關于大學生借貸調研報告范文
關于大學生借貸調研報告范文
校園貸平臺背后的網(wǎng)絡貸款模式需要徹底地凈化，平臺管理規(guī)范化、授信審核正規(guī)化、資產端合法化缺一不可，是時候進行一次‘大掃除’了。下面整理了關于 大學生借貸調研報告的范文，僅供參考。
大學生借貸調研報告【一】
2015年大學生消費分期調查報告
一、導語
進入2015年以來，伴隨著國家政策支持“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來關鍵窗口期，大學生消費分期成為新熱點。大學生消費分期在去年取得超高速發(fā)展后，今年已經進入到更激烈的肉搏期。各種消費金融公司、分期平臺、電商等爭相布局這個頗具潛力的市場。
這些眾多的分期平臺，公司信息透明度和產品透明度究竟如何?是否真的高利貸?平臺披露的信息對分期消費者選擇分期產品來說至關重要，平臺披露信息越多，說明其明碼標價，態(tài)度坦誠，平臺披露信息少，諸如費率信息、收費標準不明確等，影響消費者對分期產品的挑選。目前能為大學生提供購物和現(xiàn)金分期的公司包括三類，一類是阿里、京東等電商平臺，一類是捷信等消費金融公司，一類是趣分期、分期樂等網(wǎng)絡分期平臺，前兩類機構的業(yè)務重心不在大學生上，融360此次重點比較第三類公司。
融360從眾多的以大學生為目標客戶的互聯(lián)網(wǎng)分期購物平臺中，篩選出有代表性的30家平臺(收集的信息截止2015年8月20日)。分別從公司信息透明度、產品信息透明度、產品費率信息等方面對各平臺進行了分析和比較。我們發(fā)現(xiàn),七成平臺成立于2014年，其中北京最熱門，近四成平臺借貸資金來源來自P2P，93%的產品分期在兩年內，逾期費率最高與最低相差10倍，近七成平臺費率不明確，同買iPhone6成本差5倍，大學生分期市場藏貓膩……
二、公司信息透明度
通過搜集并整理信息，對融360統(tǒng)計的30家大學生消費分期平臺的上線時間、地點、公司注冊資本、是否獲得風投和資金來源這5方面的信息做了詳細的統(tǒng)計，從中得出信息透明度最高的三家平臺，分別是分期樂、趣分期和優(yōu)分期;信息透明度最低的三家平臺，分別是金豆分期、學貸網(wǎng)和嗨錢網(wǎng)。
公司信息透明度前三名和后三名
2015年大學生消費分期調查報告
1、近七成大學生消費分期平臺成立于2014年
2013年大學生消費分期平臺進入人們的視野，此后進入爆發(fā)期。在融360統(tǒng)計的30家上線平臺中，近七成大學生消費分期平臺成立于2014年，為67%。另外，于 2013年及以前成立的平臺占比為13%，于 2015年成立的平臺為20%。
2015年大學生消費分期調查報告
2、北京成最熱門城市
從大學生消費分期平臺成立地點分布來看，北京以絕對優(yōu)勢排名第一，有10家分期平臺。一方面，北京作為經濟、政治和文化的中心，具有良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，另一方面，北京高校云集，學生超前消費觀念強，成為大學生分期產品推廣的搖籃。另外，廣東排名第二，共5家;上海、浙江并列排名第三，分別為3家。
2015年大學生消費分期調查報告
3、近四成大學生分期借貸資金來源于P2P
分期資金來源上， P2P平臺所獲資金和企業(yè)創(chuàng)投機構初期投入資本是主要的途徑，其中以P2P平臺債權轉讓為借貸資金來源的平臺占比為37%，以自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺占63%。
2015年大學生消費分期調查報告
4、33%的平臺獲得風險投資
風險投資是企業(yè)快速成長的催化劑，也從側面反映投資者對該行業(yè)前景的信心。在融360統(tǒng)計的30家上線平臺中，超三成平臺獲得風險投資，為33%，其中分期樂已完成C輪融資，趣分期已完成E輪融資，這意味著大學生消費分期市場被看好。
2015年大學生消費分期調查報告
三、產品信息透明度
在融360篩選的30家具有代表性的大學生消費分期平臺中，從平臺上產品的分期實體類別、申請條件、需提交的材料、額度、期數(shù)、費率和違約處罰等7個方面做了詳細的統(tǒng)計和分析，信息透明度最高的三家平臺，分別是名校貸、喵卡和趣分期;信息透明度最低的三家平臺，分別是瓜牛分期、速學貸和分期貓。
產品信息透明度前三名和后三名
2015年大學生消費分期調查報告
1、93%的產品分期在兩年內
大學生消費分期期限方面，在我們篩選的30家平臺中，有77%的平臺分期較為明確，23%的平臺分期不明確。分期明確的平臺中，產品期限以短期為主，93%的平臺在24個月以內，其中12-24個月的分期產品的平臺占比最大，為54%，少數(shù)平臺有24個月以上的分期產品，為7%，另外，大部分平臺的產品可以根據(jù)用戶需求自由選擇分期。
2015年大學生消費分期調查報告
2015年大學生消費分期調查報告
2、各平臺最高額度呈兩極分化
在融360篩選的30家大學生消費分期平臺中，額度透明度方面，有77%的平臺貸款的最高額度較明確，有23%的平臺貸款額度較不明確。在最高額度明確的平臺中，貸款的最高額度集中在5000元以下和1萬元以上，呈兩極分化趨勢。其中最高額度在5000元以下的平臺占比最多，為42% ，最高額度在10000元以上的平臺占比為39%。
2015年大學生消費分期調查報告
2015年大學生消費分期調查報告
3、逾期費率最高與最低相差60倍
俗話說“欠我的總是要還回來的”，大學生對借貸缺乏了解，在借貸過程中，清晰地讓大學生了解逾期后果，明確逾期費率是平臺透明度的重要指標。在調查的所有機構中，明確表示逾期后果以及逾期費率的平臺占比為64%，逾期費率不明確的平臺為36%。在明確逾期費率的平臺中，逾期后每日費率在1%的平臺占比最多，為55.56%，逾期后每日費率最高的是3%，占比為5.56%，逾期后每日費率最低的是0.05%，占比為22.22%;最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍。
2015年大學生消費分期調查報告
2015年大學生消費分期調查報告
四、分期產品費率信息
1、近七成平臺費率不明確
費率是分期的成本，是分期產品比較的重要信息，能否直觀地了解到該平臺產品的分期費率是大學生分期過程中優(yōu)先考慮的問題之一。在融360篩選的30家平臺中，37%的平臺有較為明確的費率，63%平臺的費率較為不明確。
2015年大學生消費分期調查報告
2、各家平臺費率不一 最高1%
由于各家網(wǎng)站上公布的費率情況不盡相同，融360從30家平臺中篩選出了5家費率比較清晰的平臺，通過分析該平臺數(shù)據(jù)，整理出平臺產品分期費率，從中可以看出，各家平臺的分期費率差距較大，5家平臺中分期費率較高的是金豆分期，為1%，最低的是佰潮網(wǎng)，為0.30%。另外，5家平臺的分期費率不一，平均費率為0.732%,介于“京東白條”的0.50%和阿里“花唄”的0.75%之間。
2015年大學生消費分期調查報告
3、買iphone6成本差5倍
大學生分期平臺產品種類越來越豐富，大到購買3C數(shù)碼、奢侈品、旅游、教育培訓、學駕照，美容等，小到話費充值、游戲充值、電影購票等，有的平臺還提供現(xiàn)金借貸分期產品。
由于大學生分期消費主要產品是價值數(shù)千元的3C產品，為了更清晰的對各大平臺的費率進行比較，我們以iPhone6plus 16g金色版為例進行了比較。融360從30家平臺中篩選出了無需注冊或下載APP的16家平臺，對各個平臺中12期分期的金額做了統(tǒng)計。通過對數(shù)據(jù)整理和分析，從中可以看出不同平臺的利率之間存在很大的差異，最高為捷分期，利率為35.96%，最低為快樂分享,利率為7.74%。
2015年大學生消費分期調查報告
2015年大學生消費分期調查報告
2015年大學生消費分期調查報告
4、互聯(lián)網(wǎng)分期平臺利率高于電商分期
所有平臺購買iPhone6plus金色版16g的年化費率為16.80%，與大眾熟知的電商分期“京東白條”以及阿里“花唄”相比，“京東白條”為12%，阿里“花唄”為8.80%，網(wǎng)絡分期平臺平均利率較高。
2015年大學生消費分期調查報告
5、大學生消費分期市場藏貓膩
大學生對新鮮事物接受能力較強，對分期產品理性的認知程度有限，在對平臺本身以及平臺產品選擇時，難以分辨優(yōu)劣。 為了吸引大學生，某些平臺往往只宣傳和夸大分期產品或者現(xiàn)金小額貸款的低門檻，零首付，零利息，免擔保等。同時卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期費用。
實際上，低門檻并非真低，平臺所稱的身份證和學生證就可貸款背后，存在諸多隱性擔保，平臺在審核過程中，通過要求申請分期的大學生提供的電話地址、家庭住址、父母聯(lián)系電話、輔導員聯(lián)系方式等信息，以電話或者一對一實地審核等方式確認大學生身份及還款能力，如果大學生不能按期還款，平臺會找到其父母為其買單。
另一方面存在的問題是，大學生分期產品費率不明晰。在融360調查的30家平臺中，在利息方面，有的平臺只是針對特定產品給出每期月還款金額，并不直觀的公布其相關收費標準;在逾期費用方面，也只是說明會產生一定逾期費用，當并沒有給出明確數(shù)值，根據(jù)融360調查發(fā)現(xiàn)，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多;在服務費方面，除了每期收取利息之外，有的平臺還加收其他費用，如金豆分期收取的賬戶管理費，平臺服務費以及預收咨詢費，每筆最高可達700元?！暗褪赘丁?、“零利息”并不意味著零成本，平臺在運營過程中產生的成本和預期利潤等都會最后落到大學生分期的消費者身上。
融360建議大學生在辦分期貸款前，要仔細對比各家平臺產品信息，以及所有附加費用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數(shù)時，要注意比較不同期限的分期費率差額，期數(shù)越多費用越高，多期限的分期，雖然每月還款金額低，但是總費率較高，大學生應該結合自身情況選擇合適的分期。
四、急需監(jiān)管，刻不容緩
大學生群體本身所具有的旺盛購買力，與其缺乏資金之間的矛盾，給互聯(lián)網(wǎng)金融公司留出了機會。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新教育統(tǒng)計，全國共有2542所高等學校(不含獨立學院)，其中，普通高等學校2246所(包括444所民辦普通高校)，2014中國在校大學生有2468.1萬人。按照行業(yè)內比較認可的估算方法，校園分期市場的規(guī)模大概在每年1000億元。
巨大的市場前景，使得分期平臺快速發(fā)展的同時，行業(yè)需要解決一些問題。
首先是缺乏監(jiān)管。大部分學生無理財意識、無償還能力，不顧成本極速擴張的校園分期購物平臺無疑刺激了學生的消費欲望，平臺客戶借貸信息不透明，導致缺乏自控能力的大學生在不同平臺多次貸款分期的風險加大，這其中蘊含了巨大的壞賬風險，可能重蹈當年大學生信用卡市場的覆轍。融360認為，為了規(guī)范發(fā)展，分期平臺應納入到政府監(jiān)管當中，提示風險，共享信息增加信息透明度。
其次，行業(yè)進入整合期，平臺存活壓力大。融360認為，大學生分期平臺經過2014年的井噴時期，商業(yè)模式和競爭格局基本定型，今后將進入整合期，賺取更多客戶并獲得更多的客戶信息的平臺有望成為行業(yè)領跑者。在這段過渡期，資金實力不強、信息透明度低的平臺將被淘汰，預計三年內八成的平臺將在整合中消失。
大學生借貸調研報告【二】
校園貸調查：77%大學生不懂資金借貸法律知識
IT之家7月18日消息 非法校園貸引發(fā)的大學生安全事件仍不斷發(fā)生，經常有大學生無力償還校園貸的報道出現(xiàn)在網(wǎng)絡。共青團陜西省委權益部組織法律專家成立課題組，針對在陜高校大學生群體，設計、發(fā)放調查問卷563份。報告顯示：大多數(shù)學生對“校園貸”風險仍缺乏足夠認識。
據(jù)中國青年報報道，調查顯示，陜西大學生每月所需的生活費，僅有28%保持在1000元以內，59%為1000至2000元，13%超過2000元，還有占2%的少數(shù)學生月均花費超過3000元。
調查還顯示，74.9%的學生表示，即便在經濟緊張時也從未考慮過“校園貸”;19.1%表示偶爾想過;83.1%認為“校園貸”不可靠;17.6%表示贊同，但自己不會采用;約77.3%明確表示不贊同“校園貸”方式。只有4.8%的學生，贊同并表示會使用“校園貸”消費。
受訪大學生中，50%關注過大學生因無力償還巨額貸款自殺的事件。49.9%能夠認識到“會因此陷入數(shù)額不停增長的債務旋渦”;34%認為“不利于引導大學生正常的消費觀”;29.9%認為“會有可能遭到資金供應方采用不法手段追償債務”。另有25.1%、21.8%、17.9%、17.9%的學生，認為會“留下不良的誠信記錄”“形成攀比風氣”“造成大學生信用危機”“拖累家庭”。
但值得一提的是，對“校園貸”，僅有10%“十分了解”、38.8%“基本了解”，51.2%“不了解”。多達77%的大學生不了解關于資金借貸涉及的法律知識;46%認為不用一次性還清，可以邊消費邊解決資金問題;15.6%認為借助金融平臺可以養(yǎng)成現(xiàn)代消費習慣。
另外，調查中，6.1%的大學生表示因急需資金，已經使用或正在使用“校園貸”。在已經使用或正在使用“校園貸”的人群中，只有0.9%的男生。女生群體不僅使用人數(shù)更多，且認為“校園貸”更可靠的比例也更高。
大學生借貸調研報告【三】
校園貸”調查：近八成大學生不懂借貸法律知識
使用者中存在大量“隱數(shù)”，女生是使用重點群體，“校園貸”并未用來解決急需……近日，共青團陜西省委權益部組織法律專家成立課題組，針對在陜高校大學生群體，設計、發(fā)放調查問卷563份。相關數(shù)據(jù)經專家統(tǒng)計分析，結合數(shù)據(jù)、文獻形成最終報告。這項針對“校園貸”的調查報告顯示：大多數(shù)學生對“校園貸”風險仍缺乏足夠認識。
為遏制無序發(fā)展的“校園貸”，2017年5月，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部下發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確規(guī)定未經銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立的機構，禁止提供校園貸服務。
然而，近段時間，因“校園貸”引發(fā)的大學生安全事件仍不斷發(fā)生，大學生因無力償還“校園貸”被訴至法庭的案件也持續(xù)高發(fā)。
77%大學生不懂資金借貸法律知識
“近年來，大學生總體消費水平較高。”團陜西省委權益部組織法律專家對陜西高?！靶@貸”現(xiàn)狀展開的調查顯示，陜西大學生每月所需的生活費，僅有28%保持在1000元以內，59%為1000至2000元，13%超過2000元，還有占2%的少數(shù)學生月均花費超過3000元。
生活費來源，90%的大學生是從父母處獲得。生活費主要用于吃、穿、娛樂——分別有88.3%、46.6%、42.2%的大學生，將生活費主要用于吃飯及購買零食、娛樂消費、購買服飾化妝品。另有14.8%主要用于旅游，31.1%主要用于支付培訓費和購買學習用品，16%主要購買了電子產品。
課題組發(fā)現(xiàn)，多數(shù)大學生對“校園貸”持有理性認識，對其危害有所了解。74.9%的學生表示，即便在經濟緊張時也從未考慮過“校園貸”;19.1%表示偶爾想過;83.1%認為“校園貸”不可靠;17.6%表示贊同，但自己不會采用;約77.3%明確表示不贊同“校園貸”方式。只有4.8%的學生，贊同并表示會使用“校園貸”消費。
受訪大學生中，50%關注過大學生因無力償還巨額貸款自殺的事件。49.9%能夠認識到“會因此陷入數(shù)額不停增長的債務旋渦”;34%認為“不利于引導大學生正常的消費觀”;29.9%認為“會有可能遭到資金供應方采用不法手段追償債務”。另有25.1%、21.8%、17.9%、17.9%的學生，認為會“留下不良的誠信記錄”“形成攀比風氣”“造成大學生信用危機”“拖累家庭”。
然而，即使在此種情況下，仍有多數(shù)大學生對“校園貸”的風險缺乏足夠認識。對“校園貸”，僅有10%“十分了解”、38.8%“基本了解”，51.2%“不了解”。多達77%的大學生不了解關于資金借貸涉及的法律知識;46%認為不用一次性還清，可以邊消費邊解決資金問題;15.6%認為借助金融平臺可以養(yǎng)成現(xiàn)代消費習慣。
“校園貸”未主要用于解決急需
調查中，6.1%的大學生表示因急需資金，已經使用或正在使用“校園貸”。但調查組認為，因各種原因諱言，6.1%的使用比例應該“只是下限”。同時有調查數(shù)據(jù)顯示，有多達40.9%的大學生認為身邊有同學在使用“校園貸”——“顯然，‘校園貸’使用者存在‘顯性’和‘隱性’兩類?！边@些大量“隱數(shù)”的存在，給外界力量的防控干預帶來較大困難。
在已經使用或正在使用“校園貸”的人群中，只有0.9%的男生。女生群體不僅使用人數(shù)更多，且認為“校園貸”更可靠的比例也更高。課題組同時發(fā)現(xiàn)：“校園貸”并未主要用于解決學生急需。調查中，僅有3.6%學生表示，會使用“校園貸”解決資金急需難題。在使用“校園貸”的學生中，有88%將貸款用于娛樂消費。其中，47%用于購買電子產品，33%購買服飾和化妝品，29%用來吃飯、額外購買零食和旅游，僅有35%用于培訓和購買學習用品。
是否使用“校園貸”，更多取決于消費觀
“校園貸”問題的產生，來源于多個方面。課題組認為，首先是政府在應對策略上，未趕上“校園貸”發(fā)展的腳步。
“大學生沒有獨立經濟來源，多數(shù)不具備還款能力?！钡鳛橥耆袷滦袨槟芰θ耍浣杩钚袨楹秃贤Я€是要按照《合同法》處理。這樣一來，簽訂了“校園貸”這樣的高息貸款合同，一旦不能按時還款，就很容易滋生出非法討債或暴力討債的現(xiàn)象。
這樣的情況下，國家卻缺乏專門的系統(tǒng)政策，來對“校園貸”加以規(guī)范。對網(wǎng)絡借貸公司，也沒有統(tǒng)一、嚴格的市場準入標準。與此同時，正規(guī)的金融機構缺少專門針對大學生消費需求的產品;針對大學生的征信體系平臺也未建立，無法實現(xiàn)對大學生借貸行為的統(tǒng)一監(jiān)管。
調查中，還有一個現(xiàn)象值得關注：所需生活費較高的學生，是否會更容易使用“校園貸”?答案是否定的。專家特地設計了這樣的研究環(huán)節(jié)——對月需生活費超過2000元的學生，和急需資金時會使用“校園貸”的學生，進行數(shù)據(jù)交叉分析發(fā)現(xiàn)：前者中，僅有10.3%表示在急需資金時，會使用校園貸，其余絕大多數(shù)都會另想辦法。
“這說明，是否使用‘校園貸’與消費需求的高低沒有直接關聯(lián)，而更多取決于消費觀念和習慣?！睂＜艺J為，在我國家庭教育中，大都缺少理財教育和消費引導。進入高校后，也同樣缺乏必要的“財商”教育。這些，都給非法的“校園貸”平臺留下了可乘之機。
網(wǎng)貸機構離場，傳統(tǒng)銀行“跑步”進場
“2017年5月以來，網(wǎng)貸機構離場，傳統(tǒng)銀行‘跑步’進場?！闭n題組專家表示，針對高校學生，多家銀行推出的借貸產品都打出了“低息”牌，但不可忽視的是：正規(guī)銀行開發(fā)的“校園貸”產品，不少擁有“自助申請”“循環(huán)出借”“全額提現(xiàn)”等特征，同樣存在著過度消費、違規(guī)使用、無力償還等風險，需要引起高度警惕。
課題組建議，在為校園貸設計“堵、疏結合”的政策體系中——“堵”上，應加強多部門聯(lián)系機制，嚴厲打擊非法貸。同時，健全大學生信用體系，構建失信違約機制，督促其形成良好信用習慣?！笆琛鄙?，除完善“校園貸”中的企業(yè)市場準入資格外，還應推動金融部門信息共享制度，由正規(guī)金融機構、銀行合理設置信貸額度、利率，統(tǒng)一設定借貸限額，避免多頭借貸。
與此同時，高校也要從大一新生入校開始，就展開非法“校園貸”的防范宣傳，并加強家、校聯(lián)系，明晰學生消費情況。開設金融知識和消費觀類課程。“健全困難大學生資助體系，也至關重要——可以利用數(shù)字平臺，對學生經濟情況進行監(jiān)測，科學識別困難大學生，做好重點資助尤其是隱形資助工作?！?/p>
大學生借貸調研報告【四】
浦發(fā)銀行調研報告：10%的大學生選擇信用貸款
近日，浦發(fā)銀行發(fā)布《大學生金融知識及消費習慣調研報告》。該報告從金融知識素養(yǎng)、金融消費行為、金融安全意識等角度綜合分析中國大學生的金融素養(yǎng)情況。報告顯示，有近60%的大學生以網(wǎng)購和移動支付為主，近60%的學生有意愿或使用過分期付款的購買方式，有10%的學生在生活費緊缺時會考慮使用信用貸款，且普遍獲取的貸款額度在5000元以下。
本次調研結果顯示，大學生群體對于互聯(lián)網(wǎng)科技和金融的接受程度非常高。在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，螞蟻花唄、微信和京東占據(jù)了學生互聯(lián)網(wǎng)金融支付和消費的絕對市場份額。移動支付近幾年來的迅猛普及，使學生在校園中都習慣使用手機付款，而不是傳統(tǒng)的校園卡。
對大學生信貸信用的調研顯示，近六成的學生有意愿或使用過分期付款的購買方式，近三成的學生有意愿或使用過信用卡。有10%的學生在生活費有缺口時會考慮使用信用貸款，普遍獲取的貸款額度在5000元以下，有一半獲得貸款的學生會使用其中40%-70%的額度。使用過信用貸款產品的學生中，有近10%的學生未還清貸款超過10000元，另有33%的學生選擇“拆東墻補西墻”的方式，從其他平臺借錢還款。
《報告》指出，如何讓持有信用貸款的學生正確地面對需求，引導其消費正規(guī)的金融信貸產品，并且在其整個貸款期限中控制風險，是大學生金融安全行為研究最重要的痛點。
《報告》結果顯示，大學生金融知識水平不受專業(yè)和學校層級影響，主要依靠個人興趣和主動獲取意愿。例如：北京某重點大學非財經類專業(yè)的學生，其金融知識水平可能尚不如普通民辦大學的大專學生。大學生獲得非專業(yè)金融知識的渠道主要來自互聯(lián)網(wǎng)和自身社交圈，多為被動式獲取，主動式獲取的比例較低。在非財經類專業(yè)的受訪者中，有10%表示對于金融領域的知識完全沒有興趣，如何對這部分學生進行常規(guī)的金融知識普及是目前的一大痛點。
浦發(fā)銀行有關負責人表示，未來將基于本報告的調研結果,針對大學生群體金融知識教育普及面臨的痛點，進一步研究形成大學生樂于接受的金融知識普及材料，實現(xiàn)基礎金融安全知識的有效普及。