購買基金的細(xì)節(jié)
購買基金的細(xì)節(jié)
購買基金一般就是指一些有閑錢的人投資的一種方式,把自己暫時不用的錢用來買基金進(jìn)行投資,以獲取保值并贏取利益。
一般情況下,基金的投資者會涉及三種稅金:(1)所得稅,針對基金投資者的紅利和資本利得征收。(2)交易稅,基金在交易時需要交納的稅金。(3)印花稅,交易中的有關(guān)單據(jù)須交納的稅金。我國目前對個人投資者的基金紅利和資本利得暫未征收所得稅,對機(jī)構(gòu)投資者獲得的投資收益應(yīng)并入企業(yè)的應(yīng)納稅所得額,征收企業(yè)所得稅。基金的投資對象是證券市場,基金的管理人在進(jìn)行投資時已經(jīng)交納了證券交易所規(guī)定的各種稅率,所以投資者在申購和贖回開放式基金時也不需交納交易稅。對投資者買賣基金,暫時免征印花稅。
購買技巧
當(dāng)前,基金作為一種理財工具已經(jīng)為大多數(shù)老百姓所接受。普通老百姓希望通過對基金的投資來分享我國經(jīng)濟(jì)高速增長的成果,這本非但無可厚非,但我認(rèn)為,投資者在投資前還是要學(xué)習(xí)一些基金方面的基本知識,以使自己的投資更理性、更有效。
第一,正確認(rèn)識基金的風(fēng)險,購買適合自己風(fēng)險承受能力的基金品種。
現(xiàn)在發(fā)行的基金多是開放式的股票型基金,它是現(xiàn)今我國基金業(yè)風(fēng)險最高的基金品種。部分投資者認(rèn)為股市正經(jīng)歷著大牛市,許多基金是通過各大銀行發(fā)行的,所以,絕對不會有風(fēng)險。但他們不知道基金只是專家代你投資理財,他們要拿著你的錢去購買有價證券,和任何投資一樣,具有一定的風(fēng)險,這種風(fēng)險永遠(yuǎn)不會完全消失。如果你沒有足夠的承擔(dān)風(fēng)險的能力,就應(yīng)購買偏債型或債券型基金,甚至是貨幣市場基金。
第二,選擇基金不能貪便宜。
有很多投資者在購買基金基金時會去選擇價格較低的基金,這是一種錯誤的選擇。例如:A基金和B基金同時成立并運作,一年以后,A基金單位凈值達(dá)到了2.00元/份,而B基金單位凈值卻只有1.20元/份,按此收益率,再過一年,A基金單位凈值將達(dá)到4.00元/份,可B基金單位凈值只能是1.44元/份。如果你在第一年時貪便宜買了B基金,收益就會比購買A基金少很多。所以,在購買基金時,一定要看基金的收益率,而不是看價格的高低。
第三,新基金不一定是最好的。
在國外成熟的基金市場中,新發(fā)行的基金必須有自己的特點,要不然很難吸引投資者的眼球??晌覈簧偻顿Y者只購買新發(fā)基金,以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的,是最便宜的。其實,從現(xiàn)實角度看,除了一些具有鮮明特點的新基金之外,老基金比新基金更具有優(yōu)勢。首先,老基金有過往業(yè)績可以用來衡量基金管理人的管理水平,而新基金業(yè)績的考量則具有很大的不確定性;其次,新基金均要在半年內(nèi)完成建倉任務(wù),有的建倉時間更短,如此短的時間內(nèi),要把大量的資金投入到規(guī)模有限的股票市場,必然會購買老基金已經(jīng)建倉的股票,為老基金抬轎;再次,新基金在建倉時還要繳納印花稅和手續(xù)費,而建完倉的老基金坐等收益就沒有這部分費用;最后,老基金還有一些按發(fā)行價配售鎖定的股票,將來上市就是一塊穩(wěn)定的收益,且老基金的研究團(tuán)隊一般也比新基金成熟。所以,購買基金時應(yīng)首選老基金。
第四,分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。
有的基金為了迎合投資人快速賺錢的心理,封閉期一過,馬上分紅,這種做法就是把投資者左兜的錢掏出來放到了右兜里,沒有任何實際意義。與其這樣把精力放在迎合投資者上,還不如把精力放在市場研究和基金管理上。投資大師巴菲特管理的基金一般是不分紅的,他認(rèn)為自己的投資能力要在其他投資者之上,錢放到他的手里增值的速度更快。所以,投資者在進(jìn)行基金選擇時一定要看凈值增長率,而不是分紅多少。
第五,不要只盯著開放式基金,也要關(guān)注封閉式基金。
開放式與封閉式是基金的兩種不同形式,在運作中各有所長。開放式可以按凈值隨時贖回,但封閉式由于沒有贖回壓力,使其資金利用效率遠(yuǎn)高于開放式。
第六,謹(jǐn)慎購買拆分基金。
有些基金經(jīng)理為了迎合投資者購買便宜基金的需求,把運作一段時間業(yè)績較好的基金進(jìn)行拆分,使其凈值歸一,這種基金多是為了擴(kuò)大自己的規(guī)模。試想在基金歸一前要賣出其持有的部分股票,擴(kuò)大規(guī)模后又要買進(jìn)大量的股票,不說多交了多少買賣股票的手續(xù)費,單是擴(kuò)大規(guī)模后的匆忙買進(jìn)就有一定的風(fēng)險,事實上,采取這種營銷方式的基金業(yè)績多不如意。
第七,投資于基金要放長線。
購買基金就是承認(rèn)專家理財要勝過自己,就不要像股票一樣去炒作基金,甚至賺個差價就贖回,我們要相信基金經(jīng)理對市場的判斷能力。
購買基金的細(xì)節(jié)
細(xì)節(jié)一:及時核實購買是否成功;
由于不少基金公司采用了限額申購、認(rèn)購,即一旦達(dá)到了既定的購買量,發(fā)行期、申購期會提前結(jié)束,或是由于基金異常波動,基金也會暫停申購。對于此類基金的購買,客戶需及時了解基金公司的公告,并做好事后核實工作。
細(xì)節(jié)二:采用便捷的基金認(rèn)購形式;
目前,各商業(yè)銀行除了柜面可以購買基金外,還開通了電話銀行、網(wǎng)上銀行的認(rèn)購方式。雖然電話銀行、網(wǎng)上銀行與柜臺購買的起售時間相同,但由于電話銀行、網(wǎng)上銀行無需排隊等待,且端口較多,辦理業(yè)務(wù)較快捷,目前約有70%的基金產(chǎn)品開通了網(wǎng)上銷售渠道。
細(xì)節(jié)三:選擇基金購買方式開放式基金可以在發(fā)行期內(nèi)認(rèn)購,也可以在發(fā)行后申購;
認(rèn)購、申購各有利弊,申購的手續(xù)費略高于發(fā)行認(rèn)購時的手續(xù)費,但客戶可以參考大盤走勢和基金前期運作情況,選擇最有利的申購時機(jī)。故客戶不必一味在認(rèn)購期追買,注意投資風(fēng)險。同時,客戶在申購時也可以選擇網(wǎng)上銀行交易,不少銀行對于網(wǎng)上買賣的申購費率都有打折優(yōu)惠。
細(xì)節(jié)四:找準(zhǔn)基金認(rèn)購時間;
新上市的開放式基金設(shè)有發(fā)行期,由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)代銷。由于目前基金發(fā)行異?;鸨蛻舨粌H要關(guān)注基金發(fā)行的起始日期,更要了解起售時點,不同的基金起售時點不盡相同,客戶需事先向基金公司了解認(rèn)購時間。