投資理財入門基礎(chǔ)
知識百科投資理財入門基礎(chǔ)
理財是積現(xiàn)在之力，博未來之勢;理財應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來的生活質(zhì)量，金銀貓實現(xiàn)我們的財務(wù)夢想。這里小編給大家分享一些關(guān)于投資理財入門基礎(chǔ)知識，方便大家學(xué)習(xí)了解。
投資理財入門基礎(chǔ)
一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕?biāo)。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。
好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。
好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。
二、理財從記賬開始
找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。
可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。
拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。
說到控制支出，我的小方法與大家分享。
每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的.實際情況進行調(diào)整。
當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。
三、投資——讓錢生錢
梳理了自己的消費習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?
收益永遠(yuǎn)來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間換收益。
無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。
首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。
再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。
金融投資理財基礎(chǔ)知識
年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。如在某個理財平臺：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
保本比例
即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
在互金領(lǐng)域里對于金融投資理財基礎(chǔ)知識的了解，加上投資理財用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。
銀行理財產(chǎn)品常識
1、此項業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。
中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對銀行來說是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國家的嚴(yán)格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴(yán)格限制，各銀行在國家的簡單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。
需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國家肯定會加強監(jiān)控。
2、銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?
要理解銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險，一定要先理解銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無風(fēng)險的，保本浮動收益的也是風(fēng)險較低，不保本浮動收益的有一定風(fēng)險。但是，所有投資都是有風(fēng)險的，無風(fēng)險的利潤自然低。
銀行理財產(chǎn)品雖然理論上說有一定風(fēng)險，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點理財資金其實不算什么，而且理財產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠為其擔(dān)保收益的，因此在低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。
注意，上述黑體結(jié)論僅針對普通風(fēng)險級別的銀行理財產(chǎn)品PR1-3級，像高風(fēng)險的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會談到結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的問題)
總的說來，除非發(fā)生大的國際國內(nèi)軍事事件或者國家對國內(nèi)銀行進行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級別的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達到的，尤其是PR1-2級別。
但是需要注意的是，銀行理財產(chǎn)品和在銀行寄售的理財產(chǎn)品不是一個概念，在銀行寄售的理財產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財產(chǎn)品，實際背后是保險或者信托，是放在銀行平臺上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會用自己信譽替他們擔(dān)保的。
因此，追求較低風(fēng)險的理財客戶只建議購買銀行自己推出的理財產(chǎn)品。
此外，各種理財產(chǎn)品都會在說明書中告知投資者這個理財產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟和行業(yè)景氣程度，有一定知識的投資者可判斷這個理財產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險。
3、分紅型保險是理財產(chǎn)品嗎?
保險不是銀行理財產(chǎn)品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險最重要的目的是保障。將投資理財寄望于保險來實現(xiàn)，這是缺乏金融知識的投資者容易做的事。當(dāng)然，對于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險了。
4、信托是理財產(chǎn)品嗎?
和保險類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險由于沒有銀行聲譽擔(dān)保，有一定風(fēng)險(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認(rèn)真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績。
5、銀行理財產(chǎn)品的特殊時間性?
銀行每逢季末、年末都會比較缺錢，此外業(yè)績壓力也需要這種時候向上級交出個好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時更高。建議投資者可在這種時候購買銀行理財產(chǎn)品。
6、什么樣的資金量級適合購買銀行理財產(chǎn)品?
一般人建議5-20W，超過這個資金量級，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識，投到更高收益的渠道中，或者進行分散投資。但這個其實因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險產(chǎn)品都配置。
7、什么樣的人適合購買銀行理財產(chǎn)品?
年齡較大，對新投資渠道有較強抗拒心理的老年人;
只在銀行存過定期的中青年，下一步理財方式就是考慮投資低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);
如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會開始學(xué)習(xí);
如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時候，需要學(xué)習(xí)保險。
8、去哪里選購銀行理財產(chǎn)品?
大部分人購買銀行理財產(chǎn)品都是去銀行柜臺辦理，其實各家銀行網(wǎng)銀都會實時更新自家理財產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點面簽)。由于實際上各家銀行理財產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購買就可以了。
此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財產(chǎn)品的信息，不過疏于維護，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺一時也沒有好想法去整合推薦給投資者。
9、其他注意事項?
由于銀行理財產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對資金的流動性要求比較高就不適合買銀行理財產(chǎn)品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。
總的說來——銀行理財產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險，但又追求高于定期收益的投資者。
個人投資理財入門基礎(chǔ)知識
一 、新手如何理財?
理財新手最常見的問題往往都是我有1千、5千、1萬，我要如何投資理財?首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況 。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。
其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向 ，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理 財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。
最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。
二 、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個問題需要注意：
1、“結(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大 。
2、切勿混淆收益率 。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益 類產(chǎn)品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求， 避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。
4、合同需謹(jǐn)慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。
三 、投資理財方式有哪些?
投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的投資方式。
1、余額寶
余額寶的平均收益率在4%左右。小額的.資金可以放入余額寶 ，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。 甚至有些產(chǎn)品， 提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額 2%左右 的違約金。
3、固定收益類理財產(chǎn)品
時下流行的就是這類產(chǎn)品，比如愛 財 客理財，投資期限 1-6個月，起投 50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短， 操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四 、網(wǎng)上投資理財可信嗎?
現(xiàn)今網(wǎng)上理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上投資理財平臺。
1、網(wǎng)上平臺是否信息公開
互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財公司，敢在網(wǎng)上做平臺， 就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式
網(wǎng)上理財公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項目 。如愛 財 客，純粹第三方，自根源降低風(fēng)險 。
個人投資理財入門妙招
投資理財入門之第一妙招：
其實，投資期貨也是投資的一種方式。很多人都覺得國內(nèi)的投資渠道過于狹窄。除了股市和樓市之外，就沒有其它渠道了。實際上，隨著國內(nèi)期貨市場的完善，另一種誘人的投資渠道正在逐漸顯現(xiàn)。雖然期貨市場的固有印象是高風(fēng)險和高回報，而且充滿了各種投機元素。但仔細(xì)想一想，如果是無杠桿投資期貨，其實也算是一種投資而非投機。有財經(jīng)理財分析師曾經(jīng)在白銀牛市的初期，推薦廣大投資者無杠桿買入白銀期貨，如果真的聽從了其建議，肯定賺得盆滿缽滿。無獨有偶，如果前不久買入了棉花期貨，其實也是不錯的投資選擇?？偠灾谄谪浭袌霎?dāng)中只要不是賣空，只要不加杠桿。那么在全球貨幣超發(fā)的大背景下，很多暴跌的商品期貨，其實都有很好的長期投資價值
個人投資理財之第二妙招：
不是什么保險都適合購買的。之前就有國內(nèi)知名經(jīng)濟學(xué)家郎咸平大膽爆料，說國內(nèi)的保險業(yè)已經(jīng)越來越像傳銷了。而就筆者對保險行業(yè)的了解來看，雖然并不像郎咸平說的那樣不堪，卻也到處都是陷阱。比如說分紅險，就是各大保險公司主推的高利潤項目。表面上看，這些分紅險既具備了保險特性又具備了儲蓄特性。而究其本質(zhì)，無非就是用本金利息的一部分為你買了份保險，而本金利息的另外一部分則成為了保險公司的分紅及利潤。因此，筆者的建議是，如果非要購買分紅險，那么最好購買那種利率掛鉤型產(chǎn)品。尤其是那種約定收益高于一年期存款利率的保險產(chǎn)品，就更值得購買了。這樣一來，即便保險條款中存在著不易察覺的各種拒賠條款，但是保險人至少也能獲得存款利息。
第三，銀行投資產(chǎn)品一定要看清簽約主體：
就是銀行的投資產(chǎn)品也同樣是魚龍混雜。雖然很多銀行投資產(chǎn)品都是保本型的，但是“影子銀行”的風(fēng)險還是相當(dāng)大的。這個時候，投資人就應(yīng)首先看清投資產(chǎn)品的簽約主體。如果簽約主體是銀行，那么也就不用擔(dān)心違約。因為即便是違約，相關(guān)的善后工作也可以令人滿意，畢竟銀行是由政府作為后盾的哦。
第四小妙招，最好是部分存款配置為5年定存：
投資小編說，有很多人都喜歡存1年期定期存款。可能是每年收到利息都會有一種喜悅之情。否則的話，筆者無論如何也無法理解在相差58%的利息收益情況下，為何老年人還要選擇1年期定存而非5年期定存。實際上，筆者的建議是，也不用非得采納投資師的建議，采用滾動存款法。因為滾動存款法雖然最為科學(xué)，并且5年之后每年都會有一筆定期存款到期。但筆者個人覺得，這樣的操作有些牽扯精力，而且過渡期長達5年之久。因此，筆者的建議則是，老年人只要有部分存款配置為5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，則要看刨除掉“過河錢”之后還剩下多少。多則多存，少則少存。總而言之，因人而異。而最后要說的是，很多銀行雖然執(zhí)行了央行的1.1倍利率政策，但僅僅局限在1年期定存領(lǐng)域。而實際上，5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，1.1倍之后則高達5.225%。所以在選擇銀行進行5年期定存時，還是要貨比三家才行。