融依托互聯(lián)網進行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴重損害了消費者權益，二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業(yè)務風險。互聯(lián)網金融業(yè)務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業(yè)務的風險判斷和管理風險;互聯(lián)網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當前互聯(lián)網金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網金融監(jiān)管制度建設相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網金融業(yè)務呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯(lián)網金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
一是要加強互聯(lián)網法制建設，制定互聯(lián)網管理的基本法，明確互聯(lián)網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養(yǎng)、內部控制和風險預警，建設數(shù)據(jù)備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。 二是要加強互聯(lián)網金融監(jiān)管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯(lián)網金融產品進行分類，對高風險互聯(lián)網金融產品銷售實現(xiàn)登記備案制度。三是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯(lián)網金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯(lián)網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯(lián)網金融機構來華開展業(yè)務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯(lián)網金融產品的研究，鼓勵互聯(lián)網金融產品創(chuàng)新。對互聯(lián)網企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯(lián)網開放式平臺優(yōu)勢，強化互聯(lián)網金融產品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發(fā)，改進互聯(lián)網金融的運行環(huán)境，實現(xiàn)互聯(lián)網金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯(lián)網平臺的開放優(yōu)勢，加強對其他金融機構、互聯(lián)網平臺尤其是第三方支付機構的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網上營銷滿足客戶需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創(chuàng)新。
互聯(lián)網金融調研報告篇2
整體上看，互聯(lián)網金融可以量化的各細分領域均處于高速增長的風口之下，從互聯(lián)網其他行業(yè)的歷史經驗上看，處于大風和臺風風口產業(yè)下的創(chuàng)業(yè)公司大部分都獲得了高估值，進而吸引了大量人才和資本的進入，使行業(yè)本身的活性遠超其他行業(yè)，而互聯(lián)網金融所呈現(xiàn)出的行業(yè)格局也當之無愧的使之成為互聯(lián)網產業(yè)第三次革命的主要方向。
互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的融合與侵蝕
在傳統(tǒng)金融領域，銀行是綜合業(yè)務能力最強的一類金融機構，而目前互聯(lián)網金融所滲透的領域均與銀行形成了業(yè)務層面的直接競爭與侵蝕，只是由于服務對象不同所以在用戶層面形成了融合與互補。
綜合化互聯(lián)網金融平臺的五維關聯(lián)模型
通過將每個互聯(lián)網金融模式的細致拆分，可將不同類型的業(yè)務切分成五個維度：賬戶價值、數(shù)據(jù)技術、商業(yè)延展、IT實力和金融能力。每個維度按照不同業(yè)務賦予不同分值，同維度下分值較高的業(yè)務，可作為下階段業(yè)務拓展的方向。而當同屬性業(yè)務對公司成長的邊際效應逐漸降低時，則可考慮向不同維度下分值較高的業(yè)務拓展，即互補型發(fā)展。
此模型的應用方法如下：
第一，根據(jù)企業(yè)運營狀況，按照五維關聯(lián)模型對本企業(yè)各項業(yè)務能力進行打分;
第二，針對想開展的業(yè)務，按照五維關聯(lián)模型分析如果開展該業(yè)務所需的水平;
第三，將二者進行對比，如果本企業(yè)五維模型各指標的能力與欲拓展業(yè)務需求高，則可順利展開新業(yè)務，如果不夠匹配，則需要對企業(yè)內部資源進行調配，提升能力從而滿足需求。
備注：五維關聯(lián)模型是一種分析方法，其維度的選擇并不只限于以下五方面，企業(yè)在實際應用過程中可以選擇多套指標進行業(yè)務相似度的考核，進而向綜合型互聯(lián)網金融平臺拓展。
支付結算：鏈接世界的血脈
移動支付代表支付行業(yè)最先進生產力
2014年中國第三方互聯(lián)網支付交易規(guī)模達到80767億元，同比增長50.3%。同期，第三方移動支付市場交易規(guī)模達到59924.7億元，較2013年增長391.3%。艾瑞分析認為，移動支付代表著第三方支付行業(yè)最現(xiàn)金生產力，是將線下支付和線上支付融合一體的新型支付方式，目前移動支付的發(fā)展仍處于不穩(wěn)定狀態(tài)，整體行業(yè)增速主要依靠大型支付公司的亮點業(yè)務，在內還缺少硬件環(huán)境以及支付場景的普及，但各類智能設備和信息化城市的建設必然會將移動支付所需的基礎設施逐步完善，當應用場景能夠深入社會正常經濟生活中時，個人乃至中小企業(yè)端的支付就全可由移動支付完成。
P2P借貸：危機與機會并存
人口紅利還將是推動P2P用戶規(guī)模增長的主要動力
時至今日，P2P在中國已經發(fā)展了7年，在這7年中，國內P2P從簡單的模仿國外模式，發(fā)展成為當下結合本土特征，引入線下環(huán)節(jié)和擔保措施的綜合模式。在這過程中，用戶對P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵，到2014年，用戶已具備對P2P平臺的優(yōu)劣判斷的基本素養(yǎng)，加之各家P2P平臺、第三方檢測機構以及社會媒體的報道和市場教育，用戶對于P2P的接受程度也得到了顯著提高，導致大量注冊后未有實際行動的沉睡用戶被喚醒，2014年活躍用戶猛增至327.5萬人，同比增長高達565.6%。而無論是中國網民規(guī)模還是中國的人口數(shù)量都遠遠高于這一數(shù)值，因此未來P2P用戶規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿Α?/p>
未來3-5年是P2P借貸發(fā)展的黃金時期
2014年，中國P2P借貸交易規(guī)模為2514.7億元，同比增長157.8%。自2012年以來，媒體大范圍報道P2P借貸，雖然多數(shù)報道均偏向負面，但也使用戶迅速熟知并了解了P2P借貸，并在心中形成了P2P的概念，從側面縮短了市場教育的時間。而且P2P行業(yè)內一直在進行合規(guī)化自我規(guī)范，加之中央監(jiān)管機構的促進，使用戶對P2P的不信任感有所降低。因此艾瑞預計未來3-5年是P2P發(fā)展的黃金時期。由于目前多數(shù)P2P均與線下從事借貸的機構擁有合作關系，部分債權由線下轉入線上，吃政策紅利，因此根據(jù)測算，我國P2P借貸行業(yè)背后所潛藏的影子銀行交易規(guī)模或比P2P交易規(guī)模大26.9倍，也就是說，2014年與P2P相關的影子銀行交易規(guī)?；蜻_到6.76萬億。
數(shù)據(jù)風控模型的構建路徑
P2P借貸在中國蓬勃發(fā)展的核心原因在于銀行信貸服務的缺失，而銀行信貸服務之所以無法下沉，是因為風控技術成本過高(成本包含：資金投入、技術投入和數(shù)據(jù)客觀獲取難度等)。這一切會因為大數(shù)據(jù)技術的應用得到有效改善，而在技術層面，銀行與P2P借貸之間并沒有明顯的起步優(yōu)勢，也就是說大數(shù)據(jù)技術在風控領域的應用對于銀行和P2P具有同等的促進作用。因此在該技術成功運用之前，P2P若還未形成獨特的風控模型，則其必將被銀行取代。屆時，一旦監(jiān)管機構全面禁止P2P的“渠道業(yè)務”，則中國P2P再想突圍的難度將遠高于現(xiàn)在。所以對于現(xiàn)階段的P2P行業(yè)來說，面臨一個全面去渠道化的蛻變。
眾籌融資：給夢想一個機會
權益眾籌還將保持100%以上的同比高增速
2014年，我國權益類眾籌交易規(guī)模為4.4億，在所有互聯(lián)網金融子行業(yè)中，交易規(guī)模最少，但也正是因為交易規(guī)?；鶖?shù)較低所以未來增速更高。從市場格局看，京東、淘寶等巨頭已經進入眾籌領域，而眾籌網、追夢網等獨立眾籌平臺市場知名度也越來越高，而且2014年一些新生眾籌平臺也陸續(xù)成立運營，其交易規(guī)模還需要一定時間才能爆發(fā)。
眾籌融資的本質是融資，而非銷售
目前，眾籌中最重要的股權眾籌在我國發(fā)展并不順利，一直處于被壓制狀態(tài)，即便在2014年12月18日發(fā)布的《股權眾籌融資管理辦法(試行)》中，對于股權眾籌投資者的限制也十分嚴厲，大幅提高了用戶的進入門檻，因此我國眾籌融資以權益類眾籌發(fā)展的最好。但是在發(fā)展過程中，一方面迫于融資方的銷售壓力，另一方面也迫于大型電商網站的進入，使得我國權益類眾籌在運營過程中逐漸向電子商務傾斜，也正因如此，眾籌平臺開始注重項目成功率，在項目審查方面更傾向于實力強，并且有一定市場基礎的融資方，致使許多眾籌成功的項目并不真正需要眾籌，因此偏離了眾籌的本質。
實際上，眾籌的全產業(yè)鏈服務應按照如下步驟進行：
金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金
單行業(yè)應用尚屬起步階段，綜合評分還未成熟
金融征信在我國雖不是新生行業(yè)，但是發(fā)展情況卻十分初級，歷史積累較少。整體行業(yè)以中國人民銀行為主導，其他征信機構幾乎沒有發(fā)言權。目前，國內2000多萬家企業(yè)及9億自然人建立了信用檔案，所有信用信息供全國700家金融機構使用，但是目前我國信用數(shù)據(jù)僅包括個人信用卡和銀行貸款記錄，以及部分企業(yè)信貸記錄。從數(shù)據(jù)收集上看高度依賴信用卡使用數(shù)據(jù)的記錄，更多的數(shù)據(jù)主要依靠線下收集，線上幾乎是空白。2015年1月5日，央行要求8家民間機構做好個人征信業(yè)務的準備工作，作為未來信用數(shù)據(jù)的補充。從這些機構的業(yè)務上看，信用數(shù)據(jù)向單一行業(yè)輸出的情況比較普遍，但綜合型評分還未成熟。
征信凸顯企業(yè)數(shù)據(jù)資產的重要性
互聯(lián)網金融發(fā)展至今，越來越多的企業(yè)發(fā)現(xiàn)，信用等級的評估是阻礙企業(yè)擴大業(yè)務規(guī)模的最主要阻力，因此互聯(lián)網金融的實際問題給征信行業(yè)的發(fā)展孕育了廣闊的市場。隨著我國征信體系的逐漸放開，無論傳統(tǒng)金融機構還是互聯(lián)網公司，都意識到數(shù)據(jù)對于征信的重要意義，原本以業(yè)務為絕對發(fā)展重心的戰(zhàn)略，變成業(yè)務與數(shù)據(jù)雙向并行的戰(zhàn)略考量。在這方面，傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網公司所保有的數(shù)據(jù)資產并不相同，且未來在“數(shù)據(jù)垃圾”中開采掘金的方式也不盡相同。
網絡理財：活躍的金融市場
網絡理財是鏈接互聯(lián)網與金融機構的最便捷橋梁
網絡理財是普通網民了解互聯(lián)網金融最直接的方式，也是對中國絕大部分網民的個人財富相關性最強一類互聯(lián)網金融模式。相比之下，也是廣大互聯(lián)網公司切入互聯(lián)網金融領域最直接的方式。不僅如此，由于網絡理財?shù)某霈F(xiàn)，使得金融機構也找到了新的產品輸出渠道，有效的促進了三者的結合。
典型余額理財模式的不同產品
網絡渠道業(yè)務的不同模式
案例研究
用戶的金融需求是綜合多樣的，金融體系也是相互關聯(lián)、彼此支撐的，這決定了綜合型互聯(lián)網金融平臺更具優(yōu)勢。綜合金融平臺最重要的基礎設施是支付業(yè)務，但是單純的依靠支付業(yè)務并不足以支持龐大的金融體系，理想的模式是存貸匯全業(yè)務鏈+風險控制工具(征信)。拉卡拉目前擁有支付、信貸、理財、征信等業(yè)務，包含了存貸匯和風險控制的全業(yè)務鏈條。此外，拉卡拉十年積累的數(shù)據(jù)資源和線下資源，也成為其獨特的優(yōu)勢，為其互聯(lián)網金融生態(tài)圈提供更多入口。
截止2015年5月，拉卡拉商服業(yè)務的交易額已超過去年全年，增速十分明顯。一方面得益于拉卡拉平臺架構的立體化布局，線下團隊全力推進商戶開拓;另一方面順勢推出移動支付領域的收單工具，進一步拓展渠道通路的覆蓋范圍;同時，結合考拉征信的評估體系，上線商戶貸及日日貸等多款滿足商戶需求的信貸產品，月交易額已達數(shù)十億量級。
通過支付寶在支付及泛金融市場的十二年耕耘和發(fā)展之后，螞蟻金服已經成長為涵蓋支付、理財、融資、保險及便民服務的互聯(lián)網金融超級平臺。
支付業(yè)務方面：支付寶交易規(guī)模達到8.9萬億元，在PC支付市場中占比59.5%，移動支付市場中占比82.3%;
理財業(yè)務方面：余額寶(天弘增利寶)用戶數(shù)達到1.85億，基金規(guī)模為5789.36億元;截止2015年5月底，招財寶平臺累計交易額超過1300億元;
信貸業(yè)務方面：螞蟻微貸新增信用消費產品花唄、借唄(內測階段);
征信業(yè)務方面：芝麻信用成為首批獲許開展征信業(yè)務準備工作的八家企業(yè)之一。
發(fā)展優(yōu)勢
☆ 集團資源優(yōu)勢(場景+流量)
☆ 賬戶價值=賬戶數(shù)
☆ 數(shù)據(jù)能力=場景數(shù)量_用戶數(shù)_交易活躍度_分析能力
☆ 顛覆式的快速創(chuàng)新
艾瑞分析認為：馬可波羅開展金融業(yè)務有其得天獨厚的優(yōu)勢，基于中小企業(yè)大數(shù)據(jù)對客戶做風險分析、過濾和風險歸類匹配推送給金融機構，幫助中小微企業(yè)以合理的成本取得最快捷的融資通道;為金融機構提供風險識別的工具和手段，提高放款的風控質量和精準度。是一家B2B、B2B2C的產業(yè)互聯(lián)網金融公司，馬可波羅移動及馬可波羅金融有可能在未來十年成為全社會，傳統(tǒng)經濟“互聯(lián)網+”的生態(tài)型產業(yè)互聯(lián)網平臺之一。
2003年8月15日由中國移動、中國銀聯(lián)發(fā)起成立聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司，是所有移動支付公司里背景條件最為優(yōu)質的。經過將近12年的發(fā)展，逐漸形成圍繞以金融服務為機身，大數(shù)據(jù)服務+信息服務為機翼的發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦行業(yè)擴大服務深度。企業(yè)以：綜合支付、在線供應鏈融資、P2P賬戶托管、互聯(lián)網理財以及基金支付為主。其中綜合支付已與30多家金融機構合作，為30多個行業(yè)、3000多家商戶提供綜合支付服務; P2P網貸平臺TOP50商戶中，70%以上商戶都使用我司資金托管服務;截止14年底，累計下載量1000萬+，覆蓋銀行422家，管理銀行短信近6000萬條。
互聯(lián)網金融調研報告篇3
近日，濟南大學向省政府有關部門報送了《山東省互聯(lián)網金融研究報告》，建議省政府盡快出臺促進山東互聯(lián)網金融產業(yè)發(fā)展的相關政策。這份長達8萬字報告由濟南大學金融研究院耗時半年，先后赴北京、上海、深圳等地進行考察和調研后完成。報告全文共分為九章，包括“國家促進互聯(lián)網及互聯(lián)網金融發(fā)展的相關政策”、“我國互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀”、“山東互聯(lián)網金融發(fā)展情況”、“制約山東互聯(lián)網金融發(fā)展的因素分析”、“互聯(lián)網金融發(fā)達地區(qū)的經驗”和“山東發(fā)展互聯(lián)網金融的建議”等部分。
濟南大學金融研究院院長、該研究課題負責人孫國茂教授向鳳凰網山東介紹，8月4日，上海市政府出臺了《關于促進本市互聯(lián)網金融產業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯(lián)網金融發(fā)展的具體措施。事實上，早在今年3月，在《政府工作報告中》中已經明確提出“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺了鼓勵互聯(lián)網金融產業(yè)發(fā)展的相關政策，這些省、市的做法說明，互聯(lián)網金融已經成為新一輪經濟增長的核心產業(yè)。
孫國茂教授說，近年來，隨著互聯(lián)網技術快速發(fā)展，互聯(lián)網普及和應用范圍越來越廣。根據(jù)中國互聯(lián)網絡信息中心發(fā)布的《中國互聯(lián)網絡發(fā)展統(tǒng)計報告》，截至2014年6月，中國網民數(shù)量已經達到6.32億人，互聯(lián)網普及率為46.90%?？梢哉f，社會每一個部門、每個領域都被互聯(lián)網深刻地影響著，互聯(lián)網已經成為人們從事各種社會活動必不可少的工具。互聯(lián)網金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發(fā)展。2004年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開辟非金融機構第三方支付業(yè)務，目前，國內第三方支付年交易額已經達到近20萬億元;2013年6月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時間余額寶規(guī)模突破5000億元——這意味著傳統(tǒng)金融產業(yè)正面臨著來自互聯(lián)網金融的巨大沖擊和挑戰(zhàn)。
統(tǒng)計顯示，與傳統(tǒng)金融產業(yè)相比，山東省在互聯(lián)網金融方面與東部沿海地區(qū)的差距更大。2013年全省金融業(yè)增加值為2265萬億元，占GDP比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個百分點。2013年8月，省政府出臺了《關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業(yè)發(fā)展的目標的措施。但是，“金改22條”未對全省互聯(lián)網金融的發(fā)展做出明確規(guī)劃。從第三方支付、P2P網絡借貸和眾籌融資三種主要業(yè)務模式統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，山東省互聯(lián)網金融發(fā)展方面，有的業(yè)務模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對于山東省互聯(lián)網金融發(fā)展滯緩原因，孫國茂教授認為主要有兩個方面：一是山東省互聯(lián)網產業(yè)發(fā)展落后。2012年5月，國家工信部出臺了《互聯(lián)網行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，隨后一些省、市也出臺了地方性互聯(lián)網行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將互聯(lián)網產業(yè)列為重點發(fā)展領域。但是，山東省至今未對互聯(lián)網產業(yè)發(fā)展做出規(guī)劃。根據(jù)《中國互聯(lián)網絡發(fā)展統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)，截至2013年12月，山東省網民數(shù)量為4329萬人，占全國網民總數(shù)7.00%，在全國排名第15位，互聯(lián)網普及率為44.70%，不僅遠低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國平均水平。今年上半年，國內多家權威機構按照日訪問量、交易金額和營業(yè)收入三項指標對所有網站進行排名，在三種不同的排名結果中，前100名的網站中均沒有山東的網站!二是山東省傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展落后。
根據(jù)濟南大學金融研究院的另一項研究，目前，山東省小微企業(yè)數(shù)量已接近100萬家，融資缺口高達2萬億元，超過全省信貸規(guī)模的40%。這說明，山東省對互聯(lián)網金融有著巨大的需求。最后，孫國茂教授介紹，互聯(lián)網金融產業(yè)發(fā)展滯后勢必對區(qū)域經濟發(fā)展、地方金融改革以及轉方式調結構等產生不利影響。
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