保險(xiǎn)服務(wù)禮儀
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是公司發(fā)展與興旺的重要保障和支撐,是公司的“形象代言人”,保險(xiǎn)代理人的精神風(fēng)貌、綜合素質(zhì)等等都與保險(xiǎn)公司的品牌緊密相連、休戚與共,直接關(guān)系到公司的形象聲譽(yù)和興衰成亡。因此,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須由內(nèi)而外塑造最好的自己。下面是學(xué)習(xí)啦為大家準(zhǔn)備的保險(xiǎn)服務(wù)禮儀,希望可以幫助大家!
保險(xiǎn)服務(wù)禮儀
保險(xiǎn)經(jīng)
(一)注重個(gè)人品德修養(yǎng)
做人先做事,懷有良好的品德、寬廣的胸懷、無私的精神、崇高的風(fēng)格是受人尊敬、信任和推崇的必備條件,也是發(fā)展事業(yè)的基礎(chǔ)。如果保險(xiǎn)代理人具備這些條件,客戶會(huì)從內(nèi)心更加相信和接受,可見,品德的好壞對(duì)于長(zhǎng)期從事營銷工作的人是多么重要。
(二)將誠信銘刻于心
人無信不立,保險(xiǎn)代理人須立信于心,最大限度地誠實(shí)守信,將“誠信”滲透到保險(xiǎn)經(jīng)營的每一個(gè)環(huán)節(jié),融入自己的意識(shí)和行為中,銘記“用心經(jīng)營,誠信服務(wù)”是保險(xiǎn)營銷永恒不變的宗旨,這樣才能樹立“誠信服務(wù)明星”的個(gè)人品牌,把公司建設(shè)成“百年老店”。
(三)狠練專業(yè)技能
保險(xiǎn)是一門集多種學(xué)科為一體的綜合性專業(yè),而如今人們又處在一個(gè)信息化、知識(shí)化的年代和社會(huì),保險(xiǎn)代理人要獲得客戶,須經(jīng)千錘百煉,牢牢掌握保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)信息、商務(wù)禮儀、營銷技巧、政策法規(guī)等方面的扎實(shí)基本功,熟知行業(yè)、精通專業(yè),做到胸有成竹,方能正確引導(dǎo)和改變客戶的觀念與認(rèn)識(shí),使客戶從內(nèi)心折服。如果代理人舍不得在自己的行業(yè)和專業(yè)上下工夫,蜻蜓點(diǎn)水,知之甚少,不僅說服不了客戶,反而會(huì)被客戶問得無言以對(duì),那么,又憑什么取信于人?得不到客戶的認(rèn)同,營銷自然不會(huì)成功,個(gè)人品牌也就很難樹立。
(四)要有堅(jiān)定不移的從業(yè)信念
個(gè)人品牌的樹立,需要經(jīng)歷一定時(shí)間的檢驗(yàn),因此,營銷員必須堅(jiān)定從業(yè)信心、愛司敬業(yè)、吃苦耐勞,與公司共榮辱、同興衰,具有“從一而終”的忠心和精神。如果“朝三暮四”,這山望著那山高,不僅對(duì)不起公司,對(duì)不起客戶,也對(duì)不起自己,是一種不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn),只會(huì)自砸招牌,失信于人。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能提供哪些服務(wù)
【后續(xù)服務(wù)一】:去除不保事項(xiàng)
客戶A第一次來香港投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療附加險(xiǎn)的時(shí)候,申報(bào)了子宮肌瘤,所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結(jié)果顯示:子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫(yī)療附加險(xiǎn)出了兩個(gè)不保事項(xiàng),分別針對(duì)子宮肌瘤和卵巢囊腫??蛻鬉回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查,醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的,建議她隔幾個(gè)月再做一次超聲波,觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個(gè)月后,她再次來香港做檢查,結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫。
我為她提交申請(qǐng),要求取消之前醫(yī)療附加險(xiǎn)的卵巢囊腫不保事項(xiàng)。申請(qǐng)被核保部成功批核,客戶很開心。所以,如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款,將來若有機(jī)會(huì)去除隱患,可以提供相關(guān)報(bào)告或是來香港做有關(guān)檢查,通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人跟公司申請(qǐng)?jiān)俅螌徍恕?/p>
【后續(xù)服務(wù)二】:更改吸煙習(xí)慣—從吸煙者改為非吸煙者
客戶B同時(shí)投保了重疾險(xiǎn)和理想人生,投保時(shí)都按吸煙人士來計(jì)算保費(fèi),比非吸煙者購買保誠終身保的保費(fèi)加費(fèi)約10%(AIA的加裕倍安保則加費(fèi)30%,所以吸煙體可以考慮保誠的重疾險(xiǎn)噢),之后,客戶B戒煙且滿12個(gè)月,我為他安排了尿液尼古丁含量檢測(cè),檢測(cè)結(jié)果達(dá)到公司標(biāo)準(zhǔn),成功更改為非吸煙人士,并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對(duì)應(yīng)的保費(fèi)差額,有1000多美元。以后的續(xù)保保費(fèi)也都將按非吸煙者來繳付,客戶也很開心。
關(guān)于尿液尼古丁含量檢測(cè),本想建議客戶在內(nèi)地做好將報(bào)告以電子版形式發(fā)送給我,但咨詢了多個(gè)城市多家大醫(yī)院都沒有該檢查項(xiàng)目,醫(yī)生朋友給我的解釋是:一般沒有市場(chǎng)需求的檢查項(xiàng)目,醫(yī)院不會(huì)設(shè)立。所以,我到現(xiàn)在還沒弄明白內(nèi)地保險(xiǎn)公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。
希望以上分享的兩個(gè)事例可以讓有類似需求的客戶朋友受益。下面列舉客戶投保后可以從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處享有的后續(xù)服務(wù)項(xiàng)目。
有不少人誤以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶簽妥保單,殊不知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人肩負(fù)的長(zhǎng)期責(zé)任實(shí)則十分重大,經(jīng)紀(jì)人能否提供可靠的后續(xù)服務(wù)與客戶的利益密切相關(guān)。
1) 續(xù)保服務(wù):通常一份保單的供款年期,短則5年,長(zhǎng)則20年,甚至終身。代理人定期提醒客戶每年如期續(xù)保至關(guān)重要,一旦逾期將導(dǎo)致斷保。
2) 理賠服務(wù):包括重疾理賠、醫(yī)療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)。
3) 更改計(jì)劃
減額清繳保險(xiǎn):選擇停止保費(fèi)供款,并以保單應(yīng)有的退保價(jià)值購買一份保障額較低的保單;
提高保障額(僅限冷靜期內(nèi)),或調(diào)低保額;
增加/刪除附加保障;
縮短/延長(zhǎng)供款年期(僅限冷靜期內(nèi));
調(diào)整保障級(jí)別,比如醫(yī)療險(xiǎn)普通病房、半私家病房、或私家病房級(jí)別間的調(diào)整。
4)更改保單服務(wù):
保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓:保單持有人可以將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人;
撤銷及更改受益人;
更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法:繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現(xiàn)金、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動(dòng)扣款服務(wù)等。
5) 提取價(jià)值
提取紅利:提取保單已公布的部分紅利;
逐步退保:把保單基本保障額減少,將現(xiàn)金價(jià)值按比例退回;
提取保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口:保費(fèi)多繳時(shí)差額會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口以支付將來保費(fèi),也可以申請(qǐng)?zhí)崛≡搼艨诘慕Y(jié)余;
保單貸款/償還貸款:擁有現(xiàn)金價(jià)值的保單即可申請(qǐng)保單貸款,之后可隨時(shí)償還全部或部分保單貸款。
6) 保單條款再審核
額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整;
受保資格重新申報(bào):向公司申報(bào)投保時(shí)遺漏申報(bào)的健康狀況;
吸煙習(xí)慣改變:如受保人停止吸煙超過最少12個(gè)月,可申請(qǐng)更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計(jì)劃。
7) 退保:客戶申請(qǐng)退保后,將會(huì)失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。