保險經(jīng)紀人管理規(guī)定
保險經(jīng)紀人管理規(guī)定
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保險經(jīng)紀人管理規(guī)定
第1條 本規(guī)則依保險法第一百七十七條規(guī)定訂定之。
第2條 本規(guī)則所稱保險經(jīng)紀人(以下簡稱經(jīng)紀人)，指保險法第九條規(guī)定之保險經(jīng)紀人。
第3條 經(jīng)紀人非依本規(guī)則取得執(zhí)業(yè)證書，不得執(zhí)行業(yè)務。
第4條 經(jīng)紀人分財產(chǎn)保險經(jīng)紀人及人身保險經(jīng)紀人。
第5條 經(jīng)紀人應具備下列資格之一：
一、經(jīng)專門職業(yè)及技術(shù)人員保險經(jīng)紀人考試及格者。
二、前曾應主管機關(guān)舉辦之經(jīng)紀人資格測驗合格者。
三、曾領(lǐng)有經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)證書并執(zhí)業(yè)有案者。
具備前項第三款資格者，以執(zhí)行同類業(yè)務為限。
第6條 兼有經(jīng)紀人、保險代理人或公證人資格者，僅得擇一申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書。
第7條 有下列情事之一者，不得申領(lǐng)經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)證書，或充任經(jīng)紀人公司之董事、監(jiān)察人或經(jīng)理人：
一、受禁治產(chǎn)之宣告，尚未撤銷者。
二、動員戡亂時期終止后曾犯內(nèi)亂、外患罪，受刑之宣告確定或現(xiàn)在通緝中者。
三、曾犯侵占、詐欺、背信、偽造文書罪，經(jīng)宣告有期徒刑以上之刑確定，執(zhí)行完畢、緩刑期滿或赦免后尚未逾三年者。
四、違反保險法、銀行法、金融控股公司法、證券交易法、期貨交易法、管理外匯條例或其它金融管理法律，受刑之宣告確定，執(zhí)行完畢、緩刑期滿或赦免后尚未逾三年者。
五、受破產(chǎn)之宣告，尚未復權(quán)者。
六、曾任法人宣告破產(chǎn)時之負責人，破產(chǎn)終結(jié)尚未逾三年，或調(diào)協(xié)未履行者。
七、有重大喪失債信情事尚未了結(jié)或了結(jié)后尚未逾三年者。
八、曾違反保險法或公平交易法被撤換，或受罰鍰處分尚未逾三年者。
九、最近三年內(nèi)有事實證明從事或涉及其它不誠信或不正當之活動，顯示其不適任者。
十、未于限期內(nèi)檢齊第十七條規(guī)定之文件者。
十一、任職保險業(yè)及有關(guān)公會現(xiàn)職人員。
十二、已登錄為保險業(yè)務員者。
十三、執(zhí)業(yè)證書經(jīng)主管機關(guān)撤銷或廢止尚未滿五年者。
十四、其它法律有限制規(guī)定者。
第8條 具備本規(guī)則所定經(jīng)紀人資格者，得以個人名義或受公司組織之雇用于取得執(zhí)業(yè)證書后執(zhí)行業(yè)務。
以公司組織申請經(jīng)營經(jīng)紀人業(yè)務者，應分別聘有具備本規(guī)則所定經(jīng)紀人資格者至少一人，擔任簽署工作，向主管機關(guān)辦理許可登記，其人數(shù)并應視業(yè)務規(guī)模，由公司作適當調(diào)整，必要時主管機關(guān)并得視情況，要求公司增聘簽署人。
依前項規(guī)定辦理登記后，應依法向有關(guān)機關(guān)辦理設(shè)立登記。
每一簽署人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作。
第9條 以個人名義執(zhí)行經(jīng)紀人業(yè)務者，應檢附下列文件，向主管機關(guān)辦理許可登記：
一、申請書(格式如附件一)。
二、符合本規(guī)則所定資格條件之證明。
三、最近二年內(nèi)取得主管機關(guān)認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者，得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規(guī)定之在職教育訓練證明。
四、身分證明。
五、營業(yè)計畫書。
六、無第七條各款情事之書面聲明。
第10條 以公司組織名義執(zhí)行經(jīng)紀人之業(yè)務者，應檢附下列文件，向主管機關(guān)辦理許可登記：
一、申請書。(格式如附件二、三)二、所聘經(jīng)紀人符合本規(guī)則所定資格條件之證明。
三、所聘經(jīng)紀人之身分證明。
四、所聘經(jīng)紀人最近二年內(nèi)取得主管機關(guān)認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者，得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規(guī)定之在職教育訓練。
五、所聘經(jīng)紀人無第七條各款情事之書面聲明。
六、營業(yè)計畫書。
七、發(fā)起人或股東清冊，載明發(fā)起人或股東姓名、性別、出生年月日、住所、身分證統(tǒng)一編號及所認繳股款。
八、公司章程。
九、繳足股款證明或公司存款余額證明。
十、預定經(jīng)理人之資格證明。
前項第七款發(fā)起人或股東，為外國保險經(jīng)紀人公司者，應另檢具第三十九條第一項第一款至第三款之文件。
第11條 經(jīng)紀人公司之經(jīng)理人應符合下列資格之一：
一、國內(nèi)外專科以上學校畢業(yè)或具有同等學歷，并具保險業(yè)工作經(jīng)驗三年以上者。
二、國內(nèi)外?？埔陨蠈W校畢業(yè)或具同等學歷，并曾擔任保險經(jīng)紀人之簽署人三年以上者。
三、有其它事實足資證明具備保險專業(yè)知識或保險工作經(jīng)驗，可健全有效經(jīng)營保險業(yè)務者。
第12條 經(jīng)紀人公司董事、監(jiān)察人變更時，應檢具無第七條各款情事之書面聲明，報主管機關(guān)備查。
第13條 經(jīng)紀人公司組織增聘經(jīng)紀人者，應依第十條第一項第二款至第五款及第十七條第一項規(guī)定檢附相關(guān)文件，向主管機關(guān)辦理登記及申請核發(fā)執(zhí)業(yè)證書，并繳交主管機關(guān)所定之規(guī)費。
第14條 公司組織申請經(jīng)營經(jīng)紀人之業(yè)務者，其最低實收資本額為新臺幣三百萬元。發(fā)起人及股東之出資以現(xiàn)金為限。
實收資本額未達新臺幣三百萬元者，應于本規(guī)則修正發(fā)布后三年內(nèi)完成增資補足。
第15條 經(jīng)紀人經(jīng)許可登記后，應持向中央銀行或其委托之銀行繳納保證金之收據(jù)，或投保專業(yè)責任保險之保險單，送請主管機關(guān)核發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
個人執(zhí)行業(yè)務者，應繳存保證金新臺幣二十萬元;公司組織者，保證金應按實收資本額百分之十五繳存。但繳存金額不得低于新臺幣六十萬元。
同時申領(lǐng)人身保險經(jīng)紀人及財產(chǎn)保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)證書者，應分別依前二項規(guī)定繳存保證金。
保證金之繳存，得以現(xiàn)金、公債或國庫券為之。
繳存之保證金須俟宣告停業(yè)依法完成清算并將其執(zhí)業(yè)證書繳銷后申請發(fā)還之。但個人名義執(zhí)行業(yè)務者得于停止執(zhí)行業(yè)務并繳銷執(zhí)業(yè)證書后申請發(fā)還之。
投保專業(yè)責任保險者，其保險期間不得中斷，且每一事故保險金額，個人執(zhí)行業(yè)務者不得低于新臺幣五十萬元;公司組織者不得低于新臺幣一百萬元。
前項專業(yè)責任保險，每一保險期間之累積保險金額不得低于前項每一事故保險金額之三倍。
投保專業(yè)責任保險者，每年續(xù)保后應報請經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會備查;有解約或終止保險契約改以繳存保證金情事者，應先報請主管機關(guān)核準。
第16條 經(jīng)紀人應自許可登記之日起六個月內(nèi)，申請主管機關(guān)核發(fā)執(zhí)業(yè)證書并開始營業(yè);屆期未申請或未開始營業(yè)者，由主管機關(guān)廢止其登記。
經(jīng)紀人公司經(jīng)主管機關(guān)核準得申請暫停執(zhí)業(yè)。但應于一年內(nèi)聘有合格經(jīng)紀人至少一人擔任簽署工作并重行營業(yè)，逾期由主管機關(guān)注銷執(zhí)業(yè)登記及執(zhí)業(yè)證書。
前二項所定期限，如有正當理由，得申請延長。但以一次為限。
第17條 經(jīng)紀人申請主管機關(guān)核發(fā)執(zhí)業(yè)證書時，應繳交主管機關(guān)所定之規(guī)費，并檢附繳存保證金之證明，或投保專業(yè)責任保險之保險單及依第三十三條規(guī)定加入公會或協(xié)會之證明。
公司組織應另檢附設(shè)立登記表、董事監(jiān)察人名冊，以及無第七條規(guī)定情事之聲明書。
經(jīng)紀人公司解散清算及個人名義執(zhí)業(yè)之經(jīng)紀人停止執(zhí)行業(yè)務時，應將其執(zhí)業(yè)證書繳銷。
第18條 經(jīng)注冊登記之銀行業(yè)、信托投資業(yè)，得向主管機關(guān)申請登記經(jīng)營與押匯及授信業(yè)務有關(guān)之財產(chǎn)保險經(jīng)紀業(yè)務。但應設(shè)置專部執(zhí)行業(yè)務，其資本、營業(yè)及會計必須獨立。
依前項規(guī)定辦理登記時，應聘有具備申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書資格之人，報主管機關(guān)核準;其辦理保險經(jīng)紀之業(yè)務，應由報準合格之經(jīng)紀人簽署。
第19條 執(zhí)業(yè)證書之有效期間為五年，并應于期滿前辦妥換發(fā)執(zhí)業(yè)證書手續(xù)。
申請換發(fā)執(zhí)業(yè)證書時，應繳交主管機關(guān)所定之規(guī)費，并檢附下列文件：
一、原領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書。
二、主管機關(guān)認可之在職教育訓練證明。
三、繳存保證金之證明或投保專業(yè)責任保險之保險單。
四、最近三年經(jīng)紀人列有所得來源之綜合所得稅結(jié)算申報書或有執(zhí)業(yè)實績證明。
五、依第三十三條規(guī)定加入?yún)f(xié)會之證明。
第20條 有下列情事之一者，主管機關(guān)應不予換發(fā)其執(zhí)業(yè)證書：
一、違反第六條規(guī)定。
二、有第七條第一款至第九款、第十一款及第十三款情事之一。
三、違反第八條第二項或第四項規(guī)定。
四、未于限期內(nèi)檢齊第十九條第二項規(guī)定之文件。
第21條 經(jīng)紀人同時具備財產(chǎn)保險及人身保險經(jīng)紀人資格者，得同時申領(lǐng)財產(chǎn)保險及人身保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)證書。
第22條 教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練。
第23條 以個人名義或以公司名義執(zhí)行經(jīng)紀人業(yè)務者，應于申請執(zhí)行業(yè)務前二年內(nèi)參加職前教育訓練達三十二小時以上。
職前教育訓練得由財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心或大學院校推廣教育機構(gòu)辦理之;其教育訓練要點與內(nèi)容，須報請主管機關(guān)核可。
第24條 以個人名義或以公司名義執(zhí)行經(jīng)紀人業(yè)務者，應于申請換發(fā)執(zhí)業(yè)證書前二年內(nèi)參加在職教育訓練達二十四小時以上。
在職教育訓練得由財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心、經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會、大學院校推廣教育機構(gòu)、或其它經(jīng)主管機關(guān)認可之機構(gòu)辦理之;其教育訓練要點與內(nèi)容，須報請主管機關(guān)核可。
第25條 經(jīng)紀人執(zhí)行業(yè)務，應于有關(guān)文件簽署，并依法負相關(guān)責任。
前項有關(guān)文件，在財產(chǎn)保險經(jīng)紀人包括：
一、要保書。
二、批改申請書。
三、委托代繳保費收據(jù)。
第一項有關(guān)文件，在人身保險經(jīng)紀人包括：
一、要保書。
二、契約內(nèi)容變更申請書。
三、委托代繳保費收據(jù)。
第26條 以公司組織名義執(zhí)行經(jīng)紀人業(yè)務者，得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務或再保險經(jīng)紀業(yè)務。
經(jīng)紀人公司經(jīng)營前項再保險經(jīng)紀業(yè)務者，應報請主管機關(guān)備查并將其與再保險人交易之重要紀錄通知原保險人。
第27條 經(jīng)紀人公司經(jīng)營再保險經(jīng)紀業(yè)務者，應就再保險經(jīng)紀業(yè)務專設(shè)帳簿，記載相關(guān)收支情形。
經(jīng)紀人公司辦理再保險業(yè)務之結(jié)算，得按月或季進行結(jié)算。
第28條 經(jīng)紀人公司之業(yè)務員從事保險招攬之宣傳及廣告內(nèi)容，應經(jīng)所屬公司核可;其所屬公司并應依法負責任。
第29條 經(jīng)紀人因執(zhí)行業(yè)務之過失、錯誤或疏漏行為，致要保人、被保險人受有損害時，經(jīng)紀人應負賠償責任。
第30條 經(jīng)紀人受要保人之委托代繳保險費者，應保存收費紀錄及收據(jù)影本，并應于收到保險費后立即交付保險人。
前項應保存文件之期限最少為五年。但法令另有規(guī)定者，依其規(guī)定。
第31條 經(jīng)紀人應有固定之營業(yè)處所，并不得設(shè)于保險公司總、分公司內(nèi);營業(yè)處所變更時，應于一個月內(nèi)向主管機關(guān)報備，并副知經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會。
公司執(zhí)業(yè)證書登記事項有變更者，應于三十日內(nèi)檢附變更登記表，繳交主管機關(guān)所定之規(guī)費換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
經(jīng)紀人應將執(zhí)業(yè)證書正本懸掛于營業(yè)處所明顯之處。
經(jīng)紀人執(zhí)行業(yè)務時，應出示執(zhí)業(yè)證書及服務證件正本或影本。
第32條 經(jīng)紀人應專設(shè)帳簿，記載業(yè)務收支，并于主管機關(guān)規(guī)定之期限內(nèi)，將各類業(yè)務及財務報表，匯報主管機關(guān)或其指定之機構(gòu);其報表格式由主管機關(guān)另定之。
主管機關(guān)得隨時派員檢查經(jīng)紀人之營業(yè)及資產(chǎn)負債，或令其于限期內(nèi)報告營業(yè)狀況。
第33條 經(jīng)紀人經(jīng)主管機關(guān)許可登記后，以公司組織者應加入經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會，以個人名義執(zhí)行業(yè)務者應加入經(jīng)紀人協(xié)會。
經(jīng)紀人非依前項規(guī)定加入商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會，領(lǐng)有會員證，不得申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書執(zhí)行業(yè)務。
第34條 經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會成立或改選時，應將章程、會員及理監(jiān)事名冊，分報內(nèi)政部及主管機關(guān)備查。
經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會應訂定經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)道德規(guī)范、自律公約及電子商務自律規(guī)范，報主管機關(guān)備查。
主管機關(guān)得視實際需要，委托經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會辦理相關(guān)業(yè)務。
第35條 經(jīng)紀人公司最近三年內(nèi)無違反法令受主管機關(guān)處分者，得報主管機關(guān)核準設(shè)立分公司。
申請設(shè)立分公司，除應聘有具備經(jīng)紀人資格者，擔任分公司負責人兼經(jīng)紀人外，并應檢附下列文件：
一、申請書(格式如附件四)，并載明分公司名稱及所在地。
二、董事會決議增設(shè)分公司之會議紀錄。
三、分公司負責人與所增聘經(jīng)紀人之身分證明及符合本規(guī)則所定資格條件之證明。
四、最近二年內(nèi)取得主管機關(guān)認可之職前教育訓練證明及無第七條各款情事之書面聲明。
五、分公司營業(yè)計畫書。
第36條 經(jīng)紀人不得有下列各款行為之一：
一、申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書時具報不實者。
二、與未經(jīng)核準登記之保險業(yè)洽訂保險契約。
三、故意隱匿保險契約之重要事項。
四、利用職務或業(yè)務上之便利或以其它不正當手段強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其它利益。
五、以夸大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其它不當之方法執(zhí)行業(yè)務或招聘人員。
六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉(zhuǎn)?；蛸J款等行為者。
七、挪用或侵占保險費或保險金者。
八、以執(zhí)業(yè)證書供他人使用者。
九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告者。
十、經(jīng)營執(zhí)業(yè)證書所載范圍以外之保險業(yè)務者。
十一、向保險人索取不合理之報酬，違反主管機關(guān)核定之費率規(guī)定。
十二、強迫或引誘保險人進行不當之理賠。
十三、其它違反本規(guī)則或政策性保險相關(guān)法令者。
第37條 主管機關(guān)得視需要，核準外國保險經(jīng)紀人公司在中華民國境內(nèi)設(shè)立分公司，經(jīng)營與其本國業(yè)務種類相同之業(yè)務。
第38條 申請在中華民國境內(nèi)設(shè)立分公司或擔任經(jīng)紀人公司之股東或發(fā)起人之外國保險經(jīng)紀人公司應具備下列條件：
一、申請前最近三年具有健全業(yè)務經(jīng)營績效及安全財務能力者。
二、預定駐中華民國之代表具有該國認定可從事經(jīng)紀人業(yè)務者，或領(lǐng)有中華民國同類執(zhí)業(yè)證書者。
第39條 依前二條規(guī)定申請許可者，應檢附下列文件：
一、經(jīng)其本國主管機關(guān)核準設(shè)立登記及經(jīng)營業(yè)務范圍等證明文件。
二、預定駐中華民國之代表之國籍證明文件及前條第二款規(guī)定之資格證明。
三、本公司章程、最近一年經(jīng)其本國認可之會計師查核簽證之資產(chǎn)負債表、損益表及執(zhí)行業(yè)務之重要負責人姓名、國籍、職務及住所或居所之文件。
四、營業(yè)計畫書。
五、所聘經(jīng)紀人符合本規(guī)則所定資格條件之證明及最近二年內(nèi)取得主管機關(guān)認可之職前教育訓練證明。
六、所聘經(jīng)紀人無第七條各款情事之書面聲明。
前項第一款至第三款之文件，須經(jīng)中華民國駐外單位之簽證。但該國未有中華民國駐外單位者，得由鄰近國家之駐外單位為之。
第一項申請文件，其屬外文者，均須附具中文譯本。
第40條 外國保險經(jīng)紀人公司在中華民國境內(nèi)設(shè)立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元，保證金應按營運資金之百分之十五繳存。但繳存金額不得低于新臺幣六十萬元。
最低營運資金未達新臺幣三百萬元者，應于本規(guī)則發(fā)布后三年內(nèi)完成指撥補足。
第41條 依第三十九條規(guī)定取得主管機關(guān)之許可者，應依公司法規(guī)定，向經(jīng)濟部辦理外國公司之認許及分公司之登記。
依前項規(guī)定辦妥認許及登記手續(xù)者，應于繳存保證金或投保專業(yè)責任保險后檢齊分公司設(shè)立登記表及主管機關(guān)所定之規(guī)費，向主管機關(guān)申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書。取得執(zhí)業(yè)證書者，其營業(yè)登記依有關(guān)法令辦理。
第42條 外國保險經(jīng)紀人公司在中華民國境內(nèi)設(shè)立分公司經(jīng)營業(yè)務者，應聘用領(lǐng)有中華民國經(jīng)紀人同類執(zhí)業(yè)證書之人至少一人執(zhí)行業(yè)務。
第43條 關(guān)于外國保險經(jīng)紀人，本章未規(guī)定者，準用本規(guī)則其它相關(guān)章節(jié)之規(guī)定。
第44條 經(jīng)紀人公司之董事、監(jiān)察人或經(jīng)理人于本規(guī)則發(fā)布施行后充任或升任者，應符合第七條、第十一條及第十二條規(guī)定;其不具備而充任或升任者，解任之。
經(jīng)紀人公司之董事、監(jiān)察人或經(jīng)理人于升任或充任后始發(fā)生第七條各款情事之一者，解任之。
第45條 本規(guī)則所定登記及執(zhí)業(yè)證書規(guī)費，其費額由主管機關(guān)定之。
第46條 本規(guī)則自發(fā)布日施行。
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