有關(guān)政策性金融論文
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政策性金融是一種有國家政策導(dǎo)向性的金融形式,服務(wù)于市場經(jīng)濟(jì)失靈的領(lǐng)域彌補(bǔ)商業(yè)性金融的空缺。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的政策性金融論文，供大家參考。
政策性金融論文范文一：我國政策性金融演變
摘要 我國政策性金融的發(fā)展歷程曲折漫長，本文主要就我國的政策性金融發(fā)展進(jìn)行總結(jié)歸納，系統(tǒng)的對其演變過程進(jìn)行綜述。主要就三大政策銀行的成立及發(fā)展進(jìn)行分析，并對其目前的狀況以及未來戰(zhàn)略途徑給出建議。
關(guān)鍵詞 政策性金融;政策性銀行
所謂政策性金融是指政策性金融機(jī)構(gòu)的資金配置活動及其體現(xiàn)的關(guān)系。政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府創(chuàng)立并投資，以國家信用為基礎(chǔ)，不以盈利為目的，配合政府的社會經(jīng)濟(jì)政策和意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，直接或間接從事政策性金融活動，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)，是國家宏觀調(diào)控工具。我國政策性金融歷史悠久，但由于政治、經(jīng)濟(jì)等因素發(fā)展緩慢。本文主要對我國政策性金融發(fā)展歷程進(jìn)行闡述，并對我國政策性金融的未來發(fā)展提出建議。
一、我國“超政策性金融”的形成與發(fā)展
1949年新中國成立后，我國人民銀行和各國有專業(yè)銀行都承辦政策性金融業(yè)務(wù)。在這種“大一統(tǒng)”金融體制下，金融業(yè)務(wù)基本上都為指令性的政策性金融業(yè)務(wù)。這一時期的金融體制，是一個在計劃經(jīng)濟(jì)體制下的高度集中統(tǒng)一的金融體制，因此稱之為“超政策性金融”。1950年2月，交通銀行成為我國第一家辦理長期業(yè)務(wù)投資的專業(yè)銀行。1954年9月中國人民建設(shè)銀行成立，1956年該行試辦了投資信用業(yè)務(wù)，在當(dāng)時來說是一個很大的創(chuàng)舉;1964年中國人民建設(shè)銀行開始發(fā)放小型技改貸款，主要是提高產(chǎn)品質(zhì)量、提高企業(yè)的創(chuàng)造率以及治理“三廢”和降低成本等;到1975年，建設(shè)銀行開始主要向國家重點工程生產(chǎn)地建筑材料的集體所有制企業(yè)貸款。
“超政策性金融”在新中國計劃經(jīng)濟(jì)體制下起到了不可估量的作用，然而向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時，卻起到了極大的阻礙作用。1984年，國家?guī)撞课?lián)合出臺了《關(guān)于國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)投資全部由撥款改為貸款的暫行規(guī)定》，由1985年開始所有的撥款改為貸款，這是對“超金融政策”的一次巨大變革。然而，這次的改革還是不徹底的，還是帶有缺陷的。1988年，國務(wù)院有頒發(fā)了《關(guān)于投資管理體制近期方案》，成立了中央基本建設(shè)基金，并同時成立了國家六大開發(fā)性投資公司，承擔(dān)國家政策性投資的職能。這是我國政策性金融變革的另一個轉(zhuǎn)折點。經(jīng)濟(jì)體制格局的變化，部分政策性貸款開始由銀行利用信貸資金發(fā)放。以我國投資銀行為例，到1988年末，該行發(fā)放外匯貸款13億美元，發(fā)放人民幣配套貸款18.99億元，在全國設(shè)立28個分支結(jié)構(gòu)，該行在1998年并入國家開發(fā)銀行。
二、我國三大政策性銀行成立與發(fā)展
政策性銀行是由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國 1994年成立政策性銀行以來，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，加大了對重點產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)出口企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域政策性信貸支持，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。目前，我國的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是1994年成立的國家開發(fā)銀行、我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和我國進(jìn)出口銀行。
1.國家開發(fā)銀行的成立與發(fā)展
1994年3月17日，我國國家開發(fā)銀行成立，注冊資金為550億元人民幣。國家開發(fā)銀行的成立之初的主要任務(wù)為：集中資金支持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè)，技術(shù)改造項目及其配套工程建設(shè)，并對所投項目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控的功能。1997年的亞洲金融危機(jī)，促使國家開發(fā)銀行對自身的發(fā)展提出了新的要求。1998年，國家開發(fā)銀行開展了以控制增量風(fēng)險為核心的第一次信貸改革;1999年1月，開展了以化解存量風(fēng)險為重點的第二次信貸體制改革;2000年11月，提出了與國際接軌的“八項標(biāo)準(zhǔn)”，進(jìn)行了第三次信貸體制改革。到2002年，國家開發(fā)銀行的不良貸款率為1.78%，主要經(jīng)營指標(biāo)達(dá)到國際上較高水平?；诋?dāng)前我國金融狀況，目前國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)除成立之初時的范圍外，還明確提出：積極支持中小企業(yè)的發(fā)展、中低收入家庭的住宅、欠發(fā)達(dá)或不發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展，維護(hù)金融的安全與穩(wěn)定。主要任務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展，充分顯示出國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，并且從真正意義上實現(xiàn)國家開發(fā)銀行本質(zhì)上的職能。
2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立與發(fā)展
1994年至1995年國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的總行和省級分行。組建之初主要“政策性”業(yè)務(wù)有農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、糧棉油加工貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、林業(yè)治沙貸款、節(jié)水灌溉貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款等。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自1998年5月份以來，對留下的糧棉購銷貸款(收購、儲備、調(diào)銷)、簡易建倉貸款和費用貸款，實行嚴(yán)格的封閉管理，堅定不移地貫徹執(zhí)行以“三項政策、一項改革”為主要內(nèi)容的糧食流通體制改革，有效地遏止了糧棉購銷企業(yè)發(fā)生新的擠占挪用政策性資金問題，根除了歷史上久治未果的農(nóng)民交糧“打白條”現(xiàn)象，直接或間接地促進(jìn)了糧食生產(chǎn)和流通的發(fā)展。在2000年度即累計發(fā)放收購貸款1658億元，支持收購糧食2729億斤，人均糧食210多斤;棉花5164萬擔(dān);油脂9.2億斤。發(fā)放糧食儲備貸款232億元，支持新庫裝新糧403億斤。發(fā)放簡易建倉貸款38億元，緩解了糧食購銷企業(yè)倉容不足的壓力。
但現(xiàn)實情況并不為人樂觀，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也存在一定的問題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1998年與目前承辦的業(yè)務(wù)范圍基本相同。目前看，就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機(jī)構(gòu)人力資源與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量而言明顯存在資源浪費問題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在以下幾點大有可為：調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整;提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力，加入WTO后，農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)出口限制將取消，國家對農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的補(bǔ)貼要減少，我國農(nóng)產(chǎn)品在國際競爭中處于不利地位，從而需要降低生產(chǎn)成本，提高競爭力;開發(fā)大西北，支持西部大開發(fā)，開發(fā)建設(shè)西部地區(qū)生態(tài)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)，支持西部地區(qū)農(nóng)業(yè)、水利和環(huán)保等建設(shè)項目;金融體制改革，目前農(nóng)業(yè)銀行在縣以下的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)在收縮，深化金融體制改革;扶貧治窮，扶助脫貧、控制返貧、助學(xué)康復(fù)、地(市)區(qū)域內(nèi)的社會保障機(jī)制的運作等，需要農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以政策性信貸投入。
3.進(jìn)出口銀行的成立和發(fā)展
我國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家政策性銀行，其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致。目前在國內(nèi)設(shè)有8家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和5個代表處，在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處;與140家銀行建立了代理行關(guān)系。我國進(jìn)出口銀行是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分，為促進(jìn)我國開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。第一，推動了船舶業(yè)的發(fā)展：在1982年，我國造船產(chǎn)量在世界的排名僅在17位，到1994年，我國造船產(chǎn)量一舉超過德國，僅次于韓國和日本，從此一直穩(wěn)居世界第三位。截止2003年末，中國進(jìn)出口銀行累計對船舶出口發(fā)放貸款616億元，支持各類船舶出口976艘，總噸位達(dá)2515萬噸。第二，促進(jìn)海外貿(mào)易：優(yōu)化我國出口商品結(jié)構(gòu)，提升我國出口商品檔次，為使我國的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品成功打入國際市場，截至2003年末，中國進(jìn)出口銀行累計發(fā)放出口信貸2702億元，我國制造的機(jī)電產(chǎn)品在國際市場的份額不斷擴(kuò)大，從1993年末的24.7%提高到了2003年末的51.9%。第三，引進(jìn)外資，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Γ?994年，根據(jù)深化金融體制改革的需要，國務(wù)院批準(zhǔn)將原中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資公司(FOTIC)辦理的外國政府貸款(即外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款)，全部劃歸當(dāng)年新成立的中國進(jìn)出口銀行管理，并從1995年4月1日起將該業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、債權(quán)和債務(wù)正式移交中國進(jìn)出口銀行，2000年10月，又接收了中國技術(shù)進(jìn)出口，總公司和中國機(jī)械進(jìn)出口總公司承辦的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。
三、我策性金融可持續(xù)發(fā)展的建議
目前，我國的政策性金融存在不少的弊端，因此對于政策性金融的可持續(xù)發(fā)展，是我們當(dāng)前的主要改革方向。第一，改革目標(biāo)：將政策性銀行辦成機(jī)構(gòu)體系完善、經(jīng)營目標(biāo)明確、治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、資產(chǎn)狀況良好、業(yè)務(wù)管理規(guī)范、內(nèi)控機(jī)制健全、管理手段先進(jìn)、具有較強(qiáng)政策執(zhí)行能力的政策性金融機(jī)構(gòu)。第二，改革原則：與金融改革配套進(jìn)行，強(qiáng)化政策銀行的獨立性;嚴(yán)格界定的業(yè)務(wù)范圍，避免與商業(yè)銀行競爭;社會性和效益性統(tǒng)一，堅持“保本微利”原則;要以國家信用為保證，確保有穩(wěn)定資金來源。第三，改革措施：盡快為政策性金融機(jī)構(gòu)獨立運行建立明確的法律保障體系;與時俱進(jìn)及時調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;完善政策性銀行組織體系;切實加強(qiáng)政策性銀行的風(fēng)險監(jiān)管。
參考文獻(xiàn)
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政策性金融論文范文二：關(guān)于政策性金融幾個基本問題的探討
摘要：我國政策性銀行自1994年成立以來，在調(diào)整生產(chǎn)力結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置、彌補(bǔ)市場經(jīng)濟(jì)缺陷、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)運行等方面發(fā)揮了不可磨滅的作用，基本上達(dá)到了設(shè)立的目的。在新的歷史條件下，如何對政策性銀行進(jìn)行改革，完善其運行機(jī)制，以便更有效地發(fā)揮其作用是急需研究的問題。
關(guān)鍵詞：政策性金融;商業(yè)性金融;投資
一、政策性金融產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
政策性金融，是在一國政府支持下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用各種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠性存貸利率，直接或間接為貫徹、配合國家特定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。它是一切規(guī)范意義上的政策性貸款，一切帶有特定政策性意向的存款、投資、擔(dān)保、貼現(xiàn)、信用保險、存款保險、利息補(bǔ)貼等一系列特殊性資金融通行為的總稱。
政策性金融在當(dāng)今世界各國的普遍存在有其深刻的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)。新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基本結(jié)構(gòu)中，市場機(jī)制和原則雖然構(gòu)成社會經(jīng)濟(jì)資源配置和經(jīng)濟(jì)運行協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)，但卻不能解決經(jīng)濟(jì)社會中的所有問題。這不僅因為市場機(jī)制本身有其作用的邊界，而且若干非經(jīng)濟(jì)因素也使市場機(jī)制產(chǎn)生許多失效的現(xiàn)象，即所謂的“市場失靈”。作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)資源配置的主要途徑之一的金融市場在調(diào)節(jié)金融資源的配置中，由于金融市場的不充分競爭和金融機(jī)構(gòu)本身的特性，導(dǎo)致不能有效地配置金融資源，即亦存在著“金融市場失靈”。對于金融資源配置中市場機(jī)制失靈的問題，就需要政府通過創(chuàng)立政策性金融機(jī)構(gòu)來校正，以實現(xiàn)社會資源配置的經(jīng)濟(jì)有效性和社會合理性的有機(jī)統(tǒng)一。因此，政策性金融機(jī)制并不是完全同市場機(jī)制相反的行政機(jī)制，它具有財政“無償撥付”和金融“有償借貸”的雙重性，是兩者的巧妙結(jié)合而不是簡單加總。盡管隨著各國經(jīng)濟(jì)與社會向更高層次發(fā)展，政策性金融的種類、業(yè)務(wù)方式和運行范圍與領(lǐng)域可能有種種變化，但它的基本機(jī)制與功能將長久存在并發(fā)揮作用。市場經(jīng)濟(jì)金融最發(fā)達(dá)的美國，將其農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)法定為永久性機(jī)構(gòu)，正是從長期實踐中深思熟慮的結(jié)果。
二、我國政策性金融的功能評價
我國政策性銀行幾年來的實踐表在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，按照國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域發(fā)展政策，逐步完善了籌融資機(jī)制，加大了對國家基本設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)、資本性貨物出口的貸款支持，合理調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，在一定程度上有效防范和化解了金融風(fēng)險，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如國家開發(fā)銀行自 1994年4月開始運行到現(xiàn)在已經(jīng)7年多了，成立時間不長，而貸款的余額已達(dá)數(shù)千億元，有力地支持了我國的經(jīng)濟(jì)體制改革。
政策性金融機(jī)構(gòu)不以國家權(quán)力代表的身份出現(xiàn)，在法律地位上沒有任何操縱、干預(yù)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的特權(quán)，而是作為與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣的平等主體參與產(chǎn)業(yè)融資活動。它不以盈利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營風(fēng)險大、資產(chǎn)流動性差的特點使其具有不同于商業(yè)銀行的多種功能：
(一)政策性功能
主要表現(xiàn)在政策性銀行是以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為基本出發(fā)點，通常以優(yōu)惠的利率水平、貸款期限和融資條件對國家政策支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)提供資金支持。這特別表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)方面，農(nóng)業(yè)是任何國家的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，更是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，因而需要政府直接的財政補(bǔ)貼和政策性金融的大力支持，但由于發(fā)展中國家財力所限，支持力度有限，只有發(fā)達(dá)國家的政策性金融可以給農(nóng)業(yè)以直接的強(qiáng)有力的扶植與推進(jìn)。而在發(fā)展中國家，政府則通過開發(fā)性的政策性金融對其國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)給予巨額的、持續(xù)性的、強(qiáng)大的直接信貸扶植。在這些領(lǐng)域，政策性金融就發(fā)揮主體或主導(dǎo)性功能，而不僅是補(bǔ)充商業(yè)性金融的不足或糾正某些偏差。
(二)誘導(dǎo)性功能
指政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投放，導(dǎo)致間接地吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從事符合政策意圖或國家長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的高風(fēng)險新興產(chǎn)業(yè)或重點產(chǎn)業(yè)的放款，充分發(fā)揮其首倡性、引導(dǎo)性功能，從而對政策扶植項目的投資形成一種乘數(shù)效應(yīng)，達(dá)到以較少的資金推動更多的資金投入需要扶持的領(lǐng)域和項目的目的。一般說來，政策性金融機(jī)構(gòu)對處于成長前期、發(fā)展前途不明的重點產(chǎn)業(yè)先行投資，表明了政府對這些部門的扶持意向，從而增強(qiáng)了商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的投資信心。當(dāng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲后，政策性金融機(jī)構(gòu)就逐漸減少其投資份額，把該投資領(lǐng)域讓給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)而扶持別的行業(yè)，形成一種政策性金融對商業(yè)性金融投資取向的倡導(dǎo)和誘導(dǎo)機(jī)制。政策性金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)揮這種“領(lǐng)頭羊”的作用，促進(jìn)了國家產(chǎn)業(yè)政策的順利實施，提高了整個社會的投資效益。在一般情況下，某一項目政策性投資只占20%-30%，并且大部分行業(yè)對政策性資金的依存度會隨時間的推移而由高向低逐漸下降，這就形成一種政策性金融對商業(yè)性金融資金運用方向和規(guī)模的誘導(dǎo)機(jī)制。
(三)區(qū)域經(jīng)濟(jì)梯度整合的功能
政策性金融以政府賦予的區(qū)域調(diào)控職能為“天職”，根據(jù)生產(chǎn)力的梯度分布，把區(qū)域信貸政策和產(chǎn)業(yè)傾斜政策結(jié)合起來，配合政府進(jìn)行梯度整合，從而有效調(diào)動經(jīng)濟(jì)資源，推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。這主要是在商業(yè)性金融完全按照市場機(jī)制將金融資源從低利產(chǎn)業(yè)、地區(qū)配置到高利產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的情形下，從微觀和效率的角度看，這種逐利是合理或有效的。但從宏觀經(jīng)濟(jì)運行和社會合理性角度看則會帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地區(qū)結(jié)構(gòu)的失衡。而政策性金融正是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下貫徹政府產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控措施的必要工具。政策性金融的主要活動領(lǐng)域，例如農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、某些基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及邊遠(yuǎn)落后的地區(qū)和行業(yè)，正是商業(yè)性金融不愿或不予選擇的領(lǐng)域，政策性融資活動對這些領(lǐng)域的正常發(fā)展，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、地區(qū)均衡發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。這也是我國西部大開發(fā)戰(zhàn)略中政策性銀行的主要功能之一。
(四)補(bǔ)充性功能
政策性金融機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)無力或不愿承擔(dān)的長期資金信貸業(yè)務(wù)，主要是補(bǔ)充完善商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的功能。這表現(xiàn)在兩方面：一方面，對技術(shù)、市場風(fēng)險較高的領(lǐng)域進(jìn)行引導(dǎo)補(bǔ)充性投資，對投資回收期過長的項目及低收益的基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)充投資;另一方面，直接對風(fēng)險企業(yè)、低收益企業(yè)、低資信企業(yè)融資，間接地對企業(yè)信用形成擔(dān)保，以引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對其融資。
三、我國政策性金融的現(xiàn)狀、問題與完善思路
我國的政策性銀行運行以來，較好地完成了原定目標(biāo)，政策性銀行的貸款余額占全國金融機(jī)構(gòu)貸款額的比例穩(wěn)定在 10%以上，達(dá)萬億元。這對我國國有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)制、提高資金使用效益、調(diào)節(jié)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、乃至適應(yīng)“西部大開發(fā)”戰(zhàn)略和加入 WTO都起到不可替代的作用。但由于其成立時間短、經(jīng)驗不足，在自身經(jīng)營管理和外部經(jīng)營環(huán)境方面都還存在許多問題，影響其功能的有效發(fā)揮。
(一)我國政策性銀行目前存在的問題
1.內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制不健全，資產(chǎn)質(zhì)量差，潛在風(fēng)險嚴(yán)重。
政策性銀行一方面強(qiáng)調(diào)資金的來源與運用都是有償?shù)?，需要實現(xiàn)自我循環(huán);另一方面，還要體現(xiàn)政策性功能，其貸款投向必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，扶持那些商業(yè)性金融不愿貸款、經(jīng)濟(jì)效益差而社會效益好、貸款回收期長的項目。這種天然的矛盾性導(dǎo)致政策性銀行不得不傾向于政策性貸款一邊，忽視了盈利性。加之與政府及其部門的關(guān)系不規(guī)范，缺乏經(jīng)營經(jīng)驗，對放出的款項監(jiān)管力度不夠，而且因為有財政的支持，責(zé)權(quán)利不明確，貸款隨意性較大，對款項回收的力度不強(qiáng)。這些都不可避免地造成政策性銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的低下、潛在的金融風(fēng)險日趨嚴(yán)重的現(xiàn)實。如農(nóng)發(fā)行在1997年凈虧損25億元，1998年在財政補(bǔ)貼156億元的情況下僅盈利1億元。
2.資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系失衡，資金來源渠道單一，期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不合理，成本較高。
在中央財政財力有限，資本金遲遲不能到位的情況下，政策性銀行主要是通過向中央銀行融資和發(fā)行金融債券來滿足其資金需求。有關(guān)數(shù)字表明，我國三家政策性銀行(國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)主要的單一融資渠道籌資占其全部資金來源的80%以上，并有逐步擴(kuò)大的趨勢，這加大了對中央銀行基礎(chǔ)貨幣的倒逼機(jī)制，影響貨幣政策的獨立性、有效性;金融債券的大規(guī)模發(fā)行不但增加了籌資成本，而且嚴(yán)重制約了資金的長期使用，最終不得不陷入發(fā)新債還舊債的境地。
3.委托代理制度弊端頗多。
從我國政策性銀行業(yè)務(wù)運營的現(xiàn)狀看，由于沒有分支機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)尚未建立，在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，其業(yè)務(wù)將委托商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)代辦。但這種委托代理制度由于雙方在經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營宗旨、核算體系、財務(wù)管理制度上都存在根本的區(qū)別，而雙方間的具體職責(zé)、權(quán)限、違約的法律責(zé)任等方面又沒有具體明確的規(guī)定，結(jié)果無法形成直接的信貸經(jīng)濟(jì)約束，致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量難以保證，形成較大的體制性風(fēng)險。主要表現(xiàn)在：委托代理關(guān)系缺乏競爭性和選擇性，客觀上存在代理行“漫不經(jīng)心”，輕率放貸等現(xiàn)象，使政策性銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量大受影響;政策性銀行的資金嚴(yán)重漏損，時常被代理行和其他相關(guān)單位擠占挪用;由于結(jié)算傳遞渠道梗阻，各政策性銀行總行對系統(tǒng)內(nèi)各地區(qū)之間資金的調(diào)度能力較低，資金閑置和資金匱乏并存、拆入資金與拆出資金并存，使政策性銀行資金流動性較差，利用效率較低。
4.從外部經(jīng)營環(huán)境來看，政策性銀行的經(jīng)營缺乏法律保障。
由于政策性銀行業(yè)務(wù)活動的特殊性，許多國家都通過立法的形式對政策性銀行的資金來源渠道、資金運用方式和與社會各方面的關(guān)系做出明確規(guī)定，而我國至今連一般性的政策性銀行法規(guī)都沒有，使得政策性銀行的經(jīng)營活動缺乏法律依據(jù)。無論是內(nèi)部經(jīng)營管理，還是外部關(guān)系的協(xié)調(diào)，都處于一種進(jìn)退失據(jù)的狀態(tài)。隨意干預(yù)、變更政策性銀行經(jīng)營活動的事情時有發(fā)生，政策性銀行自身的“尋租”、逐利等異化行為也屢見不鮮。
(二)我國政策性銀行改革和完善思路
1.明確定位政策性金融，完善其內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制。
政策性金融既具有財政的特性，又具有金融的特征。其財政性表現(xiàn)為，財政必須為其提供資金或是為其尋求資金創(chuàng)造條件，政府必須在其中起主導(dǎo)作用，政策性銀行必須按國家的產(chǎn)業(yè)政策從事業(yè)務(wù)活動，不以盈利為目的;其金融性表現(xiàn)為，資金來源中負(fù)債較多，資金運用是有償?shù)?，須還本付息，并有一定收益。因此，既不能把政策性銀行當(dāng)作第二財政，隨意擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不計成本，不求效益，又不能允許其經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務(wù)，與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)爭市場、爭業(yè)務(wù)。只有從理論上明確政策性金融的實質(zhì)，才能在實踐中把握政策性金融與商業(yè)性金融和財政投資的界限，避免相互串位，為政策性金融的運行造就一個良好的理論基礎(chǔ)。
2.拓寬籌資渠道，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。
財政部門要量力而行，根據(jù)每年實際撥付給政策性銀行的資本金或補(bǔ)貼退稅額來確定政府對政策性銀行的核定任務(wù)數(shù)，給政策性銀行一定的自主權(quán)，增加其籌資渠道。如借鑒日本經(jīng)驗，開發(fā)郵政儲蓄存款、基金融資等渠道，加大向國外籌集政府優(yōu)惠貸款的力度，研究面向社會公眾發(fā)債的可行性。提高政策性銀行內(nèi)部或行際之間調(diào)撥資金的流動性，挖掘內(nèi)部資金潛力，減小利息負(fù)擔(dān)。由于財政撥付資本金數(shù)額巨大、穩(wěn)定、且無償付紅利或股息的后顧之憂，因此要建立財政撥付資本金的固定化、合法化機(jī)制，這是最主要的低成本資金來源。
3.完善既有政策性銀行的組織機(jī)構(gòu)體系，改革委托代理制度。
政策性銀行要能有效運轉(zhuǎn)，需要具備完善的組織機(jī)構(gòu)體系。一是改變過去那種認(rèn)為政策性銀行無需設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的想法，要明確是否設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)視業(yè)務(wù)發(fā)展的情況和需要而定，本著精簡、高效的原則設(shè)立或撤并。二是改變由政府指定代理行的做法，引入競爭、擇優(yōu)機(jī)制，通過競標(biāo)決定代理行，同時制定相應(yīng)的代理規(guī)則，嚴(yán)格規(guī)定代理行的資格和條件以及授受雙方的權(quán)利、責(zé)任等事項。只有這樣，才能提高委托質(zhì)量，降低委托費用，消除“尋租”現(xiàn)象。
4.盡快組建國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的新的政策性金融機(jī)構(gòu)。
目前我國一些急需政策性金融介入的領(lǐng)域和部門尚沒有專門的政策性金融機(jī)構(gòu)，如中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，環(huán)境銀行，政策性保險公司，政策性住宅金融機(jī)構(gòu)，科技開發(fā)銀行等等。對于這些極具開發(fā)價值、風(fēng)險較大、期限較長、經(jīng)濟(jì)發(fā)展必需的項目，政策性金融應(yīng)積極承擔(dān)起政策性的義務(wù)，在這些領(lǐng)域內(nèi)建立政策性銀行，完善政策性金融體系。
5.制定政策性金融法規(guī)。
市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，政策性銀行作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物和特殊的市場主體，必須將其全部經(jīng)營活動納入法制化軌道。在規(guī)范政策性銀行經(jīng)營行為的同時，明確界定其與政府、央行、商行、企業(yè)等各方面的關(guān)系，擺脫外部主體超越法規(guī)的干預(yù)，維護(hù)自身的合法權(quán)益，保障資產(chǎn)的安全。有關(guān)法規(guī)應(yīng)包括兩個層次：一是國家制定的政策性金融機(jī)構(gòu)法，如《中國進(jìn)出口銀行法》、《國家開發(fā)銀行法》等等。二是各類政策性金融機(jī)構(gòu)或主管部門制定的內(nèi)部規(guī)章制度。這類法規(guī)是國家專門法的補(bǔ)充和具體化，如貸款項目評估辦法、貸款審批收放程序、貸款風(fēng)險防范和管理辦法、委托代理機(jī)構(gòu)資格和職責(zé)規(guī)定等等。
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