養(yǎng)老保險包括哪些種類
許多老人或許還不太清楚，所以今天就介紹下養(yǎng)老保險包括哪些種類。這里小編提醒大家，買商業(yè)養(yǎng)老保險最好是越早購買越好。下面小編帶你一一了解!
養(yǎng)老保險包括哪些種類
1、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險
凡是企業(yè)職工,都參加這個保險,是國家強(qiáng)制性的保險,必須參加繳費,男60歲,女工50歲,女干部55周歲退休城鎮(zhèn)職工,除了基本養(yǎng)老保險以外,還有補(bǔ)充養(yǎng)老保險,補(bǔ)充養(yǎng)老保險是企業(yè)為職工繳納的,個人可以繳費,也可以不繳費,依據(jù)企業(yè)自身情況而定,所存儲的保險金,全部歸屬職工個人所有,是基本養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。除此之外,城鎮(zhèn)職工,還有儲蓄性養(yǎng)老保險,是在單位的組織下,由職工個人參加的養(yǎng)老保險,儲蓄性養(yǎng)老保險,是商業(yè)保險,按照合同規(guī)定的內(nèi)容執(zhí)行。
2、個體工商戶靈活就業(yè)養(yǎng)老保險
自愿參保,不強(qiáng)制參加,男60周歲,女55周歲退休。
3、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險
自愿參保,凡是年滿16周歲以上,沒有參加城鎮(zhèn)職工或者個體工商戶養(yǎng)老保險的,都可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領(lǐng)取養(yǎng)老金,不必繳納費用。
4、農(nóng)村養(yǎng)老保險
自愿參保,凡是沒有參加別的養(yǎng)老保險的,年滿16周歲以上,就可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領(lǐng)取養(yǎng)老金,不必繳納費用,符合參保條件的子女,應(yīng)該參加養(yǎng)老保險。
購買養(yǎng)老保險的注意事項
1、養(yǎng)老金的保額。市民在選擇養(yǎng)老類產(chǎn)品時,必做的一項功課當(dāng)然是確定保障額度,主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)承受能力。每個人對退休后的資金需求是不同的,主要取決于自己對未來生活的安排。是否要每年出門旅游,是否需要保姆照顧等,都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。退休后一共需要多少養(yǎng)老金還取決于壽命估算和通貨膨脹的預(yù)測。
2、養(yǎng)老金領(lǐng)取方式。對于不同的人群,領(lǐng)取方式也是有講究的。目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。躉領(lǐng)是到了約定年限時,保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)、成為“老年職場新鮮人”的人,不有希望退休后實現(xiàn)一個愿望(如周游世界)的人,或者是對自己的壽命預(yù)期不夠樂觀者。期領(lǐng)則又分為年領(lǐng)和月領(lǐng),這也要看個的需求情況。若是普通生活的老人,月領(lǐng)比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者,則可以選擇年領(lǐng)。
3、養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡。消費者在選擇時還應(yīng)確定領(lǐng)取的年齡。養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡可與保險公司自由約定,一般人都會選擇與退休年齡銜接,男性60歲,女性55歲,這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取,生活上不會出現(xiàn)較大的波動。但這個“與退休年齡相銜接”的一般性原則,還得與領(lǐng)取年限的條款匹配起來,做適當(dāng)調(diào)整。
4、及早購買原則——現(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險,但因為保費與投保年齡是成正比的,那時購買需要支出相當(dāng)大的費用,會給生活帶來較大的負(fù)擔(dān)。越早購買,負(fù)擔(dān)越小。
5、組合原則——從一定意義上講,年金保險只是保障老年生活中經(jīng)濟(jì)收入的一部分,但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出,而年金保險不能保證這些大的費用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險,才能真正抵御風(fēng)險。
6、對于最重要的保險責(zé)任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長。
7、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險金,會導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。
8、繳費靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費期。
9、保費豁免。保費豁免功能是非常重要的。
10、保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險時,應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品,可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付,并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購買力。
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