常用定期投資理財方式介紹_定期投資理財方式

“有一份穩(wěn)定、高效的財富增值方法，才能讓你的財務狀況長期穩(wěn)定?！焙侠硪?guī)劃，明智理財，才能實現(xiàn)理財目標的順利達成。這里小編為大家整理了關(guān)于常用定期投資理財方式介紹，方便大家學習了解，希望對您有幫助!

常用定期投資理財方式介紹

一、金字塔式儲蓄法

具體操作：如果手頭現(xiàn)在有一萬元，可以分成四份來存，而每次存的金額成金字塔狀。詳細點說，就是把1萬元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理財。用這種方法，假如急需用1000元時，可以只轉(zhuǎn)讓1000元的訂單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。

優(yōu)點：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動用大額訂單的弊端，減少了不必要的利息損失。

二、月月定存法

具體操作：每月存入一定的錢款，所有訂單年限相同，但到期日期分別相差一個月，共十二次。這種方法適合于上班族，月月領工資，月月攢錢。比如說，每月定期理財?shù)钠谙拊O為一年，每月這么做，一年下來，就會有12張一年期的定期理財訂單。從第二年開始，每個月都會有一張訂單到期，享受一年定期理財收益率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會損失利息，如果沒有急用，可以再次續(xù)存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢添加到當月到期的這個訂單之中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的理財訂單中，重新做一張訂單。

優(yōu)點：這種方法不僅能夠很好地聚集財富，又能最大限度地發(fā)揮定期理財?shù)撵`活性。而且，可以根據(jù)自己的耐力，選定不同的訂單數(shù)量方法，比如說24張訂單法，36張法訂單法等……

三、分項儲蓄法(也稱遞進式儲蓄法)

具體操作：將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設定不同存期的儲蓄方法，而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說張先生有8萬元的現(xiàn)金打算做理財，于是，用其中的2萬元存360你財富小活寶，作為家庭生活的備用金，不僅能獲得高達5%的年化收益率，還能隨時支取;另外6萬元分別用2萬元做一年期定期理財，用2萬元做兩年期定期理財，用2萬元做三年期定期理財。一年后，將到期的2萬元再存為三年期的定期理財，兩年后到期的錢款也轉(zhuǎn)存為三年的定期理財，這樣以后每年都會有一張理財訂單到期。

優(yōu)點：可以跟上利率調(diào)整，切增值取用兩不誤，更適合長期理財。

四、交替儲蓄法

如果手上閑錢較多，一年之內(nèi)不會用到，用交替儲蓄法會更方便。

具體操作：假設你有3萬元現(xiàn)金，把它平均分成2份(各1.5萬元)分別存成半年和1年的定期理財。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期理財 。

優(yōu)點：這樣交替儲蓄，循環(huán)時間為半年，在每個半年時間到期后需要用錢時，你都可以有到期的錢可以支取。

五、階梯存儲法

為子女積累教育基金，短存的照顧短用，長存的`不放棄高收益，生活節(jié)奏井井有條。

具體操作：假定家庭持有5萬元，可分別用1萬元做一年期理財，用1萬元做兩年期理財，用1萬元做三年期理財，用1萬元開做四年期理財，用1萬元做五年期理財。5年后重復一輪。

優(yōu)點：這種存儲方法能使理財?shù)狡陬~保持等量平衡，具有一定的計劃性。

六、接力儲蓄法

與交替儲蓄法類似，但操作更靈活，是一種完全能代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法。

具體操作：假設你每個月都會存5000元活期理財。不妨將這5000元存成3個月定期理財。在之后的2個月中，繼續(xù)堅持每月存一筆5000元定期理財，這樣，在第四個月時，第一個月存的5000元已經(jīng)到期，從此每個月你都有一筆3個月的定期理財?shù)狡诳梢灾±?

優(yōu)點：這種方式不僅不會影響你的日常用錢，在360你財富中，小活寶的利息在5%左右，而三個月定期理財收益率高達5.72%，如果使用這種方式進行存款，每月都可以獲得0.72%的額外收益。

定期定額投資理財技巧

適合人群

1、年輕的月光族

由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費，部分剩余資金做定投，以“強迫”自己進行儲蓄，培養(yǎng)良好的理財習慣!

2、領固定薪水的上班族

大部份的上班族薪資所得在應付日常生活開銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無法準確判斷進出場的時機，所以通過基金定投這種工具，可穩(wěn)步實現(xiàn)資產(chǎn)增值!

3、在未來某一時點有特殊(或較大)資金需求的

例如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學基金，乃至于三十年后自己的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經(jīng)濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。

4、不喜歡承擔過大投資風險者

由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資成本，使得價格波動的風險下降，進而穩(wěn)步獲利，是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。

定投方式

基金定投的方式有兩種：通過銀行簽訂代銷協(xié)議進行定投、自己在市場內(nèi)操作。

這兩種方式的各有優(yōu)點和缺陷：

銀行代銷：可以通過協(xié)議，定時由銀行扣款，省心方便，操作簡單，缺陷是基金公司一旦暫停申購，導致基金定投計劃中斷;另外每天就一個價，缺少靈活性。當然對于大多數(shù)人而言，當天只有一個未知價格，減少了再選擇的麻煩;

場內(nèi)自己操作：一般在交易日不會出現(xiàn)中斷，只有在分紅、除權(quán)、重大公告時，暫時停盤。另外一天價格的可選擇性強，適于有一定短線經(jīng)驗的`人使用，缺陷是需要自己費心，牢記定期在場內(nèi)進行操作。

技巧分析

選擇合適的基金

選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回時不幸碰上低點，那么即使定期定額分散進場風險也無法提高獲利。

績效平穩(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。

其實定期定額長期投資的時間復利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風險較高基金的長期報酬率，應該勝過風險較低的基金，因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。

選擇合適的時機

基金固然是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式，但不是每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報。 首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金。

其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長線前景看好，短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資

個人投資理財技巧

個人理財技巧一：要有目標

人生不能沒有目標，每個人生階段，都有一個目標要達成。想要有效理財，首先你需要設定自己每一個成長階段的理財目標。再去一步一步實現(xiàn)。個人理財需制定理財目標對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。

同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。但是目標制定要盡可能具體化，比如近期要買房，買車，或者要準備出國等等。再制定詳細步驟、確切的期限，理財目標最好不要放長線。

個人理財技巧二：學習理財知識

理財是一種技能，完全可以通過學習得到更大的收獲，學習理論的目的不一定是要成為高手，而是要具備基本的理財判斷力，所謂工欲善其事必先利其器。多多關(guān)注金融行業(yè)的知識，多多學習理財技巧，是必須要做的事情。如果對網(wǎng)貸平臺不了解，可以通過各種渠道深入了解其背景信息，或者瀏覽行業(yè)咨詢，還可以加入以理財知識為主題的討論群。

個人理財技巧三：改掉消費惡習

量入為出，適當消費，理性“剁手”，可以說是我們普通人理財最經(jīng)典的法則，改掉消費惡習，控制透支，開源節(jié)流雙向努力，這樣才能保證有“財”可理。正確的理財態(tài)度 態(tài)度決定一切。不論做什么事情，如果態(tài)度不端正，就會導致失敗的結(jié)果，理財尤其如此。比如說，理財是一件需要長久堅持才能看見效果的事，如果抱著三天打魚兩天曬網(wǎng)的態(tài)度，就會影響最后的結(jié)果。

個人理財技巧四：學會投資自己

年輕人要懂得并且舍得投資自己，除了要學會給錢投資，還要給自己投資——全方位提升自己的學識、能力、內(nèi)外兼修。投資自己是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣。通過自我投資不斷增加自己的價值，是一個回報率最高的理財方法。

個人理財技巧五：堅持每天記賬

記賬除了可以幫助我們了解金錢去向，還能培養(yǎng)對物價的敏感，以后在買東西時能有個參照對比。想要學會理財，少不了學會記賬。首先要確定自己的投資理財資金。簡單的說就是劃分好自己的錢，哪些錢用于日?；ㄤN，哪些錢用來投資理財，這才是個人投資理財入門的基礎。

個人理財技巧六：分散投資

個人理財需進行合理的資產(chǎn)分配這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說投資樂餉吧智能理財非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在投資了餉吧上。應該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)投資了餉吧，不管別人怎么說，就固定在 30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里或者投資其他項目，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。