金融業(yè)經(jīng)紀(jì)人禮儀(2)
金融業(yè)經(jīng)紀(jì)人禮儀
(5)講話時要簡潔明了，禮貌親切，避免周圍聲音過于嘈雜。
(6) 遇到抱怨電話應(yīng)耐心傾聽，適時平撫對方情緒，勿輕易承諾。
(7) 結(jié)束電話時應(yīng)致謝，說：“感謝您的來電(接聽)，謝謝，再見”或“再見”，并在確認(rèn)客戶已掛斷電話后，再結(jié)束通話。
(8) 離開時應(yīng)將電話轉(zhuǎn)到同事的電話上。
(9) 電話鈴聲不宜設(shè)置過于大聲，并注意控制談話音量，不應(yīng)影響其他人的工作。在接聽電話過程中，如有現(xiàn)場客戶進(jìn)行咨詢或有其他電話打入，應(yīng)向客戶表示歉意，并請對方稍等，如客戶需等待時間超過圓分鐘以上時，應(yīng)提請客戶留下聯(lián)系方式，先結(jié)束通話以便后續(xù)聯(lián)系，避免客戶長時間等待。
(10) 嚴(yán)禁在任何情況下，與客戶在通話過程中爭吵、辯論。
(11) 如遇通話線路不清晰、打入電話較多等情況時，應(yīng)提示客戶重新打入或留下聯(lián)系方式由營業(yè)部進(jìn)行后續(xù)回復(fù);如在電話中無法給予客戶有效解答、客戶年紀(jì)較大或客戶對答復(fù)理解不清晰等情況發(fā)生時，應(yīng)建議客戶到營業(yè)部現(xiàn)場接受解答或營業(yè)部根據(jù)實(shí)際情況提供上門服務(wù)。
2、撥打電話
(1) 撥打電話前應(yīng)做好準(zhǔn)備，核實(shí)電話號碼，理清要講的內(nèi)容和需要的資料文件，明確要達(dá)到的目的，保持著良好的情緒打電話。
(2) 電話接通后，應(yīng)報出公司名稱及自己的姓名并禮貌問候。
(3) 應(yīng)確認(rèn)電話對方的身份，不應(yīng)貿(mào)然猜測對方的姓名和職稱。
(4)講話時應(yīng)有禮貌，內(nèi)容要有次序，簡潔明了，通話時間不宜過長。
(5) 結(jié)束電話時應(yīng)致謝，確認(rèn)對方掛下電話后再掛機(jī)。
3、轉(zhuǎn)接電話
(1) 同事不在時， 要及時代為接聽。
(2) 轉(zhuǎn)接時要問清并記錄對方姓名，何事，找誰，事情是否緊急，是否需轉(zhuǎn)告。
(3) 如對方需再與同事本人聯(lián)系時，問對方是否有其聯(lián)系電話。
(4)及時向同事轉(zhuǎn)達(dá)與客戶聯(lián)系的信息。
未來金融業(yè)的機(jī)會
一、當(dāng)前中國金融業(yè)生態(tài)
隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，中國金融業(yè)也獲得了空前的發(fā)展，但是中國金融業(yè)的生態(tài)是否已經(jīng)很健康，答案是明顯是否定的。十幾年來，中國金融業(yè)是發(fā)展其實(shí)是畸形的，當(dāng)前金融業(yè)業(yè)已形成 " 銀行業(yè)一支獨(dú)大，非銀金融邊緣化”的不正常狀態(tài)，銀行業(yè)無論從資產(chǎn)、盈利水平、客戶數(shù)量質(zhì)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過非銀金融業(yè)，股票市場和債券市場發(fā)展不平衡，股市長期過分強(qiáng)調(diào)融資功能而漠視股民利益，信托業(yè)淪為地方政府和房地產(chǎn)融資工具，影子銀行風(fēng)險積聚，基金業(yè)近幾年舉步維艱，保險業(yè)發(fā)展較快但依然不夠強(qiáng)大，很難說，這是一個健康的金融體系。
二、未來十年金融業(yè)的機(jī)會在哪里???
不健康的金融體制是很難持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，要么改革，要么創(chuàng)新，所以改革和創(chuàng)新是未來十年金融業(yè)的最大紅利。大型銀行過分壟斷、民營企業(yè)融資難、股票市場融資與投資功能不統(tǒng)一、信托業(yè)影子銀行風(fēng)險積聚，這些都是未來必須解決的問題，所謂危機(jī)，既有危險，又有機(jī)遇。機(jī)遇點(diǎn)也就在這里。
1、資產(chǎn)證券化
何為資產(chǎn)證券化?百度定義為：是以特定資產(chǎn)或特定現(xiàn)金為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式。目前中國的金融形態(tài)是什么呢?存款就是存款，連大額可轉(zhuǎn)讓存單都沒有，證券化程度非常之低，把特定資產(chǎn)打包證券化，放在二級市場進(jìn)行交易和融資，既可以分散風(fēng)險，又可以擴(kuò)大融資水平，同時能夠增加金融市場投資工具，可謂一舉多美，未來無論是銀行存款、信貸還是房地產(chǎn)甚至你想不到的特地資產(chǎn)都可以通過證券化來進(jìn)行融資或投資，這個將是十萬億級別的機(jī)會，不可錯過。
2、利率市場化和人民幣可自由兌換
中國經(jīng)濟(jì)體制的改革雖然經(jīng)歷了近30多年，但是卻經(jīng)歷的是一個漸進(jìn)的過程。發(fā)展到現(xiàn)在，中國的經(jīng)濟(jì)體制依然帶有強(qiáng)烈的政府干預(yù)色彩，信奉國家壟斷資本主義或者說有中國特色的凱恩斯主義，08年4萬億政府的過度干預(yù)的帶來的巨大消極影響驚醒著中國政府，為了增強(qiáng)中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力和國際影響力，建設(shè)國際金融中心，必須實(shí)現(xiàn)人民幣可自由兌換;為了增強(qiáng)金融業(yè)競爭，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)可自由配置，必須實(shí)現(xiàn)利率市場化。05年的匯率改革，11年以來香港和倫敦人民幣債券市場的火爆，13年上海自貿(mào)區(qū)資本項(xiàng)目開放的試點(diǎn)都可以增強(qiáng)了這一進(jìn)程，15年底將實(shí)現(xiàn)人民幣完全可自由兌換，12年以來央行實(shí)行基準(zhǔn)利率有范圍的自由浮動則增強(qiáng)了利率市場化的進(jìn)程。未來十年，在利率完全自由化和人民幣完全可自由兌換的形勢下，金融業(yè)將實(shí)現(xiàn)完全的洗牌，中小銀行更加靈活，對外貿(mào)易更加便捷，這些都是可利用的機(jī)會，只要有眼光和想法，擇業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會更多。
3、金融混業(yè)化
過去十年，金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營秩序良好，但是卻造成銀行業(yè)一支獨(dú)大。12年以來的金融體制改革，正打破這一束縛，混業(yè)金融趨勢越來越明顯，就拿房地產(chǎn)融資來說，以前要么銀行直接貸款，差一點(diǎn)的通過信托融資，而現(xiàn)在呢?基金子公司可以發(fā)基金專戶幫助其進(jìn)行融資，證券公司可以發(fā)資產(chǎn)管理計(jì)劃也可以幫助進(jìn)行融資，融資渠道更多，投資渠道也更多，銀行進(jìn)入傳統(tǒng)證券公司的投資銀行業(yè)務(wù)，基金公司進(jìn)入原來信托業(yè)只有的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，證券公司發(fā)行類存款類理財產(chǎn)品，混業(yè)化越來越明顯，這種形勢下，增強(qiáng)自己金融的見識和能力，以后跳槽、升值的潛力和機(jī)會也就更多更大。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融化和金融互聯(lián)網(wǎng)化
互聯(lián)網(wǎng)徹底的改變了人的生活，帶來了一個全新的時代，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合趨勢越來越明顯，正在顛覆傳統(tǒng)的金融格局，阿里金融的崛起，民生電商的誕生，都是這一趨勢體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，對個人精確的金融服務(wù)成為可能。未來這一行業(yè)將出現(xiàn)許許多多的創(chuàng)業(yè)公司，打通上下游，競爭格局將完全變化，此中的機(jī)會點(diǎn)不可謂之不巨大，如何培養(yǎng)自己的優(yōu)勢來適應(yīng)這一變化將決定你在未來金融行業(yè)的發(fā)展。
5、民營金融的崛起
金融業(yè)經(jīng)過十幾年的改革和發(fā)展，可以說都是在國資在表演，民營成分基本可以忽略。而市場經(jīng)濟(jì)的自由與公平原則必然不容許這一不正常的狀態(tài)的永久存在。金融對民營資本的開放，已經(jīng)站在十字路口，成為必然趨勢，未來對民營銀行的設(shè)立的開放和優(yōu)惠將逐步出現(xiàn)，不出意外，未來將會出現(xiàn)由民營資本組成的銀行、證券公司、保險公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，競爭將更加激烈，金融模式將更加多元化，對人才的需求將更加高，這既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。
6、私人財富管理蓬勃發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，造就了一大批富裕階層，這些人的資產(chǎn)的保值增值、傳承帶來的機(jī)會，是一個巨大的市場，如何構(gòu)建綜合性的綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)是一個很大的課題，而目前不管是銀行、券商、基金還是第三方理財公司都是完全的產(chǎn)品導(dǎo)向，與真正的理財規(guī)劃服務(wù)相距甚遠(yuǎn)，服務(wù)水平相對不高，而如何利用這其中的機(jī)會，形成自己公司獨(dú)特的優(yōu)勢，來適應(yīng)這一趨勢將決定未來各種金融機(jī)構(gòu)的生存，其中帶來的不管是工作還是創(chuàng)業(yè)的機(jī)會都很多。
三、金融的本質(zhì)
作為一名金融從業(yè)人員，身在金融圈，很多時候只是為業(yè)務(wù)而業(yè)務(wù)，很少跳出這個圈子來思考，正所謂當(dāng)局者迷吧!而跳出這一束縛，宏觀角度思考金融行業(yè)，什么是金融?本質(zhì)是什么?回歸最基本的定義，我們發(fā)現(xiàn)所有的行為，不管是現(xiàn)在有的還是未來創(chuàng)新即將出現(xiàn)的，都圍繞這一基本核心：所謂金融，就是資金的融通，就是投資和融資，金融所有的活動都圍繞這兩個核心展開，所以要成為一個優(yōu)秀的金融人才，必須懂得投融資，以及在此基礎(chǔ)上所有的投融資方式，更高一點(diǎn)，能創(chuàng)新設(shè)計(jì)新的方法、模式、利用新的技術(shù)使投融資活動更加便捷，這就成為了金融家或者金融創(chuàng)業(yè)家。最后，說一句，面包是有的，黃油也是有的，未來十年機(jī)會是大大的，我堅(jiān)信未來將更加美好!!!
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