投資理財(cái)入門知識理財(cái)

哪怕你還是學(xué)生，或者剛步入職場不久，暫無積蓄，也一定要學(xué)一學(xué)理財(cái)。“理財(cái)就是理生活”，當(dāng)你真的去學(xué)習(xí)了，才會(huì)認(rèn)同這個(gè)觀念。下面是小編整理的關(guān)于投資理財(cái)入門知識，希望對你有幫助！

從改變消費(fèi)觀念開始

是的，第一步不是上來就去學(xué)如何買基金股票，而是先改變自己的消費(fèi)觀念。如果你月入3萬，還非要去買Chanel的包包。那么，假設(shè)你有股神巴菲特一樣的收益，也會(huì)很快把它敗光的。

所以，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牡谝徊?，是“改變消費(fèi)觀念”。畢竟一直月光什么理財(cái)產(chǎn)品也買不了，得先有錢才能去投資啊!

如果你之前對于任何理財(cái)知識都沒有了解，甚至還是月光的話，建議先從存下收入的5%~10%開始做起。而且，不是等到月底才存下，而是工資一發(fā)下來就趕緊把它存存好。

如果怕自己不小心花掉的話，可以選擇一些有定投功能的理財(cái)商品，每個(gè)月時(shí)間一到就自動(dòng)從你的帳戶中扣款。很多花錢的行為都是沖動(dòng)消費(fèi)，這種靈活性不那么好的儲(chǔ)蓄方式反而會(huì)克制你的消費(fèi)欲望，達(dá)到存錢的目的。

學(xué)著記賬。記賬不是為了記流水賬，而是為了分析自己過往的消費(fèi)行為，來指導(dǎo)未來即將產(chǎn)生的消費(fèi)。

消費(fèi)品可以被分為“必要的”、“需要的”和“想要的”三類。 “必要的”就是要滿足生存不得不花的錢，比如吃飯、公交地鐵、通訊、房租，這部分的錢是很難省下來的。 “需要的”是買來能夠讓生活品質(zhì)有所提高，但是不買其實(shí)也無妨。比如說一天喝一杯星爸爸，一年下來就是一萬塊(有一個(gè)金融學(xué)專業(yè)名詞叫“拿鐵因子”，就是指這種看似不起眼的零散花費(fèi))。 “想要的”消費(fèi)通常對于你現(xiàn)在的收入水平來說有點(diǎn)高，你可能需要攢攢錢才能買，比如換臺新電腦啦，出國旅行，買一個(gè)奢侈品包包之類的。

記賬就是為了找出哪些錢花在了“必要的”，哪些花在了“需要的”，哪些花在了“想要的”。必要的一定滿足;需要的減少拿鐵銀子;想要的適度滿足，作為對自己達(dá)成某項(xiàng)成就的獎(jiǎng)勵(lì)。

我大四在中國交換，前幾個(gè)月完全是月光 — — 甚至更夸張，自己帶的生活費(fèi)不夠花還靠爸媽補(bǔ)貼。當(dāng)時(shí)發(fā)薪資以后最大的樂趣就是逛淘寶，每天去看聚劃算、天天特價(jià)，感覺啥都想買，反正也不貴就下單了，一個(gè)月下來花了好多錢，買來的東西都很雞肋。 (所以勸告大家不要每天去看秒殺打折什么的，有明確想買的東西再去網(wǎng)購!)后來從存下10%開始，這個(gè)比例慢慢變成30%、50%，到現(xiàn)在每個(gè)月可以存下收入的90%而只花掉10%。 (然而真相其實(shí)是：現(xiàn)在一天主業(yè)+副業(yè)連續(xù)工作16小時(shí)，根本沒時(shí)間買買買)

了解各種投資品及其風(fēng)險(xiǎn)

先說投資第一個(gè)也是最重要的原則：不懂的不要碰!不懂的不要碰!不懂的不要碰!

如果你看到這里覺得，理財(cái)好麻煩，不想繼續(xù)學(xué)了。 OK，那有了正確的消費(fèi)觀念，就算你不指望靠投資賺錢，只要你努力工作、不亂花錢，也不會(huì)繼續(xù)以前那種月光生活了。但是，千萬不要覺得很容易就能賺大錢，有這種心態(tài)的人多半會(huì)成為騙子下手的對象。

下面來詳細(xì)地講講常見的投資品各自的特點(diǎn)。

貨幣基金的運(yùn)作方式大概是這樣的：基金公司把大家的錢匯集起來，拿去買銀行的定期存款、大額存單。因?yàn)榻痤~很大，存銀行肯定和我們小儲(chǔ)戶存一兩萬是不一樣的，就可以和銀行談判，拿到更高的利息。因?yàn)樨泿呕鸬闹饕顿Y方向是銀行存款，所以是很安全的。一般來說，除了特別重大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，或者銀行接連倒閉，否則是不會(huì)損失資金的。除了大部分用來投資銀行存款之外，基金公司也會(huì)投資諸如債券、票據(jù)之類的，所以不同品種貨幣基金收益會(huì)有一點(diǎn)小差異，但是不會(huì)差別太多啦~

國債逆回購本質(zhì)是一種短期借款。借款大家都懂吧，國債逆回購就是企業(yè)急需用錢，于是就把自己手里的國債當(dāng)作抵押品給你，你把錢借給他;到期企業(yè)還你本金和利息，你再把國債還給他。

債券根據(jù)借款主體不同可以分為國債、地方政府債、企業(yè)債。簡言之就是國家、地方政府和企業(yè)向人民群眾借錢，約定一個(gè)還款日期，到期支付本息。國家和政府借錢嘛，自然是風(fēng)險(xiǎn)很低的;利息……當(dāng)然也很低了。

基金和股票是小伙伴們最熟悉的，但是很多人其實(shí)并不知道基金、股票漲跌背后的機(jī)制是什么。

舉個(gè)簡單的例子來幫助大家了解一下股票。小王想開一家文具店需要10萬塊，但是他只有5萬，錢不夠，于是來找你借錢。于是你借給他5萬，說，“這錢你不用換，但是以后你掙了錢，一半的利潤是我的”(當(dāng)然了要是文具店倒閉了你錢也收不回來)，于是你就成了這家文具店的股東，占股50%。簡單來說，當(dāng)你買入一家公司的股票，就成為了這家公司的股東。能不能靠這家公司的股票賺到錢，取決于這家公司的經(jīng)營狀況。

但是你不知道該買哪個(gè)公司的股票，怎么辦呢?這個(gè)時(shí)候有一個(gè)人出現(xiàn)了，他就是“基金經(jīng)理”。基金經(jīng)理說，“我有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，我來幫大家買吧”。基金又根據(jù)投資方向的不同分為不同種類：大部分錢用來投資股票的就是股票基金，大部分錢用來投資債券的就叫債券基金。因?yàn)閷傩圆煌瑐旧盹L(fēng)險(xiǎn)更低，所以債券基金風(fēng)險(xiǎn)也比較低;股票基金的風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，因?yàn)楸举|(zhì)上還是在買股票。股票基金又包含被動(dòng)投資的指數(shù)基金和主動(dòng)投資的主動(dòng)股票基金了，支付寶APP首頁經(jīng)常推薦的就是這種基金，你買了它就相當(dāng)于買了基金經(jīng)理幫你選好了一籃子股票。至于是贏是虧，要看這個(gè)基金經(jīng)理選的怎么樣了……

P2P就是個(gè)人借錢給個(gè)人，或者個(gè)人借錢給企業(yè)。 P2P平臺就是進(jìn)行這種小額資金直接融資的交易場所。按理說，只要大家都遵守秩序，這應(yīng)該是一種很受歡迎的借貸方式。但是，由于國內(nèi)目前體系還不完善，你并不知道拿了自己錢的企業(yè)是去投資還是揮霍了，也不知道它是否有能力還錢。此外，P2P行業(yè)監(jiān)管本身也不到位，有的P2P網(wǎng)站本身就抱著撈一筆跑路的想法去做的。之前的中國e租寶坑了不少人，關(guān)于P2P的騙局可謂層出不窮。并不是說所有P2P公司都是騙子，只是大家投資之前一定要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，看清楚資質(zhì)、擔(dān)保、托管等關(guān)鍵信息再投資，不要被所謂“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的廣告蒙蔽了雙眼。

原油期貨貴金屬、實(shí)業(yè)收藏品都是風(fēng)險(xiǎn)極高的投資，不懂的朋友不要輕易嘗試。

好好學(xué)習(xí)投資知識

前面說了，如果你風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，那就把錢放在貨幣基金中，買債券，買個(gè)國債逆回購。這是幾乎不會(huì)賠錢的。但是如果你不滿足于僅僅比銀行利率高一點(diǎn)的收益，那就要好好學(xué)了。

比較常見的投資方式當(dāng)然是買股票和基金。我之前是有報(bào)班系統(tǒng)地上過課，同時(shí)讀了好些關(guān)于財(cái)報(bào)分析和選股的書，然后才形成了自己的投資體系。不敢說很完善，畢竟我不是金融相關(guān)專業(yè)出身，所以這里只和大家講講基金和股票的簡單邏輯。

上一部分和大家闡述了基金的運(yùn)作機(jī)制，其中的關(guān)鍵人物當(dāng)然是“基金經(jīng)理”啦，因此如果你想買主動(dòng)基金，一定要先去看這個(gè)基金經(jīng)理的以往業(yè)績。注意，不能只看這支基金的歷史，因?yàn)橥恢Щ鹗强赡軗Q基金經(jīng)理的，如果它以往的業(yè)績優(yōu)秀，也可能是因?yàn)樯弦淮蔚幕鸾?jīng)理厲害，說不定現(xiàn)在換人就涼涼了呢。除此之外，還要看基金規(guī)模，盡量選擇規(guī)模較大的基金公司。

再來說說股票。前面說了，買股票其實(shí)買的是股票背后的公司。股票收益大致可以分為兩個(gè)方向：一個(gè)是股東分紅。就像前面舉那個(gè)文具店的例子，只要有盈利，那盈利中就有一部分錢是屬于股東的。另一個(gè)就是“低買高賣”帶來的收益。有效市場假說認(rèn)為“價(jià)格是合理的”，即公司的股價(jià)反映了公司的價(jià)值。但事實(shí)上，某些因素會(huì)導(dǎo)致價(jià)值被低估或高估，投資者可以在股價(jià)低于公司價(jià)值時(shí)買入，在股價(jià)高于公司價(jià)值時(shí)賣出，從而獲取中間利潤。聽起來有點(diǎn)抽象，舉個(gè)栗子好了：

比如說，你平時(shí)有喝綠豆湯的習(xí)慣，經(jīng)常去超市買綠豆。突然有一天，有人聲稱“綠豆包治百病”，于是所有超市的綠豆價(jià)格瘋漲，從原來的10塊錢一斤(我隨便編的)漲到100塊一斤，你愿意花100塊錢買嗎?又過了一段時(shí)間，有人聲稱喝綠豆湯會(huì)得癌癥，于是綠豆價(jià)格暴跌到1塊錢一斤，你愿意花1塊錢買嗎?

價(jià)值投資的基本原理就是上面的邏輯。如果你知道綠豆只是一種普通的食物，既不會(huì)包治百病也不能致癌，而且它只值10塊錢，就不會(huì)沖動(dòng)消費(fèi)。換做是公司，很多人就不懂這個(gè)道理了，綠豆(股票)漲價(jià)的時(shí)候他們覺得“漲價(jià)這么快一定是好東西”，價(jià)格下跌的時(shí)候又恨不得趕緊賣掉。想一想，某金融APP是不是經(jīng)常在首頁給你推薦 “最近1個(gè)月漲幅__”的股票/基金呢?

要判斷這支股票該不該買，是需要做很多功課的(真的是很多)。比如說要判斷一個(gè)行業(yè)的發(fā)展情況，因?yàn)橛械男袠I(yè)相比其他行業(yè)更容易賺錢;有的公司一段時(shí)間低迷，一段時(shí)間發(fā)展不錯(cuò);要去讀公司財(cái)報(bào)，看它的主營業(yè)務(wù)、商業(yè)邏輯、盈利能力等等;還要看它的護(hù)城河，看賺錢能力是否可持續(xù)，是開兩天就倒閉了還是能長期存活。彼得·林奇說投資股票是“藝術(shù)、科學(xué)與調(diào)研”的結(jié)合，只分析財(cái)報(bào)、只看行情或者僅憑直覺都難取得好的收益。

股票分析的基礎(chǔ)理論之前有給大家推薦過幾本關(guān)于財(cái)報(bào)和護(hù)城河的書。上次那幾本書看完的同學(xué)這次再推薦兩本：《偉大的博弈》和《戰(zhàn)勝華爾街》。尤其是《戰(zhàn)勝華爾街》，強(qiáng)烈推薦對股票有興趣的同學(xué)看看。

股市風(fēng)險(xiǎn)最低的投資應(yīng)該是打新股了。新股發(fā)行之前，你可以先去申購這支股票。然后會(huì)搖號，如果運(yùn)氣好中簽的話，等到發(fā)行之日賣掉，就可以小賺一筆啦。之所以說【運(yùn)氣好】是因?yàn)榇蠹叶贾来蛐鹿蓺v史上還沒賠過，于是都去申購，反正我至今是沒中過……

特別要提醒大家的是，歷史不能完全預(yù)測未來。一個(gè)好的投資策略就好比拋硬幣，別人的硬幣都是50%向上50%向下，你的那個(gè)硬幣比較特殊，可能60%向上(賺)40%向下(賠)，可能放在較長時(shí)間來看(比如5~10年)你是賺了的，但并不是保證任何一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)都100%盈利。

投資自己才是回報(bào)最高的

如果你學(xué)會(huì)了投資，年化收益能達(dá)到30%，已經(jīng)是一個(gè)超級高的收益率了。

但是，要是你能通過學(xué)習(xí)提高自己的能力，收入增長的速度可要比1.3倍快多了。如果你半年前關(guān)注我的話，一定是一步步看著我從“副業(yè)收入補(bǔ)貼生活”到“副業(yè)收入快趕上主業(yè)工資”再到“工資只占總收入的一部分”的……期間讀書、學(xué)習(xí)、寫作、考證的事情，在很多篇文章中提及過。學(xué)理財(cái)可以提升你的收益，而投資自己能增加你的本金。

理財(cái)作為一種技能，和學(xué)習(xí)任何知識一樣遵循刻意練習(xí)的法則。多學(xué)、多練、多思考，和比自己掌握的更好的人討論，這些都是提高學(xué)習(xí)效果的通路。

正如在文章一開始說的，我學(xué)理財(cái)更多的是思維層面的收獲。一直覺得，30歲以前最重要的是“成長”而非“財(cái)富積累”，我現(xiàn)在所做的工作也好、理財(cái)也好、寫作也好，都是探尋自我的一個(gè)過程，是為了讓自己日臻成熟。學(xué)習(xí)投資是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了正視風(fēng)險(xiǎn)，敬畏世界的不確定性。

從來不敢說教給誰什麼知識，只願(yuàn)我們互相學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步~

總結(jié)

如果你覺得學(xué)理財(cái)好麻煩，那就學(xué)一下記賬和存錢就可以了，至少能幫你擺脫月光。

介紹了好幾種投資品，忘記的話拉到前面看一下它們各自的特點(diǎn)吧~

買股票就是買入一家公司成為它的股東，需要分析該公司的商業(yè)邏輯、盈利能力、護(hù)城河等等。

投資自己才是回報(bào)最高的。