知識百科常見的投資理財方式有哪些

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。這里小編給大家分享一些關(guān)于常見的投資理財方式有哪些，方便大家學(xué)習(xí)了解。

常見的投資理財方式有哪些

1、銀行存款

安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高：即使在休息日月黑風(fēng)高的夜晚，你也可以將存款支取，通過刷卡、柜臺或ATM機(jī)取現(xiàn)的方式完成及時支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點，無法實現(xiàn)7x24小時的想動就動。安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。

2、貨幣基金

安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點是一般需要1-2個工作日才能到賬，不過目前不少貨幣基金已經(jīng)可以實現(xiàn)T+0交易了。和存款相比，貨幣基金有個優(yōu)勢：銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日，不會出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。今年出現(xiàn)的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計息、按日付息了，起點金額1元即可。

購買渠道：銀行、證券公司、第三方理財機(jī)構(gòu)、部分支付工具(淘寶、銅板街、匯付天下等。

3、國債

儲蓄式國債收益率高于銀行存款，安全性最高(這是個看起來比較奇怪的現(xiàn)象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應(yīng)該會低些)。國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應(yīng)求，在銀行柜臺難買的到。記賬式國債其實大家可以通過交易所買，但是多數(shù)投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價格波動，實際上如果能夠判斷即將進(jìn)入降息周期，那么買記賬式國債或許更加理想。

儲蓄國債起點金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%。 在憑證式和電子書儲蓄國債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最后一次性還本付息，5年下來每年付息的再投資后會比憑證式的高出不少。

3、銀行理財

固定收益類的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，但是流動性較差，必須持有到期，安全性多數(shù)情況下不需要擔(dān)心，因為有銀行信用在里面。銀行理財一般適合于投資期限一年以內(nèi)的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有，相對較高。

除了固定期限、固定收益的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在也有不少的銀行理財是屬于期限靈活可變、收益率浮動的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個可以通過產(chǎn)品說明書或借助理財經(jīng)理進(jìn)行分析。一般來說，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數(shù)情況下會實現(xiàn)預(yù)期收益率。

4、企業(yè)債券/公司債券

這里指交易所的企業(yè)債和公司債。中國交易所的債券迄今為止事實上的違約風(fēng)險為零，從來沒有發(fā)生過違約事件。天朝的嚴(yán)格的債券審批機(jī)制決定了債券在現(xiàn)階段是一個風(fēng)險極低但收益率又顯著高于銀行存款和國債的投資工具，比如目前的09名流債持有2年到期可以獲得年化6.5%的回報

靈活非常好，當(dāng)天買當(dāng)天就可以賣。起點金額1000元即可。不過做債券是需要面臨價格波動風(fēng)險的，因此如果沒有一定專業(yè)知識基礎(chǔ)或無專業(yè)人士指導(dǎo)，不建議中短期的投資行為，因為有價格波動風(fēng)險，但是對于可以持有到期的投資者，還是考慮的。 做債券的有利時機(jī)是降息周期，因此密切關(guān)注利率走向，會非常有助于投資債券。 從長期來看，中國的債券遲早會出現(xiàn)違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時也要注意風(fēng)險的防范。

5、公募基金。

這里面的學(xué)問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風(fēng)險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個層級的應(yīng)有盡有，一時半會兒無法說完。

起點金額1000元

另外特別提一下分級基金，分級基金的低風(fēng)險份額非常適合長期投資，以目前(2012年2月29日)價格買入，長期年化收益率基本在8%以上。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風(fēng)險份額，滿足自己的投機(jī)需求。大家可以各取所需。起點金額低：100元足夠在二級市場買一手了。

6、陽光私募基金

相比公募基金，整體業(yè)績更好，2011年排名第一的陽光私募收益率30%以上，不過業(yè)績分化也大。應(yīng)該說，中國股市里的絕頂高手不少集中在陽光私募領(lǐng)域，有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點金額100、300萬起。

7、信托

固定收益類信托現(xiàn)階段來說相比2006-2011年的風(fēng)險已經(jīng)有所上升。預(yù)期收益率高，一般在7%-12%左右，流動性差。信托公司有著嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施，對于項目會進(jìn)行盡職調(diào)查，且讓融資方提供抵押擔(dān)保物，即使融資方最終無力償還，其所提供的擔(dān)保物可以部分或全部覆蓋融資金額和收益。另一方面，信托業(yè)有個潛規(guī)則“剛性兌付”，就是說即使之前所有的風(fēng)控措施最終還是不足以支付投資者足夠的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包補(bǔ)上差額，為的就是維護(hù)自己的信譽(yù)和形象。

因為，雖然合同也寫明了不承諾保本保收益，但是如果真的無法兌付，失去的將是一大批客戶的信賴，而且也容易被同行業(yè)攻擊，因此寧可賠錢也不能壞了名聲。但是，有這個意愿和能不能真正實現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。 如果某個項目融資額非常大致?lián)p失慘重，不排除信托公司依合同行事不”剛性兌付“。

信托行業(yè)遲早會出現(xiàn)第一起未實現(xiàn)預(yù)期收益的案例，只是時間的問題。當(dāng)然，總體來說，信托行業(yè)的風(fēng)險還是處在較低的水平，對于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者，信托是個不錯的選擇，但是需要多做功課做好項目風(fēng)險因素的分析，從投資項目本身風(fēng)險、融資方實力、信托公司實力等方面進(jìn)行深入分析。起點金額高，100萬、300萬起。

8、黃金

黃金歷來被當(dāng)做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風(fēng)險，過去半年的糾結(jié)走勢體現(xiàn)了其風(fēng)險特征。流動性尚可。所以建議在有風(fēng)險意識的前提下去選擇合適 的時機(jī)適當(dāng)配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。

9、外匯

一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費(fèi)神的投資工具：需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換，還需要較高的技術(shù)分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認(rèn)為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的。

總體來說，在人民幣國際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對美元還是一個升值趨勢，拿本幣換一個貶值的貨幣顯然是不可取的。美國人還天天希望多換點人民幣賺人民幣升值的價差，我們干嘛反向操作呢?外幣總體來說還是不碰為好，何必多牽扯一個匯率風(fēng)險。當(dāng)然，我說的'是目前，隨著時間的推移，未來形勢發(fā)生變化出現(xiàn)人民幣兌美元貶值也是可能的。

10、保險

我個人對保障型的保險從來不排斥。有個老師說買保險好比請了保鏢。不能說保鏢如果沒幫你擋幾刀保鏢費(fèi)就不付了，請保鏢是為了防范風(fēng)險，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)的時候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時刻守候付費(fèi)，這個是合理的。 但是，理財型保險適合人群和場合比較有限，需要具體問題具體分析。 理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。

11、房地產(chǎn)

門檻高，現(xiàn)階段不適合。聽黨的話，跟黨走就好。

12、期貨

這個沒弄過，風(fēng)險大門檻高，一般還是回避好。

13、股票

對于多數(shù)老百姓來說，對股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡單的道聽途說某個股票好就買入。 如果1：自己不具備選股的知識、經(jīng)驗和方法，我建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場。

由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富，我們已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場，當(dāng)然主要還是以A股市場、美股市場和港股市場、亞太市場為主。如果2：如果你自己不知道怎么選，但是周圍有認(rèn)識的確實有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。

不過目前國內(nèi)多數(shù)民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實不適合多數(shù)普通投資者，因為根本跟不上他們的節(jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對于選股能力要求是很高的。

投資理財入門基礎(chǔ)知識

一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕?biāo)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。

好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財從記賬開始

找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的'方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠(yuǎn)來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。

投資理財入門與技巧

一：端正理財觀念，提高風(fēng)險意識

對于投資人而言要有正確的投資理財觀念及風(fēng)險意識，擺正心態(tài)，無論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理準(zhǔn)備;投資者在期望豐厚收益的時候，別忘了繃緊風(fēng)險這根弦，提高風(fēng)險意識，不可盲目投資。增強(qiáng)金融行業(yè)的基本知識，練好投資理財?shù)幕竟Α?/p>

二：認(rèn)清財務(wù)狀況，制定理財規(guī)劃

在做任何的理財投資前，認(rèn)清自己的財務(wù)狀況很有必要。包括你的日常收入、開支、原始資本、負(fù)債情況等。這是一份初始的檔案，未來假如進(jìn)行理財投資，還可以據(jù)此對自己的投資進(jìn)行總結(jié)?，F(xiàn)在手機(jī)也有很多理財記賬的小軟件，不妨可以使用。

其次要對投資理財有明確理智的規(guī)劃，比如拿出固定資產(chǎn)的多少來投資，在遇到風(fēng)險時有無承受風(fēng)險的能力，投資理財?shù)哪康氖欠袂逦髁?，有無長遠(yuǎn)的規(guī)劃等。投資理財不是用錢盲目的去投憑借運(yùn)氣的行為，而是建立在理智分析的基礎(chǔ)上。

三：確立理財方向，選擇理財方式

了解自己的價值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財方向。

目前的理財方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財方式.

目前市面上的投資理財產(chǎn)品琳瑯滿目，各有千秋，如何選擇出適合自己的呢?有兩點必須明確：

1：安全問題。包括平臺安全、資金安全、信息安全、產(chǎn)品安全等一系列的問題，安全是投資理財最關(guān)鍵的一步，一定要確保投資安全;

2：收益比較。投資理財?shù)哪康亩际菫榱藢崿F(xiàn)財富增值，所以一定要通過分析比較選擇靠譜的年化收益。但是建議太高的不要投，太低的投的也沒有意義。

四：不斷學(xué)習(xí)實踐，做好財富管理

投資理財也需要不斷的學(xué)習(xí)和實踐，比如：如何降低投資風(fēng)險，如何計算投資復(fù)利，如何做好財富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實踐，時間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗了。

財富管理非常重要。有些人財富來得快，但去得也快，這是為什么呢?有的是輕易賺到錢后掉以輕心，繼續(xù)投資時可能忽視了操作風(fēng)險，導(dǎo)致逐漸虧損，而有的則是賺錢后在花錢上過于“大方”，浪費(fèi)較多，以至于留不住財。所以，切記要做好財富取得后的后續(xù)管理。