理財?shù)哪康募耙饬x
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理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標,合理管理自身財務(wù)資源的一個過程,是貫徹一生的過程。那么大家知道為什么要理財嗎?這里小編給大家分享一些關(guān)于理財?shù)哪康募耙饬x,方便大家學(xué)習了解。
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(一)從兩個理財?shù)墓适抡f起
先說說臺灣的連戰(zhàn)家族的理財故事。連戰(zhàn)先生的祖籍是福建漳州,祖上于明末清初遷到臺灣的臺南,世代以經(jīng)商為生。雖說其祖上一直是臺灣的名門望族,但真正使連家“富甲一方”,還應(yīng)歸功于連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人。經(jīng)過兩代人的努力,連家的財產(chǎn)總值估計達300億元新臺幣。但你所不知的是, 連戰(zhàn)父子的發(fā)家并不是依靠經(jīng)商做買賣,而是憑借科學(xué)的理財。
說起連家的理財,不能不說到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤。趙蘭坤出身于沈陽的名門世家,畢業(yè)于北平燕京大學(xué)。由于連戰(zhàn)的父親連震東公務(wù)繁忙,幾乎沒有時間過問家庭理財事務(wù),因此趙蘭坤便成為連家的當家人。她不像一般的富人那樣只會把錢存入銀行,而是積極地進行投資理財?!芭_北中小企業(yè)銀行”董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉(xiāng),私交甚好。因此趙蘭坤便大膽地購買了“北企”的原始股,并擔任了“北企”的董事。趙蘭坤又在“彰化銀行”董事長張聘山的引見下,購買了“彰化銀行”的股票。此后,又陸續(xù)購買了華南銀行、國泰人壽等20幾種股票,這些股票為連家?guī)砹素S厚的回報。
理財?shù)淖罱K目的就是實現(xiàn)財務(wù)自由,讓我們的生活更加幸福和美好。
由于連家持有金融公司的,獲取貸款比較方便。在進行股票投資的同時,趙蘭坤向“彰化銀行”貸款,開始積極涉足臺北的業(yè)。她陸續(xù)在臺北購買了大量的房地產(chǎn),并只租不賣持續(xù)投資,使連家的資產(chǎn)不斷增值。據(jù)臺灣有關(guān)資料記載,登記在連戰(zhàn)名下的有六塊土地,約合20250坪。據(jù)臺灣有關(guān)部門估值,2萬余坪的土地,按照臺灣當前的市價計算,價值約200億元新臺幣。
連戰(zhàn)曾透露他們家的理財方式是“無為而治”,也就是買進之后長期持有。40多年前,他家把所有的家產(chǎn)投資于股票和房地產(chǎn),并耐心等待,在此期間很少買賣。他家長期投資的平均收益率達到每年20%以上。在不考慮復(fù)利因素的情況下,連家的資產(chǎn)以五年翻一番的速度在增長,從而創(chuàng)造了“富甲一方”的神話。
胡適先生是著名的學(xué)者、教育家、外交家。他的一生始終處于社會的上層,在步入中年之前,一直收入豐厚。1917年,27歲的胡適留學(xué)回國,在北京大學(xué)任教授,月薪280銀元。那時一銀元相當于現(xiàn)在的人民幣40多元,月薪合人民幣11200元。除了薪水,他還有版稅和稿酬。1931年,胡適從上?;乇贝螅挝膶W(xué)院院長,月薪600銀元。當時他著作更多,版稅、稿酬更加豐厚。據(jù)估算,每月收入1500銀元。那時一銀元約合現(xiàn)在的人民幣30多元,月收入相當于現(xiàn)在人民幣45000元,年收入達到50多萬元。他家住房十分寬敞,雇有6個用人,生活富裕。但胡適不注重理財,經(jīng)常吃干花凈,長期沒有積蓄。在1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)時,也就是胡適步入中年以后,他的經(jīng)濟生活開始拮據(jù)起來,且持續(xù)一生。
進入暮年,胡適每次生病住院醫(yī)藥費都告急,總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員:“年輕時,要注意多留點積蓄?!边@句話是多么發(fā)人深省啊!
從上面兩個故事我們可以看出:注重理財、善于理財,就能步入財富的殿堂;而不注重理財、不善于理財,即使有再高的工資、再多的收入,生活始終會陷入拮據(jù),度日艱難。
(二)理財?shù)闹匾院捅匾?/p>
人的一生,從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年,各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水,才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。具體說來,理財要應(yīng)對一生六個方面的需要。
第一,應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。
對絕大多數(shù)人來講,戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢,結(jié)婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的,女孩子都喜歡浪漫,但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐,但是,如果沒有錢,就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。
不言而喻,結(jié)婚也是需要錢的。
有一次,我看一個感情訪談類節(jié)目,節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當女主人公拉著男主人公的手說:“親愛的,我們結(jié)婚吧?!蹦兄魅斯f:“我覺得我們最好再等等,現(xiàn)在還年輕,要以事業(yè)為重?!边@時候女主人公說:“我和你戀愛都八年了,八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了,可你為什么還不娶我?”當時看這個情節(jié),我的感覺是很多人不結(jié)婚是因為家里的水庫沒有那么多錢,只能寄托于工作上的發(fā)展,工資收入的增長。
第二,應(yīng)對提高生活水平的需要。
每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子,從沒有車到自己有汽車,從普通汽車換上更高級的汽車,這是人們的普遍愿望。要提高生活水平,就需要錢的支持。拿買房子來說,我們不說買高檔的房子,就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。
如果想在北京買100平方米的房子,按每平方米5000元算,這樣的房子至少要坐落在五環(huán)路以外,甚至六環(huán)之外了。這座房屋的總價是50萬元,首付至少20%,其他的40萬房款采用銀行貸款,等額本息還款法,分20年還清。我們算一下,在這種情況下,需要多少錢才可以搬進新居。
首付需要10萬元。、維修基金、大修基金,再加上其他的費用,至少需要3萬元。100平方米的房子,我們按800元一平方米來進行,需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西,需要2萬元??偣簿褪?5萬元。也就是說,如果買一套總價50萬元的房子,至少準備25萬元才能搬進新家。這就說明需要計劃,很多年輕人買了新房子以后,由于缺錢就住不進去了,或者是只買一張床進去,這都是因為事前計劃不周,水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。
此外,我還要提醒,如果是貸款買房,除了要準備好25萬元搬進新家外,還要把一年的月供準備好。以貸款來講,40萬元以等額本息來支付,在目前市場利率水平下,按照每年72%的貸款利率計算,月供是3149?4元。也就是說一年的還款額是37792?8元。所以,要想買一套50萬元的房子住進去,并在一年之內(nèi)還款無憂,手中至少要準備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。
我們講理財,就是要做到未雨綢繆,而不是在經(jīng)濟問題來臨時手忙腳亂。 還有其他方面用來提高生活水平的消費,比如出去旅游,這些都需要錢的支持。
第三,應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。
人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”,父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)。現(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入,有各種各樣的社會醫(yī)療保險,年輕人的財務(wù)負擔就減輕了。但是也有一些人,他們的父母沒有穩(wěn)定的收入,需要兒女來提供財務(wù)上的支持。因此,很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。
人年紀大了容易生病,如果父母生病或者發(fā)生其他的意外,也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應(yīng)該備出一份錢用來應(yīng)對父母的意外需求。
第四,應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。
從孩子出生,到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué),每個時期都需要用錢。因此,撫養(yǎng)子女也是中的`一個很重要的問題。在生小孩的時候,家庭就面臨這樣一種財務(wù)現(xiàn)象:支出在增加,而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作,獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分,包括基本工資和效益工資。當太太生小孩、休產(chǎn)假期間,她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資,因此家庭收入是減少的。但是,因生小孩家庭的支出卻在增加。比如,請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此,在生小孩以前,應(yīng)該在家里水庫存足夠的水,什么時候生孩子,不是隨機的,而是應(yīng)該同自家水庫中的水量相適應(yīng)。
小孩長大后,更要花錢。現(xiàn)在,人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己,30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長,就需要有自己的積蓄,理好自己的財。
第五,應(yīng)對意外事故的需要。
人們常說“天有不測風云,人有旦夕禍福?!庇袝r候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過理財來達到轉(zhuǎn)嫁風險的目的。像我這樣經(jīng)常坐飛機的“空中飛人”,都要給自己買一份保險,尤其是人身意外保險。我跟太太開玩笑講,如果我從飛機上掉下來摔死了,保險公司賠償?shù)?0萬元足夠你和兒子生活幾年了。
還有,為了防患于未然,我們應(yīng)該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險,來應(yīng)對各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。除此之外,我還要提醒大家,絕不能酒后駕車,因為一旦發(fā)生,你要承擔全部責任,并且保險公司不會賠償。
一個人需要買保險,就如同一個人需要穿衣服;一個沒有保險的人,就如同一個人赤體,我們稱之為財務(wù)赤體。
第六,應(yīng)對養(yǎng)老的需要。
人人都會有晚年,都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年,是大家都要面對的問題?,F(xiàn)在人的壽命長了,有可能活到80歲甚至90歲?,F(xiàn)在基本上都是4-2-1家庭,要是指望兒女,就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老,這不現(xiàn)實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩,第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心,他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后,收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因,支出卻會增加。在這種情況下,要想有一個幸福的晚年,自己就要在年輕時未雨綢繆,搞好理財,多留一點積蓄,為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水,以期應(yīng)對養(yǎng)老的需要。
人窮志短,要是沒有錢,可能在老的時候看別人的臉色活著,這樣的老年是沒有尊嚴的。為了安度晚年,過上有尊嚴的幸福生活,年輕的時候就要注重理財,為養(yǎng)老進行財務(wù)上的儲備。
(三)理財?shù)暮锰?/p>
第一,有利于平衡收支,使生活無憂;
第二,有利于改善生活品質(zhì);
第三,有利于保障財務(wù)安全;
第四,有利于造福父母子女;
第五,有利于安度晚年;
第六,有利于和諧家庭關(guān)系。
上面這六個“有利于”,集中到一點,就是有利于構(gòu)建和諧家庭。家庭是社會的細胞,和諧家庭建設(shè)好了,不言而喻,必將有助于構(gòu)建社會主義。
金融理財小知識
1.P2P 最早出現(xiàn)于2005年的英國倫敦,全球首家P2P平臺叫ZOPA,整個行業(yè)的發(fā)展迄今不到10年的時間,但其發(fā)展的速度遠遠大于其他傳統(tǒng)行業(yè),其18%左右的高收益更是讓許多人欲罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸,平臺本身不觸碰資金,僅僅作為信息中介,一面服務(wù)投資人(有閑錢的人),一面服務(wù)借款人(需要借錢的人),對兩者的需求進行信息撮合。
2.以安全第一為原則,收益其次。許多新人進入P2P行業(yè),看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴,其實收益應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求的,追求安全第一,才能始終保持理性和清醒的頭腦。
3.平臺的收益不能太高,也不能太低。目前行業(yè)收益率普遍在12%到18%左右,如果平臺年化收益超過20%,很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài),其經(jīng)營必不可持久,不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低于10%,甚至低至8%的平臺,那實際上也相當于錯過了目前投資P2P最好的高收益時機。
4.選擇的平臺網(wǎng)站必須美觀,體驗度好??赡苡腥藛枴拔乙顿Y,跟網(wǎng)站好不好什么關(guān)系?”實際上,如果一家P2P平臺連網(wǎng)站都做不好,怎么能奢望能做好風險控制?網(wǎng)站其實反映的是其經(jīng)營團隊的行事風格、做事態(tài)度,是最直觀的一個側(cè)面寫照,同時也能側(cè)面反映出一個企業(yè)的做事態(tài)度。
5.平臺必須有專業(yè)的風控團隊。在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下,P2P平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核,其審核的專業(yè)度取決于其風控團隊的專業(yè)性。
若風險控制做不好,壞賬多,平臺無法墊付,就可能出現(xiàn)不可想象的后果。所以一個平臺的風控團隊,對于一個平臺來講是十分重要的。
6.如果方便,最好對平臺進行現(xiàn)場考察。所謂“眼見為實”,對于投資新人而言,前期自己去考察可能會有些莫衷一是,可以選擇先認識一兩個同城的有P2P考察經(jīng)驗的投友結(jié)伴而行,對接受現(xiàn)場考察的平臺進行實地訪問,對其平臺運營團隊的精神面貌、管理團隊專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料進行全面的考察。
7.小額試水,緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”,投資P2P的理念原則和方法論不是短期內(nèi)能夠養(yǎng)成的,需要逐步實踐、理論學(xué)習相結(jié)合,不斷嘗試、不斷交流學(xué)習才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。因此對于剛剛接觸P2P的新人而言,必須在自身不斷學(xué)習與進步的過程中,逐步加大投資額。行業(yè)里有很多門檻比較低的一些平臺,基本上讓每個有理財想法的人都能參與進來,普惠大眾。
8. 眼光要放長遠,不要總認為人氣越高的平臺就越好。我們更應(yīng)該多去了解行業(yè)內(nèi)有潛力的平臺。對于了解P2P網(wǎng)站平臺中的理財產(chǎn)品,更是要結(jié)合社會的趨勢和發(fā)展潮流來對待。
投資理財入門小知識
一、了解自身財務(wù)狀況
在理財投資之前,清楚自身的財務(wù)狀況是必要的,其中包括日常收入、開支、原始資本、負債等。有了這份檔案記錄,進行理財投資可據(jù)此對自身的投資進行總結(jié)。小編表示,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達的今天,還可使用很多理財記賬小軟件進行對自身情況進行記錄與分析。
二、確立理財方向
理財前,還應(yīng)確立自身的經(jīng)濟目標,并此目標要明確真實且有一定可行性,根據(jù)自身性格與偏好,選擇相應(yīng)的投資類型,有穩(wěn)健型、平衡型等分類。
三、選擇理財方式
當前,個人投資理財方式豐富多樣,適合穩(wěn)健型投資的有:固定收益類的理財產(chǎn)品、銀行貨幣投資型產(chǎn)品,其中,前者更適合大眾及工薪階層,用來做穩(wěn)健型投資,其投資期限多樣,且產(chǎn)品收益也可觀,我推薦愛銀承,它是以銀行未到期的承兌匯票作為票據(jù)投資項目,風險極低,回報較高,所有交易全程平臺都無法接觸用戶資金,資金流向非常透明,極為安全,對于想要理財?shù)呐笥褋碚f是一個非常不錯的選擇。專家指出如果偏愛積極進取型的投資,則可考慮股票投資,但其風險較高。而平衡型投資則在以上兩者間,進行低風險、高風險投資的搭配。
四、管理財富
投資前后的財富管理也十分重要,有的人財富來得快,但去得也快,其原因在于,在賺到錢后,往往會掉以輕心,下次投資時容易忽視操作風險,導(dǎo)致虧損。而有的人賺錢后在花錢上浪費過多,留不住財富,可見,投資后也應(yīng)謹慎進行后續(xù)的財富管理。
五、不斷學(xué)習
作為投資者來講,投資需懂得計算復(fù)利,缺乏投資經(jīng)驗的投資者對于這方面是比較弱的,舉個例子,十萬元本金,每年獲百分之十利潤,利潤取得后繼續(xù)投資,連續(xù)投資五年后的本金與收益是多少?答案是16.11萬。