隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)已成為人們?nèi)粘Ｉ钚枰夭豢缮俚囊徊糠帧Ｏ挛氖菍W(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)方面論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)方面論文篇1

　　試談互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響及對策

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

　　當(dāng)前對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念并沒有一致的結(jié)論，而筆者分析認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)等工具來實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的混合金融模式。雖然從融資模式的角度進行分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上仍然是一種直接融資的模式，但是這種融資模式與傳統(tǒng)的直接融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身具有交易成本低，操作簡便，信息量大等特點。

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)例如商業(yè)銀行通過自身的網(wǎng)上電子銀行體系為廣大的金融客戶提供的服務(wù)同樣是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇，但是本文主要是側(cè)重于闡述非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響及對策分析。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

　　(一)傳統(tǒng)金融的服務(wù)客戶減少

　　任何經(jīng)濟相關(guān)業(yè)務(wù)的開展都離不開客戶這一關(guān)鍵要素，它是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)經(jīng)濟收益的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融現(xiàn)如今憑借其自身方便快捷，成本低等優(yōu)勢吸引了許多金融客戶的注意，用戶量呈幾何級增長。對于任何類型的企業(yè)來說，客戶都是他們經(jīng)營活動運作的核心，一旦客戶流失勢必會影響整個公司的利潤目標(biāo)的實現(xiàn)，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)經(jīng)營危機，如何解決由于互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致的傳統(tǒng)金融客戶的流失問題，是整個傳統(tǒng)金融行業(yè)需要積極面對的問題。

　　(二)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沖擊了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的盈利基礎(chǔ)

　　目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，一些互聯(lián)網(wǎng)公司也越來越多地由非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域發(fā)展，出現(xiàn)了諸如第三方支付平臺、P2P網(wǎng)貸平臺、眾籌模式投資平臺、貨幣基金銷售模式等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式，這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)參與到金融領(lǐng)域，推出了許多個性化，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。正是客戶對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的濃厚興趣，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的盈利支柱業(yè)務(wù)―存貸款業(yè)務(wù)受到了一定影響。

　　(三)加速了金融脫媒

　　“金融脫媒”是指在金融活動中，金融消費者在進行金融交易時，資金無需經(jīng)過傳統(tǒng)金融機構(gòu)體系便可以直接輸送給資金需求方和融資方，完成資金的運作。隨著互聯(lián)網(wǎng)介入到金融活動中，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)不再必然是金融活動的中介，主要有如下表現(xiàn)：從金融對象上看，在金融活動中可以不需要由傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供實際貨幣資金的流通;從融資方式上看，資金的供求雙方可以直接進行交易，而無需金融機構(gòu)作為中介;從金融制度和調(diào)控機制上看，針對現(xiàn)有金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管缺失，而是以對金融機構(gòu)的行為監(jiān)管和保護金融客戶為主。

　　(四)緩解了中小企業(yè)融資難的問題

　　當(dāng)前國內(nèi)中小企業(yè)之所以經(jīng)營不能長久，走不出發(fā)展的“怪圈”，除了自身實力弱以外，還有一個重要原因就在于中小企業(yè)的融資困難，資金是一個企業(yè)生存、發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，但是我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)有嚴(yán)格的貸款融資流程，審核時間長，利率高等，使中小企業(yè)“望而卻步”，經(jīng)常就會出現(xiàn)“非法集資”、“高利貸”等不法行為，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)確實很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資模式受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。

　　三、傳統(tǒng)金融應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融影響的對策

　　(一)傳統(tǒng)金融積極應(yīng)對，著力研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)

　　中國目前互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量持續(xù)增加，這些客戶必將是金融業(yè)務(wù)的最大潛在消費人群，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用使金融活動更加方便快捷，互聯(lián)網(wǎng)金融也正是依靠這些特性成功吸引了數(shù)量龐大的客戶人群。所以傳統(tǒng)金融應(yīng)加大投入力度，積極研究開發(fā)新穎、個性化的理財業(yè)務(wù)，致力于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，并對之前的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行適時調(diào)整、升級使之更加富有人性化的特點，提高用戶體驗舒適度，用更加快捷、便民的方式來拓展新客戶、留住老客戶。

　　(二)傳統(tǒng)金融應(yīng)積極增強傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，提高金融服務(wù)水平

　　雖然互聯(lián)網(wǎng)金融確實發(fā)展迅猛，對傳統(tǒng)金融造成一定的沖擊，但是畢竟發(fā)展時間有限，與傳統(tǒng)金融相比還是存在不少弱勢的方面，例如傳統(tǒng)商業(yè)銀行在風(fēng)險控制、專業(yè)服務(wù)、龐大客戶人群、資金占有量等存在著絕對優(yōu)勢，這還不是互聯(lián)網(wǎng)金融在短期可以相比的，但是這其中也會存在不足之處，所以對于傳統(tǒng)金融來說，將自己現(xiàn)有的優(yōu)勢業(yè)務(wù)水平進行提升，改進當(dāng)前存在的僵化審查流程、手續(xù)繁雜等問題，提高服務(wù)水平，采取更加便民的形式，讓廣大客戶享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的利處。

　　(三)傳統(tǒng)金融應(yīng)加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，取長補短

　　其實目前對于傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融來說，雙方都存在對方所沒有的強大優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融完善的服務(wù)模式、風(fēng)險監(jiān)控，完善的基礎(chǔ)設(shè)施等是互聯(lián)網(wǎng)金融所羨慕的，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的強大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、龐大的線上潛在客戶數(shù)量、高效便捷的流程等優(yōu)勢是傳統(tǒng)金融所不具有的，所以傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，所以傳統(tǒng)商業(yè)銀行要取長補短，積極加強與互聯(lián)網(wǎng)公司平臺的合作，為金融客戶推出更優(yōu)質(zhì)的金融方案和金融理財產(chǎn)品。

　　(四)傳統(tǒng)金融應(yīng)明確自身定位，形成產(chǎn)品特色

　　隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融勢必會繼續(xù)對傳統(tǒng)金融造成影響和沖擊，互聯(lián)網(wǎng)公司、金融平臺與傳統(tǒng)金融將對現(xiàn)有的金融市場進行激烈爭奪。在此過程中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)就需要對于自身在金融市場中所處的位置進行明確的定位以及明確自身的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向，對市場客戶主體有明確的發(fā)展方向，切實深入金融市場，了解客戶的金融需求，同時應(yīng)該針對不同類型的客戶設(shè)置不同的金融產(chǎn)品和價格，發(fā)揮自身可以與客戶面對面、直接交流的優(yōu)勢，讓客戶享受到更加便利、完善的綜合化金融服務(wù)。

　　金融學(xué)方面論文篇2

　　談互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行個人存款業(yè)務(wù)的影響

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

　　首先，金融資源的可獲得性強?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用先進的信息技術(shù)構(gòu)建了一個開放、平等的交易平臺，極大降低了交易雙方的信息不對稱性和交易成本。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，傳統(tǒng)金融模式下的弱勢群體可以廉價、高效、便捷的利用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺尋找需要的金融資源。這將極大的緩解金融排斥，提升我國金融市場資源配置效率。需要特別指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融在緩解小微企業(yè)和個人融資難、融資成本高及貸款審批流程繁雜等方面具有顯而易見的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)金融平臺對供求雙方發(fā)布的信息進行自動匹配，資金融通的去中介化趨勢明顯。

　　(二)建設(shè)銀行的金融現(xiàn)狀

　　在國有四大行之中，建設(shè)銀行在電子銀行方面的創(chuàng)新和探索已先一步啟動，建設(shè)銀行所推出的產(chǎn)品和服務(wù)也往往給業(yè)界帶來耳目一新的感覺。隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)日新月異的發(fā)展及其對金融業(yè)的日益滲透，各電子商務(wù)均想在金融領(lǐng)域中分一杯羹，面對著金融業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)，銀行開始了各自的行動，以建設(shè)銀行為代表的國有大行更是勇于開拓，推陳出新。

　　建設(shè)銀行通過渠道的多元化給客戶帶來較大的便利，其提供的多項服務(wù)主要有個人網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、短信金融服務(wù)、善融商務(wù)等。

　　2 銀行個人存款業(yè)務(wù)面臨的沖擊

　　(一)銀行個人存款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

　　幾年來，銀行業(yè)發(fā)展迅速，除了國有銀行外，股份制銀行紛紛加入到市場競爭行列，這必然會搶占到作為國有銀行的--建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)。股份制銀行為了搶占市場有限的份額，必然采取各種吸引客戶的手段，對個人儲戶的存款業(yè)務(wù)會產(chǎn)生很大的沖擊。在這種情況下，國有銀行和股份制銀行會出臺各種各樣的積極政策來鞏固資深儲戶，同時打壓對方銀行，發(fā)展本行的個人存款，市場就會發(fā)生變化。通過內(nèi)部數(shù)據(jù)對于一季度的分析來看，對公單位的代發(fā)工資業(yè)務(wù)計批量代付是建設(shè)銀行個人存款業(yè)務(wù)增長的主要來源;消費和現(xiàn)金是個人存款流失的主要原因，不管是電子商務(wù)消費還是市場大額消費，，限制、減少了國有銀行個人存款增長，甚至產(chǎn)生負增長，這占據(jù)了個人存款業(yè)務(wù)大約50%的比例。

　　(二)銀行個人存款業(yè)務(wù)面臨的沖擊

　　儲戶對資金流動、大額資金儲存時限及利息的要求越來越高，受存款業(yè)務(wù)的局限影響，個人理財?shù)臒崆橐苍絹碓礁?，銀行發(fā)布的有針對性的理財產(chǎn)品正在成為居民財富增值的重要途徑，個人存款轉(zhuǎn)向理財產(chǎn)品的趨勢已是大勢所趨，也推動了建設(shè)銀行的市場化進程。個人財富的增長由儲存轉(zhuǎn)向了理財，強烈理財需求、資本市場的不斷完善、投資渠道的不斷豐富、利率市場化的逐步推進等宏觀有利因素持續(xù)加強，個人尋求更高資產(chǎn)收益的趨勢越來越明顯，持續(xù)沖擊著建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)，不僅分流了增量存款，甚至還將影響分流存量存款。

　　3 建設(shè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展方向

　　(一)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺與互聯(lián)網(wǎng)對策平臺結(jié)合

　　建設(shè)銀行應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)客戶綜合服務(wù)平臺，這是戰(zhàn)略舉措，互聯(lián)網(wǎng)平臺具有更廣的服務(wù)覆蓋范圍、更大的潛在客戶群體，這些遠遠超過當(dāng)前實體業(yè)務(wù)網(wǎng)點的承載量，而且銀行的金融服務(wù)，將來必須依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺才能提高客戶粘性、發(fā)展新業(yè)務(wù)、降低金融服務(wù)成本。建設(shè)銀行應(yīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的動向，關(guān)注大眾需求和客戶體驗，做好互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略布局，將互聯(lián)網(wǎng)的平臺與銀行的核心業(yè)務(wù)結(jié)合，拓展更寬的服務(wù)渠道，研發(fā)更貼近客戶的業(yè)務(wù)品種。

　　(二)加快金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，搶占競爭制高點

　　互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、貨幣電子化趨勢的加強、支付結(jié)算手段逐步先進，儲蓄賬戶和理財賬戶之間資金轉(zhuǎn)移會更加方便，手持現(xiàn)金和活期存款的客戶規(guī)模將逐步減少，個人存款業(yè)務(wù)會必然萎縮，但這也是機遇，銀行能更深入的參與客戶財富管理，這具有長遠而重大的意義，管理客戶財富資產(chǎn)獲取利潤就不僅僅是留住存款這么單一了。加快存款業(yè)務(wù)的理財、消費、網(wǎng)絡(luò)支付等方面的創(chuàng)新，提供更好的客戶體驗、幫助客戶財富增漲，是存款業(yè)務(wù)向理財業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

　　4 結(jié)束語

　　本文通過探討建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的個人存款業(yè)務(wù)的影響。得出作為國有銀行的典型代表，建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)邁出了堅實的步伐，以"善融商務(wù)"為代表的產(chǎn)品創(chuàng)新己經(jīng)在業(yè)內(nèi)嶄露頭角。通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融對我國建設(shè)銀行個人存款業(yè)務(wù)的影響，希望能引起更多的人關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融對建設(shè)銀行的沖擊，從而進一步促進我國建設(shè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。