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互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

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互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則__投資

在年少學(xué)習(xí)的日子里,大家都背過不少知識點,肯定對知識點非常熟悉吧!知識點就是一些??嫉膬?nèi)容,或者考試經(jīng)常出題的地方。哪些才是我們真正需要的知識點呢?下面是小編幫大家整理的互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

篇1:聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞近兩年來可謂大熱,專家認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經(jīng)來臨。那么,對于互聯(lián)網(wǎng)金融你了解多少呢?在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺投資理財又有什么優(yōu)勢劣勢呢?

一般說來,互聯(lián)網(wǎng)金融就是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從廣義上講,凡是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。而從狹義的金融角度來看,則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面,也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)用戶群體的增加,選擇用中投融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺投資理財?shù)娜嗽絹碓蕉?,如此說來,這些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺”魅力點“在哪兒呢?

1.互聯(lián)網(wǎng)投資渠道方便便捷,節(jié)省大量的人力物力,足不出戶即可辦理投資業(yè)務(wù)。一般來說,在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺投資理財只需三步,第一步是完成相關(guān)注冊;第二步是看平臺理財產(chǎn)品信息,選擇投資;第三步就是等待查看收益。

2流動性強,靈活性高。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可自由申購贖回或通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓贖回,資金到賬快。投資理財周期靈活性高,一個月、兩個月、三個月、半年都是可以的。

3.投資門檻低?,F(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺起投金融設(shè)置在100元起投,有些平臺甚至標(biāo)定起投金融為1元,這讓金融理財成為一種大眾化、平民化的項目。

4.產(chǎn)品收益水平高于銀行理財產(chǎn)品。很多互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的收益比銀行理財平臺高出1——2倍。

5.互聯(lián)網(wǎng)的信息四通八達(dá),能夠獲取更多的信息,為用戶提供豐富的理財知識,同時也為投資者提供更多信息,讓投資者有更多的選擇余地。

在我國,由于互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度還未完善,所以在互聯(lián)網(wǎng)平臺投資理財或多或少會存在一些安全隱患、風(fēng)險,例如:

1.合規(guī)風(fēng)險,目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對應(yīng)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則尚未正式出臺。

2.信用風(fēng)險,和中投融平臺100%本息保障不同,部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是不承諾本金安全的,一些理財產(chǎn)品雖然有不少平臺承諾本息保障但具體能否實現(xiàn),還受制于平臺的誠信以及合作擔(dān)保機構(gòu)的性質(zhì)與實力。

3.資金安全風(fēng)險,雖然部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司都已和第三方資金托管機構(gòu)合作,但也不排除有些平臺只是做表面文章,并不能真正起到資金完全托管的作用,缺乏保障。

4.維權(quán)困難,部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司沒有實體,投資者比較被動。

篇2:聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

一、看回報率

有一句話叫做“你想要他的高收益,他想要的是你的本金”,目前互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)哪昊找媛试?%-15%是較為合理的,不要超過15%,超過的風(fēng)險就比較大了。而對資產(chǎn)端來說,18%的短期融資成本是可以接受的,一定不要超過24%,超過了也會存在很大風(fēng)險。試想如果融資成本過高,去找什么樣的投資才能覆蓋這樣高的成本?也許借的時候就沒打算還了,風(fēng)險非常非常高。

二、分散投資

大家可能都聽說過“不要把雞蛋放在同一個籃子里”,互聯(lián)網(wǎng)理財也是一樣的道理,分散投資很重要,但過于分散會加大踩雷幾率。筆者建議,大家最好精選2—3家像房易貸堅持信息中介定位,并且用戶資金交由銀行存管的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)理財平臺,并做好收益、理財周期上的分散。但是不要把所有的錢投去互聯(lián)網(wǎng)的理財平臺,一定要投的.話,比例不要超過資產(chǎn)的30%。

三、了解自己投資理財?shù)漠a(chǎn)品的資金流向

投資人在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時,一定要了解資金投向,從而來確定風(fēng)險。對于那些資金投向不明的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,不要購買。在現(xiàn)實中很多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷售人員為了讓投資人買產(chǎn)品,會避談資金投向,因此筆者建議投資人,自己要看清楚產(chǎn)品的介紹或者說明書,明確資金的具體流向。

四、閑錢投資

將所有身家一股腦地全部投入互聯(lián)網(wǎng)里賺高息是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)拇蠹?,無論何時,切記閑錢投資。

篇3:聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

理財投資原則一:保本第一

股神巴菲特曾經(jīng)說過投資三原則:第一條,不要虧錢;第二條,不要虧錢;第三條,牢記前兩條。聽起來容易,卻很少有人做到,而巴菲特做到了,他就擁有了如今人人羨慕的巨額財富,年年穩(wěn)居世界財富榜榜首。

投資者首先投資的資金,最好閑置的資金,就算損失了也不會影響家庭生活。其次,要想做到保本,建議選擇一些低風(fēng)險的投資方式,而股票類基金、外匯、期貨等,風(fēng)險就較大,基本都不保本。

理財投資原則二:見好就收

10個股民9個輸,為什么?因為絕大多數(shù)的人就是由于貪婪,期望獲得更大收益,而結(jié)果只會是一個字“輸”。而更多的富人就明白這一點“見好就收”,賺到就走人。小編表示投資應(yīng)有“見好就收”的心態(tài),蠅頭小利也要賺,抓住一切賺錢機會從“小錢”開始,你也能賺得大錢!

理財投資原則三:分散投資

目前,中國有86%的富人選擇海外投資,目的就是分散投資。分散投資不僅能降低風(fēng)險,避免投資造成巨大損失的同時,還能享受收益。對于投資來說,分散風(fēng)險也是致勝法寶之一。平凡如何做到分散投資,理財師一般在為每個家庭進(jìn)行進(jìn)行資產(chǎn)配置時,都建議采取4321理財法則,即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險。

篇4:聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y原則

原則一:看懂規(guī)則再下手

很多時候,我們身邊的收費項目處于“隱身”狀態(tài),不是不存在,只是不那么容易發(fā)現(xiàn)。比如信用卡的收費項目,一定是會在辦卡合約上寫明,只是很少有人在意。又比如投資潛在的風(fēng)險、收益可能無法保證的情況,正規(guī)的機構(gòu)也會在合約中寫明,但多數(shù)投資者只是習(xí)慣性地掃一眼就匆匆簽字,殊不知如此付出的代價可是真金白銀。

原則二:及時獲取最新信息

信息的廣泛獲取、及時更新是很重要的。銀行卡年費、管理費取消的政策早在去年8月就已經(jīng)出臺,但直到現(xiàn)在還沒有去柜臺申請的大有人在。如果你早些知道,那一年10元、每季度3元左右的冤枉錢可就不會再有了。

投資市場上更要學(xué)會不斷汲取信息,因為凡是失利的投資都早有先例。無論是海外買房、還是購金套牢,或是P2P跑路事件,只要你留意有關(guān)報道,就不太會成為下一個“冤大頭”了。

原則三:多多考慮實用價值

之所以很多開支成了冤枉錢,原因在于我們考慮的重點放在了所需資金多不多、東西貴不貴上面,而忽視了它為我們帶來的實用性。便宜的不一定劃算,價高的也未必實用。為了不合適的戶型多掏錢、為了發(fā)生概率很低的保險事故支付更多保費、為了打折而辦理高額預(yù)付卡結(jié)果等于“捐款”……建議大家在衡量時,先考慮實用價值,再比較相應(yīng)價格,這樣能有效減少冤枉錢的產(chǎn)生。

原則四:花錢不能太“任性”

最后一條重要的原則是,別不把小錢當(dāng)錢,更不要在大錢上太“任性”?!安痪褪菐装僭铮懔怂懔瞬挥嬢^了。”“反正浪費的也不多,無所謂啦?!边@樣的心態(tài)自然有比較樂觀的情緒在里面,但也有不把小錢當(dāng)錢的意思。我們都明白積少成多的道理,冤枉錢當(dāng)然也會越溜越多。而在大額投資、開支方面,更是要慎之又慎。很多人平時會為了幾毛菜錢討價還價,卻在出手幾十萬元時不眨眼睛。緊盯小錢、放任大錢的風(fēng)險可是更大的。

篇5:金融理財具體過程

1、建立與定位理財師與客戶的關(guān)系。

金融理財師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù),金融理財師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。理財師應(yīng)對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。

  2、收集客戶金融信息,包括客戶理財目標(biāo)。

金融理財師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息,客戶及理財師應(yīng)各自陳述對客戶個人生活目標(biāo)及理財目標(biāo)的構(gòu)想,完成討論和實施決策的時間框架,并對風(fēng)險做出評估。在提出具體理財建議之前,理財師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。

3、分析評估客戶財務(wù)狀況。

金融理財師應(yīng)分析并評估客戶的狀況并就需要采取的理財措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型,金融理財師可能提供的理財建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。

4、起草并提出金融理財建議及備選方案。

金融理財師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財目標(biāo)相對應(yīng)的理財建議。理財師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論,力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握,以便于客戶做出科學(xué)的決策。理財師也應(yīng)聽取客戶的意見,對理財建議進(jìn)行合理修改.

5、實施實現(xiàn)目標(biāo)的計劃方案。

理財師與客戶應(yīng)就理財計劃的實施方案達(dá)成一致。理財師可能自己實施理財方案,也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個理財過程,并在必要時與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。

6、監(jiān)督方案的實行。

理財師應(yīng)與客戶就理財計劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實施人為理財師本身,則理財師應(yīng)及時向客戶做出階段性報告,回顧總結(jié)計劃的實施并依據(jù)情況的變化對理財計劃做出修改。

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