央行出臺第三方支付管理規(guī)定
央行出臺第三方支付管理規(guī)定
根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，央行出臺了第三方支付的管理辦法《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，下面學習啦小編給大家介紹關(guān)于央行出臺第三方支付管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。
央行出臺第三方支付管理辦法
第一章總則
第一條為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：
(一)網(wǎng)絡支付;
(二)預付卡的發(fā)行與受理;
(三)銀行卡收單;
(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。
本辦法所稱網(wǎng)絡支付，是指依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。
支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。
第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。
支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。
第五條支付機構(gòu)應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第六條支付機構(gòu)應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務。
第二章申請與許可
第七條中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。
申請《支付業(yè)務許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。
第八條《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：
(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;
(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;
(五)有符合要求的反洗錢措施;
(六)有符合要求的支付業(yè)務設施;
(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;
(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;
(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。
第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：
(一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;
(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務(電商頻道)活動提供信息處理支持服務2年以上;
(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;
(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設置、擬申請支付業(yè)務等;
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;
(三)公司章程;
(四)驗資證明;
(五)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;
(六)支付業(yè)務可行性研究報告;
(七)反洗錢措施驗收材料;
(八)技術(shù)安全檢測認證證明;
(九)高級管理人員的履歷材料;
(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;
(十一)主要出資人的相關(guān)材料;
(十二)申請資料真實性聲明。
第十二條申請人應當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：
(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);
(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;
(三)擬申請的支付業(yè)務;
(四)申請人的營業(yè)場所;
(五)支付業(yè)務設施的技術(shù)安全檢測認證證明。
第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，并予以公告。
《支付業(yè)務許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。
第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：
(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;
(二)變更主要出資人;
(三)合并或分立;
(四)調(diào)整業(yè)務類型或改變業(yè)務覆蓋范圍。
第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、擬終止支付業(yè)務及終止原因等;
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;
(三)《支付業(yè)務許可證》復印件;
(四)客戶合法權(quán)益保障方案;
(五)支付業(yè)務信息處理方案。
準予終止的，支付機構(gòu)應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業(yè)務許可證》。
第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。
第三章監(jiān)督與管理
第十七條支付機構(gòu)應當按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務，不得將業(yè)務外包。
支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。
第十八條支付機構(gòu)應當按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
第十九條支付機構(gòu)應當確定支付業(yè)務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
支付機構(gòu)應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。
第二十條支付機構(gòu)應當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務統(tǒng)計報表和財務會計報告等資料。
第二十一條支付機構(gòu)應當制定支付服務協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。
支付機構(gòu)應當公開披露支付服務協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務的，支付機構(gòu)及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務的，比照前款辦理。
第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。
第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。
支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
第二十五條支付機構(gòu)應當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：
(一)付款人名稱;
(二)確定的金額;
(三)收款人名稱;
(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;
(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;
(六)支付指令的發(fā)起日期。
客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應當記載相應的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。
第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。
支付機構(gòu)應當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務和責任。
支付機構(gòu)應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。
第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。
支付機構(gòu)應當持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。
第二十九條備付金存管銀行應當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。
第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。
第三十一條支付機構(gòu)應當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。
支付機構(gòu)明知或應知客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業(yè)務。
第三十二條支付機構(gòu)應當具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務處理的及時性、準確性和支付業(yè)務的安全性;具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業(yè)務的連續(xù)性。
第三十三條支付機構(gòu)應當依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十四條支付機構(gòu)應當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務信息、會計檔案等資料。
第三十五條支付機構(gòu)應當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。
第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)。
第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：
(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明;
(二)查閱、復制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;
(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;
(四)檢查支付業(yè)務設施及相關(guān)設施。
第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務：
(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;
(二)有重大經(jīng)營風險;
(三)有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。
第四章罰則
第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務許可證》的申請、變更、終止等事項的;
(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的;
(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;
(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務：
(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;
(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的;
(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風險管理措施的;
(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;
(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;
(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;
(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;
(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;
(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的;
(二)超出核準業(yè)務范圍或?qū)I(yè)務外包的;
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;
(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;
(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務的;
(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;
(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。
第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》。
第四十五條支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十六條以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務，注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則
第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。
第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。
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