融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的：承包耕地所種植苗木權(quán)屬及融資擔(dān)保問題探析相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考閱讀!

　　承包耕地所種植苗木權(quán)屬及融資擔(dān)保問題探析全文如下：

　　探討研究非公有制林木種苗的發(fā)展戰(zhàn)略，對于推動林木種苗產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有非常重要的意義。在實踐中，農(nóng)民利用自家農(nóng)耕地或所租賃耕地種植苗木的行為非常常見，極大豐富和完善了我國林木種苗的發(fā)展模式，有利于形成國家、集體、個人、企業(yè)多層次發(fā)展林木種苗的良好局面，促進(jìn)了人才、資金、技術(shù)等各種資源的流轉(zhuǎn)和重新配置。但受限于苗木權(quán)屬存在的一些法律障礙，以苗木進(jìn)行抵押融資仍然困難重重。如，對農(nóng)民在承包耕地上種植苗木的行為如何定性，對苗木與其所附著耕地的關(guān)系如何認(rèn)定，苗木的所有權(quán)及抵押擔(dān)保如何實現(xiàn)等。只有解決上述問題，農(nóng)民發(fā)展苗木產(chǎn)業(yè)、買賣苗木、以苗木進(jìn)行抵押擔(dān)保融資等相關(guān)行為才能受到法律保障，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

　　一、立法實踐及法律解讀

　　(一)對于苗木的法律規(guī)制

　　1、種子監(jiān)管立法實踐。

　　2000年12月1日，《中華人民共和國種子法》施行。此后，各地先后制定了《種子法》的配套法規(guī)，國家林業(yè)局也先后頒布了《主要林木目錄(第一批)》、《林木種子生產(chǎn)經(jīng)營許可證管理辦法》、《主要林木品種審定辦法》、《林木種子質(zhì)量管理辦法》等15個部門規(guī)章或規(guī)范性文件。各省(區(qū)、市)林業(yè)主管部門結(jié)合本地實際制定出臺了200多件配套規(guī)定，200多項地方標(biāo)準(zhǔn)，以《種子法》為核心的種苗法律體系基本形成。

　　2、《種子法》與《森林法》。

　　《種子法》第二條規(guī)定“本法所稱種子，是指農(nóng)作物和林木的種植材料或者繁殖材料，包括籽粒、果實和根、莖、苗、芽、葉等。”從法律規(guī)定來看，苗木應(yīng)屬于《種子法》的規(guī)制范圍。而《森林法》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國領(lǐng)域內(nèi)從事森林、林木的培育種植、采伐利用和森林、林木、林地的經(jīng)營管理活動，都必須遵守本法。”從法律規(guī)定來看，苗木和林木分別受上述兩部法律規(guī)制，但在實踐中，農(nóng)民在耕地上所種植苗木相比企業(yè)或國有林場初次培育的林木，往往具有苗高、面積大、宜成林等特點，與林木并無明顯的區(qū)分界限。

　　3、農(nóng)民所種植苗木如何界定。

　　在法律層面，對農(nóng)民在其耕地上種植的苗木應(yīng)適用《種子法》，其不屬于《森林法》的規(guī)制范圍。首先，農(nóng)民種植苗木的本意在于通過培育苗木良種并最終出售獲利，其種植行為具有明確的營利性和短期性，對農(nóng)民種植苗木的行為不應(yīng)認(rèn)定為造林行為。其次，農(nóng)民在耕地上種植苗木的行為，其所依托的空間是耕地，不存在對既有林地的破壞、利用等情形，不屬于《森林法》中所規(guī)定的“在所承包既有林地進(jìn)行林木培育種植”的行為。再次，要達(dá)到《森林法》所規(guī)制的“林”的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)滿足社會一般人對“林木”在株高、屬地、面積、間距等方面的認(rèn)知條件，在感官認(rèn)知上與苗木不同。

　　(二)農(nóng)民在耕地上種植苗木的行為如何定性

　　1、農(nóng)民的種植行為是否屬于苗木生產(chǎn)行為。

　　《種子法》對種子的生產(chǎn)經(jīng)營實行“四證一簽”的管理制度，第20條、21條規(guī)定了商品種子生產(chǎn)實行許可制度和生產(chǎn)的單位及個人所應(yīng)達(dá)到的條件，如具有與種子生產(chǎn)相適應(yīng)的資金和生產(chǎn)、檢驗設(shè)施”等。從規(guī)定內(nèi)容來看，《種子法》對種子生產(chǎn)者的規(guī)制，意在嚴(yán)格監(jiān)管種子的初次生產(chǎn)者的初次育種行為。初次生產(chǎn)者主要包括能夠進(jìn)行試驗制種、專業(yè)開發(fā)和檢測等的生產(chǎn)單位和企業(yè);初次育種行為即通過在母樹上采集種子(顆粒、幼芽、可繁殖的根莖)并進(jìn)行商品化繁殖、培育的行為。

　　在實踐中，農(nóng)民在耕地上所種植的苗木基本上都是已經(jīng)被初期培育成功，且已達(dá)到一定株高(一般在30cm以上不等)的商品苗木，其來源主要是國有林場、苗圃和苗木生產(chǎn)企業(yè)。因此，農(nóng)民種植苗木的行為不宜適用《種子法》第20.21條的規(guī)定，即不宜將種植苗木的農(nóng)民認(rèn)定為苗木生產(chǎn)者。

　　2、農(nóng)民種植苗木的行為是否屬于經(jīng)營行為。

　　《種子法》第26條規(guī)定，我國種子經(jīng)營實行許可制度，并在29-38條規(guī)定了種子經(jīng)營的相關(guān)條件。從29條的內(nèi)容來看，“具有能夠正確識別所經(jīng)營的種子、檢驗種子質(zhì)量、掌握種子貯藏、保管技術(shù)的人員”等條款都明確的指明了其規(guī)制的對象是具有營業(yè)場所、專門從事種子銷售的公司、企業(yè)等專業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)或個體工商戶，種植苗木的農(nóng)民不宜被認(rèn)定為種子經(jīng)營者。

　　3、農(nóng)民種植苗木的行為是否屬于自繁、自用的行為。

　　《種子法》第27條規(guī)定“農(nóng)民個人自繁、自用的常規(guī)種子有剩余的，可以在集貿(mào)市場上出售、串換，不需要辦理種子經(jīng)營許可證…”該條并未對“自繁、自用”和“常規(guī)種子”等概念做出限定。但從文義理解，農(nóng)民種植苗木普遍為大規(guī)模、商品化種植，所購買的種苗并不是農(nóng)民自己繁殖而來，也不是為了自己使用，不宜認(rèn)定為“自繁、自用”。同時，農(nóng)民所購買的初級種苗大多為松樹、柏樹等《主要林木目錄(第一批)》所包換的林木種類，不宜認(rèn)定為房前、屋后杏樹、楊樹等的常規(guī)種子。因此，農(nóng)民在耕地上成片種植苗木的行為，不宜適用《種子法》第27條的規(guī)定。

　　4、農(nóng)民種植苗木的行為是否適用《種子法》第39條?！斗N子法》第39條規(guī)定，“種子使用者有權(quán)按照自己的意愿購買種子，任何單位和個人不得非法干預(yù)。”結(jié)合上述分析，農(nóng)民購買苗木并進(jìn)行種植的行為宜認(rèn)定為“購買種子”并使用的行為。購買種子并在耕地上進(jìn)行二次種植的農(nóng)民應(yīng)認(rèn)定為苗木初級種子的使用者，其有權(quán)按照自己的意愿購買并使用種子。

　　5、農(nóng)民種植種苗的行為所面臨的法律困境。

　　通過上述分析可以看出，農(nóng)民在耕地上種植苗木并出售的行為仍在《種子法》的調(diào)整范圍內(nèi)，但其并不符合《種子法》所規(guī)定的生產(chǎn)行為和經(jīng)營行為，即農(nóng)民在耕地上種植、出售苗木的行為并不受《種子法》的限制，無需滿足《種子法》規(guī)定的種子生產(chǎn)者、經(jīng)營者所應(yīng)具備的條件，在具體適用《種子法》的條款上仍然存在盲點。

　　筆者認(rèn)為，農(nóng)民購買初級苗木并在承包耕地上種植的行為，是一個將成活率低、不宜直接造林綠化的苗木進(jìn)行二次培育，將其經(jīng)過數(shù)年的時間培育成適合造林綠化的農(nóng)業(yè)“產(chǎn)品”的過程，對于退耕還林、生態(tài)保護(hù)、環(huán)境綠化和農(nóng)民致富等都具有非常重大而現(xiàn)實的意義，應(yīng)加以鼓勵和保護(hù)。在我國現(xiàn)有法律框架下，對農(nóng)民購買初級苗木的行為，應(yīng)適用《種子法》加以規(guī)制。對農(nóng)民在其承包耕地上二次種植的苗木，應(yīng)結(jié)合《農(nóng)業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，將其按照農(nóng)民的一種特殊農(nóng)業(yè)“產(chǎn)品”來對待，對其規(guī)制也不應(yīng)簡單、直接適用《種子法》相關(guān)條款，而應(yīng)從保護(hù)農(nóng)民權(quán)益、鼓勵農(nóng)民苗木種植積極性的價值選擇出發(fā)，通過各地政府制定地方法規(guī)或政策規(guī)定加以指導(dǎo)，以彌補(bǔ)現(xiàn)有法律體系的盲點和不足。

　　(三)如何界定苗木與其所附著耕地的關(guān)系

　　1、在耕地上種植苗木的行為是否違法。我國《土地管理法》明確規(guī)定：國家編制土地利用總體規(guī)劃，規(guī)定土地用途，將土地分為農(nóng)用地、建設(shè)用地和未利用地。嚴(yán)格限制農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地，控制建設(shè)用地總量，對耕地實行特殊保護(hù)。因此，使用土地的單位和個人必須嚴(yán)格按照土地利用總體規(guī)劃確定的土地用途使用土地。

　　《土地管理法》第19條規(guī)定“土地總體規(guī)劃編制的原則：

　　(1)嚴(yán)格保護(hù)基本農(nóng)田，控制非農(nóng)業(yè)建設(shè)占用農(nóng)用地;

　　(2)提高土地利用率;

　　(3)統(tǒng)籌安排各類各區(qū)域用地;

　　(4)保護(hù)和改善生態(tài)環(huán)境，保障土地的可持續(xù)利用;

　　(5)占用耕地與開發(fā)復(fù)墾耕地相平衡。我國《農(nóng)業(yè)法》(2012年第二次修正)第31條第二款規(guī)定“國家建立耕地保護(hù)制度，對基本農(nóng)田依法實行特殊保護(hù)。”

　　我國《土地承包法》第17條規(guī)定“承包方承擔(dān)下列義務(wù)：

　　(1)維持土地的農(nóng)業(yè)用途，不得用于非農(nóng)建設(shè);

　　(2)依法保護(hù)和合理利用土地，不得給土地造成永久性損害;

　　(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。”

　　從現(xiàn)有法律規(guī)定來看，我國對耕地實行特殊保護(hù)，農(nóng)民在承包耕地后，有義務(wù)維持耕地的農(nóng)業(yè)用途，不得用于非農(nóng)建設(shè)，不得給耕地造成永久性損害。從實踐來看，農(nóng)民在承包耕地上種植苗木的行為，并沒有改變耕地的農(nóng)業(yè)用途。同時，由于苗木的根系淺，且一般都是栽種3-5年后出售，且由于農(nóng)民對苗木一般都會給予精心照顧，在施肥、澆水、除草等方面相對而言更加周到細(xì)致，不會對耕地造成永久性損害。因此，從實踐和法律規(guī)定來看，農(nóng)民在承包耕地上種植苗木的行為，并沒有違反《農(nóng)業(yè)法》、《土地承包法》等相關(guān)法律規(guī)定，其行為屬于合法的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為。

　　2、苗木所附著耕地的權(quán)屬。我國《土地承包法》第3條規(guī)定“國家實行農(nóng)村土地承包經(jīng)營制度。農(nóng)村土地承包采取農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的家庭承包方式，不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地，可以采取招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包。” 第4條規(guī)定“國家依法保護(hù)農(nóng)村土地承包關(guān)系的長期穩(wěn)定。農(nóng)村土地承包后，土地的所有權(quán)性質(zhì)不變。承包地不得買賣。”從立法實踐來看，我國目前實行的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，農(nóng)戶的土地承包經(jīng)營權(quán)，是基于聯(lián)產(chǎn)承包合同所取得的，集體與農(nóng)戶簽定聯(lián)產(chǎn)承包合同，屬于債權(quán)關(guān)系。農(nóng)戶對自己所承包的耕地享有經(jīng)營權(quán)，不享有處置權(quán)。農(nóng)民所承包的耕地其所有權(quán)屬于農(nóng)村集體所有。

　　3、苗木所附著耕地能否抵押?！段餀?quán)法》第184 條同時禁止土地所有權(quán)和除法律規(guī)定可以抵押外的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)作為抵押物?！稉?dān)保法》第 37 條第 2 款規(guī)定“：耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。”《物權(quán)法》第 184 條規(guī)定“：耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。”

　　《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第 52 條規(guī)定：“當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》第 15 條規(guī)定“：承包方以其土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押或者抵償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。對因此造成的損失，當(dāng)事人有過錯的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。”因此，從立法和司法實踐來看，農(nóng)民承包的耕地不能被用來抵押或者抵償債務(wù)。

　　(四)苗木“物”的屬性及其抵押權(quán)的設(shè)定

　　1、如何認(rèn)定苗木“物”的屬性。不動產(chǎn)是指依自然性質(zhì)或法律規(guī)定不可移動或者如果移動就會改變性質(zhì)、損害其價值的有形財產(chǎn)，包括土地及其定著物，包括物質(zhì)實體及其相關(guān)權(quán)益，如建筑物及土地上生長的植物。關(guān)于不動產(chǎn)，在法理上有分離說與吸收說之分。在對動產(chǎn)與不動產(chǎn)的界定上，國際上并不是單純地把是否能移動及如移動是否造成價值的貶損作為界定動產(chǎn)與不動產(chǎn)的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而是綜合考慮物的價值大小、物權(quán)變動的法定要件等因素。同時，動產(chǎn)和不動產(chǎn)有時可以相互轉(zhuǎn)變，如，果園中果樹上的果實，掛在果樹上時是不動產(chǎn)，但是被采摘之后就會變成動產(chǎn)。

　　在界定不動產(chǎn)與動產(chǎn)時，“除依物的自身屬性為基本判斷標(biāo)準(zhǔn)即凡具有不可移動性者均為不動產(chǎn)之外”，還應(yīng)考慮“一體性”標(biāo)準(zhǔn)。在我國的立法實踐中，也體現(xiàn)了這一點?！段餀?quán)法》第2條規(guī)定“本法所稱物，包括不動產(chǎn)和動產(chǎn)。”《擔(dān)保法》第92條規(guī)定“本法所稱不動產(chǎn)是指土地以及房屋、林木等地上定著物。本法所稱動產(chǎn)是指不動產(chǎn)以外的物。”

　　因此，從我國的立法實踐來看，苗木這一附著于土地的“定著物”宜被認(rèn)定為不動產(chǎn)。

　　2、對苗木抵押權(quán)的設(shè)定。根據(jù)《物權(quán)法》第180條、第185條和《擔(dān)保法》第34條、第38條規(guī)定，在苗木上設(shè)定抵押權(quán)，抵押人和抵押權(quán)人要通過訂立書面抵押合同的方式來實現(xiàn)，且抵押合同要求抵押人能夠證明自己對抵押物的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。

　　3、苗木所有權(quán)的實現(xiàn)方式。通過對《物權(quán)法》第14條、第16條、第17條規(guī)定的解讀可以看出：對于一部分不動產(chǎn)的物權(quán)，國家采取強(qiáng)制保護(hù)主義，即對于這類不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立/產(chǎn)生、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，國家通過立法要求權(quán)利人進(jìn)行登記確權(quán)。這類不動產(chǎn)權(quán)屬證明的典型代表是房產(chǎn)證、林權(quán)證、土地使用權(quán)證等。對于另一部分不動產(chǎn)的物權(quán)，國家并不進(jìn)行強(qiáng)制保護(hù)，即對于這類不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立/產(chǎn)生、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，國家在立法實踐中不要求權(quán)利人進(jìn)行登記，而是認(rèn)可所有權(quán)的事實狀態(tài)。對于這類事實狀態(tài)的不動產(chǎn)物權(quán)，其實現(xiàn)形式主要有兩種：一種是主動形式，即權(quán)利人對自己所享有的不動產(chǎn)物權(quán)主動加以證明，其所有權(quán)證明形式可以是政府部門的證明文件、自然人的證明、農(nóng)村集體組織的證明文件等形式。另一種是被動形式，即對該類不動產(chǎn)物權(quán)進(jìn)行公示或不作為，當(dāng)有第三人對該不動產(chǎn)提出所有權(quán)主張時，由該第三人加以證明。

　　因此，對于苗木這種不動產(chǎn)，法律并沒有規(guī)定對其物權(quán)進(jìn)行登記。所有權(quán)人在其上設(shè)定抵押權(quán)時，可以通過初期購買合同、政府部門的證明文件、自然人的證明、農(nóng)村集體組織的證明文件等形式來表明對苗木所享有的所有權(quán)。簡單來講，當(dāng)某自然人主張對某塊耕地上的苗木享有所有權(quán)時，其可以通過在當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)府或村集體組織開具證明、邀請若干村民作證、出具其苗木購買合同和相關(guān)付款憑證等方式加以證明。如抵押權(quán)人對此存有疑慮，可以要求抵押權(quán)登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定形式的公示，通過有無第三人主張權(quán)利加以證明。

　　4、以苗木進(jìn)行抵押時的登記。通過對《物權(quán)法》第187條和《擔(dān)保法》第41-44條規(guī)定進(jìn)行解讀，不難得出，就苗木這種不動產(chǎn)而言，首先，其不屬于《森林法》所調(diào)整的“林木”的范圍，因此，不應(yīng)使用《擔(dān)保法》第42條的規(guī)定，而應(yīng)適用《擔(dān)保法》第43所規(guī)定的“其他財產(chǎn)抵押”，其抵押權(quán)的登記部門應(yīng)為抵押人所在地的公證部門。抵押人在根據(jù)《擔(dān)保法》第44條規(guī)定出具自己對苗木所享有的所有權(quán)時，可以通過在當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)府或村集體組織開具證明、邀請若干村民作證、出具其苗木購買合同和相關(guān)付款憑證等方式加以實現(xiàn)。

　　(五)苗木的價值評估

　　從立法實踐來看，目前我國只有《森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法( 試行) 》規(guī)定了對森林資源資產(chǎn)的評估辦法。但該辦法所要求的資質(zhì)過高，且目前各地建立的評估機(jī)構(gòu)對于苗木這一特殊林業(yè)資源類型并沒有明確規(guī)定。對于苗木的資產(chǎn)評估，其一般可以通過市場評估的方式實現(xiàn)，即現(xiàn)有的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和會計師事務(wù)所等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)可以開展林業(yè)資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)因此，對苗木的資產(chǎn)評估，相關(guān)權(quán)利人可以通過一般性的社會評估機(jī)構(gòu)加以實現(xiàn)。

　　綜上，在我國現(xiàn)有的法律框架下，農(nóng)民在其承包的耕地上種植苗木的行為屬于合法的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。其對苗木所享有的所有權(quán)及基于此可設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)完全可以實現(xiàn)，其資產(chǎn)評估也具有可操作性性。農(nóng)民在其二次種植的苗木上設(shè)定抵押擔(dān)保并進(jìn)行融資的行為，并不具有法律障礙。

　　二、以苗木進(jìn)行抵押擔(dān)保融資的政策建議

　　(一)直接以其所種植的苗木進(jìn)行抵押擔(dān)保融資

　　在現(xiàn)有的法律框架下，這一行為可通過以下流程實現(xiàn)：通過在當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)府或村集體組織開具證明、邀請若干村民作證、出具其苗木購買合同和相關(guān)付款憑證等方式證明對苗木所享有的所有權(quán)――與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂抵押合同――在當(dāng)?shù)毓C部門辦理抵押登記――完成融資。從理論和立法實踐來看，實現(xiàn)這一流程并不具有法律上的障礙，但從實踐來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險較大且審貸條件較為苛刻，使該種融資行為難以實現(xiàn)。

　　(二)加強(qiáng)農(nóng)村征信基礎(chǔ)建設(shè)，積極發(fā)放小額信用貸款

　　積極構(gòu)建建立農(nóng)村信用體系“四個機(jī)制”，即農(nóng)村信用信息征集機(jī)制、農(nóng)村信用體系評價機(jī)制、守信激勵與失信懲戒機(jī)制和農(nóng)村征信運用機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，探索組建農(nóng)村小額貸款中心，積極推廣對符合信用戶評定條件的苗木種植戶發(fā)放不需要抵押擔(dān)保的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

　　(三)推廣應(yīng)用“公司+基地+農(nóng)戶”貸款模式

　　苗木公司提前簽訂苗木定向收購合同。農(nóng)戶負(fù)責(zé)苗木的種植、管護(hù)，保證苗木的質(zhì)量，承擔(dān)苗木滅失、損毀的風(fēng)險;苗木購買方根據(jù)合同約定，在苗木生長達(dá)到合同約定規(guī)格、質(zhì)量等要求后，定向收購農(nóng)戶種植的苗木;苗木購買方根據(jù)市場行情評估并與農(nóng)戶協(xié)商苗木的市場價值。農(nóng)戶基于苗木定向收購合同，與苗木購買方協(xié)商，由苗木購買方為其融資行為進(jìn)行擔(dān)保，并通過所融資金迅速擴(kuò)大再生產(chǎn)。

　　(四)完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系

　　通過比照工業(yè)企業(yè)擔(dān)保公司的做法，發(fā)揮市擔(dān)保協(xié)會的平臺作用，對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村擔(dān)保公司給予財政扶持，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保公司貸款、村級農(nóng)民擔(dān)保公司貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。種植苗木的農(nóng)戶在以所種植的苗木進(jìn)行抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)上，聯(lián)合多名苗木種植戶形成聯(lián)保關(guān)系進(jìn)行貸款融資。該種模式的優(yōu)勢在于大大降低了苗木滅失、損毀的風(fēng)險，通過苗木種植戶之間的聯(lián)保，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、抵押權(quán)的實現(xiàn)。

　　(五)探索開發(fā)“信貸+保險”產(chǎn)品

　　針對苗木種植農(nóng)民意外傷害風(fēng)險，采取“農(nóng)戶+小額貸款+小額保險”的運作模式，在銀行向農(nóng)民發(fā)放小額貸款時，專為貸款農(nóng)民配套提供意外傷害保險。針對農(nóng)戶以苗木進(jìn)行抵押融資難的問題，積極探索開發(fā)“農(nóng)戶保單質(zhì)押貸款”，通過財政補(bǔ)貼，農(nóng)民憑借所種植的苗木向保險公司投保政策性農(nóng)業(yè)保險，以保單為質(zhì)押物向銀行申請小額貸款。如果農(nóng)戶在還款期內(nèi)因自然損毀等原因無法還款，保險公司在損失范圍內(nèi)替農(nóng)戶向銀行還款。