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投資理財(cái)知識(shí)做好投資理財(cái)?shù)姆椒?/p>
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入,因此不管是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)。那么,如何做好投資理財(cái)呢?下面小編為大家整理了做好投資理財(cái)?shù)姆椒?,歡迎閱讀!
怎樣做好投資理財(cái)1
一、做到一個(gè)中心,三個(gè)基本點(diǎn)
要以管錢為中心,攢錢為起點(diǎn),生錢為重點(diǎn),護(hù)錢為保障。
1、攢錢
一個(gè)月拿出10%的錢存在銀行給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,不邁出這一步,你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢花。
2、生錢
利用錢生錢,在有儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上可以投資基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。
3、護(hù)錢
天有不測(cè)風(fēng)云,誰(shuí)也不知道會(huì)出什么,所以要給自己買保險(xiǎn),保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨俊?/p>
生錢就像打一口井,為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源,但是光有打井還不夠,要為水庫(kù)修個(gè)堤壩——防止因?yàn)橐馔狻⒋蟛《斐删揞~的經(jīng)濟(jì)損失,收入損失。
二、什么時(shí)候開始理財(cái)
錢的秉性:你不理財(cái),財(cái)不理你。
不在乎多少,一個(gè)月省下100元買基金,從20歲開始存到60歲,你就會(huì)有637800元;從30歲開始存到60歲,你就有22萬(wàn);從40歲開始存到60歲,你就有7萬(wàn);從50歲開始存到60歲,你就只有2萬(wàn)。所以錢是長(zhǎng)跑選手,理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始。
三、如何做到合理理財(cái)?
第一、應(yīng)急的錢:
6個(gè)月至一年的生活費(fèi):存銀行,或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二、保命的錢:
三至五年生活費(fèi):定期存款、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠,只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三、閑錢:
5-10年不用的錢:股票、基金、房產(chǎn),去做這種投資必須是閑錢。
四、理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)好習(xí)慣
1、節(jié)儉:少打一次車,少做一次美容,少點(diǎn)一個(gè)菜,省下來(lái)的錢積攢起來(lái)去投資,讓錢生錢。富人錢生錢,窮人債養(yǎng)債。
2、記賬:記賬會(huì)讓你清楚每一筆開銷去了哪里,也有利于養(yǎng)成計(jì)劃花錢的習(xí)慣。
五、理財(cái)?shù)钠叽笳`區(qū)
1、理財(cái)是有錢人的事?
理財(cái)是每一個(gè)人隨時(shí)隨地都可以做的事情。
2、沒(méi)有時(shí)間理?
人們總愛(ài)說(shuō)工作很忙,家庭很忙,但有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財(cái)?
3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)?
所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)是為了幫助你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,存一份專屬的錢。
4、錢少,理財(cái)沒(méi)什么效果?
理財(cái)?shù)拿孛苁请S時(shí)時(shí)間的積累,本金的變大,財(cái)富會(huì)逐漸的增多。有了1才會(huì)有2。
5、不懂理財(cái)?
不懂可以學(xué),任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。
6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)?
理財(cái)是為了讓你在任何時(shí)候都會(huì)有錢去花,理財(cái)不等于暴富。
7、理財(cái)要隨大眾?
理財(cái)不能隨大流,要有個(gè)性化,根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)制定。
六、理財(cái)需注意的幾項(xiàng)
1、入出不符
拳王泰森到40歲時(shí)掙了將近4億美元,但他花錢無(wú)度,結(jié)果破產(chǎn)時(shí)還欠了國(guó)家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。年輕時(shí)必須付出、拼搏,老來(lái)窮才是最苦的事情。
2、夢(mèng)想一夜暴富
天上不會(huì)掉餡餅,一夜暴富是不存在的。
3、債務(wù)纏身
房奴、車奴、卡奴。中國(guó)的“負(fù)翁”大多28—35歲
4、一夫一妻一個(gè)孩
結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債,不要輕易結(jié)和離婚。
5、專心一項(xiàng)投資
中國(guó)有一句老話叫一招鮮,吃遍天。
七、必須懂的專業(yè)名詞
1、固定收益與預(yù)期收益
固定收益,即到期收益是固定的。而預(yù)期收益并實(shí)際收益,而是金對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值,實(shí)際收益不確定。
2、復(fù)利計(jì)息
驢打滾計(jì)算利息。復(fù)利利息的產(chǎn)品,需要長(zhǎng)期堅(jiān)才能享受到豐厚利益。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時(shí),可以獲得的本金保障比率。比如銀行一款結(jié)理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%,意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。
4、清算期
投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間,即清算期。資金在清算期是“零收益”,所以清算期越長(zhǎng),利息損失也越大。
5、年收益率與年化收益率
年收益率指進(jìn)行一筆投資,1年的實(shí)際收益率。
年化收益率是變動(dòng)的,是把當(dāng)前收益率換算成年收益率計(jì)算。
比如,某款90天產(chǎn)品年化收益率為5%,10萬(wàn)元投資,到期的實(shí)際收益為10萬(wàn)X5%X90/365=1232.87元,而不是5000元。
怎樣做好投資理財(cái)2
1、儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó))、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式,動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程,并取得利潤(rùn)。
2、炒金
自從中國(guó)銀行在上海推出專門針對(duì)個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn),備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲??梢灶A(yù)見,隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。
3、基金
基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,截至20__年,基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,今國(guó)內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查,20__年,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
4、炒股
有專家分析,今后資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀,這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求,加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控,這將給投資者帶來(lái)贏利的機(jī)會(huì)。
5、國(guó)債
目國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。
6、債券
債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明,企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本,以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場(chǎng)的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
7、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降,使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異?;鸨8鞣N外匯理財(cái)品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的.外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。
8、保險(xiǎn)
與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。
9、P2P
“P2P”即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”,是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式,它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能,年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。
怎樣做好投資理財(cái)3
1、理財(cái)目標(biāo)不明確
制定一個(gè)清晰的目標(biāo)是個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓蝿?wù),否則,一會(huì)東一會(huì)西,不僅浪費(fèi)時(shí)間,而且容易給人以挫敗感從而中途放棄整個(gè)計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的制定一定要明確,不僅要有具體的內(nèi)容,明確的執(zhí)行目標(biāo)的時(shí)間,最好還要有具體的數(shù)字。此外,理財(cái)目標(biāo)并非一成不變,在具體實(shí)施的過(guò)程中要根據(jù)執(zhí)行情況和環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃。
2、半途而廢,不能長(zhǎng)期堅(jiān)持。
萬(wàn)事貴在堅(jiān)持,理財(cái)亦是如此。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的定制只是理財(cái)?shù)牡谝徊?,?jīng)年累月的堅(jiān)持才是最重要的。有理財(cái)師表示,不少人在執(zhí)行個(gè)人理財(cái)方案時(shí),都是三天打魚四天曬網(wǎng),缺少長(zhǎng)期堅(jiān)持的恒心,這也是個(gè)人理財(cái)遭遇屢屢失敗的最“致命”一點(diǎn),一定要重視。
3、盲目投資
有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)是好事,但是許多人對(duì)于理財(cái)只是了解些皮毛便開始大展身手,難免碰壁。據(jù)和訊理財(cái)報(bào)道,很多人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)說(shuō):“別人都買啥?大家買啥我買啥。”市民王大爺去銀行買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),就跟理財(cái)經(jīng)理說(shuō),不管啥類型,一定要買大家都買的那種產(chǎn)品。理財(cái)師表示,通過(guò)投資理財(cái)讓財(cái)富保值增值是不錯(cuò),選擇適合自己的理財(cái)方式,而不是選擇盲目投資。
4、跟風(fēng)理財(cái)
個(gè)人理財(cái)還存在一個(gè)嚴(yán)重的誤區(qū),就是跟風(fēng)—“熟人賺了,我也買”。據(jù)了解,四十五歲的市民翁先生聽說(shuō)朋友購(gòu)買某股票型基金賺了錢,一來(lái)到銀行就要把手里的20萬(wàn)元現(xiàn)金全部購(gòu)買同樣的基金,“問(wèn)理財(cái)經(jīng)理不如問(wèn)我朋友,他賺錢了就是買對(duì)了,我跟著他買準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)”。
提示:購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品需要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和需求,個(gè)人理財(cái)講求“私人定制”,不要一味的跟風(fēng),認(rèn)為適合別人的理財(cái)產(chǎn)品就是適合所有人的。
5、過(guò)度關(guān)注打折促銷等活動(dòng)
個(gè)人理財(cái)要注重開源節(jié)流,很多人在節(jié)流的時(shí)候喜歡選擇打折商品,這個(gè)做法是無(wú)可厚非的。但是有些姐妹們過(guò)度的關(guān)注商場(chǎng)打折促銷的信息,折扣反而成了購(gòu)物的理由。所以,自制力較差的姐妹請(qǐng)把那些沒(méi)用的積分卡、會(huì)員卡、優(yōu)惠卡全部扔掉吧,那些卡片的存在只會(huì)成為你“敗家”的借口。
新手投資理財(cái),特別忌諱跟風(fēng)投資,一定要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,剛開始可以從小額開始,慢慢熟悉理財(cái)模式了再投資大額。
怎樣做好投資理財(cái)4
個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃分為四個(gè)步驟:
1、檢查個(gè)人財(cái)務(wù)資產(chǎn)
首先,要建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康的檔案,匯集并且整理出個(gè)人和財(cái)務(wù)方面的資料。財(cái)務(wù)資料通常包括你的資產(chǎn)和負(fù)債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費(fèi)用的明細(xì)表、個(gè)人和公司退休計(jì)劃及資料、各種保險(xiǎn)的保單和其他有關(guān)遺產(chǎn)安排的文件。個(gè)人資料應(yīng)包括自己和家人的所有資料、各個(gè)階段的目標(biāo)、目的和能夠容忍的風(fēng)險(xiǎn)限度。
2、診斷是否適合投資
這個(gè)步驟是分析已匯集、整理好的資料,確定自己的長(zhǎng)處和弱點(diǎn)。這時(shí)通常是用一些理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來(lái)審視你的財(cái)務(wù)狀況。
例如,你是否有足夠的現(xiàn)款以備不時(shí)之需?夠不夠3至6個(gè)月的生活花費(fèi)?你是否負(fù)債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?根據(jù)你的個(gè)性和風(fēng)險(xiǎn)忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個(gè)步驟中弄清楚。
3、處方進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向引導(dǎo)
在這個(gè)步驟中,你該根據(jù)上個(gè)步驟的診斷清形,采取一些必要的作為,將你的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。
例如,如果你的財(cái)力已不允許套牢的股票繼續(xù)賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機(jī)會(huì)?;蛘吣憧赡軙?huì)發(fā)現(xiàn),由于對(duì)原來(lái)的房子進(jìn)行了裝修,以前房產(chǎn)投保的保險(xiǎn)額已經(jīng)不夠,就該增加保額。
4、定期觀察理財(cái)計(jì)劃動(dòng)向
你應(yīng)該定期地檢查你所擬定的理財(cái)計(jì)劃,譬如說(shuō)每年一次,并根據(jù)主、客觀環(huán)境的改變,作出適當(dāng)?shù)挠?jì)劃調(diào)整。定期的觀察同時(shí)也可以比較執(zhí)行的結(jié)果是不是與預(yù)定的目標(biāo)、目的相符,做必要的調(diào)整。通過(guò)這四個(gè)步驟,一般人都應(yīng)該能妥善地對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況作出很好的規(guī)劃。
個(gè)人理財(cái)三個(gè)核心
1、財(cái)務(wù)資源,要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;
2、生活目標(biāo),要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃,要保證所有的計(jì)劃不沖突,協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃,投資計(jì)劃,教育計(jì)劃,所得稅計(jì)劃,退休計(jì)劃,房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃,并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流,這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。