投資理財(cái)如何更好地投資理財(cái)

“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。這里小編給大家分享一些關(guān)于如何更好地投資理財(cái)，方便大家學(xué)習(xí)了解。

如何更好地投資理財(cái)

1、 理性消費(fèi)不要忽略前期的攢錢

有人說，節(jié)省了一元錢就相當(dāng)于賺了一元錢。對于90后群體來說，省錢、攢錢是項(xiàng)技

術(shù)工程。但如果你能意識到，然后嚴(yán)格地控制自身不必要的開支，慢慢的積累積蓄，那么離目標(biāo)就更近幾步了。

2、 如果你管不住自己還是遠(yuǎn)離信用卡吧

信用卡對于一些人來說是福利，但對于某些控制不住消費(fèi)的人來說那可就是個坑了。所

以理財(cái)新人還是慎用信用卡為妙，如能控制住消費(fèi)的話，便可以保留一兩張信用卡，如不能，那還是不要使用的好。

3、 清楚自身風(fēng)險承受能力構(gòu)建組合投資規(guī)劃

完成了第一步和第二步，有了原始的積累以及改掉自己的壞習(xí)慣后，接下來就可以著手最基本的投資理財(cái)了。首先，你要根據(jù)自己的實(shí)際情況做好風(fēng)險承受能力預(yù)估，再了解各類理財(cái)產(chǎn)品，如儲蓄、P2P網(wǎng)上理財(cái)、股票、基金、國債等的具體信息，進(jìn)行對比，其中的對比內(nèi)容包括風(fēng)險性、收益性、資金流動性、投資期限、收益方式、投資門檻等都是必不可少的。

正確投資理財(cái)?shù)姆椒?/strong>

投資理財(cái)潛規(guī)則：識別保險真?zhèn)稳阶?/p>

何先生在某外企任銷售部經(jīng)理職務(wù)，收入很可觀，想為自己和家人買份保險保太平。然而，當(dāng)看到一些假代理人和假保單的頻繁報(bào)道后，他猶豫了。其實(shí)，像何先生這種情況的人很多。隨著人壽保險在我國的迅猛發(fā)展，許多人已經(jīng)認(rèn)識到參保的好處，紛紛掏出腰包為自己和家人買保險。但是，隨著假代理人和假保單案件被曝光后，很多人都站在保險門外躊躇不前，如何才能辨別其真?zhèn)文?這是現(xiàn)在大部分人的呼聲。對此，保險公司的專業(yè)人士提出了以下三點(diǎn)建議：

首先，辨別保險代理人身份的真?zhèn)?。對于投保人來說，能否買到合適的保險并享受到良好的售后服務(wù)，選擇好代理人是關(guān)鍵。據(jù)相關(guān)人士介紹，任何一個保險代理人都要參加考試，合格者由保監(jiān)局頒發(fā)從業(yè)資格證，然后持證上崗。如果您質(zhì)疑代理人的身份，可發(fā)短信、上網(wǎng)或直接給代理保險公司和全國客戶服務(wù)熱線打電話查詢，辨別真?zhèn)魏蠓娇蛇M(jìn)行。

其次，辨別險種的真?zhèn)巍．?dāng)確認(rèn)好保險代理人后，下一個任務(wù)就是選擇險種。當(dāng)保險代理人向您講述其推薦產(chǎn)品的條款責(zé)任時，為辨別真?zhèn)?，您可直接撥打代理保險公司的電話或全國客戶服務(wù)熱線，咨詢所說產(chǎn)品的情況，謹(jǐn)防假冒。

最后，謹(jǐn)慎交納保費(fèi)。一切手續(xù)辦好后就該交納保費(fèi)了，這也是最應(yīng)該注意的地方?，F(xiàn)在有一部分缺乏職業(yè)道德的保險代理人就是在此做文章，他們將投保人交納的保費(fèi)據(jù)為己有，制造了一幕幕的保險詐騙案。對此，保險公司專業(yè)人士提醒投保人，不要將現(xiàn)金交到保險代理人手中，可直接到銀行交納保費(fèi)，以明確資金流向。

如何投資理財(cái)：住房貸款保險分三類 是否購買應(yīng)慎重

在現(xiàn)代人的生活里，買房對于每個人來講都是一等一重要的大事，畢竟在城市里買房幾乎是每個家庭差不多半輩子的收入，因此每個人對此都會想來想去。另外，一旦我們買了自己的房子就希望這里成為我們終身的安居樂業(yè)所在?？墒秋L(fēng)險也隨時伴隨我們左右，那么我們應(yīng)該為自己的房子上怎樣的保險呢?據(jù)了解，目前保險市場上的房貸險可以分為三類：

一是財(cái)險公司原有的房屋損失險，是對所保房屋提供保障，如果在還貸期間，因火災(zāi)、爆炸、暴雨、臺風(fēng)等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財(cái)產(chǎn)所需支付的合理施救費(fèi)用，保險公司將按照合同給予賠償。

二是財(cái)險公司和一些壽險公司已經(jīng)開辦的還貸保證保險，這類保險對貸款人在貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的意外提供保障。

三是壽險公司開發(fā)的帶有還貸性質(zhì)的兩全型保險。比如太平人壽的太平美滿之家房貸兩全險，投保人可以根據(jù)自己的貸款年期和貸款總額選擇相應(yīng)的保障期限和保額，隨著貸款金額的減少，保額也逐年遞減，使風(fēng)險與保障充分匹配，更合理地分配每一分保費(fèi)。保障期內(nèi)，被保險人一旦發(fā)生身故或全殘，其家人即可獲得相應(yīng)的賠償，用以償還剩余貸款。

除了在還貸期內(nèi)提供高額的人身保障，太平美滿之家的養(yǎng)老保障功能是產(chǎn)品的另一大亮點(diǎn)。如果被保險人健康生存至保障期滿，在結(jié)清貸款領(lǐng)得產(chǎn)權(quán)證的同時，還能獲得太平美滿之家奉上的一筆可觀的滿期生存金，并可選擇一次性領(lǐng)取或分期領(lǐng)取，自由安排晚年生活。

面對如此多保險種類應(yīng)該如何選擇真是個難題，畢竟買房子就已經(jīng)花了一大筆錢，再給房子上個保險好像有點(diǎn)多余。但是你為了房子向銀行借了幾十年的債，而在還貸的過程中，收入是否正常、身體是否健康、是否有意外發(fā)生就成了決定還貸者能夠順利還貸的幾個關(guān)鍵問題。一家銀行的管理人士也表示，對消費(fèi)者來說，取消房貸險后，的確可以省一筆費(fèi)用。但是，萬一遇到一些意外事故，消費(fèi)者不僅無家可歸，銀行還要逼債，而且又沒有保險賠付，豈不是“得不償失”?而且相對于動輒幾十萬的房價，房貸險費(fèi)率也只有萬分之幾，是極低的。因此消費(fèi)者在貸款買房時，究竟要不要買房貸險，一定要三思。

投資理財(cái)，謹(jǐn)防五種方式

投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)安全和效益兼顧。切記：凡是不受法律保護(hù)的集資和存款，不論其收益率有多高，都不宜盲目參與。

盲目投資

在理財(cái)中，要根據(jù)自身的投資層次選擇投資方式，不可盲目向風(fēng)險大的地方投資。如股票、期貨等，這些投資需要有一定的專業(yè)知識。如果不具備經(jīng)濟(jì)承受能力和一定的專業(yè)知識，往往是以失敗而告終。

投資一處

從現(xiàn)階段看，眾多家庭的投資風(fēng)險承受能力有限，投資者必須培養(yǎng)避險意識，不能集中在一種投資方式上。一旦急需用錢，投資難以變現(xiàn)或雖能提前變現(xiàn)卻要損失收益，比較穩(wěn)妥的辦法莫過于分散投資，不至于擔(dān)當(dāng)較大的風(fēng)險。

沒有計(jì)劃

俗話說，吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮。許多人收入不菲，但用錢沒有計(jì)劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。

隨便儲蓄

許多家庭為圖支取方便，將大量資金存成活期?；钇诶屎艿?，很多儲戶一存就是幾個月甚至幾年，造成不必要的利息損失。但是如果一味選擇利率較高的存期，遇有急事要提前支取，那么損失也大。因此確定存款種類和期限，要根據(jù)實(shí)際情況認(rèn)真選擇。

錢放家里

隨著家庭收入的增加，錢放在家里的情況比比皆是，這種浪費(fèi)和損失當(dāng)時看也許并不起眼，但日積月累的結(jié)果卻足以使人悔不當(dāng)初，這不僅是家庭投資之大忌，而且不安全。

如何投資理財(cái)十年不敗?

早期從事個人外匯買賣的客戶肯定對1995年2月日元暴跌及歐元最近幾年的'大逆轉(zhuǎn)行情記憶猶新，很多匯民都經(jīng)歷了大喜大悲的投資過程，并不斷尋求市場高手的幫助。在諾亞財(cái)富管理中心上周舉辦的匯市講座上，從事匯市交易十年之久的資深外匯分析師張進(jìn)為大家傳授了外匯投資的制勝秘籍。筆者結(jié)合自身的感受，整理出三招，在此提供給大家。

在短期外匯投資技巧中，頂背離和底背離可能是最有效的分析方法。

簡單地說，當(dāng)價格和技術(shù)指標(biāo)出現(xiàn)背離的時候，意味著短期內(nèi)翻轉(zhuǎn)或走勢調(diào)整將馬上出現(xiàn)。

會買的不如會賣的，要將利潤做到最大化，就需要合理設(shè)置止贏和止損點(diǎn)。大家都會用黃金分割的方法來測算重要點(diǎn)位。其實(shí)，運(yùn)用菲波納切延伸比例的方法應(yīng)該更有效，實(shí)戰(zhàn)中往往可以幫助投資者獲得相對最大化的利潤。這種分析方法看似復(fù)雜，其實(shí)學(xué)起來還是相當(dāng)簡單的。

在趨勢市場中看跌翻轉(zhuǎn)和看漲翻轉(zhuǎn)的應(yīng)用，實(shí)際上就是用相對強(qiáng)弱指數(shù)來測算目標(biāo)位。此招在長期投資中的準(zhǔn)確性很高。簡單地說，當(dāng)技術(shù)指標(biāo)創(chuàng)出新低或新高、而價格沒有創(chuàng)出新低或新高時，與均線的支撐作用相配合，就可以很準(zhǔn)確地測算出目標(biāo)價位。

這三招外匯投資技巧，投資者如能活學(xué)活用，成為匯市投資高手就指日可待了。諾亞將每周舉辦匯市講座，幫助投資者鞏固外匯投資訣竅。

如何投資理財(cái)：銀行結(jié)算方式有哪些?

我們來看看銀行結(jié)算方式有哪些，所謂結(jié)算方式，是指用一定的形式和條件來實(shí)現(xiàn)各單位(或個人)之間貨幣收付的程序和方法。結(jié)算方式是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的具體組織形式，是結(jié)算制度的重要組成部分。

結(jié)算方式的主要內(nèi)容包括：商品交易貨款支付的地點(diǎn)、時間和條件，商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的條件，結(jié)算憑證及其傳遞的程序和方法等。現(xiàn)行的銀行結(jié)算方式包括：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、異地托收承付結(jié)算方式等七種。這七種結(jié)算方式根據(jù)結(jié)算形式的不同，可以劃分為票據(jù)結(jié)算和支付結(jié)算兩大類;

根據(jù)結(jié)算地點(diǎn)的不同，可以劃分為同城結(jié)算方式、異地結(jié)算方式和通用結(jié)算方式三大類。其中，同城結(jié)算方式是指在同一城市范圍內(nèi)各單位或個人之間的經(jīng)濟(jì)往來，通過銀行辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體有支票結(jié)算方式和銀行本票結(jié)算方式。

異地結(jié)算方式是指不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的單位或個人之間的經(jīng)濟(jì)往來通過銀行辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體包括銀行匯票結(jié)算方式、匯兌結(jié)算方式和異地托收承付結(jié)算方式。通用結(jié)算方式是指既適用于同一城市范圍內(nèi)的結(jié)算，又適用于不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的結(jié)算，具體包括商業(yè)匯票結(jié)算方式和委托收款結(jié)算方式，其中商業(yè)匯票結(jié)算方式又可分為商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式和銀行承兌匯票結(jié)算方式。

如何做好投資理財(cái)

一、遵循以下原則，可以加快財(cái)富積累：

1、要放眼全世界，進(jìn)行資產(chǎn)配置全球化改進(jìn)

新經(jīng)濟(jì)下的投資理財(cái)也有了更多選擇。并且全球化的經(jīng)濟(jì)局勢使得風(fēng)險進(jìn)一步分散，在這種局勢下，資源配置全球化這個概念應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步融入到投資理財(cái)中。

2、要仔細(xì)尋找值得投資項(xiàng)目

現(xiàn)在是創(chuàng)造價值的好時機(jī)，以前投機(jī)的理財(cái)方法利用短期的價格差高拋低吸也許不再像以前那么風(fēng)光， 尤其是政策扶持了不少行業(yè)，我們應(yīng)當(dāng)好好利用這次洗牌機(jī)會重新尋找有價值的項(xiàng)目。

3、要做好“保本”工作

不論何時都不能忘記保障本金安全。在P2P理財(cái)中，作為普通投資者，除了投資的收益，更應(yīng)該關(guān)注的是資金安全性和平臺真實(shí)性 ，閑散個體投資者越來越多，選擇P2P平臺時也應(yīng)全面了解平臺安全保障措施及平臺資質(zhì)信息，利用閑散資金投資靠譜P2P平臺和適宜自身的理財(cái)產(chǎn)品才是最安全、最經(jīng)濟(jì)的方式，切莫急功貪利。

4、要學(xué)會跟上政策的步伐，實(shí)時更新最新的財(cái)經(jīng)資訊

這個月出了多少新政策你們知道么?央行非對稱降息對哪個版塊影響最大?如果你都答不上來，那么你可以去補(bǔ)補(bǔ)課了。經(jīng)濟(jì)微觀面、宏觀面我們都必須跟上，不然把握不好投資的大方向。

5、學(xué)會尋找新的投資方式，研究不同的理財(cái)產(chǎn)品品種

如果你還在傳統(tǒng)的股票、基金里打轉(zhuǎn)，那就out了，新形勢帶來的是理財(cái)產(chǎn)品品種的多樣性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、線上線下P2P層出不窮，另外還有海外信托、PIPE等等。

6、不要一股腦兒拒絕“專業(yè)人士”的意見

確實(shí)有一些人打著“專業(yè)人士”的名號作推銷。但是為了不讓蒼蠅進(jìn)來就把窗戶關(guān)嚴(yán)實(shí)了，新鮮空氣也一樣進(jìn)不來。所以如果有講座，就去聽聽，如果有人向你講述保險知識，你也可以聽聽，未必他們的產(chǎn)品就不是你需要的。而且講座是了解大勢，拓展知識的最簡單方式，只要擁有獨(dú)立的判斷能力，哪怕是真的“推銷”也不用怕被洗腦。

7、不要一味冒進(jìn)，盲目跟風(fēng)

聽風(fēng)就是雨的投資方式其實(shí)非常危險。很多金融騙子都是利用了投資者的“從眾”心理，斂財(cái)、造勢、。而且盲目跟風(fēng)很容易糊糊涂涂，虧了也不知道自己是為什么虧的。

8、不要涉足自己不熟悉的領(lǐng)域

不要因?yàn)槟膫€產(chǎn)品說收益率很高就去投資，對一個行業(yè)越熟悉越能大大降低投資該領(lǐng)域的風(fēng)險。

9、不要固步自封，躺在以往的知識體系上睡覺

經(jīng)濟(jì)形勢在變化，你會接觸到源源不斷的金融知識。必須緊跟這個時代的潮流，不能在以往的知識體系上固步自封。這樣容易錯失很多投資機(jī)會。

10、不要拒絕“財(cái)富體檢”

自己的財(cái)務(wù)狀況如何一定要定期知道，至少要知道自己哪些投資是虧錢的，哪些是盈利的，并且也必須了解自己的資產(chǎn)配置是否合理，是否同時進(jìn)可攻退可守。

二、聰明理財(cái)五大定律

這幾條理財(cái)定律你不妨看看：

4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。

72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元?答案是36年。

80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時則占30%為宜。

家庭保險雙十定律：家庭保險設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的`恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。

關(guān)注理財(cái)知識，聚焦投資理財(cái)，搜索關(guān)注微信號licaibook。什么是理財(cái)?理財(cái)就是管錢，"你不理財(cái)，財(cái)不理你"。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫，開源節(jié)流。

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

三、理財(cái)?shù)娜齻€環(huán)節(jié)

1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行或保險公司里，很多美女說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案?99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強(qiáng)制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。

2、生錢：基金、股票、債券、不動產(chǎn)

3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨?。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。

因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個月如果有時需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時候有的人會雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆l(fā)生什么。所以建議每次坐飛機(jī)給自己買保50萬-200萬的意外險，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間。

__一個中心，三個基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。

四、多少錢可以開始理?

不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

五、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：

個人的水庫應(yīng)該分成三份。

第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳?，F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場，買基金都不是好時段。

能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎?第二，我有急用的錢嗎?第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?

退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。

你見過排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?今年進(jìn)市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律!

六、走出這些理財(cái)誤區(qū)

誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富。

誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險。錯。

保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財(cái)規(guī)劃是無本之木。

誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯。

不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動購買。錯。在最熱門的時候進(jìn)入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。

誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。

用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

七、不同階段理財(cái)要點(diǎn)

專家將人生分為理財(cái)五階段：

單身期：2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。

理財(cái)建議：60%風(fēng)險大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需。

有人問：理財(cái)什么時候開始好? 專家稱：從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。

家庭形成期：1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費(fèi)少的定期險、意外險、健康險;

子女教育期：20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險，40%存款或國債用于教育費(fèi)用，10%保險，10%家庭緊急備用金;

家庭成熟期：15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭 緊急備用金。

接近退休時用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)減少，保險偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃;

退休期：投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。

八、理財(cái)?shù)牧?xí)慣

1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬 幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。

別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說"這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費(fèi)掉，錢是用來 花的，但是不可以浪費(fèi)。"我們常常說富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。

2、記賬：每天記帳，不行的話三天記一次也可以啊。

九、理財(cái)?shù)奈鍌€一工程：

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn) 的時候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內(nèi)飾細(xì) 軟，沒有20萬沒法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。

檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費(fèi)1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還，還卡–還車–還房–攢錢–投資。你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。

3、一夫一妻一個孩

結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。不要輕易離婚。

4、專心一項(xiàng)投資

5、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅，天上有什么?雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財(cái)不進(jìn)急門"。

一年40%-50%的 機(jī)會不可信，要想想別人的動機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的美女十年后還是貧困，因?yàn)橘I大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。