理財基礎(chǔ)知識入門方法

理財?shù)哪繕?biāo)是增加你的資產(chǎn)，并幫助你更好地規(guī)劃財務(wù)生涯。在今天的課程中，我們將探索一些基本理財知識，從而使你能夠開展自己的投資計劃。下面是小編為大家整理關(guān)于理財基礎(chǔ)知識入門，希望對你有幫助!

最新理財基本入門知

理念篇：不可或缺的理財頭腦。

我們不奢望物欲橫流，但也不希望過得清貧淡泊。在當(dāng)今的社會中我們應(yīng)當(dāng)積極地去創(chuàng)造財富、創(chuàng)造美好的未來。首先要確立好自己的目標(biāo)，不要把財富完全押在運氣上面，更不能靠歪門邪道，一個人出生的時候貧窮，責(zé)任并不在他，當(dāng)他老的時候貧窮，就怨不得人了。

“盲目貸款不如量力而行”“能掙會花”日漸成為最流行的理財新觀念。雖說貸款消費能夠“花明天的錢圓今天的夢”，可受還款壓力影響，有些家庭常常捉襟見肘，甚至引發(fā)家庭矛盾。對于不愿承受過大壓力的人來說，盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款也是不錯的選擇。

最傳統(tǒng)渠道：儲蓄。

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

保障性投資：保險。

保險作為一種純消費型風(fēng)險保障工具，只要通過科學(xué)的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

穩(wěn)健性理財：網(wǎng)貸。

網(wǎng)貸理財不同于股票，期貨等其他金融產(chǎn)品，不需要太過專業(yè)的金融知識，而且也無需花費你過多的精力，只要及時掌握行業(yè)動態(tài)和平臺動態(tài)，就可以快速上手。此外，相比與目前市場上同類固收理財產(chǎn)品來看，網(wǎng)貸是為數(shù)不多的高收益產(chǎn)品。對絕大數(shù)人來說，網(wǎng)貸都是十分值得一試的穩(wěn)健性投資。不過網(wǎng)貸投資也要注重風(fēng)險識別，要做到安全投資關(guān)鍵是要找到一家安全合規(guī)的網(wǎng)貸平臺。

高風(fēng)險投資：股票。

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，就目前我國的股市而言，一般至少可以獲得25%甚至幾倍、幾十倍、上百倍的效益，但也具有風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險則小一些。

方法篇：理財能手起步。

說到理財?shù)姆椒?，本?yīng)是仁者見仁智者見智，但是對于很多剛剛開始理財?shù)娜腴T者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。

認(rèn)清自己要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)?哪些是固定財產(chǎn)?流動資本有多少?所需還的債務(wù)又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時的總收入是多少?平時的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會經(jīng)濟(jì)地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的'投資虧損?

三大準(zhǔn)備

在開始理財之前，您還要做好充分準(zhǔn)備，資金、知識和心理三方面的準(zhǔn)備工作不可或缺。

資金準(zhǔn)備，指的是您要準(zhǔn)備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個動性資金。然后是知識上的準(zhǔn)備，應(yīng)該熟悉和掌握理財投資基本知識和基本操作技能。

心理準(zhǔn)備，您要對投資風(fēng)險有一定的認(rèn)識，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準(zhǔn)備。

開源節(jié)流，科學(xué)理財最根本的方法就是“開源節(jié)流”，處理好個人的收入與支出。一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴(kuò)大個人資產(chǎn)的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。節(jié)流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用借貸消費、信用消費，建立一種現(xiàn)代的個人消費觀念。

合理的投資理財組合，說到理財有方，一定要得法。

在理財方法中有一個非常重要的就是要設(shè)計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富，下面的幾種組合是根據(jù)不同家庭的實際列出的，希望能給你一些實用的建議。

投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和小額固收理財產(chǎn)品作為投資工具;

投資“二分法”——低收入者?，F(xiàn)金、儲蓄為主，再適當(dāng)考慮購入如P2P、銀行理財產(chǎn)品等;

投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇40%的現(xiàn)金及儲蓄，40%的房地產(chǎn)，20%的低風(fēng)險投資產(chǎn)品;

投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：30%的現(xiàn)金、儲蓄，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的穩(wěn)健型投資;

投資“五分法”——適合于財力雄厚者。

其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，穩(wěn)健型投資基金20%，高風(fēng)險投資20%。

信息篇：關(guān)注信息增值財富

說了這么多關(guān)于理財?shù)幕纠砟詈突局R，最后還要說說剛剛?cè)腴T的投資者對于信息的獲取和判斷。

對于所有的投資者而言，理財是一個長期行為，要時刻保持對市場的關(guān)注，準(zhǔn)確信息的獲取對于投資者來說是非常重要的環(huán)節(jié)?，F(xiàn)在投資者很多時候會被動地接受一些來自經(jīng)營機(jī)構(gòu)的廣告類信息，對于這些信息，投資者應(yīng)該具有更謹(jǐn)慎地判斷，多方咨詢，而理財新手們投資經(jīng)驗不夠，對市場的了解還不深入，不要別人一“忽悠”就盲目作決定，畢竟投資中的收益不是說說就能保證的，還要看產(chǎn)品。

在目前來看，更客觀的信息來源渠道還要算是媒體信息，財經(jīng)類報紙、雜志、電視廣播上的財經(jīng)信息以及互聯(lián)網(wǎng)上的信息都是投資者作出決策的主要參考。另外投資者也可以通過政府網(wǎng)站、上市公司年報和中期報告等獲取第一手的材料。理財時代作為獨立媒體，將繼續(xù)致力于為您提供最新最快最準(zhǔn)確的投資信息和權(quán)威投資分析，傳達(dá)來自第三方的聲音，同時也愿意與您一起成長，助您成為理財專家。

個人理財八大原則

量入為出原則——保證基本生活，余錢投資。

經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對值：利潤=收入-成本;相對值：投資收益率=利潤/投資額×100%

安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。

因人制宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

終生理財原則——一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯樱虼吮仨毧紤]階段性和延續(xù)性。

提高素質(zhì)原則——增強(qiáng)理財管理能力、資金運籌能力、風(fēng)險投資意識，充實經(jīng)濟(jì)金融知識。

個人理財規(guī)劃基本知識

1、你不理財，財不理你

個人理財做預(yù)算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。

2、記賬，能助你做好個人理財一臂之力

記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。

3、定期存款，強(qiáng)制自己存錢

不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強(qiáng)制自己存錢。

4、購物應(yīng)貨比三家，省一點是一點

購物消費，也要學(xué)會控制，當(dāng)然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。

5、跳槽好比“調(diào)倉”，找個“收益”高的

對每個人來說，跳槽是機(jī)會也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。

6、不懂投資，找理財專家呀

現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機(jī)構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機(jī)構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團(tuán)隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。

7、學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播

要想學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟(jì)局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。

8、不懂的領(lǐng)域，不要投資

你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊欢念I(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。

9、個人理財定律，也要善于利用

個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計你承受風(fēng)險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。

10、健康是本錢，勿忘身體投資

健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。

投資理財基礎(chǔ)知識分析

一、投資的品種

(一)股票

股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險，分享收益。

(二)債券

債券(Bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。 債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

(三)基金

基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期貨

期貨(Futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場的動蕩。

(五)期權(quán)

期權(quán)(option;option contract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。

(六)權(quán)證

權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。

(七)黃金

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。

(八)外匯

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。

二、結(jié)合自身實際情況

著手理財分三步走。

1.設(shè)定您的理財目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。回顧資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財階段

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。

設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風(fēng)險承受能力

風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。

完成以上三步以后，依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。