國貿(mào)方面畢業(yè)論文(2)
國貿(mào)方面畢業(yè)論文篇4
試談我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資
近年來，中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟新的增長點，已經(jīng)逐步成為對外貿(mào)易發(fā)展的重要力量，對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻越來越大。實現(xiàn)快速發(fā)展過程中，我國中小企業(yè)克服很多困難，但貿(mào)易融資難問題一直沒有得到有效的解決，嚴重影響和制約了我國中小企業(yè)的進一步發(fā)展。
一、國際貿(mào)易融資的定義及特點
廣義的國際貿(mào)易融資多指一種資金融通活動，這種活動是以進出口貿(mào)易為基礎(chǔ)進行的，多用于有形商品的國際貿(mào)易或進出口商品的加工生產(chǎn)。而狹義的國際貿(mào)易融資亦多被看作進出口貿(mào)易信貸，僅指從事進出口貿(mào)易的企業(yè)在金融機構(gòu)辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，由金融機構(gòu)對此種類型的企業(yè)所提供的一種短期資金融通，但該融資活動需與其所辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)。與一般的信貸業(yè)務(wù)不同，國際貿(mào)易融資具有以下特點：
一是業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)較快，自償性強。由于大多數(shù)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)都具有較高的時效性，因此必須有明確的貿(mào)易背景和讓人放心的還款來源。尤其是在貿(mào)易期限較短的情況下，對國際貿(mào)易融資的周轉(zhuǎn)時間和自償性提出了更高的要求。
二是融資方式多樣性。有別于一般信貸方式，國際貿(mào)易融資在融資方式上具有多樣化特點。同時，為便于與國際結(jié)算方式發(fā)展相匹配，國際貿(mào)易的融資方式的多樣性日益顯著，在合理沿用傳統(tǒng)融資方式的基礎(chǔ)上，又創(chuàng)新發(fā)展了許多新的融資產(chǎn)品。
三是融資形式和融資手段靈活。隨著產(chǎn)品競爭國際化和貿(mào)易全球化趨勢的不斷加劇，國際貿(mào)易的融資形式和融資手段也在發(fā)生著變化。國際貿(mào)易融資形式多樣性的趨勢進一步增強，不再局限于傳統(tǒng)的融資擔保方式，融資方式更加多樣靈活;同時，隨著融資產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，國際貿(mào)易融資手段更為靈活，給中小企業(yè)資金融通提供了更為便利的條件。
二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析
目前，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求較為迫切，但融資過程中存在著較多的困難，主要體現(xiàn)如下：
(一)融資需求迫切
較其他企業(yè)而言，國際貿(mào)易企業(yè)的經(jīng)營過程更為復(fù)雜。例如，對于出口貿(mào)易而言，貿(mào)易環(huán)節(jié)較多，資金需求在整個貿(mào)易過程的前期部分較多;對于進口貿(mào)易而言，影響資金回籠的貿(mào)易環(huán)節(jié)多在貿(mào)易過程的中后期，這個階段對資金的需求較多?？傮w而言，相比于其他企業(yè)，國際貿(mào)易企業(yè)對資金的需求和占用的幅度更大。尤其是對于本身資金實力較為薄弱的中小企業(yè)來說，資金需求表現(xiàn)的尤為強烈。
近年來，我國企業(yè)的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)周期大幅延長，特別是企業(yè)收匯時間甚至較以前延長幾個月至一年。在此背景下，中小企業(yè)僅依靠自有資金開展國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，將會嚴重影響其日常資金的運轉(zhuǎn)，增加中小企業(yè)經(jīng)營難度。綜上所述，我國外貿(mào)企業(yè)有著十分迫切的貿(mào)易融資需求，尤其是自身資金實力較弱的中小企業(yè)則有著的更為突出的貿(mào)易融資需求。
(二)銀行融資較為局限
中小企業(yè)從銀行獲取資金融通是在短期內(nèi)緩解資金緊張，實現(xiàn)正常資金運轉(zhuǎn)的最有效方式。但中小企業(yè)想要在銀行獲得貿(mào)易融資目前還有一定局限性。
首先，銀行信貸政策支持力度不夠。銀行對于中小企業(yè)的信貸政策卻遠不能夠滿足其融資需求。通常而言，銀行對中小企業(yè)提供的融資額度一般較低，不能有效解決其資金需求。其次，中小企業(yè)可以選擇的國際貿(mào)易融資方式較為單一。在金融創(chuàng)新的背景下，近年來我國貿(mào)易融資產(chǎn)品不斷增加。但在實踐中，由于種種原因無論是中小企業(yè)還是銀行，對創(chuàng)新型融資產(chǎn)品選擇較少，過于依賴傳統(tǒng)結(jié)算方式。再次，中小企業(yè)在銀行辦理融資所需的時間較長。目前中小企業(yè)在銀行辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流程過于繁雜，業(yè)務(wù)辦理周期過長。一般來說，從提交融資申請到融資額度得到批復(fù)，最短也需要三個星期左右的時間，通常的辦理時間將會更長。融資辦理時間長難以適應(yīng)國際貿(mào)易時效高的要求。
(三)獲得銀行融資困難
全球經(jīng)濟下行對我國進出口貿(mào)易有著重大的影響，尤其是中小企業(yè)受到的沖擊更大。如遇貿(mào)易產(chǎn)品國際價格變動較大，就會導致中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營虧損或大量積壓產(chǎn)品短時間內(nèi)難以出手，進而資金周轉(zhuǎn)困難?；诖耍y行進一步提高了業(yè)務(wù)辦理的門檻，多數(shù)中小企業(yè)想要獲得銀行融資更為困難。
當前，因為種種原因中小企業(yè)在銀行的融資具有一定的局限性，要從銀行獲得融資更加困難，融資現(xiàn)狀并不樂觀，直接對中小企業(yè)的進一步發(fā)展形成了制約。
三、多渠道構(gòu)建中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系
突破中小企業(yè)融資“瓶頸”是一個綜合性系統(tǒng)工程。既要國家給予政策性指引，也需要銀行等金融專業(yè)機構(gòu)的大力支持，此外，中小企業(yè)自身綜合實力的提高，也是解決其融資難題的重要因素。
(一)建立健全國家宏觀政策體系
我國政策應(yīng)該進一步有針對性的制定出臺對促進中小企業(yè)發(fā)展有關(guān)支持政策，營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境，在宏觀政策層面促進中小企業(yè)融資難題的解決。
1.完善國家制度體系。首先，應(yīng)進一步加強保護支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的政策研究，按照《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》的總體要求，盡快健全配套政策制度，給予中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具體政策上的支持和引導。
其次，應(yīng)健全有利于中小企業(yè)融資的政策體系，去除影響中小企業(yè)進一步快速發(fā)展的制度束縛。不斷豐富政府支持渠道和措施，通過政府補貼和優(yōu)惠政策等傾斜政策，支持中小企業(yè)發(fā)展;進一步加強投向管理，引導財政專項資金投向中小企業(yè)。
最后，大力發(fā)展政策性及地方性中小金融機構(gòu)。應(yīng)推動中小企業(yè)金融信貸機構(gòu)的發(fā)展;積極鼓勵大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行設(shè)立小型專業(yè)金融機構(gòu)，如小貸公司、融資租賃公司等，專門面向開展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù);引導支持商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
2.健全服務(wù)信用擔保體系。首先，逐步建立中小企業(yè)融資信用擔保體系。積極發(fā)展政策性信用擔保機構(gòu)，為中小企業(yè)融資信用擔保提供便利和支持。一是有關(guān)部門要加快企業(yè)融資信用擔保相關(guān)政策制度建設(shè)工作，在信用擔保制度上支撐對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù);二是促進信用擔保機構(gòu)和擔保市場的發(fā)展，逐步構(gòu)建規(guī)范的、市場化的、具有較強功能的中小企業(yè)融資信用擔保體系。
其次，完善中小企業(yè)自身管理，增強生產(chǎn)經(jīng)營情況透明度。加強中小企業(yè)信用體系建設(shè)，規(guī)范信息披露工作，促進信貸機構(gòu)對中小企業(yè)的了解和認知，為融資工作更好的開展奠定基礎(chǔ)。
(二)完善金融服務(wù)體系
根據(jù)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困境和需求，應(yīng)進一步有針對性地完善我國國際貿(mào)易金融服務(wù)體系。
1.加大傾斜力度并實行系統(tǒng)化管理。銀行等信貸機構(gòu)對于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審核程序和審核要求上應(yīng)給予適當?shù)恼咧С?。同時，信貸機構(gòu)應(yīng)進一步加強中小貿(mào)易企業(yè)的管理。為加強中小企業(yè)國際融資工作，可設(shè)立專門管理機構(gòu)負責此項業(yè)務(wù)，加大適合中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新型產(chǎn)品的研究開發(fā)力度，與信貸審批部門及時有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時效性，建立與進出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機制提供組織架構(gòu)上的保障。
2.拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國中小企業(yè)直接融資僅為5%，遠遠低于國際70%左右的水平。銀行等金融機構(gòu)嚴格控制信貸風險、多層次資本市場體系不健全是中小企業(yè)融資難的主要原因。因此，應(yīng)進一步促進多層次資本市場的發(fā)展，便于中小企業(yè)通過股權(quán)、衍生產(chǎn)品、銀行信貸、企業(yè)重組并購等綜合金融手段進行融資。同時，引領(lǐng)中小企業(yè)尋求債券市場的發(fā)展。此外，要促進新型融資產(chǎn)品的研究開發(fā)，積極運用中小企業(yè)集合信托、集合票據(jù)和私募債等創(chuàng)新產(chǎn)品，逐步加大融資結(jié)構(gòu)中直接融資所占的比重。
(三)提升中小企業(yè)自身綜合實力
持續(xù)提升中小企業(yè)自身的綜合實力，是營造我國國際貿(mào)易良好融資環(huán)境、提供融資政策支持的最終目的。
1.構(gòu)建規(guī)范內(nèi)部管理體系。中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，引進現(xiàn)代企業(yè)先進的管理理念，不斷提升企業(yè)內(nèi)部管理的科學性和規(guī)范性。企業(yè)管理者應(yīng)進一步提高經(jīng)營管理和決策能力，加大引進優(yōu)秀管理人才和專業(yè)人才的力度;重點加強財務(wù)管理工作，規(guī)范企業(yè)的財務(wù)管理制度和會計制度。要想得到信貸機構(gòu)的理解和支持，中小企業(yè)就必須堅持練好“內(nèi)功”，不斷增強自身實力，規(guī)范經(jīng)營，健康發(fā)展。
2.提高產(chǎn)品核心競爭力。在復(fù)雜激烈的國際市場競爭環(huán)境中，我國中小企業(yè)要想實現(xiàn)進一步發(fā)展的關(guān)鍵，就是要打造自己產(chǎn)品的核心競爭力。同時，密切關(guān)注國際和國內(nèi)市場的變化，利用套期保值等方法有效規(guī)避政治風險和價格風險。此外，中小企業(yè)應(yīng)自覺維護良好的行業(yè)經(jīng)營環(huán)境，著眼長遠發(fā)展，堅持合作共贏，杜絕惡意競爭。
國貿(mào)方面畢業(yè)論文篇5
試談我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題與策略
近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展與世界各國經(jīng)濟發(fā)展的聯(lián)系更為緊密，商業(yè)銀行的開放水平不斷提高，與此同時，商業(yè)銀行也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。受到多種因素的制約，相較于西方發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行所開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展水平還較低，為了促進其國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升，應(yīng)當致力于解決當前存在的諸多問題，對其國際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)加以創(chuàng)新，進而降低風險發(fā)生的概率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況
隨著我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)市場化水平的不斷提高，商業(yè)銀行亟待創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，進而為我國對外貿(mào)易提供良好的保障。近幾年來，我國對外貿(mào)易規(guī)模逐漸擴大，2013年年底，中國商品進出口總額達到4.2萬億美元，國家的外匯儲備總量達到38213億美元，相比于上一年增加了5097億美元，我國外匯儲備在近幾年一直呈現(xiàn)出增長趨勢。我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類也在逐漸增多，2006年，深發(fā)展推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)模式，通過資源整合，對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈開展本幣和外幣、在岸及離岸相結(jié)合的全鏈條金融業(yè)務(wù)。
統(tǒng)計表明，自從“供應(yīng)鏈服務(wù)”推出以來，深發(fā)展的貿(mào)易融資客戶及業(yè)務(wù)總量增長的比例均在50%以上，一年累計融資額高達3000億，整體的不良率僅僅在0.4%左右，成效非常顯著。盡管商業(yè)銀行的改革正逐漸推進，但是由于某些原因造成我國國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新水平大大落后于西方發(fā)達國家。因而有必要開展理論創(chuàng)新及實踐創(chuàng)新，使我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)得到進一步的發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行改革的逐漸深入，其經(jīng)營理念漸漸轉(zhuǎn)向了經(jīng)濟資本制約型，因此商業(yè)銀行的宣傳理念強調(diào)低風險、低投資，國際貿(mào)易投資成了商業(yè)銀行的最優(yōu)選擇。
目前，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標逐漸轉(zhuǎn)向占有率低、回報率高，高度重視對外貿(mào)易，因而我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，創(chuàng)新能力顯著增強。然而，相較于西方國家，我國商業(yè)銀行進行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在諸多弊端。集中表現(xiàn)為：第一，以授信方法為主，即在進行風險評估時需要考察融資對象是否達到標準及授信主體資產(chǎn)情況，方式傳統(tǒng)是因為我國商業(yè)銀行沒有樹立強烈的風險意識，未能開展數(shù)據(jù)動態(tài)分析;
第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度相對較慢，新產(chǎn)品開發(fā)能力不足，始終沿襲傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作方式;第三，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起支撐作用的技術(shù)相對落后，發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的力度也遠遠不夠，銀行之間沒有建立良好的信息共享機制，銀行業(yè)務(wù)操作沒有充分實現(xiàn)電子化;第四，沒有充分與國際接軌，主要是由于我國融資時間不長，經(jīng)驗比較缺乏，缺少企業(yè)保護意識，損害了銀行信譽。
二、我國的商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資創(chuàng)新顯現(xiàn)的問題
我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開始于上世紀末，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的擴大，我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐步建立起來。由于國際貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展具有極大的推動作用，因此必須保證國際貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展。我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要顯露出以下幾個問題：
1.國際貿(mào)易融資途徑過于單一
我國商業(yè)銀行沒有就開展國際貿(mào)易融資樹立明確的思想認識，難以及時進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當前我國的融資途徑主要是比較基本的方式，風險系數(shù)大、操作環(huán)節(jié)復(fù)雜的方式相對缺乏，專門為進口商設(shè)置的結(jié)構(gòu)性融資幾乎未能開展。就商業(yè)銀行的融資主體來說，以大中型企業(yè)為主，對于小型企業(yè)來說，由于其競爭力低、銀行承擔的風險大，因此不為其提供融資。為了獲得發(fā)展，小企業(yè)會給貿(mào)易對象提供優(yōu)惠條件，因而其成本大大增加，商業(yè)銀行應(yīng)當幫助小企業(yè)融資。
2.創(chuàng)新技術(shù)水平低
科學技術(shù)推動了國家科技及經(jīng)濟的發(fā)展，然而我國商業(yè)銀行技術(shù)水平較低，仍然處于發(fā)展的初期，對于某些業(yè)務(wù)信息難以進行有效加工。而國外的某些銀行，能夠憑借網(wǎng)上交易拓寬經(jīng)銷途徑，了解客戶信息，進而為評估風險及降低風險出創(chuàng)造了條件，使得國際貿(mào)易融資得到進一步發(fā)展。受制于低水平的技術(shù)，我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，風險評估較為困難。
3.專業(yè)人才缺乏
由于銀行管理者對融資業(yè)務(wù)缺少了解，加之經(jīng)驗匱乏，因此沒有對融資業(yè)務(wù)予以足夠的重視，更沒有預(yù)見融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的一大趨向。我國商業(yè)銀行缺少國際貿(mào)易融資專業(yè)人才，國內(nèi)開展這項業(yè)務(wù)的時間較短，盡管現(xiàn)有的銀行工作人員對銀行業(yè)務(wù)十分熟悉，但是對國際貿(mào)易融資卻不夠擅長，不能充分發(fā)揮國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的作用。
4.法律體系有待完善
當前，我國開展國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)還不夠健全，加劇了開展這項業(yè)務(wù)的風險。另外，控制國際貿(mào)易融資的風險也相對落后，風險管理體系、監(jiān)控體系、銀行之間資源共享體系都有待于進一步完善。
三、創(chuàng)新我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的措施
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展提高了商業(yè)銀行的國際化水平，國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。當前，西方發(fā)達國家普遍開展金融創(chuàng)新，加速了衍生工具的增長，進而推動了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，西方國家商業(yè)銀行將融資與金融衍生工具相結(jié)合的趨勢也更為明顯。基于此，就融資方式進行創(chuàng)新已經(jīng)勢在必行。參考西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的國家貿(mào)易融資方式，筆者就加強我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資方式創(chuàng)新提出了以下幾點建議：
1.向西方發(fā)達國家學習開展創(chuàng)新
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品具有諸多優(yōu)勢：靈活性較強、風險系數(shù)低、收益高，因而我國商業(yè)銀行需要加大力度拓展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)有助于為社會各界提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為經(jīng)濟緊張的企業(yè)提供支持。然而，一些企業(yè)信譽不佳，在進行貸款回收時存在潛在的風險，因而業(yè)務(wù)本身風險性也很強。對此，我國的商業(yè)銀行可以借鑒西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的經(jīng)驗，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式。由于某些中小企業(yè)缺少對新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解，傾向于辦理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因此商業(yè)銀行可以基于客戶需要開發(fā)新產(chǎn)品，為企業(yè)的整個貿(mào)易流程提供資金，進而促進銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)的完善。
2.重視人力資源管理，提升工作人員素質(zhì)
專業(yè)能力強、綜合素質(zhì)高的人才是商業(yè)銀行發(fā)展的核心力量。在與國外商業(yè)銀行的激烈競爭中，建立高素質(zhì)的人才隊伍是我國商業(yè)銀行取勝的重要法寶。因此，我國商業(yè)銀行需要樹立以人為本的理念，對員工開展定期培訓，同時積極學習國外領(lǐng)先的技術(shù)，重視創(chuàng)新能力的提高。此外，我國商業(yè)銀行需要建立健全員工獎懲制度，進而激發(fā)員工工作積極性，從而有效地提高其工作效率。
3.提高技術(shù)水平，加強創(chuàng)新產(chǎn)品
根據(jù)創(chuàng)新形式的不同可以將其劃分為兩種，分別是原創(chuàng)性創(chuàng)新及吸納性創(chuàng)新，前者難度大于后者。我國商業(yè)銀行在進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)當結(jié)合自身實際，認識到我國開展國際貿(mào)易融資經(jīng)驗較為缺乏，技術(shù)水平較為落后，因此應(yīng)當以吸納性創(chuàng)新為主，積極地學習西方發(fā)達國家的經(jīng)驗，提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的水平。
4.健全國際貿(mào)易融資法律
在進行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作時，需要對客戶的經(jīng)濟狀況加以評定，進而有效地降低融資風險，此外，相關(guān)部門應(yīng)該推動我國國家貿(mào)易融資法律與國際接軌，進而為經(jīng)濟發(fā)展提供良好的保障。
四、結(jié)語
為了保證我國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，需要推動我國行業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，但是由于我國商業(yè)銀行開展這項業(yè)務(wù)時間不長、經(jīng)驗匱乏，因此應(yīng)當積極借鑒西方發(fā)達國家經(jīng)驗，進而提升我國商業(yè)銀行國家貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)水平。
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