淺談中小企業(yè)融資問題論文

　　中小企業(yè)是世界各國經(jīng)濟(jì)及經(jīng)濟(jì)體的重要組成部分。中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何決定了該國或經(jīng)濟(jì)體的綜合國際競爭力。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于淺談中小企業(yè)融資問題論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　淺談中小企業(yè)融資問題論文篇1

　　淺談我國中小企業(yè)融資難問題

　　【摘 要】 本文闡述了中小型企業(yè)融資難的問題，分析了中小型企業(yè)融資難的原因，提出解決中小型企業(yè)融資難問題的對(duì)策：第一，政府應(yīng)該減輕我國中小型企業(yè)沉重的稅負(fù);第二，企業(yè)應(yīng)該合法利用社會(huì)資金;第三，提高企業(yè)自身的管理水平。

　　【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè);融資難;解決對(duì)策

　　中小企業(yè)的融資問題一直以來是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的棘手問題。中國的中小企業(yè)的總數(shù)，據(jù)2012年最新的統(tǒng)計(jì)為4200多萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.8%，給中國創(chuàng)造了80%以上的就業(yè)，占中國整個(gè)GDP構(gòu)成的60%以上。但是說到拿銀行的貸款，則是一個(gè)非常小的數(shù)字，與之做出的貢獻(xiàn)具有相當(dāng)大的反差。

　　一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題

　　1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展，資金需求量不斷加大

　　自從2008年至2012年以來，各商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)，人民銀行以及證監(jiān)會(huì)等單位確實(shí)加強(qiáng)了對(duì)中小型企業(yè)的金融服務(wù)，就像在2011年中信貸規(guī)模減少很多的情況的下，還能夠保證中小企業(yè)的貸款余額增量增速還略有增加，這很不容易。但是，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的資金需求量也隨之增加。所以，中小型企業(yè)確實(shí)還面臨著融資困難。據(jù)調(diào)查，大概20%左右的中小企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)的狀態(tài)。

　　2、微小企業(yè)貸款比大企業(yè)貸款更難

　　微小企業(yè)沒有足夠的固定資產(chǎn)給銀行作為抵押，而大企業(yè)或者國有企業(yè)則是固定資產(chǎn)充足，取得銀行貸款比較簡單。微小企業(yè)資產(chǎn)不足，沒有足夠的流動(dòng)資金購買相應(yīng)的固定資產(chǎn)，一環(huán)扣一環(huán)，從而要取得需要有固定資產(chǎn)做抵押的銀行貸款難上加難。銀行貸款門檻高，條件苛刻，手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間較長，而且貸款比例較低。這些問題讓微小企業(yè)止步于銀行大門之外。

　　3、貸款難，到國有銀行貸款更難

　　五大國有銀行，主要貸款給大企業(yè)，銀行的服務(wù)對(duì)象主要集中在“大企業(yè)、大集團(tuán)、大行業(yè)”，對(duì)中小企業(yè)的信貸門檻很高，很少貸10萬以下的小額貸款。以后，小型和微型企業(yè)將成為國家政策扶持的重點(diǎn)，國家將對(duì)小型和微型企業(yè)著重從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步研究出臺(tái)扶助性的政策措施，完善服務(wù)等方面加大扶持?，F(xiàn)如今，五大國有銀行對(duì)于微小型企業(yè)的服務(wù)流程和產(chǎn)品明顯不足。

　　二、我國中小型企業(yè)融資難的原因

　　1、國家外部環(huán)境因素

　　(1)稅負(fù)過重。在我國，大大小小的賦稅以及各種各樣的收費(fèi)，成為中小型企業(yè)發(fā)展的一大難題，中小型企業(yè)的稅賦負(fù)擔(dān)超過30%，很多達(dá)到50%。企業(yè)在一年的利潤中，扣除大大小小的賦稅和收費(fèi)后，稅后凈利潤所剩無幾。最后甚至有可能是負(fù)利潤。這就導(dǎo)致了在下一年里，無法有足夠的流動(dòng)資金供給生產(chǎn)，因此，企業(yè)迫切需要融資。

　　(2)融資渠道狹窄。我國缺少能為中小企業(yè)融資服務(wù)的二板市場，資本市場的多元化層次尚未形成，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，產(chǎn)權(quán)交易市場功能尚未發(fā)揮，風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展滯后，非正規(guī)融資缺乏法律支持。

　　(3)融資方式有限。我國在鞏固和加強(qiáng)傳統(tǒng)融資方式和融資環(huán)境的同時(shí)，可以借鑒國際先進(jìn)或大型企業(yè)所有的融資方式來進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)而獲得更多的資金渠道。國外的發(fā)達(dá)國家也會(huì)面臨中小企業(yè)融資難的問題，外國因解決此問題而發(fā)展創(chuàng)新的融資方式，我國政府可以借鑒，取其精華，為我所用。成為解決我國中小型企業(yè)融資難的一大助力。

　　2、自身原因

　　(1)盲目投資。近幾年，我國投資業(yè)和股票市場迅速發(fā)展，大眾的儲(chǔ)蓄不再單一地存入銀行，紛紛投向市場。企業(yè)也不例外，不單單是中小企業(yè)，國有大企業(yè)也把資金投入市場。國有大企業(yè)把資金投入市場后，賺得高額的回報(bào)，從而中小企業(yè)紛紛效仿。但是有些中小企業(yè)沒有正確看待自身的資金能力，資金投入市場總是有去無回，使得企業(yè)內(nèi)部的流動(dòng)資金短缺。尤其是我國的房地產(chǎn)行業(yè)，部分能力不足的中小企業(yè)也把資金投入此行業(yè)，中小企業(yè)看重此行業(yè)的高額利潤，但是沒有看到其中巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)自身管理缺陷。財(cái)務(wù)制度不健全，管理制度與資金流動(dòng)系統(tǒng)也不完善，沒有具有專業(yè)知識(shí)的人才進(jìn)行操作，系統(tǒng)制度存在許多漏洞，容易出現(xiàn)管理與資金的問題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。從而銀行對(duì)于數(shù)額少、頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大、時(shí)間性強(qiáng)的中小企業(yè)貸款存在“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象。

　　三、解決融資難的措施

　　面對(duì)長期以來的中小型企業(yè)融資的各種問題，我國政府需要出臺(tái)各項(xiàng)政策，為中小型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)越的環(huán)境。

　　1、國家外部環(huán)境的改善

　　(1)減負(fù)。政府應(yīng)該解決我國中小型企業(yè)沉重地稅負(fù)。每次出現(xiàn)中小型企業(yè)融資問題，社會(huì)大眾首先想到的是銀行，銀行不給中小型企業(yè)貸款，才出現(xiàn)中小型企業(yè)融資問題?？墒?，在工商部門注冊(cè)的1000多萬戶的中小企業(yè)中，與銀行有信貸關(guān)系的只有10%，剩下的90%的企業(yè)與銀行根本沒有什么信貸關(guān)系。所以，政府改善銀行服務(wù)，拓寬金融融資渠道，大概只對(duì)那與銀行存在信貸關(guān)系的10%的企業(yè)是有用的，其他的企業(yè)不涉及到他們的利益。所以，財(cái)政部門一定要減負(fù)，只有在稅收這方面減輕負(fù)擔(dān)，才能進(jìn)一步解決全國所有中小型企業(yè)的融資問題。

　　(2)利用好社會(huì)資金。應(yīng)該合法地利用社會(huì)資金，以改革的辦法來疏通這些資金。同時(shí)，要更正一些觀念，這些民間借貸的利率并沒有我們想象的那么高。國家應(yīng)該發(fā)展民間借貸，使它陽光化，規(guī)范化。大銀行解決不了小企業(yè)和微型企業(yè)的問題時(shí)，是可以發(fā)揮中小銀行的作用。其實(shí)民間借貸并沒有大眾想象的那么不合法，比如像臺(tái)州和溫州的民間借貸做得就很好，壞賬率就很低。民間借貸的資金來源大部分是合法的，運(yùn)用大部分是適宜的，而且主要的對(duì)象是中小型企業(yè)流動(dòng)資金貸款。大大得解決了很多中小型企業(yè)融資問題，當(dāng)中小型企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行因?yàn)闆]有抵押，左不批，右不批時(shí)，這時(shí)，中小型企業(yè)就會(huì)采取民間借貸，解決公司資金流動(dòng)問題。所以，民間融資應(yīng)該定義為：是正規(guī)金融的有效補(bǔ)充。當(dāng)然，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)比銀行風(fēng)險(xiǎn)大，所以，我們應(yīng)加以引導(dǎo)。

　　(3)拓寬融資渠道――使用典當(dāng)業(yè)資金：典當(dāng)業(yè)的興起與發(fā)展。同時(shí)，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的全球化，我們可以向各發(fā)達(dá)國家解決中小型企業(yè)融資問題的解決方案進(jìn)行學(xué)習(xí)和創(chuàng)新。在眾多創(chuàng)新的融資方式中，其中典當(dāng)?shù)陌l(fā)展最為迅速。典當(dāng)業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖，在國外一直被稱為國民的“第二銀行”。在2013年的今天，典當(dāng)成中小企業(yè)融資重要渠道。

　　典當(dāng)行融資與銀行信貸相比，有著優(yōu)越性：第一、手續(xù)簡便，能快速地獲得資金;第二、當(dāng)品的種類多樣化，靈活性強(qiáng)，借款用途不受限制。這兩點(diǎn)都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。據(jù)報(bào)道，去年全年通過典當(dāng)行進(jìn)行短期融資的企業(yè)數(shù)量遠(yuǎn)超以往，由此證明典當(dāng)已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的重要方式。我國典當(dāng)業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)也存在著問題，需要有相關(guān)制度、法規(guī)的管理，保證典當(dāng)融資的合法性，同時(shí)要公開辦理程序，收費(fèi)規(guī)定，使典當(dāng)融資透明化，從而保證中小企業(yè)融資的安全性和維護(hù)自身利益。

　　2、中型企業(yè)自身的改善與提高

　　(1)正確投資。

　　當(dāng)然，存在多年的中小型企業(yè)的融資問題，并不是只有政府的政策就可以解決的。中小型企業(yè)自身也應(yīng)該進(jìn)行改革。中小型企業(yè)本身具有很多自身經(jīng)營的問題。比如，近幾年，一大批小企業(yè)轉(zhuǎn)向了投資，偏離了主業(yè)。小企業(yè)投資一般不向高新技術(shù)企業(yè)投資，而是向簡單的，像利潤高的房地產(chǎn)業(yè)投資，這就偏離了主業(yè)，對(duì)企業(yè)自身產(chǎn)生了危險(xiǎn)。中小型企業(yè)可以拿出自己的精力，財(cái)力，物力，和儲(chǔ)備人才去做一些科技型的企業(yè)，做科技型的產(chǎn)品，這才是中國中小型企業(yè)發(fā)展的一種最終的前景。

　　(2)加強(qiáng)自身管理。

　　同時(shí)，中小型企業(yè)要加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行為什么不給小企業(yè)貸款，是有原因的，有些中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是很大的。有些中小型企業(yè)雖然最后從銀行內(nèi)得到貸款，但是最后依然破產(chǎn)，無法償還的例子也不少。這時(shí)銀行為了保證貸款能夠在有限的時(shí)間內(nèi)能夠收回，從而不給小型企業(yè)貸款，反而選擇那些管理完善，預(yù)期在短時(shí)間內(nèi)能夠償還貸款的大型企業(yè)。中小企業(yè)只有加強(qiáng)了自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，才能使用更多地融資渠道，包括銀行的資金。

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