金融危機(jī)發(fā)表論文

　　國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，不僅給世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了嚴(yán)重?fù)p害，而且給全球思想文化領(lǐng)域也帶來(lái)巨大的沖擊和震蕩。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融危機(jī)發(fā)表論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融危機(jī)發(fā)表論文篇1

　　淺談金融危機(jī)下中小出口企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題

　　自金融危機(jī)暴發(fā)以來(lái)，國(guó)內(nèi)不少中小出口企業(yè)無(wú)法從銀行得到正常貸款，許多外貿(mào)訂單只能忍痛轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)生產(chǎn);而中小出口企業(yè)從銀行貸款的時(shí)間被進(jìn)一步拖長(zhǎng)，訂單到手了，購(gòu)買原材料的資金無(wú)法及時(shí)到位，只得向民間信貸借款，無(wú)形之中也降低了出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;抵押和擔(dān)保是銀行對(duì)信息不透明的中小出口企業(yè)提供貸款時(shí)保護(hù)自己利益的重要工具，而中小出口企業(yè)本身資產(chǎn)較少，普遍缺乏可用于抵押擔(dān)保的土地或房產(chǎn)等資產(chǎn)，即使中小出口企業(yè)手中握有訂單，但銀行仍需要有資產(chǎn)作抵押，因?yàn)閾?dān)心訂單最終不能變現(xiàn);加上金融危機(jī)以來(lái)，國(guó)外不能及時(shí)付款的情況大幅增加，銀行對(duì)出口以及國(guó)外信用證出現(xiàn)不信任，以往出口型企業(yè)的信用證融資手段遇到了阻力，也導(dǎo)致了中小出口企業(yè)借貸效率大大降低。綜上，融資難已成為制約中小出口企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。如果仍然依靠傳統(tǒng)的融資方式顯然難以籌集到企業(yè)發(fā)展所需資金，中小出口企業(yè)在目前金融危機(jī)的背景下，必須進(jìn)行融資方式的轉(zhuǎn)變，才能達(dá)到融資的目的。

　　一、貿(mào)易融資的主要優(yōu)勢(shì)

　　貿(mào)易融資是指基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以該商品交易的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源的融資，它與交易相匹配，有物權(quán)和應(yīng)收賬款作保障，關(guān)注交易自身的資金流，具有風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的特點(diǎn)，更適合中小出口企業(yè)。

　　(一)對(duì)銀行的優(yōu)勢(shì)

　　1.貿(mào)易融資與商品交易相匹配，安全性好

　　首先，貿(mào)易融資具有自償性，風(fēng)險(xiǎn)較低。它是以真實(shí)交易為基礎(chǔ)，所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量在金額和時(shí)間上與貿(mào)易項(xiàng)下放款相吻合，從還款金額和還款時(shí)間上保證了貿(mào)易項(xiàng)下放款的回收，具有一定的自償性，相應(yīng)提高中小企業(yè)的償債能力。

　　其次，貿(mào)易融資與結(jié)算單據(jù)密切關(guān)聯(lián)。在提供貿(mào)易融資的同時(shí)，銀行往往可以控制與結(jié)算有關(guān)的商業(yè)單據(jù)或金融單據(jù)，其權(quán)力憑證或視為銀行持有，或?yàn)殂y行所占有成為質(zhì)押標(biāo)的，構(gòu)成對(duì)放款銀行的一項(xiàng)額外擔(dān)保，從而大大降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，貿(mào)易融資的違約損失相對(duì)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)小。中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，資金鏈條相對(duì)脆弱，因此，違約概率相對(duì)較高。但貿(mào)易融資還款來(lái)源主要是商品交易中的買方付款且往往采用信用證、保理或銀行保函等工具，由金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。因此，當(dāng)中小企業(yè)因自身還款能力不足出現(xiàn)違約時(shí)，如果買方資信良好，銀行仍能通過(guò)監(jiān)控買方付款、處置貨權(quán)等多種途徑，減少企業(yè)違約的實(shí)際損失。

　　2.貿(mào)易融資綜合收益較高，盈利性好

　　貿(mào)易融資往往與結(jié)算環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，絕大多數(shù)產(chǎn)品在充當(dāng)融資手段的同時(shí)具有支付職能，兼具中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。因此，在為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資的同時(shí)，可增加中問(wèn)業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報(bào)率;同時(shí)，貿(mào)易融資可以減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率?？紤]到融資過(guò)程中可能附加的銀行信用、保險(xiǎn)信用等因素，部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重普遍低于一般貸款，屬于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約型產(chǎn)品;貿(mào)易融資資產(chǎn)的流動(dòng)性也較強(qiáng)，逾期率真實(shí)。

　　(二)對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)

　　1.企業(yè)獲取資金時(shí)問(wèn)較短

　　中小企業(yè)受資金規(guī)模的限制，資金鏈?zhǔn)冀K處于較為緊張的狀態(tài)，融資的時(shí)效性要求較強(qiáng)。傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款要求銀行對(duì)貸款企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)展前景、信用記錄、可抵押物或擔(dān)保單位等各方面作出嚴(yán)格調(diào)查，審批過(guò)程及時(shí)問(wèn)較長(zhǎng)。而貿(mào)易融資與商品交易相匹配，只要調(diào)查清楚企業(yè)單筆貿(mào)易背景及企業(yè)信用記錄，即可對(duì)企業(yè)放款，較好地滿足了中小企業(yè)融資的時(shí)效性要求。

　　2.融資額度及資金調(diào)整方式較為靈活

　　由于貿(mào)易融資是建立在企業(yè)具有真實(shí)交易的基礎(chǔ)上，企業(yè)融資量不受傳統(tǒng)信貸授信規(guī)模的限制，可以每月根據(jù)交易量循環(huán)貸款，增加了企業(yè)融資額度;此外，資金調(diào)整方式靈活，可以根據(jù)企業(yè)具體需求確定貸款時(shí)問(wèn)長(zhǎng)度，最長(zhǎng)期限是應(yīng)收賬款到期后加3個(gè)月，這延長(zhǎng)了企業(yè)資金使用時(shí)間，有效地消除了企業(yè)的后顧之憂，大大增強(qiáng)了企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　二、中小出口企業(yè)貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

　　貿(mào)易融資是以國(guó)際結(jié)算為依托、在國(guó)際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過(guò)結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。但貿(mào)易融資是以國(guó)際貿(mào)易為基礎(chǔ)，它不僅涉及到國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)貿(mào)易市場(chǎng)，涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對(duì)更多的困難。

　　(一)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻過(guò)高、授信困難

　　各銀行雖然都放寬了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，但卻未將中小企業(yè)的貿(mào)易融資與大型企業(yè)的貿(mào)易融資區(qū)別對(duì)待，這造成了中小企業(yè)的貿(mào)易融資實(shí)際準(zhǔn)入門檻仍然很高。例如，對(duì)于打包貸款，除了，要求企業(yè)有資信等級(jí)較高的銀行開(kāi)立的信用證正本，還需要確認(rèn)有效的擔(dān)保(保證或抵押)，這對(duì)中小企業(yè)而言很難做到。一是符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。二是中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)繁瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行無(wú)法授予其融資額度。另外，銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)

　　任，營(yíng)銷意識(shí)薄弱，對(duì)中小企業(yè)往往惜貸、怕貸，使中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足。

　　(二)審批程序繁多且缺乏標(biāo)準(zhǔn)

　　近年來(lái)，由于多變的國(guó)際金融形勢(shì)，以及部分信用證發(fā)生墊款等問(wèn)題，尤其是遭遇了世界性金融風(fēng)暴后，使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，甚至高于流動(dòng)資金貸款。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行往往對(duì)貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。目前各商業(yè)銀行將貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般貸款業(yè)務(wù)的審批，而忽略了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)，缺乏一套適合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求時(shí)間短，如一筆出口即期信用證業(yè)務(wù)，收匯時(shí)間一般為1個(gè)月內(nèi)，因此將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)按普通貸款審批方式處理，經(jīng)常導(dǎo)致審批時(shí)間比貿(mào)易融資期限還長(zhǎng)。

　　另外，銀行普遍缺乏對(duì)各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資比普通流動(dòng)資金貸款更難。同時(shí)，銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)資料，難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實(shí)際情況。越來(lái)越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長(zhǎng)的平均操作時(shí)間，給企業(yè)實(shí)際辦理業(yè)務(wù)造成了很大不便。

　　(三)國(guó)際貿(mào)易融資形式單一

　　我國(guó)在貿(mào)易融資方式種類上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，且功能單一。受技術(shù)等因素的限制，各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資方式基本上是千篇一律的形式簡(jiǎn)單的貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等，國(guó)際上新興的保理、福費(fèi)廷、倉(cāng)單融資等則很少有銀行開(kāi)辦，即使有也難以形成規(guī)模，很難滿足那些積極參與國(guó)際市場(chǎng)的中小企業(yè)的需要。

　　(四)企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

　　經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來(lái)，員工綜合素質(zhì)較低，企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī)，造成

　　企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動(dòng)。

　　三、中小出口企業(yè)貿(mào)易融資難的成因分析

　　(一)中小企業(yè)自身原因

　　1.部分企業(yè)信用觀念淡薄，償債意識(shí)不足。有些企業(yè)以貿(mào)易為名，大量套取銀行資金挪作他用，使貿(mào)易項(xiàng)下短期融資演變?yōu)榱鲃?dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款，造成銀行資金回收困難。

　　2.國(guó)內(nèi)多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資這些金融工具缺乏認(rèn)識(shí)，不知道如何在進(jìn)出口貿(mào)易中把結(jié)算與融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，不知道如何針對(duì)自身情況及貿(mào)易合同的特點(diǎn)安排融資以更有效地利用金融資源，因而失去了許多以低成本運(yùn)用境內(nèi)外資金的機(jī)會(huì)。

　　3.企業(yè)間相互拖欠貸款，債務(wù)關(guān)系復(fù)雜。我國(guó)企業(yè)之間相互拖欠貸款現(xiàn)象嚴(yán)重，逾期應(yīng)收賬款居高不下。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)間逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額占貿(mào)易總額的0.25%一0.5%，而在我國(guó)，這一比率高達(dá)5%以上。企業(yè)間復(fù)雜的債務(wù)關(guān)系使我國(guó)銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保現(xiàn)象普遍存在，使擔(dān)保的效用大大降低。如甲公司融資，乙公司提供擔(dān)保;乙公司融資，甲公司提供擔(dān)保，而甲乙公司又是關(guān)聯(lián)企業(yè)，只要一家公司出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，所有關(guān)聯(lián)企業(yè)會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，使得擔(dān)保形同虛設(shè)。因此，銀行在提供融資時(shí)只有要求有抵押品，但這有可能使企業(yè)因無(wú)法提供抵押而得不到資金融通，失去貿(mào)易機(jī)會(huì)。

　　(二)銀行體系原因

　　1.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不足。主要表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏深入了解，相關(guān)部門實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足;二是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)所占比重相對(duì)較小，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶等方面不占優(yōu)勢(shì)，以致大部分人認(rèn)為與其花費(fèi)大量人力、財(cái)力、物力去發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù);三是對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的作用認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中

　　的數(shù)量少，作用不大。

　　2.銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資形式過(guò)于簡(jiǎn)單。目前，各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主，如減免保證金開(kāi)證、進(jìn)出口押匯、出口打包放款等。而比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理和福費(fèi)廷則相對(duì)較少，甚至有些地區(qū)尚未開(kāi)展。在當(dāng)前金融危機(jī)大背景下，我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不確定性增加，信用風(fēng)險(xiǎn)整體上升，出口收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增強(qiáng)。在面臨這些風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也為我國(guó)銀行開(kāi)展新型的融資業(yè)務(wù)提供了巨大的挑戰(zhàn)和

　　機(jī)遇。

　　3.銀行缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資有效的風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系。雖然我國(guó)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但與我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化進(jìn)程相比，還有不小差距，大多數(shù)銀行從業(yè)人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)沒(méi)有深入了解，不能有效配合和支持多種融資業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理。另外，我國(guó)銀行貿(mào)易融資的控制手段相對(duì)落后。目前我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的處理流程方面協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏統(tǒng)一管理，以致無(wú)法達(dá)到資源共享、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。再次，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對(duì)國(guó)外較短，市場(chǎng)尚不成熟，各種約束機(jī)制不健全。各銀行為爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，紛紛以優(yōu)惠條件吸引客戶，造成風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)混亂。

　　四、中小出口企業(yè)貿(mào)易融資應(yīng)采取的對(duì)策

　　(一)政府層面

　　1.健全國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)。立法部門應(yīng)該結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，立足國(guó)情并與國(guó)際接軌，認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的操作方案，規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，使貿(mào)易融資法律法規(guī)體系盡快得到完善。

　　2.完善我國(guó)出口信貸體制?，F(xiàn)行出口信貸體制還存在一定問(wèn)題，如出口賣方信貸率單一、出口買方信貸的政策性地位未得到落實(shí)、出口信用保險(xiǎn)體制改革滯后、出口信貸資金來(lái)源狹窄且不穩(wěn)定等。針對(duì)這些問(wèn)題，我國(guó)政府應(yīng)盡快完善信貸體制，主要做好以下幾方面工作：一是對(duì)出口賣方信貸實(shí)行差別利率政策，二是創(chuàng)造條件大力發(fā)展出口信貸業(yè)務(wù)，三是加大出口信用保險(xiǎn)體制改革，四是努力解決多渠道資金來(lái)源問(wèn)題，以此緩解我國(guó)在國(guó)際貿(mào)易融資中所存在的資金不足問(wèn)題。

　　3.大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)。受金融危機(jī)的影響，國(guó)際市場(chǎng)買家拖欠、拒收和破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，出口收匯風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)中小出口企業(yè)面臨的最大外部風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下，出口信用保險(xiǎn)就成為規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)、抵御金融風(fēng)暴的“避風(fēng)港”。出口信用保險(xiǎn)具有促進(jìn)出口、保障收匯、便利融資、開(kāi)拓市場(chǎng)的作用。政府應(yīng)采取相應(yīng)措施，建立出口風(fēng)險(xiǎn)基金，將出口信用保險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，鼓勵(lì)企業(yè)采取統(tǒng)保

　　方式提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　(二)銀行層面

　　1.構(gòu)建國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要做好貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，嚴(yán)格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，要綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法，確保對(duì)外向型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)控的連續(xù)性和穩(wěn)定性;還要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)考核制度，進(jìn)行事后監(jiān)督和分析考核，供今后對(duì)客戶核定授信額度時(shí)參考。

　　2.采取審貸分離政策。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細(xì)審查了解項(xiàng)目參與企業(yè)的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批準(zhǔn)，銀行密切跟蹤，保證對(duì)貸款人的執(zhí)行進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，在出現(xiàn)拖欠貸款時(shí)及時(shí)采取行動(dòng)。

　　3.建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估體系。針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，銀行應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法.使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是還款的第一來(lái)源，而客戶的自身贏利能力是第二來(lái)源，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有別于人民幣流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂專門的信用評(píng)級(jí)制度。銀行應(yīng)該為客戶建立業(yè)務(wù)往來(lái)檔案，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶履約的信用記錄評(píng)定其信用等級(jí)。同時(shí)，要建立中小企業(yè)信息庫(kù)，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況及資信情況等資料，改變信息不對(duì)稱的情況。

　　(三)企業(yè)層面

　　1.樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)成本意識(shí)，將出口風(fēng)險(xiǎn)成本納人財(cái)務(wù)核算的范疇，將出口風(fēng)險(xiǎn)防范納入外貿(mào)出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中，同時(shí)密切銀企合作，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的防范以及對(duì)客戶資信的調(diào)查與管理，由商業(yè)信用向銀行信用、國(guó)家信用轉(zhuǎn)移。

　　2.利用好政策性出口信用保險(xiǎn)和其他規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。由于國(guó)際金融形勢(shì)前景不明，海外買家的資信狀況在發(fā)生著變化，即使過(guò)去履約紀(jì)錄良好的老客戶，也不能保證他們現(xiàn)在的信用評(píng)級(jí)沒(méi)有下降，而中小外貿(mào)企業(yè)無(wú)力進(jìn)行客戶資信的調(diào)查。因此，國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)該考慮以更為謹(jǐn)慎的結(jié)算方式收匯，充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)這一各國(guó)政府普遍采用的、符合世貿(mào)組織規(guī)則的政策性金融工具，減少企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)運(yùn)用國(guó)際保理、福費(fèi)廷等新型結(jié)算方式，最大程度地規(guī)避海外信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.培養(yǎng)中小企業(yè)貿(mào)易融資人才。國(guó)際貿(mào)易融資是一項(xiàng)知識(shí)面較廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，要求從業(yè)人員有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。首先外貿(mào)企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn);其次要在平時(shí)工作中注重對(duì)案例的總結(jié)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通舊際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　金融危機(jī)發(fā)表論文篇2

　　小議金融危機(jī)下宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整

　　美國(guó)是世界金融中心，美國(guó)財(cái)政賬戶赤字龐大，日本中國(guó)歐洲等國(guó)家對(duì)美國(guó)有大量的貿(mào)易盈余，美國(guó)通過(guò)向這些國(guó)家出售資產(chǎn)或借款，使這些國(guó)家成為美國(guó)的債權(quán)人，所以這些國(guó)家的投資收益非常容易受到美元匯率和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。顧全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡是當(dāng)今美國(guó)不斷積累的金融風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)導(dǎo)致的。更具體更深層次的講，美國(guó)金融危機(jī)是資金流動(dòng)性過(guò)剩導(dǎo)致的金融危機(jī)的爆發(fā)。全球經(jīng)濟(jì)處在總需求不足與總生產(chǎn)供給過(guò)剩的狀態(tài)中，是低效無(wú)序的不良狀態(tài)，大量的閑置資金找不到投資的項(xiàng)目，進(jìn)而購(gòu)買了沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的金融衍生產(chǎn)品，這樣美國(guó)本地資產(chǎn)價(jià)格嚴(yán)重泡沫化，一旦美國(guó)泡沫破滅，必然引發(fā)全球的金融危機(jī)。

　　國(guó)際金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的沖擊

　　我國(guó)在這一輪美國(guó)次貸危機(jī)中也受到不小的影響，但是略小于歐美日本等發(fā)達(dá)國(guó)家。國(guó)際金融危機(jī)在通過(guò)各種途徑?jīng)_擊我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主要表現(xiàn)在倆個(gè)方面：一個(gè)是我國(guó)在海外的投資嚴(yán)重縮水，一個(gè)是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)下跌，房地產(chǎn)等支柱企業(yè)不景氣，外國(guó)熱錢流出等。具體的說(shuō)：

　　(一)國(guó)際金融危機(jī)使得我國(guó)深層次矛盾凸顯

　　改革開(kāi)放30年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展同時(shí)也積累了一些深層次的矛盾。這次以美國(guó)次貸危機(jī)為引爆點(diǎn)的國(guó)際金融危機(jī)更加重了我國(guó)深層次矛盾凸顯。首先，我國(guó)是出口導(dǎo)向型國(guó)家，商品生產(chǎn)屬于勞動(dòng)密集型，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展來(lái)看，這樣的增長(zhǎng)方式是不可持續(xù)的。本次經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)就嚴(yán)重打擊了我國(guó)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，致使很多中小型出口企業(yè)紛紛倒閉，主要集中在玩具和紡織等領(lǐng)域。另外，很多國(guó)家制定新的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)，使得我們國(guó)家的出口產(chǎn)品遇到了綠色貿(mào)易壁壘，威脅了我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)必須轉(zhuǎn)變這種以依賴資源的消耗，以破壞環(huán)境和自然資源為代價(jià)的經(jīng)濟(jì)模式，不然談不上經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。另外我國(guó)經(jīng)濟(jì)還缺乏有效的引導(dǎo)拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)的機(jī)制。一個(gè)是國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)際市場(chǎng)的資金從中國(guó)撤離，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)感到壓力并且投資信心不足，導(dǎo)致民營(yíng)資本不能得到充分的利用和引導(dǎo)，另外，雖然經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，但是城鄉(xiāng)差異依然很大，農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，消費(fèi)提高不多，農(nóng)村的消費(fèi)市場(chǎng)沒(méi)有很好的得到啟動(dòng)，而城市居民雖然收入提升，但是隨著房?jī)r(jià)醫(yī)療教育等領(lǐng)域的開(kāi)支不斷的加大，城市消費(fèi)在一定程度上也受到抑制。

　　(二)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡，金融發(fā)展滯后，致使經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)展迅速，沒(méi)能很好的起到導(dǎo)向的作用

　　我國(guó)因?yàn)樵谕鈬?guó)有上萬(wàn)億美元的外匯儲(chǔ)備，隨著這次金融危機(jī)的縮水而縮水，此外我國(guó)國(guó)內(nèi)找不到優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目使得外匯儲(chǔ)備無(wú)法投資，而由國(guó)外直接引進(jìn)的投資項(xiàng)目又要支付巨大資金給海外投資人，這就導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于劣勢(shì)，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行因自身存在很大金融風(fēng)險(xiǎn)，在為非金融企業(yè)提供金融服務(wù)方面也受到一定制約。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)在發(fā)展大方向上呈現(xiàn)滯后和不景氣的現(xiàn)狀。

　　中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整重點(diǎn)

　　國(guó)際金融危機(jī)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展空間，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段。中國(guó)目前居民存在金融機(jī)構(gòu)中的大量存款沒(méi)有得到有效利用，資本充足，勞動(dòng)力過(guò)剩，因此需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和完善，建立良好的并適合中國(guó)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制，擺脫國(guó)際金融危機(jī)的不利影響，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

　　(一)轉(zhuǎn)變貿(mào)易模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　改變?cè)匈Q(mào)易增長(zhǎng)模式，使其由粗放式向集約式轉(zhuǎn)變，調(diào)整貿(mào)易政策及發(fā)展思路，從全局出發(fā)，協(xié)調(diào)進(jìn)出口關(guān)系，對(duì)進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，使貿(mào)易更具競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。樹(shù)立一批有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的在國(guó)際上能叫的響的大的民族品牌，增加產(chǎn)品自身的科技含量和付加值，提高中國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。在引進(jìn)外資方面要調(diào)整引進(jìn)政策，重視技術(shù)含量，優(yōu)化外資服務(wù)，以此來(lái)促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的整合優(yōu)化。在加工貿(mào)易方面要制定長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃，延伸其產(chǎn)業(yè)鏈，加速加工貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)實(shí)施綠色貿(mào)易增長(zhǎng)戰(zhàn)略，創(chuàng)新綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，制定相關(guān)政策，健全相關(guān)法律法規(guī)，推進(jìn)產(chǎn)品的環(huán)境標(biāo)志制度，實(shí)行ISO14000環(huán)境管理體系，并鼓勵(lì)企業(yè)注重環(huán)保技術(shù)，研發(fā)綠色產(chǎn)品，開(kāi)拓綠色環(huán)保的新市場(chǎng)。

　　(二)建立并完善我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中有效擴(kuò)大內(nèi)需的制度和相關(guān)配套政策

　　國(guó)內(nèi)需求是我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的基點(diǎn)，因此擴(kuò)大內(nèi)需是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略。消費(fèi)拉動(dòng)和投資驅(qū)動(dòng)是擴(kuò)大內(nèi)需的兩個(gè)要素，二者從短期和長(zhǎng)期兩個(gè)方面在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上起到了重作用。實(shí)現(xiàn)有效的擴(kuò)大內(nèi)需一方面要擴(kuò)大投資，要加大投資力度，實(shí)行積極、相應(yīng)寬松的財(cái)政及傾向政策，制定有效的擴(kuò)大內(nèi)需措施，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，尤其是要加強(qiáng)與老百姓息息相關(guān)的如教育、醫(yī)療等公共產(chǎn)品的“民生領(lǐng)域”的投資以及如節(jié)能減排等的企業(yè)技術(shù)項(xiàng)目改造的投資。另一方面要刺激消費(fèi)，重點(diǎn)是提高城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民及低收入群體的收入水平。強(qiáng)化并完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，減輕農(nóng)民各項(xiàng)負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)村建設(shè)的財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的扶持力度，完善農(nóng)村養(yǎng)老和醫(yī)療體制改革。

　　(三)加強(qiáng)中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放程度

　　國(guó)際金融危機(jī)是并不是全球經(jīng)濟(jì)化的終結(jié)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度和金融自由化仍然是國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大方向。金融危機(jī)的爆發(fā)使我們認(rèn)識(shí)到，國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)要在國(guó)際貨幣體系重構(gòu)和加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管方面要做出相應(yīng)的調(diào)整。我國(guó)做為國(guó)際社會(huì)中重要的一員，也要在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，審視我國(guó)金融體系中存在的問(wèn)題及劣勢(shì)，加大金融改革開(kāi)放的力度，實(shí)現(xiàn)金融政策的主動(dòng)性、預(yù)見(jiàn)性及可控性。同時(shí)要在交易機(jī)制、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管，創(chuàng)新金融產(chǎn)品及金融衍生產(chǎn)品，擴(kuò)展資本市場(chǎng)規(guī)模，提高資本配置效率，改善金融結(jié)構(gòu)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。深入推進(jìn)交易機(jī)制市場(chǎng)化改革，深化融資融券等制度的改革及有效創(chuàng)新。

　　(四)穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國(guó)際化

　　中國(guó)應(yīng)抓住美元因受到國(guó)際金融危機(jī)影響而做為國(guó)際貨幣核心地位有所動(dòng)搖的契機(jī)，強(qiáng)力推進(jìn)人民幣國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)和金融體系中的主導(dǎo)地位的確立，使人民幣國(guó)際化，從而提升我國(guó)國(guó)際地位，減少匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。由于國(guó)際貿(mào)易“三無(wú)悖論”的影響，我國(guó)人民幣匯率上升也會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面的影響因素，如對(duì)出口行業(yè)的影響。這就需要我們調(diào)整相應(yīng)的政策及相關(guān)制度，選擇長(zhǎng)期對(duì)我國(guó)存在貿(mào)易順差的國(guó)家為切入點(diǎn)，分步驟的穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)貨幣的國(guó)際化，提高人民幣國(guó)際協(xié)議計(jì)價(jià)貨幣的作用和地位，擴(kuò)大人民幣的使用范圍，使人民幣在國(guó)際上被認(rèn)可的程度大大提高。