在全球信息化、電子化的背景下，國際金融發(fā)展的一大趨勢就是金融全球化進程日益加快。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文篇1

　　試論互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約理由

　　【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)正在轉(zhuǎn)變世界，互聯(lián)網(wǎng)對我們的思維和行為方式都產(chǎn)生了極大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個典型的例子，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融有著許多傳統(tǒng)金融無法比擬的優(yōu)越性，但是高難度的風(fēng)險制約也是制約其發(fā)展的最大障礙。本文首先簡要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景及其優(yōu)越性，隨后具體分析了我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的突出理由，進而有針對性的提出相關(guān)的解決策略。

　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險制約;行業(yè)門檻;法律建設(shè);策略研究

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融有其獨特的優(yōu)勢

　　具體來說表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的運轉(zhuǎn)效率非常高，且能24小時不間斷作業(yè)，有著傳統(tǒng)金融體系無法匹敵的效率優(yōu)勢;

　　第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度非常高，這樣在很大程度上降低了道德風(fēng)險和逆向選擇出現(xiàn)的幾率，有利于金融系統(tǒng)健康、快速、有序的發(fā)展;

　　第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進一步普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性將會不斷提高，這給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展注入了新動力。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融在其帶來諸多好處的同時也存在一個風(fēng)險制約的難題，這早已成為實業(yè)界和學(xué)術(shù)界研究的熱點課題，本文以我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點為切入點，探討我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展理由，找出我國互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險制約的具體策略，具有一定的理論價值和較強的現(xiàn)實作用。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約存在的理由

　　1.行業(yè)門檻低，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展速度過快

　　目前，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國還處于初級階段，國家為了鼓勵這一新興事物的發(fā)展，采取的是一種既不明令禁止，也不直接支持的默許態(tài)度，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)準(zhǔn)入門檻相對較低，從而出現(xiàn)許多小型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，最為典型的是P2P小型網(wǎng)貸平臺，這類平臺規(guī)模小，風(fēng)險制約弱，以高投資回報率來吸引投資者，這類小型網(wǎng)貸平臺往往風(fēng)險非常大，自2013年以來，國內(nèi)不下數(shù)十家小型網(wǎng)貸平臺破產(chǎn)跑路，這給我國剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展蒙上了一層霧霾。

　　2.技術(shù)難度高，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度非常大

　　毫無疑義，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)其實仍是金融，它的特點在于借助了互聯(lián)網(wǎng)這么一個高科技載體，這個高科技載體具備高操作便捷、高信息透明、高運轉(zhuǎn)效率這三大特性，這無疑給金融業(yè)發(fā)展增添了新的動力，但是互聯(lián)網(wǎng)的高科技性給金融業(yè)帶來諸多好處的同時，其高科技性也給金融業(yè)的監(jiān)管帶來難題，這主要表現(xiàn)在：第一，我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管水平還達不到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的要求，現(xiàn)有監(jiān)管能力與互聯(lián)網(wǎng)金融需求的金融監(jiān)管能力出現(xiàn)錯位;第二，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的監(jiān)管程序較為復(fù)雜，監(jiān)管的技術(shù)操作難度非常大，目前全世界還沒有形成一套完美的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

　　3.發(fā)展時間短，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系不健全

　　由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國還處于一個發(fā)展的初期階段，我國目前還沒有一部專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面、系統(tǒng)、專業(yè)、規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，這對我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理理由造成了很大的負(fù)面影響，這執(zhí)法者造成了很大的困擾，無法可依的情況并不鮮見。除此之外，由于我國信用體系還未完全建立，信用違約成本非常低，這也給不發(fā)分子可乘之機。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約的發(fā)展策略

　　綜合所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險制約既不是一朝一夕能徹底解決的事情，也不是政府單方的責(zé)任，我們應(yīng)該建立起一個由消費者、金融機構(gòu)、政府組成的三位一體的立體互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約體系，具體內(nèi)容為：首先，政府作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督者，要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約方面起著一個領(lǐng)頭人的作用，要進一步的完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系，無論是宏觀層面的互聯(lián)網(wǎng)金融立法，還是相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律，以及配套的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)環(huán)節(jié)的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)制定，都應(yīng)加快建設(shè)完善;其次，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心主體，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險制約中應(yīng)該起著中流砥柱的作用，應(yīng)做到規(guī)范操作、合法運轉(zhuǎn)、遵守信用，共同維護互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展環(huán)境;再者，消費者作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動的主要參與者之一，應(yīng)該加強對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險知識的了解，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，做到知法、守法、能運用法律武器保護自己的合法權(quán)益。

　　四、研究結(jié)論

　　總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展是我國金融改革深化的重要組成部分，也是我國利率市場化改革的一個重要推力，不能因為其具有高風(fēng)險就反對其發(fā)展，應(yīng)該更多地去關(guān)注如何去管理互聯(lián)網(wǎng)金融運轉(zhuǎn)，去制約互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，去規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，使我國互聯(lián)網(wǎng)金融走上一條健康、高效、有序的發(fā)展道路，推動我國金融業(yè)的全面繁榮，最終為我國經(jīng)濟的再次起飛打下堅實的基礎(chǔ)。

　　參考文獻：

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　　淺析電子金融時代金融監(jiān)管模式

　　【摘要】

　　近年來，電子金融的變革以日新月異的速度發(fā)展，深刻的影響著我們的社會以及經(jīng)濟生活，但隨之帶來的巨大財務(wù)風(fēng)險也逐漸膨脹和擴大，相對于傳統(tǒng)金融其風(fēng)險形式也更加多元化，因此，監(jiān)管理由成為使電子金融業(yè)能夠健康的成長最大挑戰(zhàn)。本文通過分析電子金融業(yè)的特殊風(fēng)險，提出當(dāng)前監(jiān)管存在的弊端，以期探討更加完善的監(jiān)管模式。

　　【關(guān)鍵詞】

　　電子金融;監(jiān)管弊端;模式完善

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的在全球范圍內(nèi)的快速發(fā)展，我國也已進入電子金融時代，但尚處于起步階段，無論是法律規(guī)定還是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)均存在一定的空白，成為行業(yè)的風(fēng)險隱患。因此，要在鼓勵發(fā)展的同時健全我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長。

　　一、電子金融概述

　　所謂電子金融(efinance)，又稱互聯(lián)網(wǎng)金融。從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容;從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，適應(yīng)電子商務(wù)(ecommerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時代的金融運轉(zhuǎn)模式，是在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱。

　　二、電子金融的主要存在形式

　　(一)第三方支付

　　第三方支付是指借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間以第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨;買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

　　(二)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸

　　網(wǎng)絡(luò)信貸是指以網(wǎng)絡(luò)信貸平臺為媒介和載體，為個人與個人之間的借貸提供中介服務(wù)，資金匯劃主要通過第三方支付機構(gòu)完成。該模式使得擁有資金并且有投資意愿的個人，通過第三方建立的網(wǎng)絡(luò)融資平臺牽線搭橋，以信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人，解決了資金供求市場信息不對稱的理由。由于其收益率高、門檻低等優(yōu)勢，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸迅速在全球范圍內(nèi)興起。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)銀行

　　網(wǎng)絡(luò)銀行是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

　　三、電子金融的主要風(fēng)險因素

　　(一)法律風(fēng)險。中國目前只有《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《電子銀行銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》等幾部零星法規(guī)，缺乏對網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)、詳盡的司法界定和行為約束。

　　(二)操作風(fēng)險。一方面包括由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風(fēng)險;另一方面客戶缺乏金融業(yè)務(wù)的專業(yè)知識，對網(wǎng)路操作系統(tǒng)也不熟悉，很可能在自己辦理業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)手誤等操作風(fēng)險。

　　(三)技術(shù)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及大量風(fēng)險制約工作均由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，在客觀上存在計算機系統(tǒng)停機，磁盤列陣破壞、病毒入侵以及技術(shù)變革滯后于金融業(yè)務(wù)需要等理由。

　　(四)市場風(fēng)險。當(dāng)前，我國金融行業(yè)發(fā)展不充分，金融業(yè)開放度不夠。金融牌照嚴(yán)格管制、行業(yè)壟斷明顯、利率市場化進程緩慢、存款保險制度缺失、多層次金融監(jiān)管體系尚未建立等。金融市場環(huán)境不完善給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了諸多不確定性。

　　四、當(dāng)前監(jiān)管弊端

　　(一)法律規(guī)范不足

　　中國目前尚未出臺關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險安全及監(jiān)管的正式法律條文。這使德監(jiān)管部門在具體風(fēng)險監(jiān)管工作中無法可依。

　　(二)金融市場的行政管制過于嚴(yán)格

　　由于金融法律法規(guī)的不完善，金融監(jiān)管機構(gòu)被賦予了更多的行政管理權(quán)限，大量的創(chuàng)新需要報監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)后才能推向市場，而監(jiān)管機構(gòu)對于創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)缺乏必要的了解和認(rèn)識，風(fēng)險容忍度低，導(dǎo)致企業(yè)創(chuàng)新步伐被迫放緩。

　　(三)監(jiān)管責(zé)任不明確

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管涉及到網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和金融監(jiān)管兩個方面，沒有明確的責(zé)任權(quán)限，當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管理由時，兩個部門容易互相推諉責(zé)任。

　　五、監(jiān)管模式的完善

　　(一)完善法律體系

　　修訂、完善現(xiàn)有金融法律法規(guī)體系，制定專門針對電子金融業(yè)務(wù)及其風(fēng)險的監(jiān)管規(guī)則，盡快將網(wǎng)絡(luò)信貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式納入監(jiān)管范圍;完善與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性法律，加快個人信息保護、互聯(lián)網(wǎng)安全等方面的立法;加快電子金融技術(shù)行業(yè)專利保護立法，推動技術(shù)創(chuàng)新。

　　(二)明確監(jiān)管職責(zé)

　　對相關(guān)監(jiān)管部門進行改組，明確各自的職責(zé)權(quán)限，并對其監(jiān)管內(nèi)容和方式進行調(diào)整，同時加強各監(jiān)管部門的交流與協(xié)作。

　　(三)推進監(jiān)管技術(shù)進步

　　加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)計監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和社會信用體系建設(shè)等有關(guān)基礎(chǔ)性工作的技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展。

　　(四)完善社會信用體系

　　盡快構(gòu)建覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，將互聯(lián)網(wǎng)金融過程中產(chǎn)生的信用信息納入企業(yè)和居民信用信息數(shù)據(jù)庫的采集范圍，作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品向嚴(yán)格準(zhǔn)入的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商開放;加快推動征信立法，利用各種措施增強全社會的信用評級意識，推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)展和良性競爭。

　　(五)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)自律組織

　　為了幫助初生的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)茁壯成長，行業(yè)自律成為正在擬定的監(jiān)管大框架的重要組成部分。大力推動成立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的行業(yè)自律組織，制定自律規(guī)范，加強信息披露，建立行業(yè)內(nèi)部投訴處理機制。

　　參考文獻：

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