什么是結(jié)構(gòu)性存款
投資組合是理財(cái)?shù)闹匾ぞ?,能幫助我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到最佳平衡點(diǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。這里給大家分享一些關(guān)于什么是結(jié)構(gòu)性存款,供大家參考學(xué)習(xí)。
什么是結(jié)構(gòu)性存款
結(jié)構(gòu)性存款跟我們普通的銀行存款是有一定區(qū)別的。結(jié)構(gòu)性存款一般是在普通存款的基礎(chǔ)上加入一定比例的衍生品組成。更簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō):結(jié)構(gòu)性存款將投資分為兩部分:其中大部分資金仍然存為普通的定期,以獲得穩(wěn)定的收益,保證本金的安全;小部分資金投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融衍生產(chǎn)品上,以獲得高的收益。
舉個(gè)例子:1、假設(shè)老王投資了某銀行1000萬(wàn)元的100%保本型結(jié)構(gòu)性存款;2、銀行將其中980.9萬(wàn)元,用來(lái)存在普通的定期存款里,利率為1.95%,那么到期本息合計(jì)=本金+利息=980.9+980.9·1.95%=1000萬(wàn)元;3、剩余的19.1萬(wàn)元,銀行則用于投資于高風(fēng)險(xiǎn)收益的金融衍生品,比如股指、期權(quán)、外匯等以獲取高收益。
因此,即使運(yùn)氣差到極點(diǎn),金融衍生品投資部分全部都賠了,一年后老王的1000萬(wàn)元投資本金還在,不會(huì)虧損;反之如果金融衍生品投資賺錢(qián)了,那么它的收益肯定高于單純的存放在銀行定期存款。
上述這種情況叫做100%的保本,反之如果說(shuō)銀行只是拿932萬(wàn)元用于存在定期存款里,剩余的68萬(wàn)元投資金融衍生品呢?這種情況下,950萬(wàn)元到期的本息合計(jì)為:932+932·1.95%=950萬(wàn)元,這種情況只能稱之為95%的保本結(jié)構(gòu)性存款(或者稱之為非保本的結(jié)構(gòu)性存款,因?yàn)楸窘鸩](méi)有絕對(duì)的安全),所以結(jié)構(gòu)性存款到底保不保本,取決于你存放在定期中的本金比例。
存款部分
通過(guò)上述分析,我們知道保本型結(jié)構(gòu)性存款,其資金大部分主要存放于銀行定期,少部分投資于衍生金融產(chǎn)品。對(duì)于存放銀行定期的這部分資金,只要在50萬(wàn)元以內(nèi),絕對(duì)是安全的。比如,你投資了一筆50萬(wàn)元的結(jié)構(gòu)性存款,其中銀行按照約定將40萬(wàn)元存放于定期,另外10萬(wàn)元投資金融衍生品,假設(shè)投資期間,銀行不幸倒閉了,那么這40萬(wàn)元在定期里的本金安全性無(wú)需擔(dān)心。
根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,在附則中指出:結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算,按照存款管理,納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍,相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備。衍生產(chǎn)品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理,應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的交易對(duì)手和交易行為。且發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。
所以,結(jié)構(gòu)性存款中的存款部分是絕對(duì)的安全,但是衍生金融產(chǎn)品部分則非絕對(duì)的安全,完全看投資情況。
總結(jié)
一般而言,如果銀行告知你該款結(jié)構(gòu)性存款為保本型結(jié)構(gòu)性存款,那么該產(chǎn)品即為100%的保本(也就是你的本金絕對(duì)安全,當(dāng)然銀行倒閉除外,倒閉的話,只有在50萬(wàn)元范圍內(nèi)是絕對(duì)的安全);如果銀行告知你該款機(jī)構(gòu)性存款為非保本型結(jié)構(gòu)性存款,那么這款產(chǎn)品的本金就非100%保本,可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了,所以投資結(jié)構(gòu)性存款前,一定要先了解清楚在下手。
銀行定期存款到期未取怎么辦
如果銀行定期存款到期后,持有人沒(méi)有及時(shí)去銀行取出本金和利息,存款會(huì)被自動(dòng)延期或轉(zhuǎn)為活期存款。如果是自動(dòng)延期,則按照市場(chǎng)利率計(jì)息,一般會(huì)延續(xù)相同期限。如果是轉(zhuǎn)為活期存款,則只能獲得活期存款利息。但要注意,如果一個(gè)人長(zhǎng)時(shí)間不去銀行院取,可能會(huì)因?yàn)檫z失或賬戶到期關(guān)閉而扣除相關(guān)費(fèi)用。因此,銀行定期存款到期一定要及時(shí)取出本金和利息。
存定期可以提前取錢(qián)嗎
在銀行開(kāi)設(shè)定期存款時(shí),通常會(huì)約定存款的到期日期或在指定的提前支取日期前不能提前取錢(qián)。但是,根據(jù)不同的銀行規(guī)定和存款類(lèi)型,有些定期存款可以提前取錢(qián),而有些則不行。
如果需要提前支取定期存款,客戶需要根據(jù)具體情況向開(kāi)戶行咨詢是否支持提前支取,并了解提前支取的規(guī)定、手續(xù)以及可能產(chǎn)生的費(fèi)用等。雖然大多數(shù)情況下按照協(xié)議期滿后結(jié)算,銀行會(huì)支付高于活期利率的定期利率。但若要提前支取,則銀行很大程度上會(huì)視之為違約金,從而造成利息跌幅變低的結(jié)果。
此外,在銀行規(guī)定允許提前支取的情況下,一般都需要繳納一定的違約金或者按照降低利率的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣除。因此,客戶在申請(qǐng)?zhí)崆爸r(shí),需要在計(jì)算資金收益與損失方面進(jìn)行嚴(yán)格比較和取舍,確定是否真正有必要提前支取定期存款。
總之,提前支取定期存款的政策和規(guī)定由銀行或機(jī)構(gòu)自行制定,因此客戶在存儲(chǔ)定期存款時(shí),需要了解相關(guān)銀行的規(guī)定,以避免因斟酌不周產(chǎn)生不必要的損失。同時(shí),在考慮提前支取時(shí),還需要權(quán)衡取舍,根據(jù)具體情況謹(jǐn)慎決策。
定期存款到期必須當(dāng)天取出嗎
定期存款到期當(dāng)天是可以取出的,如果當(dāng)天沒(méi)有取出的話,就要看儲(chǔ)戶在存錢(qián)的時(shí)候,有沒(méi)有設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存,如果沒(méi)有設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存,那么本金和利息就會(huì)直接到銀行活期賬戶,如果設(shè)置了自動(dòng)轉(zhuǎn)存的話,那么定期存款就會(huì)進(jìn)入下一個(gè)存期。
比如說(shuō):儲(chǔ)戶存的是一年期定期存款,在存的時(shí)候是設(shè)置了自動(dòng)轉(zhuǎn)存,當(dāng)一年到期以后,儲(chǔ)戶并沒(méi)有手動(dòng)去進(jìn)行操作,那么過(guò)了存期以后,定期存款就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年期,進(jìn)入下一個(gè)存期,如果儲(chǔ)戶過(guò)了幾天后想起自己的錢(qián)還沒(méi)有取出的話,想取出,那么把定期存款提前取出就好了。
一般定期存款提前取出是會(huì)按活期存款利率來(lái)計(jì)算,如果存的時(shí)間比較短,就幾天的話,基本上損失是不大的,如果存的時(shí)間有半年以上,那么就會(huì)損失一筆利息錢(qián)了,如果存的金額比較多的話,所以在存定期存款的時(shí)候,盡量不要提前取出,最好是多久不需要用的錢(qián)就存多久。
定期存款一般都是會(huì)有期限的,大家在存錢(qián)的時(shí)候,是需要規(guī)劃好資金的閑置時(shí)間,或者是提前準(zhǔn)備好一筆備用金,這樣就會(huì)減少提前取出的可能性,因?yàn)槎ㄆ诖婵畹牧鲃?dòng)性是不太好的,如果儲(chǔ)戶是比較在乎流動(dòng)性方面,想找流動(dòng)性好的存款,那么是可以考慮通知存款。
通知存款的流動(dòng)性是比較好的,目前通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款兩種類(lèi)型。其中1天通知存款是指需要提前一天通知銀行約定支取存款的意思,7天通知存款是指需要提前7天通知銀行約定支取存款的意思,一般儲(chǔ)戶可隨時(shí)支取,但支取前需提前通知銀行,約定支取的時(shí)間和金額,靈活性比較好。
銀行卡怎么存錢(qián)
1、ATM機(jī)存錢(qián):用戶可拿著銀行卡去atm機(jī)上存入資金,根據(jù)atm機(jī)上的操作提示完成一系列步驟把錢(qián)存入進(jìn)去;
2、銀行柜臺(tái)存錢(qián):用戶也可以拿著個(gè)人的身份證、銀行卡去相關(guān)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)處辦理存款業(yè)務(wù),然后把錢(qián)存入銀行。
擴(kuò)展資料:
銀行取款的方法
1、去銀行柜臺(tái)取錢(qián):用戶攜帶本人的身份證、銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)辦理取款業(yè)務(wù),用戶同柜臺(tái)的工作人員說(shuō)明自己要取多少錢(qián),輸入密碼后等待取款;
2、在ATM機(jī)上進(jìn)行取款:用戶把銀行卡插入對(duì)應(yīng)銀行的ATM機(jī)器上,輸入密碼后,選擇取款業(yè)務(wù)即可取出款項(xiàng)。用戶在atm機(jī)上取款三成后,不要忘記取出銀行卡,以免引發(fā)各種安全事故;
還有一個(gè)事項(xiàng)需要大家注意,那就是用戶在銀行取錢(qián)時(shí),取出金額超過(guò)五萬(wàn)元的,都會(huì)被銀行方認(rèn)定為大額取款,需要用戶提供本人身份證;未達(dá)到五萬(wàn)元的取款,則不需要取款人的身份證。