金融論文本科生范文
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金融專業(yè)作為最近幾年開(kāi)設(shè)的專業(yè),兼具理論強(qiáng)、適用性強(qiáng)等特點(diǎn)。這某種程度上決定了金融專業(yè)教育必須兼顧理論和實(shí)踐。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融論文本科生范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融論文本科生范文篇1
淺析金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法
摘要：本文分析了現(xiàn)代金融理論與風(fēng)險(xiǎn)管理理論面臨的挑戰(zhàn)，闡述了多標(biāo)度分形理論的內(nèi)涵，針對(duì)多標(biāo)度分形理論在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用進(jìn)行了深入的研究，通過(guò)本次研究，希望能提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理效果，避免其遭受不必要的損失。
關(guān)鍵詞：多標(biāo)度分形理論;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度
雖然金融市場(chǎng)多標(biāo)度分形的理論研究，能分析出金融資產(chǎn)價(jià)格在不同時(shí)間緯度上的波動(dòng)信息，為探究復(fù)雜的金融市場(chǎng)提供一個(gè)新的方式。但是當(dāng)前很多研究?jī)H限于對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的多標(biāo)度分形特征的檢驗(yàn)，還沒(méi)能從多標(biāo)度分形理論的分析中找出實(shí)際可操作的金融管理決策信息。本文提出了在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中利用多標(biāo)度分形理論和方法，建立了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理研究模式。
一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
現(xiàn)代的投資理論最關(guān)注的是收益的提高和風(fēng)險(xiǎn)的控制，非常重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，而投資組合理論恰恰是控制風(fēng)險(xiǎn)最有效的方式之一，核心思想就是分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化。今年越來(lái)越多的現(xiàn)象表明金融市場(chǎng)并不是隨機(jī)游走的，市場(chǎng)價(jià)格也并非隨機(jī)、獨(dú)立、不可預(yù)測(cè)的，顛覆了有效市場(chǎng)假說(shuō)的理論。人們開(kāi)始研究新的理論來(lái)解釋有效市場(chǎng)假說(shuō)無(wú)法解釋的現(xiàn)象，分形市場(chǎng)理論得到了廣泛的認(rèn)可。
二、多標(biāo)度分形理論
(一)分形的由來(lái)
分形理論是二十世紀(jì)七十年代由“分形之父”法國(guó)著名數(shù)學(xué)家MandeIbrot提出的，他在《Science》上發(fā)表《英國(guó)的海岸線有多長(zhǎng)》，這一論文的出現(xiàn)標(biāo)志著分形理論的開(kāi)端。在2008年金融危機(jī)爆發(fā)，MandeIbrot發(fā)表新著將分形理論應(yīng)用于金融市場(chǎng)，合理的解釋了一些VaR無(wú)法解釋的現(xiàn)象，給予了分形新的活力和應(yīng)用方向，先進(jìn)分形幾何以及廣泛應(yīng)用于金融、工程等領(lǐng)域。
(二)分形市場(chǎng)理論
分形市場(chǎng)理論是分形理論在金融市場(chǎng)中的應(yīng)用，由于在現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)存在著許多VaR無(wú)法解釋的現(xiàn)象，比如：P/E效應(yīng)，BTM效應(yīng)等，分形市場(chǎng)理論是VaR與實(shí)際金融市場(chǎng)不相符而產(chǎn)生的新理論。分形市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為：金融市場(chǎng)是由眾多大小不一的投資者共同組成的，不同投資者因?yàn)榻佑|到的信息不同，對(duì)于信息的理解不一樣，從而對(duì)于信息的處理上也大不相同，投資者存在著一些非理性行為，因此分形理論更加貼合市場(chǎng)實(shí)際。
(三)多標(biāo)度分形理論的發(fā)展
多標(biāo)度分形理論是隨著單分形理論的發(fā)展而衍生出來(lái)的理論，借助統(tǒng)計(jì)學(xué)思維，研究概率的分布規(guī)律，可以說(shuō)多重分形是由分形結(jié)構(gòu)上定義的多個(gè)單標(biāo)度組成的無(wú)限集合，表現(xiàn)出不同區(qū)域質(zhì)量分布的標(biāo)度性質(zhì)。傳統(tǒng)的單分型理論僅僅只能表明資產(chǎn)價(jià)格變化的宏觀規(guī)律，無(wú)法對(duì)局部進(jìn)行細(xì)致的描繪。多標(biāo)度分形理論用一個(gè)普函數(shù)表現(xiàn)各個(gè)時(shí)間標(biāo)度的特征，從局部細(xì)節(jié)出發(fā)最終研究整體變化，不僅能分析出市場(chǎng)穩(wěn)定模式下的投資風(fēng)險(xiǎn)，還能對(duì)市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈變化時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，得出比較準(zhǔn)確的結(jié)論。目前多標(biāo)度分形理論在市場(chǎng)中主要應(yīng)用于兩個(gè)方面，第一就是檢驗(yàn)市場(chǎng)是否存在多標(biāo)度分形特征，并將形成這種特征的原因分析出來(lái)，第二是利用多標(biāo)度分形理論建立金融投資數(shù)據(jù)模型，用來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、管理。
2014年，相關(guān)研究者利用MF-DXA和主成分析法，對(duì)中國(guó)與美國(guó)股市收盤(pán)價(jià)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)中國(guó)和美國(guó)股市的相關(guān)性存在著明顯的多標(biāo)度分形特征，該研究表明金融市場(chǎng)的多重分形特征是普遍存在的。多標(biāo)度分形特征的形成主要有兩種方式，首先，由各個(gè)時(shí)間序列的不同分布形態(tài)產(chǎn)生的，這種情況下即使隨機(jī)打亂序列也不能消除多重分形性;其次，是由于不同波動(dòng)之間的相關(guān)性產(chǎn)生的，這時(shí)的隨機(jī)打亂序列能消除多重分形性。目前在理論與實(shí)踐各個(gè)方面，成功將多標(biāo)度分形理論應(yīng)用于金融市場(chǎng)分析的成果還不是很多，多標(biāo)度分形理論具有廣闊的應(yīng)用前景。
三、基于多標(biāo)度分形理論的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度指標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的不確定性以及波動(dòng)性。金融風(fēng)險(xiǎn)指投資者收益的不穩(wěn)定性。金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由多個(gè)市場(chǎng)因素的變化而引起資產(chǎn)價(jià)值的變化所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)，指由于違約而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，由于資金流動(dòng)性降低而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)，由于交易系統(tǒng)不健全、管理水平不夠或其他人為原因而導(dǎo)致資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
(一)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)測(cè)度法
風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)測(cè)度法是對(duì)市場(chǎng)因素變化與資產(chǎn)收益變化之間的關(guān)系進(jìn)行測(cè)量，通過(guò)測(cè)量得到的結(jié)論可以判斷資產(chǎn)收益的波動(dòng)情況。這種測(cè)量方法可以有效地檢測(cè)出資產(chǎn)價(jià)值作用于市場(chǎng)因子的敏感性，具有簡(jiǎn)單、直觀的特點(diǎn)，得到了廣泛的應(yīng)用。但是這種方法應(yīng)用于實(shí)際測(cè)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還存在一些問(wèn)題，第一個(gè)方面，只能檢測(cè)出相應(yīng)的損失比例，不能測(cè)量出損失的具體情況;另一方面，這種方法非常依賴測(cè)度對(duì)象，比如Beta只能應(yīng)用在股票類資產(chǎn)的測(cè)定上，久期、凸性適合債券類資產(chǎn)，這種方法很難測(cè)量出一些資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn);最后，對(duì)于假設(shè)條件的要求比較高，比如在計(jì)算資產(chǎn)組合Gamma值時(shí)，需要假定波動(dòng)率和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)率為常數(shù)，但是實(shí)際這兩個(gè)值并不是常數(shù)，測(cè)量的結(jié)果并不準(zhǔn)確。
(二)風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)測(cè)度法
風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)測(cè)度有方差及其變形、VaR模型兩種。HarryMarkvitz1952年在《金融學(xué)雜志》發(fā)表《證券組合選擇》，這篇論文的發(fā)表標(biāo)志著現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的誕生。Markvitz在論文中寫(xiě)到利用“均值-方差”模型來(lái)對(duì)投資組合的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算，至今仍廣為流傳。Markvitz把投資風(fēng)險(xiǎn)比作投資收益的不確定性，可以利用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)進(jìn)行計(jì)算，能進(jìn)行良好的統(tǒng)計(jì)，自此以后利用方差、標(biāo)準(zhǔn)差作為金融投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度指標(biāo)被廣泛應(yīng)用。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)利用統(tǒng)計(jì)思想對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，起源于二十世紀(jì)八十年代。因?yàn)閂aR可以簡(jiǎn)單、直接地表明金融市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的大小，又是依靠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計(jì)思想作為依據(jù)，因此被得到廣泛應(yīng)用。雖然VaR模型得到了廣泛的應(yīng)用，但是VaR的估算方法是建立在金融資產(chǎn)收益符合正太分布情況下的，然而現(xiàn)在越來(lái)越多的事實(shí)證明，實(shí)際的資產(chǎn)收益率并不完全符合正態(tài)分布，呈現(xiàn)尖峰胖尾形態(tài)。因此，僅僅利用正太分布來(lái)計(jì)算VaR值，得到的數(shù)據(jù)往往低于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際值，在這種情況下進(jìn)行金融投資，很可能造成巨大的損失。同時(shí)，VaR方法并沒(méi)有注意到各個(gè)時(shí)間標(biāo)度上的資產(chǎn)波動(dòng)聯(lián)系，從而忽略了許多有關(guān)價(jià)格波動(dòng)信息，而這些信息對(duì)于金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理、期權(quán)定價(jià)等金融學(xué)的研究有重要的參考價(jià)值。
四、運(yùn)用多標(biāo)度分形進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究
在收益率符合正態(tài)分布模型方面，風(fēng)險(xiǎn)管理分析理論方法已經(jīng)發(fā)展得非常成熟，比如VaR，但目前市場(chǎng)的實(shí)際收益率呈非正態(tài)分布，利用多標(biāo)度分形理論方法對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，得到的不同程度市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)信息，但是傳統(tǒng)的多標(biāo)度分形分析方法所得到的信息并不能直接應(yīng)用到金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，在考察價(jià)格的大幅波動(dòng)情況時(shí)，雖然多標(biāo)度分形分析方法能將這些大幅波動(dòng)信息“篩選”出來(lái)，但這些信息都是被放大了許多倍的數(shù)據(jù)，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離了原始的價(jià)格波動(dòng)信息?？梢岳枚鄻?biāo)度分形分析方法，針對(duì)兩個(gè)大盤(pán)指數(shù)價(jià)格在時(shí)間序列上進(jìn)行實(shí)證分析，有效的檢驗(yàn)中國(guó)股市存在多標(biāo)度分形現(xiàn)象。是上證綜指和深證成指的多標(biāo)度分形分析結(jié)論，為了驗(yàn)證其價(jià)格序列波動(dòng)有無(wú)具有多標(biāo)度分形關(guān)系，利用α隨著q的變化而變化的函數(shù)圖形，來(lái)進(jìn)行有效的判斷。如下圖，計(jì)算了q=-10，-9，…，-2,-1，…8,9，10共21個(gè)值時(shí)的α值，能夠分析出α和q之間有著十分明顯的非線性關(guān)系，這種非線性關(guān)系準(zhǔn)確的驗(yàn)證了上證綜指和深證成指原始價(jià)格序列波動(dòng)具有多標(biāo)度分形特征。
五、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)用多標(biāo)度分形理論
存在的問(wèn)題目前多標(biāo)度分形理論之所以在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用不是十分廣泛，主要是因?yàn)槔媚壳暗亩鄻?biāo)度分形理論得出的關(guān)于價(jià)格波動(dòng)之間的統(tǒng)計(jì)信息非常粗糙，這些信息還不足以精確地表現(xiàn)出金融市場(chǎng)的具體信息，無(wú)法滿足更高程度風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需求，需要在之前的研究基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)于多標(biāo)度分形理論的研究，從統(tǒng)計(jì)結(jié)果中提煉出更具有價(jià)值、精確程度更高的風(fēng)險(xiǎn)管理信息。同時(shí)因?yàn)槎鄻?biāo)度分形理論的提出并不是在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，所以多標(biāo)度分形理論對(duì)一些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象還無(wú)法合理地進(jìn)行解釋，需要對(duì)多標(biāo)度分形理論進(jìn)行合理的改善，讓其更適用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理。多標(biāo)度分形理論是基于金融市場(chǎng)非線性特征基礎(chǔ)上提出的，多標(biāo)度分形特征表明現(xiàn)今的金融市場(chǎng)具有比以前單標(biāo)度分形特征更加復(fù)雜的特性，通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)多標(biāo)度分形理論的研究，可以為探索金融市場(chǎng)的復(fù)雜性提供一個(gè)方式。目前多標(biāo)度分形理論和模型在金融市場(chǎng)的成功應(yīng)用，為該理論的研究提供了重要的參考價(jià)值，通過(guò)更加深入的研究，能有效解決多標(biāo)度分形理論的一些不足，使得金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升。
參考文獻(xiàn)：
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金融論文本科生范文篇2
試談存款保險(xiǎn)制度應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融
摘要：存款保險(xiǎn)制度能夠有效保護(hù)儲(chǔ)戶的利益，防范銀行擠兌、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，避免造成整個(gè)銀行業(yè)乃至金融業(yè)的恐慌，穩(wěn)定金融市場(chǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，將存款保險(xiǎn)與P2P結(jié)合在一起，分析得出存款保險(xiǎn)促進(jìn)多元投資，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定提供了新思路。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;存款保險(xiǎn);網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)
1存款保險(xiǎn)制度概述
存款保險(xiǎn)制度的模式總的來(lái)說(shuō)分為兩類，即顯性存款保險(xiǎn)與隱性存款保險(xiǎn)。顯性存款保險(xiǎn)的含義是指滿足國(guó)家規(guī)定的各類存款性金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制或者是自愿的原則，集中起來(lái)共同構(gòu)建一個(gè)區(qū)別于一般保險(xiǎn)公司的專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，每一個(gè)加入的存款機(jī)構(gòu)都扮演著投保人的角色，依照規(guī)定的費(fèi)率向這個(gè)專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納相應(yīng)的保費(fèi)，以此來(lái)作為存款保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金。在投保的金融機(jī)構(gòu)遭遇經(jīng)營(yíng)危險(xiǎn)或者是瀕臨破產(chǎn)倒閉的時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)像一般的保險(xiǎn)公司一樣，給有危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)提供救助或者是直接支付部分甚至是全部銀行無(wú)法支付的款項(xiàng)，從而保護(hù)儲(chǔ)戶的利益，維持金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。我國(guó)在之前一直實(shí)行的是隱性的存款保險(xiǎn)，因?yàn)槲覈?guó)國(guó)有銀行背后是國(guó)家信用。
1993年，在《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中第一次明確指出，我國(guó)要緊跟世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，建立存款保險(xiǎn)制度，來(lái)保障社會(huì)公眾的利益，穩(wěn)定金融秩序。在1997年初的全國(guó)金融會(huì)議中，提出了要研究和建立中小金融機(jī)構(gòu)的存款保障。從2004年以來(lái)，由于銀行業(yè)的改革需要，建立存款保險(xiǎn)制度的推進(jìn)工作也明顯加快。在此之前，如果說(shuō)我國(guó)對(duì)是否應(yīng)該建立存款制度存在爭(zhēng)議，那么，2004年年初，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川明確提出，我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度己是必然趨勢(shì)。2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于5月1日起正式實(shí)施，至此，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度歷經(jīng)二十多年，終于正式建立并實(shí)施了。
2存款保險(xiǎn)制度應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融初探
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，必然帶來(lái)銀行業(yè)、金融業(yè)的深刻變革，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，是不可阻擋的歷史潮流。從目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來(lái)看，有種野蠻生長(zhǎng)的感覺(jué)，各P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“跑路事件”層出不窮。這種形勢(shì)下，讓存款保險(xiǎn)制度以某種形式覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。3促進(jìn)多元投資，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展。存款保險(xiǎn)制度的實(shí)行，讓公眾改變了“政府隱形擔(dān)保，存款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的固有意識(shí)，迫使儲(chǔ)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益有了新的認(rèn)識(shí)，政府不會(huì)再為銀行的危機(jī)“買單”，允許銀行破產(chǎn)倒閉。從這一角度來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，會(huì)促使社會(huì)大眾改變以往把錢放在銀行就是非常安全的觀念，在理財(cái)選擇方面，也不會(huì)在那么保守了。
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，近年來(lái)我們的生活中涌現(xiàn)出了越來(lái)越多的各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，盡管理財(cái)產(chǎn)品的收益是高于銀行的存款利息的，但人們根深蒂固的觀念并沒(méi)有很廣泛的接受各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品。而存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)釋放出銀行也可能倒閉破產(chǎn)的信號(hào)，這讓很多人開(kāi)始轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的觀念，去開(kāi)始嘗試過(guò)去觀念里那些有風(fēng)險(xiǎn)的投資。這樣看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度的建立使人們的觀念發(fā)生了改變，使得一些新興投資更能被大眾所接受。比如P2P，P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種，近幾年來(lái)，已經(jīng)發(fā)展成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的一種不可忽視的力量，再加上銀行可能倒閉信號(hào)的刺激，這就使儲(chǔ)戶把部分存放在銀行的錢拿出來(lái)，轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的其他投資。
3存款保險(xiǎn)制度將加速打破“剛性兌付”思維
以P2P為例，所謂“剛性兌付”，就是指購(gòu)買的產(chǎn)品或是項(xiàng)目到期以后，P2P平臺(tái)必須按照之前的承諾給予投資人本金及相應(yīng)的收益，但如果發(fā)生兌付逾期或是出現(xiàn)兌付困難，就要P2P平臺(tái)來(lái)為之來(lái)兜底，暫時(shí)墊付投資人資金的行為。這一過(guò)程，其實(shí)就是把投資者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了第三方平臺(tái)或是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的身上。所謂的“剛性兌付”，只是吸引投資者的一種手段。所以，我們要打破“剛性兌付”的思維。我國(guó)在2015年年底發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(征求意見(jiàn)稿)，里面內(nèi)容明確說(shuō)明，要打破“剛性兌付”，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能承諾保證本息，只能以信息中介的身份參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。而存款保險(xiǎn)制度的實(shí)行，更新了人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益的認(rèn)識(shí)，連銀行都有倒閉破產(chǎn)的可能，更何況P2P網(wǎng)貸呢，這就更加速打破“剛性兌付”的思維，讓深陷“剛性兌付怪圈”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)松了一口氣，再也不用擔(dān)心要獨(dú)自為風(fēng)險(xiǎn)兜底了。
4展望
隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我們所講的傳統(tǒng)意義上的金融，已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，所以催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，我們所講的金融“大時(shí)代”，是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的共同促進(jìn)、共同發(fā)展的時(shí)代。存款保險(xiǎn)制度的建立，意味著我國(guó)長(zhǎng)久以來(lái)實(shí)行的隱性存款保險(xiǎn)已經(jīng)徹底退出，政府將不會(huì)再為銀行的發(fā)展“保駕護(hù)航”。銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)慢慢暴露在公眾面前，這就縮小了傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的安全差距。儲(chǔ)戶為了投資收益，會(huì)將一部分錢轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，使銀行吸收的一些存款分流到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這就可能使銀行的經(jīng)營(yíng)遭受流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行有了危機(jī)意識(shí)，從而會(huì)增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，就會(huì)加劇傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的競(jìng)爭(zhēng)。這樣來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度的建立，會(huì)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了更加公平的市場(chǎng)環(huán)境，而銀行失去了原有的優(yōu)勢(shì)以后，可能會(huì)放下以往高高在上的姿態(tài)，積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作。
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