家庭理財(cái)應(yīng)需遵循哪些原則?

隨著現(xiàn)代人們的生活壓力越來越大，理財(cái)觀念也得到了迅速普及，幾乎每個(gè)家庭或多或少都會買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品?？v然理財(cái)?shù)募彝ナ窃絹碓蕉?，但真正懂理?cái)?shù)募彝s不多，并且他們在理財(cái)過程還很迷茫，這樣是很容易做出一些不合理的決策來的，所以家庭理財(cái)需要堅(jiān)持一些原則。

　　一、家庭理財(cái)需遵循哪些原則?

　　1、了解家庭總體情況

　　在正式開始理財(cái)前，首先要做的就是了解家庭的總體情況。這其中不僅包括了可投資金額、家庭的負(fù)債量、每月收支情況，還包括家庭的人員結(jié)構(gòu)，比如有將來有幾位老人要贍養(yǎng)、孩子有幾個(gè)等。只有將這些情況都了解清楚，才能有的放矢地確定理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)而制定出較為合理的理財(cái)方案來。

　　2、準(zhǔn)備應(yīng)急資金

　　無論是個(gè)人投資還是家庭投資，在投資前，都需要預(yù)留一定量的應(yīng)急資金。通常來說，這部分資金是3-6個(gè)月的生活費(fèi)，但具體可視家庭情況進(jìn)行調(diào)整。比如家庭中老人和孩子較多，那就可以適當(dāng)多預(yù)留一些應(yīng)急資金，讓家庭更游刃有余地應(yīng)對突如其來的危機(jī)。

　　3、控制負(fù)債

　　很多家庭其實(shí)都有負(fù)債，包括房貸、車貸等。負(fù)債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內(nèi)，負(fù)債還可能讓家庭資金有更多的周轉(zhuǎn)余地。但每月的還款量一旦超過合理范圍，或者惡性負(fù)債較多，那就可能給家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力。所以，控制負(fù)債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。

　　4、合理配置資產(chǎn) 投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)環(huán)節(jié)，它可以幫助家庭實(shí)現(xiàn)“錢生錢”，但也能讓家庭資產(chǎn)蒙受損失，所以投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，家庭就要學(xué)會合理的資產(chǎn)配置，比如要以穩(wěn)健型投資為主，配置些像穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃、諾亞方舟NPA投資計(jì)劃等固定收益類產(chǎn)品，再輔以進(jìn)取型投資，如股票、基金等，爭取更多的收益，前后兩者相結(jié)合就能有效均衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤。

　　5、家庭保障

　　投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個(gè)家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機(jī)?？梢钥紤]為家庭主要成員進(jìn)行人身保險(xiǎn)，分散其發(fā)生變故的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負(fù)面影響。理財(cái)開始得越早就越利于將來的財(cái)富增長，家庭理財(cái)同樣如此，但以上5大原則，也是每個(gè)家庭不容忽視的。而我們在理財(cái)過程中，也常常會忽略一些問題，他不僅僅會讓我們收益受損，更有甚者讓我們血本無歸。

　　二、家庭理財(cái)中易忽略的細(xì)節(jié)

　　1、只是了解家庭財(cái)富狀況，而非掌握

　　很多家庭只是對現(xiàn)有財(cái)富狀況有個(gè)大致的了解，比如負(fù)債多少、現(xiàn)有資產(chǎn)多少，但從不去了解哪些錢應(yīng)該用來作為應(yīng)急資金、哪些錢可用來投資理財(cái)、家庭的負(fù)債情況是否適量等。我認(rèn)為，如果只是了解，那知道的頂多是個(gè)數(shù)字，對家庭財(cái)富起不到任何幫助作用。只有真正掌握，才能知道目前的家庭財(cái)富狀況是否良好，又能做哪些方面的投資，為財(cái)富增值提前做好準(zhǔn)備。

　　2、注重當(dāng)下，不考慮將來

　　有些家庭在理財(cái)時(shí)，更注重的是當(dāng)下情況。比如用來投資的錢是不是變多了、現(xiàn)有的這些錢夠不夠自己能過好等。一旦當(dāng)下的情況比較好，他們就有可能不再考慮省錢、制定預(yù)算這些事了，甚至產(chǎn)生沖動消費(fèi)的可能性。時(shí)間久了，現(xiàn)有的資產(chǎn)就很容易被揮霍掉。

　　因此，理財(cái)時(shí)還是要從長久的計(jì)劃來考慮，比如孩子的教育問題、養(yǎng)老問題等，只有提前為這些問題做準(zhǔn)備，才能在自己真正面臨時(shí)，不至于手足無措。

　　3、投資過于單一，不利于財(cái)富增值

　　為了保住家庭財(cái)富，很多人會選擇直接將錢存銀行，或配置一些安全穩(wěn)健的產(chǎn)品，如國債等。這些方式其實(shí)都可取，但如果只限于其中的某一種，就非常不利于家庭財(cái)富的增值。對一個(gè)家庭而言，求穩(wěn)是應(yīng)該的，但也要尋找一些資產(chǎn)增值的方法。比如在儲蓄、配置國債之外，再取少量資金投資股票、基金等，爭取獲得更高的收益。或者，也可直接配置固定收益類產(chǎn)品，不僅安全穩(wěn)健，收益率也更高，足以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

　　4、投資出現(xiàn)問題，從不反思

　　投資有虧有盈是很正常的事，很多家庭也都會做一些投資。但每當(dāng)投資出現(xiàn)虧損時(shí)，有些家庭成員就會互相責(zé)怪，或是將責(zé)任推到推薦他們買某只股票、某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的人身上，就是不自我反思。長此以往，家庭財(cái)富永遠(yuǎn)無法得到增長。 家庭理財(cái) 推薦閱讀 不同階段的家庭理財(cái)技巧 家庭理財(cái)中需要避免的3大誤區(qū)!