基金理財入門基礎

　　理財是一個很個性的事情，不同人的知識儲備不同、風險承受能力不同、預期收益不同，適合的理財方式就不同。學習啦小編帶大家了解基金都有什么特點。

　　什么人適合買基金

　　1、想讓自己的資產(chǎn)增值，但由于專業(yè)知識的限制，不知道該如何投資，自己投資又怕虧錢。

　　2、平時工作生活太忙，沒有多余精力來投資理財，但又不想錯過資本市場這個讓錢升值的途徑。

　　3、自己親自投資多年，但投資效果不理想，現(xiàn)在想找個省心又能獲得較高收益的理財方法。

　　如果你滿足上邊三個條件任何一個，基金投資是你的菜。

　　基金的類型

　　一般來說，根據(jù)投資方向的不同，基金可以分為幾大類，每種類型的基金都有不同的特點，投資者可以根據(jù)自身需求選取。

　　1、債券型基金

　　債券型基金就是投資方向為債券市場的基金品種，資產(chǎn)的80%以上為債券。因為債券市場的特性，這類基金的一大特點就穩(wěn)定，風險低，收益也相對比較低。

　　如果對資金安全要求比較高，可以嘗試債券基金。但有一點要注意，當處于通貨膨脹或通脹預期嚴重時，債券市場會出現(xiàn)較大下跌，債基也會受到較大影響。

　　2、股票型基金

　　指的是資金的投資方向主要是股票市場，且股票倉位不能低于80%。從風險角度看，相比其他類型的基金，股票型基金的風險系數(shù)最高，長期來看，相應的收益也最高。

　　因為股票的價格波動比較大，股票型基金相應的在牛市中也收益很亮眼，常常能跑贏大盤很多，熊市中則表現(xiàn)很差。

　　3、貨幣基金

　　指的是只把資金投向收益固定的短期債券、票據(jù)、定期存單、同業(yè)存款等貨幣工具的基金類型。這類基金的相對來說比較安全，同時收益也比較低。前兩年大火的各種“寶寶”類產(chǎn)品本質上都是貨幣型基金。

　　貨幣基金安全且流動性比較好，但收益低，目前主流產(chǎn)品平均收益在3%左右。一般來說，股票型基金收益>債券型基金收益>貨幣基金收益。

　　4、混合型基金

　　指的是投資方向既有成長型股票、收益型股票，又有債券等固定收益產(chǎn)品的基金。它是一種介于股票型基金和債券型基金之間的產(chǎn)品，各方面都比較中庸。

　　這種基金有點類似于結構性存款產(chǎn)品，適合于對投資一無所知的小白投資者。有些市場環(huán)境下，這類產(chǎn)品的收益甚至能高過股票型基金。

　　5、指數(shù)基金

　　指的是以特定指數(shù)為標的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。

　　其實指數(shù)基金也可以算作股票型基金，這種基金能很大程度上分散風險，且費用較低。

　　6、“基金型”基金(FOF)

　　指的是不直接投資股票或債券，投資范圍僅限于其他基金的基金。而基金是以股票、債券等有價證券為投資標的，它通過專業(yè)機構對基金進行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。

　　這種產(chǎn)品相對來說風險也較小，但可能面臨雙重收費和購買門檻高的問題。購買和贖回都與其他基金不同。

　　如何選擇適合自己的基金

　　首先選擇基金公司?；鸸镜恼w實力是挑選的重要因素之一。有實力的基金公司往往不止一只金牌基金，而是在不同的產(chǎn)品線上有一個系列的基金組合，而且該公司旗下的基金業(yè)績排名都比較靠前，絕大部分時間都可以或超過其預設指標。優(yōu)秀的基金管理公司不僅能抓住短線機會，更注重把握中長線的投資方向，給投資者提供穩(wěn)定持續(xù)的投資回報。對業(yè)績表現(xiàn)大起大落的基金管理公司，必須謹慎對待。

　　其次是對基金的選擇。投資者必須考慮被選基金的投資目標是否與本人的財務目標相一致，要收益與預計相匹配，風險能承擔，流動性適合資金流向。老基金，須看相當一段時間的歷史業(yè)績，包括總回報率以及過往風險業(yè)績評價;新基金，主要看基金的招募說明書，基金契約。費用成本方面，認申購費，贖回費大家都已經(jīng)了解，但投資者都比較忽略基金的年度運作費，年度運作費年年提取，日積月累是一筆不小的數(shù)字。例如，用10萬元投資基金，假設該基金的年平均收益率為10%，若年運作成本費為1.5%，則20年后為49.725萬元;若年運作成本費為0.5%，則為60.858萬元。

　　第三是對基金經(jīng)理的選擇。由于基金業(yè)的發(fā)展在我國的歷史較短，大家對基金文化的理解有限，國際上著名的基金經(jīng)理，不僅僅是大家所理解的一個優(yōu)秀經(jīng)紀人，一個優(yōu)秀操盤手，更是一種理財理念的掌門人，經(jīng)過市場的錘煉成長為經(jīng)濟專家。投資者在選擇基金經(jīng)理的時候，不要以一時的成敗論英雄，與任何投資相同，基金經(jīng)理過去的業(yè)績并不是其未來成功的保障。一個優(yōu)秀的基金經(jīng)理的韌性尤為重要，投資者有必要研究基金經(jīng)理的投資策略;經(jīng)常關心基金經(jīng)理最近的運作是否發(fā)生了變化，有無一貫性;基金經(jīng)理為客戶提供自己對市場的看法與自己的投資目標是否一致等。特別是積極成長型的基金經(jīng)理，都推崇一種自下而上的投資策略，這種策略對基金經(jīng)理的要求相當高。