中小企業(yè)是世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)及經(jīng)濟(jì)體的重要組成部分。中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何決定著該國(guó)或經(jīng)濟(jì)體的綜合國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于中小企業(yè)融資研究論文發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業(yè)融資研究論文發(fā)表篇1

　　淺談民間借貸與中小企業(yè)融資

　　一、中小企業(yè)融資難的原因分析

　　(一)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

　　1.金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)的貸款發(fā)放成本居高不下。

　　金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款發(fā)放的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)放貸的流程、辦理過(guò)程大體相同,而每一個(gè)中小企業(yè)平均獲取的貸款規(guī)模要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于大型企業(yè),所以中小企業(yè)的每筆貸款的運(yùn)營(yíng)成本對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)普遍偏高。據(jù)不完整調(diào)查顯示,大型貸款的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用為總額的0.3%-0.5%,而提供給中小企業(yè)的貸款額度較小,但運(yùn)營(yíng)成本卻達(dá)到2.6%-2.7%。貸款的成本過(guò)高,極大地打擊了金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的激情。

　　2.金融機(jī)構(gòu)主要放貸給大型企業(yè)。

　　金融機(jī)構(gòu)為了減少借貸風(fēng)險(xiǎn),訂立了一系列的舉措來(lái)降低壞賬發(fā)生的比率。例如:信用授權(quán)就只偏向大型企業(yè)。國(guó)有銀行的信用授權(quán)通常都是為大企業(yè)服務(wù)的。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),無(wú)論是規(guī)模還是經(jīng)營(yíng)管理能力與大型企業(yè)相比都相形見(jiàn)拙,這種情況就是通常說(shuō)道的信用標(biāo)準(zhǔn)歧視。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)為中小企業(yè)放貸所獲取的利益較低,而擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)又較高,使其利益與放貸風(fēng)險(xiǎn)不成正比,所以金融機(jī)構(gòu)偏向于貸款給大型企業(yè)而不是中小企業(yè)。

　　(二)中小企業(yè)自身的原因

　　中小企業(yè)除了因?yàn)樽陨硪?guī)模小、資產(chǎn)數(shù)量較少、提供信貸的抵押和擔(dān)保的難度較大等客觀因素外,其自身的意識(shí)和內(nèi)部管控也存在一系列問(wèn)題,從而形成融資難的局面。中小企業(yè)在融資問(wèn)題上有著意識(shí)偏差,導(dǎo)致其信用狀況不理想,從而形成融資難的局面一部分中小企業(yè)沒(méi)有正確預(yù)測(cè)其擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)的能力,并以忽視質(zhì)量的方法求發(fā)展,無(wú)目的性地?cái)U(kuò)大規(guī)模,經(jīng)營(yíng)策略不夠穩(wěn)妥。

　　中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)層在過(guò)度追求利益的激進(jìn)心理因素的影響下,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,策略制定較為冒進(jìn)。同時(shí),在財(cái)務(wù)管理上,一部分中小企業(yè)往往缺乏專(zhuān)業(yè)的管理人員,在資金利用、債務(wù)管理上沒(méi)有形成一個(gè)有效的系統(tǒng),致使企業(yè)擔(dān)負(fù)的債務(wù)過(guò)多,并使企業(yè)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。還有一部分中小企業(yè)對(duì)承擔(dān)債務(wù)責(zé)任上有錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),認(rèn)為拖欠賬款“天經(jīng)地義”,甚至以破產(chǎn)來(lái)逃避債務(wù)。這些都導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不敢貸款給中小企業(yè)。

　　(三)社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)不夠高效,服務(wù)素質(zhì)參差不齊

　　唯有高效的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和高水準(zhǔn)的服務(wù)質(zhì)量,才能破解中小企業(yè)融資難的困局。然而,我國(guó)已有的會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的質(zhì)量還有待改善,甚至有的會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所還為了獲得利益,提供虛假訊息。這就使得中小企業(yè)的信息不對(duì)等問(wèn)題、信用問(wèn)題、與金融機(jī)構(gòu)交流的問(wèn)題以及財(cái)務(wù)信息披露問(wèn)題不能獲得妥善解決。所以,中小企業(yè)要走出融資難的困局,提升社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量顯得迫在眉睫。

　　二、針對(duì)中小企業(yè)融資難困境的對(duì)策

　　(一)健全以銀行為核心的間接融資系統(tǒng)

　　1.積極推動(dòng)民營(yíng)銀行和互助銀行的建設(shè),破解中小企業(yè)融資難的困境。

　　自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后,伴隨我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放,政府應(yīng)容許國(guó)內(nèi)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)。民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)將不會(huì)受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響,其運(yùn)營(yíng)的目的就是為了獲取利益。如此,新型的民營(yíng)銀行應(yīng)將注意力放在中小企業(yè),在市場(chǎng)上開(kāi)辟出一條適合自身發(fā)展的道路。為了減少管理風(fēng)險(xiǎn),在初始階段,政府應(yīng)對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和審慎的資格核查制度。

　　對(duì)于中小民營(yíng)銀行,政府應(yīng)給與政策上的支持,也可以創(chuàng)辦一些策略性銀行,以破解中小企業(yè)融資難的困局。例如,在中小企業(yè)的融資方面,政府在金融市場(chǎng)準(zhǔn)入體制方面應(yīng)采取寬松政策,容許中小企業(yè)以自我?guī)椭鸀槟康摹⒁匀牍傻男问綖檩o助手段,建立小型的股份制商行。比如說(shuō)平安銀行的設(shè)立,就為中小企業(yè)的融資帶來(lái)了實(shí)質(zhì)性的幫助,它的流程簡(jiǎn)便并且其貸款抵押政策對(duì)中小企業(yè)有優(yōu)惠,對(duì)于解決中小企業(yè)融資難的困境有所幫助。

　　2.積極引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu),支持中小企業(yè)的發(fā)展。

　　地方性的中小金融機(jī)構(gòu)有如下優(yōu)勢(shì):第一,體制變通性強(qiáng)、運(yùn)營(yíng)成本低、所需資金少,能與中小企業(yè)共謀發(fā)展,成為推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量;第二,非國(guó)有制銀行通常是為中小企業(yè)服務(wù)的,對(duì)當(dāng)?shù)氐目蛻舻臓顩r有所了解,進(jìn)而可以極大地減少交易成本;第三,非國(guó)有制銀行的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量有所保障,所有成本都能通過(guò)價(jià)格呈現(xiàn)出來(lái),不用考慮“尋租”的情況。

　　3.激勵(lì)金融機(jī)構(gòu),提升對(duì)其它的融資方式的認(rèn)知程度,開(kāi)辟融資途徑。

　　從客觀方面來(lái)講,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了至關(guān)重要的推動(dòng)作用。然而因?yàn)橹行∑髽I(yè)的信用情況不甚理想、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境沒(méi)有秩序、領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)參差不齊等自身的原因,使金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的放貸風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越大。針對(duì)這種現(xiàn)狀,一部分地方性的金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)始探尋創(chuàng)新性放貸模式來(lái)改變中小企業(yè)融資的困境(同時(shí)也是金融機(jī)構(gòu)自身的困境),它們采取的措施包括:保全倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押模式、出口退稅質(zhì)押放貸、應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)押或收買(mǎi)、兼并專(zhuān)項(xiàng)信貸賬款等等,這些措施收到了一些效果。同時(shí),鼓勵(lì)典當(dāng)行業(yè)和出租行業(yè)的發(fā)展,為中小企業(yè)提供變通性強(qiáng)、快捷的融資途徑。

　　(二)中小企業(yè)應(yīng)研發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的商品,強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理能力,提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和還貸能力

　　中小企業(yè)應(yīng)牢固塑立有債必還的理念,強(qiáng)化自身的信用理念,建立完整的信用系統(tǒng)。在融資方法上,企業(yè)應(yīng)大膽開(kāi)拓創(chuàng)新,例如采用典當(dāng)和商品融資兩類(lèi)新模式。典當(dāng)就是將企業(yè)暫時(shí)用不上的物品提供給資金借貸的銀行或非銀行機(jī)構(gòu),采用團(tuán)體和個(gè)人質(zhì)押、到期贖回的方法進(jìn)行融資創(chuàng)新;商品融資就是給基礎(chǔ)產(chǎn)品的貿(mào)易提供金融服務(wù),以該種方式為生產(chǎn)企業(yè)或消費(fèi)者融通資金,從而破解自身的融資困境。

　　(三)充分利用政府的職能,建立類(lèi)似美、日的中小企業(yè)局

　　中小企業(yè)局的成立對(duì)于優(yōu)化中小企業(yè)外部環(huán)境,組織中小企業(yè)出口招商以實(shí)現(xiàn)“走出國(guó)門(mén)”的策略有著巨大作用。而引導(dǎo)中小企業(yè)多參與國(guó)內(nèi)外大型的經(jīng)貿(mào)座談會(huì),實(shí)現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的無(wú)縫對(duì)接,對(duì)中小企業(yè)借貸咨詢和服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié)具有推動(dòng)作用。

　　(四)在我國(guó)設(shè)立社區(qū)銀行

　　社區(qū)銀行的概念來(lái)源于美國(guó)等西方國(guó)家。其中的社區(qū)并不是嚴(yán)格意義上的地理定義,它可指一個(gè)市或一個(gè)縣,也可指城市或農(nóng)村的居民匯集區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模小、主要為中小企業(yè)服務(wù)的小型銀行都叫做社區(qū)銀行。我國(guó)目前還沒(méi)有社區(qū)銀行的概念。但是,我國(guó)設(shè)立社區(qū)銀行很有必要。這是破解中小企業(yè)融資難困境的一種方法,更是建設(shè)和諧社會(huì)的保障。而社區(qū)銀行的建設(shè),要汲取以往農(nóng)村合作基金會(huì)和城市信用社的教訓(xùn),做到“先立法、后行事”,“先制定規(guī)則,后游戲”。建議先頒布《社區(qū)銀行管理暫行辦法》,使社區(qū)銀行市場(chǎng)化和法制化。

　　(五)利用供應(yīng)鏈金融幫助中小企業(yè)走出融資難的困境

　　供應(yīng)金融鏈?zhǔn)且环N在核心企業(yè)主導(dǎo)的企業(yè)生態(tài)圈中,對(duì)資金的可得性和成本進(jìn)行系統(tǒng)性優(yōu)化的過(guò)程。這類(lèi)優(yōu)化主要通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈中的信息流進(jìn)行搜集、整合、打包和運(yùn)用,嵌入成本解析、成本管理和各類(lèi)融資手段而達(dá)成的。供應(yīng)鏈金融會(huì)依據(jù)中小企業(yè)對(duì)資金的需要,將中小企業(yè)、銀行、物流工資三者有機(jī)結(jié)合起來(lái),幫助中小企業(yè)突破傳統(tǒng)融資瓶頸,使銀行進(jìn)行融資創(chuàng)新、使物流公司完善業(yè)務(wù)模式,為中小企業(yè)融資鋪平道路。

　　三、結(jié)束語(yǔ)

　　中小企業(yè)融資難已是近年來(lái)的一個(gè)熱門(mén)性話題,也引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。筆者要說(shuō)的是:盡管中小企業(yè)融資難的困境的形成有一定的客觀原因,但是從中小企業(yè)內(nèi)部管理做起,是最基本的做法。銀行(金融機(jī)構(gòu))不信賴(lài)中小企業(yè)的原因固然有其擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高等元素的影響,但歸根結(jié)底是中小企業(yè)的內(nèi)部管理機(jī)制不健全形成的融資困境。而如何平衡內(nèi)部因素和外部因素對(duì)中小企業(yè)的影響,走出融資難的困境,是中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)真思考的問(wèn)題。

　　中小企業(yè)融資研究論文發(fā)表篇2

　　淺談構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)融資體系

　　隨著改革開(kāi)放的深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的突發(fā)猛進(jìn)，中小企業(yè)在我國(guó)發(fā)展的非常的迅速，數(shù)量之多已經(jīng)占到了我國(guó)企業(yè)總數(shù)的98%以上，不論在銷(xiāo)售收入、總資產(chǎn)，還是企業(yè)的產(chǎn)值以及增加值上，中小企業(yè)的比例都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一半以上，所提供的工作崗位更是多達(dá)75%，由此能夠看出，在我國(guó)，中小企業(yè)已經(jīng)成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的重要構(gòu)成部分，其發(fā)展如何對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定繁榮都具有直接的影響。但是，因?yàn)榉N種因素的存在，中小企業(yè)發(fā)展中的融資困難、資金短缺開(kāi)始成了其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的瓶頸和突出難題。對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的融資體系進(jìn)行探討，采取相應(yīng)的對(duì)策，使其存在的融資問(wèn)題得以解決是確保中小企業(yè)能夠長(zhǎng)久、良性、健康發(fā)展的根本。

　　一、相關(guān)概念界定

　　(一)中小企業(yè)

　　中小企業(yè)，又叫中小型企業(yè)，它是和那些資產(chǎn)、人員以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的公司比較而相對(duì)較小的經(jīng)濟(jì)組織。中小企業(yè)常常是僅有單個(gè)或者是很少人所提供的資金所構(gòu)成的，其所經(jīng)營(yíng)的額度以及雇用的人數(shù)也較少，所以主要是由業(yè)主直接進(jìn)行管理經(jīng)營(yíng)，受到外在環(huán)境的干涉不多。

　　(二)融資

　　本研究中所謂的融資，指的是狹義上的資金的融入，具體指企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及資金運(yùn)用情況出發(fā)，集合企業(yè)未來(lái)發(fā)展以及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要，在通過(guò)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)以及決策后，利用一定的渠道和方式，通過(guò)企業(yè)內(nèi)部資金的籌集以及外部的借貸等來(lái)確保資金的供應(yīng)，進(jìn)而確保企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)行為。

　　二、中小企業(yè)融資體系發(fā)展中存在的問(wèn)題

　　(一)從融資渠道上來(lái)看，中小企業(yè)的資金來(lái)源比較單一和狹窄，主要依靠銀行貸款

　　從融資渠道上來(lái)看，中小企業(yè)主要是依靠?jī)?nèi)源融資，而外源融資則較少。在中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)使其，大部分企業(yè)都是憑借自有資金。因?yàn)槲覈?guó)長(zhǎng)期所采用的折舊率較低，根部不講無(wú)形損耗考慮在內(nèi)，加之企業(yè)留存的收益很少，因而，滿足不了生產(chǎn)擴(kuò)大和設(shè)備更新的需求。只得從外部來(lái)尋求融資渠道。因?yàn)橥獠窟M(jìn)行融資需要較高的交易成本，這就使得本身具有較大局限的中小企業(yè)更是難上加難，向銀行貸款困難重重。

　　(三)中小企業(yè)缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源

　　因?yàn)殂y行對(duì)民企貸款金額小、期限短，而且從貸款總數(shù)上來(lái)看，根本不能很好的滿足這些企業(yè)發(fā)展的需求，很少有銀行長(zhǎng)期開(kāi)放建設(shè)項(xiàng)目方面的貸款，所以對(duì)于眾多的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，多數(shù)只能獲得短期一年的流動(dòng)資金貸款，但是想要長(zhǎng)期的長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)則非常的困難。

　　(四)中小型企業(yè)難以獲得外部擔(dān)保

　　從目前來(lái)看，盡管我國(guó)已經(jīng)在一百多個(gè)城市中建設(shè)了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系以及風(fēng)險(xiǎn)投資體系，然而整體上來(lái)看，我國(guó)的各種基金和擔(dān)保公司不多。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較好的上海來(lái)看，當(dāng)前上海的中小企業(yè)約有34萬(wàn)余家，然而上海市中的各種投資公司、擔(dān)?；鸬刃枰獮榘▏?guó)企在內(nèi)的兩千多家企業(yè)服務(wù)，其中能夠利用擔(dān)保得到貸款的小企業(yè)只占所有貸款的百分之一點(diǎn)五，由此可以想要通過(guò)外部擔(dān)保獲取貸款對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)較難。

　　三、中小企業(yè)融資問(wèn)題的原因分析

　　(一)企業(yè)本身存在的缺陷是其融資困難的最根本原因

　　從實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)普遍存在規(guī)模較小，成立時(shí)間不長(zhǎng)，且在風(fēng)險(xiǎn)的抵御上較差、自有資本不高等問(wèn)題，另外還有很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有較強(qiáng)的責(zé)任約束，使其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中常常處于混亂的狀態(tài)。很多中小企業(yè)都才財(cái)務(wù)管理上不夠規(guī)范，水平很低，在資信層面上也存在較低等問(wèn)題，還有很多企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信貸時(shí)，因?yàn)闆](méi)有具備并提供和國(guó)家規(guī)定的條件相符合的要求而造成不能得到社會(huì)中各種幾個(gè)組織機(jī)構(gòu)的融資幫助。

　　(二)政府重視不夠

　　盡管在對(duì)中小企業(yè)發(fā)展上，我國(guó)政府已經(jīng)制定了相應(yīng)的法規(guī)，提供了相關(guān)的政策扶持，但是從實(shí)際情況來(lái)看，對(duì)中小企業(yè)的扶持和待遇傾向上海明顯存在不足的問(wèn)題，力度不夠，這些在很大程度上都制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　(三)中小企業(yè)缺少較強(qiáng)的信用觀念，財(cái)務(wù)信息透明度不高

　　從我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)管理來(lái)看，很多企業(yè)中都存在財(cái)務(wù)管理制度不夠規(guī)范，或者是存在報(bào)表不完整，或者是存在多個(gè)報(bào)表的問(wèn)題，很多企業(yè)沒(méi)有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)信息透明機(jī)制，加之缺少必要的監(jiān)督，導(dǎo)致銀行加大了為其貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。另外，因?yàn)槠毡榇嬖谛庞靡庾R(shí)淡漠的問(wèn)題，一些企業(yè)常常出現(xiàn)逃債、欠息以及賴(lài)債的現(xiàn)象，導(dǎo)致從整體上看中小企業(yè)在融資上成本較高。而銀行本身，為了可以避免存在較大的風(fēng)險(xiǎn)而不愿意為其貸款，導(dǎo)致在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)中小企業(yè)都被排斥在傳統(tǒng)的銀行體系信貸之外。此外，因?yàn)橹行∑髽I(yè)在直接進(jìn)行融資的渠道上具有多重障礙，而在間接融資渠道上也是困難重重，使得部分企業(yè)開(kāi)始通過(guò)一些不合理的渠道來(lái)獲得融資，使其整體的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及融資成本都越來(lái)越高。

　　(四)金融體系的制約是直接原因

　　從實(shí)際的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)看，不論是在信用風(fēng)險(xiǎn)還是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上，和大企業(yè)相比，中小企業(yè)都更高一些。而銀行為了維護(hù)自身的利益，就會(huì)更傾向于將貸款借給規(guī)模較大的企業(yè)。因?yàn)閺闹行∑髽I(yè)來(lái)看，其貸款的成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大、貸款額不高，使其不愿意介入，也沒(méi)有對(duì)其重視，所以在很大程度上造成中小企業(yè)借貸更為艱難。另外，從銀行在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)上來(lái)看，對(duì)中小企業(yè)非常的不利，及時(shí)是很小額的貸款也需要比較復(fù)雜和繁瑣的手續(xù)和文件，這就使得商業(yè)銀行更不太愿意為中小企業(yè)服務(wù)了。

　　四、構(gòu)建中小企業(yè)融資體系的對(duì)策分析

　　(一)規(guī)范公司治理，加強(qiáng)信用建設(shè)體系

　　公司治理規(guī)范程度不僅影響到中小企業(yè)的貸款成敗而且關(guān)系到公司的可持續(xù)發(fā)展。規(guī)范、科學(xué)的公司治理體系可以形成公司內(nèi)部權(quán)力制衡機(jī)構(gòu)，避免公司專(zhuān)制而造成的決策失誤，減少公司的決策風(fēng)險(xiǎn)，并且規(guī)范的公司治理體系可以從體系上保障中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息可靠，減少內(nèi)部操作的可能性，為公司樹(shù)立良好的形象，增加投資者的信心。因此構(gòu)建規(guī)范的治理機(jī)構(gòu)，最大程度的調(diào)動(dòng)公司每個(gè)人的激情。提高公司的融資能力和貸款能力，構(gòu)建規(guī)范的公司治理體系是十分必要的。 　　另外，很多中小企業(yè)不僅資金匱乏，在信用建設(shè)層面也有待提高。從實(shí)際來(lái)看，因?yàn)槿鄙傩庞煤驼\(chéng)信使得中小型企業(yè)融資出現(xiàn)了較大的障礙。因此，強(qiáng)化中小企業(yè)的信用建設(shè)非常的重要。第一，中小企業(yè)應(yīng)該樹(shù)立誠(chéng)信理念，在企業(yè)文化發(fā)展中倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信，同時(shí)將其貫徹到企業(yè)的各個(gè)層面當(dāng)中。第二，在企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，應(yīng)該確保質(zhì)量?jī)?yōu)先的原則，同時(shí)在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)該要保持公平。第三，在企業(yè)的財(cái)務(wù)管理中，應(yīng)該做到不做假賬，構(gòu)建科學(xué)的財(cái)務(wù)管理體系，在融資機(jī)構(gòu)合作中，自覺(jué)履行合同，按時(shí)還款。

　　(二)完善企業(yè)融資相關(guān)法律體系

　　中小型企業(yè)規(guī)模較小，資本較少，競(jìng)爭(zhēng)力弱等劣勢(shì)，需要政府給予協(xié)助。在眾多協(xié)助中，法律是最基礎(chǔ)的。因此政府有必要通過(guò)制定法律，法規(guī)，規(guī)范中小型企業(yè)，融資機(jī)構(gòu)，政府等各個(gè)主體之間的權(quán)利和義務(wù)。在我國(guó)雖然有《中小型企業(yè)促進(jìn)法》，但是許多細(xì)則，操作方法還很不明確，需要中央，地方政府等各個(gè)部門(mén)按照各地實(shí)際情況，制定出符合中小型企業(yè)發(fā)展的法律細(xì)則。我國(guó)可以按照外國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)，逐步完善有關(guān)中小型企業(yè)融資和發(fā)展的法律，法規(guī)體系?，F(xiàn)在迫切需要制定并且實(shí)施配套法律法規(guī)，確定中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，融資保障，融資體系，用法律的形式保障中小型企業(yè)的權(quán)力，為中小型企業(yè)融資創(chuàng)造好良好的法律環(huán)境。

　　(三)構(gòu)建企業(yè)政策性融資機(jī)構(gòu)，優(yōu)化對(duì)企業(yè)的服務(wù)

　　1.構(gòu)建中小型企業(yè)政策性融資機(jī)構(gòu)

　　在國(guó)外，大多數(shù)國(guó)家都構(gòu)建了中小型企業(yè)政策性融資機(jī)構(gòu)。日本構(gòu)建了中小型企業(yè)公庫(kù)，韓國(guó)構(gòu)建了中小型企業(yè)融資機(jī)構(gòu)等。中小型企業(yè)由于其特點(diǎn)，融資困境，在一定時(shí)候必須有國(guó)家構(gòu)建專(zhuān)門(mén)的政策性融資機(jī)構(gòu)給予協(xié)助和幫助。政策性融資機(jī)構(gòu)是一種特殊的融資體系安排，大部分是政府出資成立，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)配合和協(xié)助中小型企業(yè)發(fā)展為目的的政策性融資機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性融資機(jī)構(gòu)之一是國(guó)家開(kāi)發(fā)融資機(jī)構(gòu)，它在協(xié)助國(guó)有大中型公司，富國(guó)層面做出了巨大的貢獻(xiàn)，隨著國(guó)家政策的改變，它也開(kāi)始對(duì)中小型企業(yè)開(kāi)展扶持和幫助。但是國(guó)家開(kāi)發(fā)融資機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，中小型企業(yè)能貸到款的也不多，基于此，國(guó)家需要多多構(gòu)建這種協(xié)助中小型企業(yè)發(fā)展的政策性融資機(jī)構(gòu)，密布服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，簡(jiǎn)化辦理程序，使公司辦理貸款更加方便，更加親民。

　　2.優(yōu)化對(duì)企業(yè)的服務(wù)

　　中小型企業(yè)的發(fā)展，離不開(kāi)政府的大力協(xié)助。按照各國(guó)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，中小型企業(yè)的快速發(fā)展各國(guó)都成立了專(zhuān)門(mén)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，幫助他們解決難題。我國(guó)在2006年成立了中小型企業(yè)協(xié)會(huì)，以全心全意為中小型企業(yè)服務(wù)為宗旨，維護(hù)中小型企業(yè)的權(quán)利為己任，在政府和中小型企業(yè)中發(fā)揮了很好的橋梁作用。針對(duì)這類(lèi)機(jī)構(gòu)我國(guó)要多構(gòu)建，幫助中小型企業(yè)發(fā)展。在法律層面，要多關(guān)注中小型企業(yè)發(fā)展中遇到的問(wèn)題，能夠出臺(tái)及時(shí)，科學(xué)，有效的法律法規(guī)，為中小型企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造公平的法律環(huán)境。在政策層面，多多關(guān)注中小型企業(yè)的生存壓力，在中小型企業(yè)的信貸，稅收，財(cái)政協(xié)助等上面給予優(yōu)惠，出臺(tái)相關(guān)的協(xié)助鼓勵(lì)政策，減輕中小型企業(yè)的壓力。簡(jiǎn)化一些不必要的行政審批政策，提高辦事效率，更加高效，便捷的為中小型企業(yè)服務(wù)。在服務(wù)上，政府應(yīng)該為中小型企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的人才培訓(xùn)，財(cái)務(wù)診斷報(bào)告，投融資咨詢，技術(shù)指導(dǎo)，信息指導(dǎo)，管理咨詢，人才培訓(xùn)，市場(chǎng)調(diào)查等技術(shù)咨詢服務(wù)，為中小型企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

　　(四)完善信貸體系

　　近年來(lái)，國(guó)家大力重視中小型企業(yè)的創(chuàng)新，融資機(jī)構(gòu)也采取了諸多解決問(wèn)題的對(duì)策。獲得了中小型企業(yè)的一致好評(píng)。第一，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，商業(yè)融資機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照中小型企業(yè)融資特征改進(jìn)信貸的服務(wù)方式，從融資技術(shù)上下功夫降低中小型企業(yè)融資的成本。按照中小型企業(yè)的特點(diǎn)，個(gè)性去求，有針對(duì)性的制定出融資創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足公司的需求，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。第二，設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用，用于中小型企業(yè)貸款中產(chǎn)生的費(fèi)用，國(guó)有大型商業(yè)融資機(jī)構(gòu)，按照自己的人力資源優(yōu)勢(shì)，可以對(duì)中小型企業(yè)的一些項(xiàng)目開(kāi)展免費(fèi)的咨詢和培新，減少資金的風(fēng)險(xiǎn)。第三，在信貸績(jī)效考核層面，商業(yè)融資機(jī)構(gòu)構(gòu)建有效的激勵(lì)體系和免責(zé)體系。按照權(quán)，責(zé)，利一直等原則構(gòu)建經(jīng)營(yíng)人員的目標(biāo)考核體系按照目標(biāo)考核體系，落實(shí)崗位，分解任務(wù)，充分的調(diào)動(dòng)員工的積極性和主動(dòng)性。切實(shí)的改變基層融資機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)業(yè)務(wù)積極性不高，缺乏動(dòng)力，害怕?lián)?zé)的現(xiàn)狀，對(duì)表現(xiàn)積極，產(chǎn)品創(chuàng)新等層面人員開(kāi)展物質(zhì)鼓勵(lì)和特別獎(jiǎng)勵(lì)。