投資理財的目的及意義
投資理財的目的及意義_理財
金融市場波動時刻都在,理財方式也在不斷變化。每個人可以根據自己的經驗、知識和判斷力來進行靈活應對。這里小編為大家整理了關于投資理財的目的及意義,方便大家學習了解,希望對您有幫助!
投資理財的目的及意義
(一)從兩個理財的故事說起
先說說臺灣的連戰(zhàn)家族的理財故事。連戰(zhàn)先生的祖籍是福建漳州,祖上于明末清初遷到臺灣的臺南,世代以經商為生。雖說其祖上一直是臺灣的名門望族,但真正使連家“富甲一方”,還應歸功于連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人。經過兩代人的努力,連家的財產總值估計達300億元新臺幣。但你所不知的是, 連戰(zhàn)父子的發(fā)家并不是依靠經商做買賣,而是憑借科學的理財。
說起連家的理財,不能不說到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤。趙蘭坤出身于沈陽的名門世家,畢業(yè)于北平燕京大學。由于連戰(zhàn)的父親連震東公務繁忙,幾乎沒有時間過問家庭理財事務,因此趙蘭坤便成為連家的當家人。她不像一般的富人那樣只會把錢存入銀行,而是積極地進行投資理財?!芭_北中小企業(yè)銀行”董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉(xiāng),私交甚好。因此趙蘭坤便大膽地購買了“北企”的原始股,并擔任了“北企”的董事。趙蘭坤又在“彰化銀行”董事長張聘山的引見下,購買了“彰化銀行”的股票。此后,又陸續(xù)購買了華南銀行、國泰人壽等20幾種股票,這些股票為連家?guī)砹素S厚的回報。
理財的最終目的就是實現財務自由,讓我們的生活更加幸福和美好。
由于連家持有金融公司的,獲取貸款比較方便。在進行股票投資的同時,趙蘭坤向“彰化銀行”貸款,開始積極涉足臺北的業(yè)。她陸續(xù)在臺北購買了大量的房地產,并只租不賣持續(xù)投資,使連家的資產不斷增值。據臺灣有關資料記載,登記在連戰(zhàn)名下的有六塊土地,約合20250坪。據臺灣有關部門估值,2萬余坪的土地,按照臺灣當前的市價計算,價值約200億元新臺幣。
連戰(zhàn)曾透露他們家的理財方式是“無為而治”,也就是買進之后長期持有。40多年前,他家把所有的家產投資于股票和房地產,并耐心等待,在此期間很少買賣。他家長期投資的平均收益率達到每年20%以上。在不考慮復利因素的情況下,連家的資產以五年翻一番的速度在增長,從而創(chuàng)造了“富甲一方”的神話。
胡適先生是著名的學者、教育家、外交家。他的一生始終處于社會的上層,在步入中年之前,一直收入豐厚。1917年,27歲的胡適留學回國,在北京大學任教授,月薪280銀元。那時一銀元相當于現在的人民幣40多元,月薪合人民幣11200元。除了薪水,他還有版稅和稿酬。1931年,胡適從上?;乇贝螅挝膶W院院長,月薪600銀元。當時他著作更多,版稅、稿酬更加豐厚。據估算,每月收入1500銀元。那時一銀元約合現在的人民幣30多元,月收入相當于現在人民幣45000元,年收入達到50多萬元。他家住房十分寬敞,雇有6個用人,生活富裕。但胡適不注重理財,經常吃干花凈,長期沒有積蓄。在1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)時,也就是胡適步入中年以后,他的經濟生活開始拮據起來,且持續(xù)一生。
進入暮年,胡適每次生病住院醫(yī)藥費都告急,總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員:“年輕時,要注意多留點積蓄?!边@句話是多么發(fā)人深省啊!
從上面兩個故事我們可以看出:注重理財、善于理財,就能步入財富的殿堂;而不注重理財、不善于理財,即使有再高的工資、再多的收入,生活始終會陷入拮據,度日艱難。
(二)理財的重要性和必要性
人的一生,從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年,各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水,才能應對各種各樣的生活需要。具體說來,理財要應對一生六個方面的需要。
第一,應對戀愛和結婚的需要。
對絕大多數人來講,戀愛和結婚是人生必經的過程。戀愛需要錢,結婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的,女孩子都喜歡浪漫,但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐,但是,如果沒有錢,就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。
不言而喻,結婚也是需要錢的。
有一次,我看一個感情訪談類節(jié)目,節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當女主人公拉著男主人公的手說:“親愛的,我們結婚吧?!蹦兄魅斯f:“我覺得我們最好再等等,現在還年輕,要以事業(yè)為重?!边@時候女主人公說:“我和你戀愛都八年了,八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了,可你為什么還不娶我?”當時看這個情節(jié),我的感覺是很多人不結婚是因為家里的水庫沒有那么多錢,只能寄托于工作上的發(fā)展,工資收入的增長。
第二,應對提高生活水平的需要。
每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子,從沒有車到自己有汽車,從普通汽車換上更高級的汽車,這是人們的普遍愿望。要提高生活水平,就需要錢的支持。拿買房子來說,我們不說買高檔的房子,就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。
如果想在北京買100平方米的房子,按每平方米5000元算,這樣的房子至少要坐落在五環(huán)路以外,甚至六環(huán)之外了。這座房屋的總價是50萬元,首付至少20%,其他的40萬房款采用銀行貸款,等額本息還款法,分20年還清。我們算一下,在這種情況下,需要多少錢才可以搬進新居。
首付需要10萬元。、維修基金、大修基金,再加上其他的費用,至少需要3萬元。100平方米的房子,我們按800元一平方米來進行,需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西,需要2萬元??偣簿褪?5萬元。也就是說,如果買一套總價50萬元的房子,至少準備25萬元才能搬進新家。這就說明需要計劃,很多年輕人買了新房子以后,由于缺錢就住不進去了,或者是只買一張床進去,這都是因為事前計劃不周,水庫里的水不足而出現的現象。
此外,我還要提醒,如果是貸款買房,除了要準備好25萬元搬進新家外,還要把一年的月供準備好。以貸款來講,40萬元以等額本息來支付,在目前市場利率水平下,按照每年72%的貸款利率計算,月供是3149?4元。也就是說一年的還款額是37792?8元。所以,要想買一套50萬元的房子住進去,并在一年之內還款無憂,手中至少要準備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。
我們講理財,就是要做到未雨綢繆,而不是在經濟問題來臨時手忙腳亂。 還有其他方面用來提高生活水平的消費,比如出去旅游,這些都需要錢的支持。
第三,應對贍養(yǎng)父母的需要。
人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”,父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應盡的義務?,F在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入,有各種各樣的社會醫(yī)療保險,年輕人的財務負擔就減輕了。但是也有一些人,他們的父母沒有穩(wěn)定的收入,需要兒女來提供財務上的支持。因此,很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。
人年紀大了容易生病,如果父母生病或者發(fā)生其他的意外,也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。
第四,應對撫養(yǎng)子女的需要。
從孩子出生,到孩子上幼兒園、小學、中學、大學,每個時期都需要用錢。因此,撫養(yǎng)子女也是中的`一個很重要的問題。在生小孩的時候,家庭就面臨這樣一種財務現象:支出在增加,而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作,獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分,包括基本工資和效益工資。當太太生小孩、休產假期間,她只能領到基本工資而領不到效益工資,因此家庭收入是減少的。但是,因生小孩家庭的支出卻在增加。比如,請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此,在生小孩以前,應該在家里水庫存足夠的水,什么時候生孩子,不是隨機的,而是應該同自家水庫中的水量相適應。
小孩長大后,更要花錢。現在,人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己,30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長,就需要有自己的積蓄,理好自己的財。
第五,應對意外事故的需要。
人們常說“天有不測風云,人有旦夕禍福?!庇袝r候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應該通過理財來達到轉嫁風險的目的。像我這樣經常坐飛機的“空中飛人”,都要給自己買一份保險,尤其是人身意外保險。我跟太太開玩笑講,如果我從飛機上掉下來摔死了,保險公司賠償的50萬元足夠你和兒子生活幾年了。
還有,為了防患于未然,我們應該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險,來應對各種交通意外事故導致的經濟損失。除此之外,我還要提醒大家,絕不能酒后駕車,因為一旦發(fā)生,你要承擔全部責任,并且保險公司不會賠償。
一個人需要買保險,就如同一個人需要穿衣服;一個沒有保險的人,就如同一個人赤體,我們稱之為財務赤體。
第六,應對養(yǎng)老的需要。
人人都會有晚年,都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年,是大家都要面對的問題?,F在人的壽命長了,有可能活到80歲甚至90歲?,F在基本上都是4-2-1家庭,要是指望兒女,就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老,這不現實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩,第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心,他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后,收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因,支出卻會增加。在這種情況下,要想有一個幸福的晚年,自己就要在年輕時未雨綢繆,搞好理財,多留一點積蓄,為自家的水庫積蓄足夠數量的水,以期應對養(yǎng)老的需要。
人窮志短,要是沒有錢,可能在老的時候看別人的臉色活著,這樣的老年是沒有尊嚴的。為了安度晚年,過上有尊嚴的幸福生活,年輕的時候就要注重理財,為養(yǎng)老進行財務上的儲備。
(三)理財的好處
第一,有利于平衡收支,使生活無憂;
第二,有利于改善生活品質;
第三,有利于保障財務安全;
第四,有利于造福父母子女;
第五,有利于安度晚年;
第六,有利于和諧家庭關系。
上面這六個“有利于”,集中到一點,就是有利于構建和諧家庭。家庭是社會的細胞,和諧家庭建設好了,不言而喻,必將有助于構建社會主義。
如何創(chuàng)業(yè)理財
以積累周轉資金為核心
創(chuàng)業(yè)初期,往往需要大額的周轉資金,因此,在創(chuàng)業(yè)準備期的核心家庭理財需求,就是積累并合理配置周轉資金。
對于已經有能力還清全部房貸的家庭,我們并不建議您直接還清房貸。一是因為現在正處于貸款利率相對的低點,二是因為“攢錢容易,借錢難”,如果
創(chuàng)業(yè)初期需要的資金超過預期,借錢總是個麻煩事。保持充裕的流動性很重要。考慮到創(chuàng)業(yè)初期帶來的收入不確定性,建議您最好留出5萬左右的債券型基金用于對
困難時期房貸的繳納。
我們建議有創(chuàng)業(yè)打算的家庭,暫?;鸲ㄍ懂a品的配置。創(chuàng)業(yè)初期的收入不穩(wěn)定,所以還是以積累為主,不要盲目投資。保險方面做好基本保障即可,建議購買年付千元左右的意外傷害、意外醫(yī)療保險。
創(chuàng)業(yè)準備資金勿閑置
很多創(chuàng)業(yè)準備期的朋友,都把創(chuàng)業(yè)準備資金簡單的放置在銀行。其實沒有這個必要,創(chuàng)業(yè)的公司什么時候正式開始運作,是一個在短期內可預見的行為。
因此,可以考慮把這部分投資用于0風險產品的投資上。比如可以購買銀行類短期理財產品,注意投資期限要早于您需要該筆資金的時間預期,盡量選擇全額“保
本”的.產品,保持好流動性?,F在有些銀行的理財帳戶與您的信用帳戶是掛鉤的,多投資理財產品,也會相應的提高您的信用評級,這對創(chuàng)業(yè)者是非常有益的。
以穩(wěn)健投資為主題
除去創(chuàng)業(yè)資金,一定要留出相當一部分的資金用于家庭日常開支和投資,以防企業(yè)出現風險,直接導致生活水平的降低。創(chuàng)業(yè)準備期家庭的投資,應保持
更高的穩(wěn)健性,債券型基金是不錯的選擇。如果用于家庭投資理財的資金足夠多,還可考慮拿出20%的資金用于混合型基金的投資,提高收益率。
需要提醒的是,一旦你的公司進入了穩(wěn)步發(fā)展的階段,就要重新對家庭理財進行規(guī)劃,從而在控制風險前提下,提高收益哦。
職場新人如何理財
用理財知識武裝自己的頭腦
懂得理財與不懂得理財的最大區(qū)別就是對待金錢的態(tài)度。懂得理財的人對待金錢是積極賺錢,不斷增加被動收入,認真花錢,不隨意浪費錢,花錢盡量有規(guī)劃。
理財是一項操作性很強的技能,但是學習任何技能都要從基礎理論知識進行學習,先要用知識把自己武裝起來,可以通過書籍或請教親朋好友學習相關的理論知識。
想辦法有余錢
要想理財就必需有余錢,而要有余錢的最實用方法就是多掙錢。
多掙錢有兩個途徑,一個是在工作崗位上下手,看如何努力能夠多得獎金,能夠快速漲工資。如果工資無法增加,那就在保證工資收入的情況下,去想辦法找兼職,獲得兼職收入。
如果無法多掙錢,那就只能節(jié)流了。盡可能減少開支,在保證日常生活基本需求的情況下,適當延遲消費,比如減少在外就餐和各種娛樂活動的次數等。
不管每月能夠攢多少錢,都不要嫌少,在理財初期,理財的行為很重要,理財的金額并不重要,養(yǎng)成理財行為是理財初期的`首要任務。
通過每月的不斷積累,先要為自己存夠一筆1-6個月的生活保障金。如果每月需要消費3000元,那么就需要存夠3000__6=18000元。這一筆錢是為了保證你突然失業(yè),或者有什么意外事件發(fā)生,不至于讓你的生活陷入窘境。
開始理財實踐
1從攢錢開始,可以采用12月階梯式存錢
設定3年攢錢計劃。每月發(fā)工資后,按照計劃每月階梯式存錢。假如第一年從每月300元攢起,每月遞增50元,第一年能夠攢到6900元;第二年從每月500元攢起,每月遞增50元,第二年能夠攢到9300元;第三年從每月1000元攢起,每月遞增100元,第三年能夠攢到18600元。
每一年攢到的本金,可以先嘗試進行投資,如果放在民貸天下,按照年化率10%計算,從第二年開始,除了積累的本金,還可獲得收益。
可以根據自己的攢錢計劃,制定攢錢計劃,金額可多可少。只要每月發(fā)工資就執(zhí)行攢錢計劃,通過日積月累的努力,本金就會不斷增大,從此開始理財之路。
2進行理財實踐的7個步驟
1、堅定進行投資理財的決心。任何時候開始進行投資理財都不晚,要的是行動,現在就做。
2、判斷自己的風險承受能力,是保守型、穩(wěn)健性還是激進型。設定投資預算和目標。
3、進行投資,邁出理財第一步。比如注冊民貸天下,嘗試一筆投資等。
4、在半年或者一年的時間,通過“小試牛刀”奠定投資理財基礎。
5、學習風險管理。投資理財是伴隨著風險產生的收益。
6、不斷學習,把知識用于實踐。
7、定期進行投資組合調整,進行配置再平衡。