時(shí)代在發(fā)展,社會在進(jìn)步,金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模也逐步提升。金融行業(yè)發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢是緊密相關(guān)的。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融系畢業(yè)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融系畢業(yè)論文篇1

　　淺談互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防范

　　前言

　　2012年，互聯(lián)網(wǎng)的全球用戶數(shù)為24億，而中國以5.66億的用戶居世界第一，其互聯(lián)網(wǎng)滲透率達(dá)到了42.1%;2014年，互聯(lián)網(wǎng)的全球用戶數(shù)已經(jīng)超過了30億，達(dá)到全世界人口的40%之多，移動互聯(lián)網(wǎng)的中國用戶達(dá)到了7.3億人，相較2013年，有11.8%的漲幅，并且持續(xù)超過電腦終端的用戶數(shù)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展使得其用戶不斷增加，也使得其從之前僅僅為金融提供技術(shù)支持發(fā)展為積極的與金融相融合，從而形成了一種新興金融―互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎、app等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括兩部分：一主要是將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的線下業(yè)務(wù)進(jìn)行線上化;二是由電商企業(yè)推出的由互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)生的新興金融業(yè)務(wù)。上述的第二種業(yè)務(wù)也就是我們通常認(rèn)為的狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融。除此之外，資源的可獲得性強(qiáng)、交易信息相對對稱、資源配置去中介化等也是互聯(lián)網(wǎng)金融的特征。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

　　有目共睹的是，商業(yè)銀行因?yàn)轶w制和政策的原因，掌控了大多數(shù)金融業(yè)務(wù)，長期居于市場的壟斷地位。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)逐步滲透進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)政策制度的不斷調(diào)整，對商業(yè)銀行造成了不小的沖擊。

　　目前，支付寶、財(cái)付通等能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N支付結(jié)算業(yè)務(wù)，諸如轉(zhuǎn)賬、代購機(jī)票、代繳各類費(fèi)用等，對商業(yè)銀行的支付中介地位有相當(dāng)程度的影響;在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中，銀行通常扮演著資金中介的角色，而現(xiàn)在資金與信息中介這個角色對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說也并非難事，該企業(yè)為資金的供求雙方提供了信息交流的平臺，這種行為也將在極大的程度上弱化商業(yè)銀行的資金中介功能;商業(yè)銀行處于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的原因?qū)J款企業(yè)有嚴(yán)格的審核要求，小微企業(yè)往往很難滿足這些條件，而互聯(lián)網(wǎng)金融使得信息相對對稱，可以直接對資金供應(yīng)方以及小微企業(yè)提供匹配資金的幫助。上述主要是互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行的一些影響，而其對金融服務(wù)的體驗(yàn)以及金融脫媒在一定程度上也有影響。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

　　(一)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　我們?nèi)粘I(yè)務(wù)的辦理因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對接而變得更為快捷方便，但與此同時(shí)我們的個人信息以及資金的安全情況卻不容樂觀。較多的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)依然存在于即使是已經(jīng)走入正軌的金融網(wǎng)絡(luò)化平臺。就以攜程網(wǎng)的用戶信息泄露為例，因?yàn)閿y程網(wǎng)的安全支付系統(tǒng)存在漏洞，用戶的支付日志可以被輕易下載，導(dǎo)致大量用戶銀行卡信息(包含持卡人姓名身份證、銀行卡號、密碼等)泄露，事件一時(shí)沸反盈天，人人亦自危。

　　究其原因，一方面處于發(fā)展中的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的實(shí)力與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在不小的差距，對于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全問題的解決能力有限。另一方面網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)問題固然復(fù)雜繁瑣，但是意識問題遠(yuǎn)比技術(shù)問題要可怕的多。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司沒有把用戶隱私放到一個重要的地位，用戶本身也缺乏這方面的意識，再加上犯罪成本低，“市場需求”大，所以諸如考研考生信息泄露、快遞官網(wǎng)被入侵的事件層出不窮。

　　(二)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　不論是對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，信譽(yù)都是其業(yè)務(wù)得以有效展開，公司得以正常運(yùn)行的一個重要的基礎(chǔ)。通過商鞅立木建信一事，我們可以了解，所有的信任都不是憑空而來的，嚴(yán)重的信用受損就像被推動第一塊的多米諾骨牌一樣，會瞬間產(chǎn)生一種難以控制的局面，而重拾信用甚至比建立信用還要困難。作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，讓消費(fèi)者了解繼而信任本就需要花費(fèi)不少的氣力，又由于自身的特殊性，可能會面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)或多或少會有損于信譽(yù)。2015年5月27日17時(shí)許，因?yàn)槭姓┕さ脑颍贾菔心车氐墓饫|被挖斷，該事件直接影響了支付寶一個主要機(jī)房的正常運(yùn)作，繼而產(chǎn)生了部分用戶無法正常登陸支付寶、交易信息不同步等現(xiàn)象。支付寶的服務(wù)于晚上19時(shí)左右恢復(fù)了正常，該事件歷時(shí)兩個小時(shí)，引發(fā)了一些相關(guān)的討論。

　　(三)法律風(fēng)險(xiǎn)

　　談到法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有兩種：第一種風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)也存在的，就是其業(yè)務(wù)違反了現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)，這當(dāng)然是行不通的;第二種風(fēng)險(xiǎn)源于我國現(xiàn)有的法律制度的不健全，作為處于初始階段的互聯(lián)網(wǎng)金融，并沒有為其量身定做的法律，所以就會出現(xiàn)現(xiàn)有的法律制度不適合互聯(lián)網(wǎng)金融甚至是無法可依的尷尬狀況。2015年7月18日是萬眾期盼的歷史時(shí)刻，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》被十部委聯(lián)合印發(fā)。政策監(jiān)管落地后，一方面行業(yè)創(chuàng)業(yè)門檻將提高，另一方面容易促進(jìn)優(yōu)勝劣汰，沉淀下來的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融將與投資者一起成為最終受益者。當(dāng)然，一切都不可能一蹴而就，法律也需要與實(shí)際情況不斷磨合、改進(jìn)之后才能更好的服務(wù)社會。

　　四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展建議

　　(一)鼓勵創(chuàng)新、支持發(fā)展

　　如果互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺、產(chǎn)品和服務(wù)始終停滯不前，那么它們很快就會被時(shí)代的洪流拋至身后，所以與時(shí)俱進(jìn)，開發(fā)出滿足人民群眾需要的新產(chǎn)品和服務(wù)是十分必要的，這樣就會不斷地加強(qiáng)普惠金融的深度及廣度，從而提高機(jī)構(gòu)在市場上的核心競爭力;從業(yè)機(jī)構(gòu)之間也可以相互合作，取長補(bǔ)短，比如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以和保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，從而達(dá)到更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要適當(dāng)關(guān)注小微企業(yè)的發(fā)展，在政策范圍內(nèi)給予其一定的資金支持，從而改善從業(yè)機(jī)構(gòu)的融資環(huán)境;國家相關(guān)機(jī)構(gòu)需要簡政放權(quán)，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，對于符合條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，工商行政管理部門可以適當(dāng)精簡其注冊步驟;對于中小機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)，按規(guī)定可以享受稅收優(yōu)惠的政策，所以完善并落實(shí)有關(guān)的財(cái)稅政策十分必要;人無信不立，業(yè)無信不興，信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)尤為必要，對于一個相對新興的產(chǎn)業(yè)，讓消費(fèi)者快速地建立信任并不是一件容易的事情，所以由具備一定資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用評級繼而提高整個市場的透明度不失為一種好方法。 　　(二)分類指導(dǎo)，加強(qiáng)監(jiān)管

　　作為從事互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)，做到嚴(yán)格地遵守現(xiàn)有的法律法規(guī)是毋庸置疑的事情。如果第三方機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，也需要明確各自的權(quán)力以及義務(wù)，機(jī)構(gòu)需要本著坦誠的原則向客戶詳細(xì)介紹相關(guān)服務(wù)并且明確提示風(fēng)險(xiǎn)的

　　存在。

　　對于網(wǎng)絡(luò)借貸，個體網(wǎng)絡(luò)借貸只是起到一個平臺的作用，增加了雙方的信息透明度，使得借貸雙方在此基礎(chǔ)上可以做出更加合適的決定，除此之外，不論是提供其他增信服務(wù)或者是進(jìn)行集資都是非法的，需要受到懲罰。網(wǎng)絡(luò)小額貸款相對來說可以降低融資的成本，它指的是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向客戶提供的貸款主要是由其控制的小額貸款公司提供的。

　　眾所周知，作為創(chuàng)業(yè)企業(yè)，股權(quán)眾籌融資對其來說大有裨益。股權(quán)眾籌融資必須通過中介機(jī)構(gòu)的平臺進(jìn)行，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，中介機(jī)構(gòu)對于相關(guān)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行推陳出新。作為股權(quán)眾籌的融資方的小微企業(yè)有向投資者如實(shí)披露各方面信息的義務(wù)，而作為投資者，也應(yīng)該具有充分了解相關(guān)活動的風(fēng)險(xiǎn)再做決策的權(quán)力。

　　銷售互聯(lián)網(wǎng)基金的機(jī)構(gòu)需要如實(shí)地披露產(chǎn)品客觀存在的各類風(fēng)險(xiǎn)、讓客戶全面地了解產(chǎn)品而不只是片面地了解收益、違反相關(guān)規(guī)定地承諾未來收益更是不可取。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)部門的監(jiān)管要求，對于其客戶的備付金，只可以用于客戶指定產(chǎn)品的支付，不能用于其他方面更不能擅自挪用。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該具有保證相關(guān)業(yè)務(wù)的交易、信息以及資金的安全的能力，同時(shí)建立防火墻也是十分必要的。與此同時(shí)，在通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司不得進(jìn)行誤導(dǎo)性的描述，如過分夸大收益，避而不談風(fēng)險(xiǎn)或者承諾承擔(dān)損失。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)信托和消費(fèi)金融，通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的相關(guān)公司需要遵循法律法規(guī)，站在一個客觀的立場上評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并將其與現(xiàn)有的產(chǎn)品進(jìn)行匹配，確保交易的安全規(guī)范。

　　(三)健全制度，規(guī)范秩序

　　鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)本身的綜合性，從事互聯(lián)網(wǎng)金融的個人或者組織，不但需要接受與自身業(yè)務(wù)相關(guān)的金融方面的監(jiān)管，還應(yīng)該在電信主管部門進(jìn)行備案;正常情況下，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該將客戶資金和自身資金進(jìn)行分賬管理，將客戶資金存放到符合條件的銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)，而關(guān)于客戶資金的第三方存管的細(xì)則的盡快制定以及試行也是十分必要的;作為從業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該讓消費(fèi)者充分了解相關(guān)產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)力及義務(wù)，而相關(guān)部門也應(yīng)該開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，依法監(jiān)督并高效受理投訴;從業(yè)機(jī)構(gòu)需要提高技術(shù)水平和應(yīng)對突發(fā)狀況的能力，切實(shí)的保證客戶的信息及資金的安全，不得泄露甚至販賣客戶的個人信息，技術(shù)安全以及信息安全標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則也需要及時(shí)制定;對于涉嫌洗錢或者金融犯罪的客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查，及時(shí)凍結(jié)資金，堅(jiān)決打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，維護(hù)金融秩序，營造良好的發(fā)展氛圍。

　　五、小結(jié)

　　由互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的爭論見仁見智，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有愈演愈烈的趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融所提供的支付結(jié)算功能、資金匹配功能等極大程度地滿足了普通群眾的金融需求，作為現(xiàn)有的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充，自然有存在的合理性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期遇到各類各式的問題幾乎是必然的趨勢，我們不能因?yàn)閱栴}的出現(xiàn)就將其全盤否定，對于存在于其中的問題，我們也要分清輕重緩急并逐個解決，畢竟發(fā)展從來都是螺旋式的上升而不是一蹴而就的。與此同時(shí)，我們還要注意細(xì)化監(jiān)管工作，及時(shí)出臺相關(guān)的法律法規(guī)，將問題規(guī)范在可控的范圍內(nèi)。

　　金融系畢業(yè)論文篇2

　　試談民間金融中投資者風(fēng)險(xiǎn)防范

　　一、XX騙局

　　XX騙局就是利用新投資者投入的資金來支付老投資者的利息，從而給新老投資者及潛在的投資人制造一個賺錢的假象，進(jìn)而獲取更多的投資。很多的新投資者看到老投資者的投資能夠如期得到理想的回報(bào)，因此也跟風(fēng)去投資。

　　XX騙局的投資去向看起來不會受投資周期的影響，無論是與生產(chǎn)相關(guān)的實(shí)業(yè)投資，還是與市場行情相關(guān)的金融投資，投資項(xiàng)目似乎總是穩(wěn)賺不賠。XX騙局的回報(bào)往往要高于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的投資收益，很多的投資者沒有全方位多方面的考察被投資人及投資項(xiàng)目的真實(shí)性及盈利性，而貪圖高收益，輕易的就把錢投到了所謂的高盈利性項(xiàng)目上。

　　騙子們由于根本沒有辦法通過投資經(jīng)營來實(shí)現(xiàn)承諾的回報(bào)，對于老投資者的回報(bào)只能依靠新投資者的投入來實(shí)現(xiàn)，這對XX騙局的資金流來說是一個相當(dāng)大的考驗(yàn)，只有通過不斷的吸收新投資者投入的資金，才能實(shí)現(xiàn)對于老投資者的利率承諾。當(dāng)吸收的資金一定多是時(shí)候，騙子們從中獲得的利益非?？捎^，同時(shí)這種騙局持續(xù)的時(shí)間也能更長。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)防范

　　投資者在投資的時(shí)候，要多長幾個心眼，不要被被投資者華麗的外表所吸引，要通過外表看內(nèi)在，看被投資者的真實(shí)實(shí)力，同時(shí)不要被高息所誘惑，收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，預(yù)期收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高。

　　1.考察被投資單位的相關(guān)證件及經(jīng)營范圍

　　很多投資者是通過投資理財(cái)公司來投資的，對于被投資單位或個人并沒有太多的了解。投資者在進(jìn)行投資考察過程中，要通過看被投資單位的相關(guān)證件來判斷被投資單位的真實(shí)性及合法性和經(jīng)營狀況，同時(shí)要關(guān)注被投資單位的經(jīng)營范圍，自己擬投的項(xiàng)目是否在被投資單位的經(jīng)營范圍內(nèi)，這很重要。如果投資的項(xiàng)目不在被投資單位的經(jīng)營范圍內(nèi)，那么就很可能出現(xiàn)非法經(jīng)營的情況，導(dǎo)致投資資本無法收回。

　　2.考察被投資單位領(lǐng)導(dǎo)人的人品、經(jīng)歷及信用

　　投資者在進(jìn)行投資考察時(shí)，要關(guān)注被投資單位領(lǐng)導(dǎo)人的人品、經(jīng)歷及信用。領(lǐng)導(dǎo)人是一個公司的核心人物，領(lǐng)導(dǎo)人的思想及做事風(fēng)格會影響到整個單位的發(fā)展。如果一個有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)人的人品及信用好，那么最后他主觀上不還投資者資本及利息的可能性要比那些信用不好的領(lǐng)導(dǎo)者所在的公司的可能性要低一些。同時(shí)，一個領(lǐng)導(dǎo)者的人生經(jīng)歷會影響到他的企業(yè)的發(fā)展方向及發(fā)展前景，一個經(jīng)歷比較豐富比較有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)者，他投資的項(xiàng)目失敗的可能性一定低于沒有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)者領(lǐng)導(dǎo)的公司投資的項(xiàng)目。

　　3.關(guān)注被投資單位的財(cái)務(wù)狀況

　　投資者在進(jìn)行投資時(shí)，要注意查看被投資單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注被投資單位近幾年的經(jīng)營狀況及盈利狀況。如果一個公司的經(jīng)營狀況不好，那么它很有可能會對外尋求資金的幫助。投資者在投資時(shí)要盡量選擇一個經(jīng)營狀況好，盈利多的公司，同時(shí)還要考慮公司的經(jīng)營穩(wěn)定性，盡量選擇經(jīng)營穩(wěn)定的公司。

　　4.關(guān)注投資是否有抵押擔(dān)保，及抵押擔(dān)保是否存在重復(fù)抵押擔(dān)保

　　投資者在對公司或項(xiàng)目投資時(shí)，盡量選擇能提供抵押擔(dān)保的公司投資，如果到時(shí)候公司出現(xiàn)問題，至少還有抵押物，可以通過拍賣抵押物來彌補(bǔ)自己的損失。在被投資單位提供抵押的情況下，要注意抵押物是否是重復(fù)抵押，如果是重復(fù)抵押，在債務(wù)人不能償還債務(wù)的時(shí)候，先設(shè)定抵押權(quán)的債權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)，因此要注意自己是否是先設(shè)定的抵押權(quán)人。

　　現(xiàn)在很多投資理財(cái)公司都充當(dāng)?shù)氖侵薪榻巧?，投資者和被投資者通過投資理財(cái)公司簽訂合同，投資理財(cái)公司在中間收取中介費(fèi)。被投資者通過轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式獲得資金，好多被投資者的債權(quán)是有抵押的債權(quán)。投資者在對被投資者的債權(quán)進(jìn)行審核的時(shí)候要注意，被投資者擁有的抵押權(quán)是否是最高額抵押擔(dān)保。我國《物權(quán)法》有明確的規(guī)定，如果當(dāng)事人沒有明確約定，那么在最高額抵押擔(dān)保的主合同債權(quán)確定前，最高額抵押債權(quán)人轉(zhuǎn)讓部分債權(quán)的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。因此如果是最高額抵押擔(dān)保確定前，被投資者轉(zhuǎn)讓債權(quán)給投資者的，被投資者轉(zhuǎn)讓債權(quán)的行為對于最高額抵押的抵押人是無效的。

　　5.不要把資金投資到一個項(xiàng)目上

　　投資者在投資時(shí)，不要把所有資金放在一個項(xiàng)目上，如果項(xiàng)目投資失敗很可能導(dǎo)致血本無歸。要把資金分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，如果一個項(xiàng)目投資失敗，還有其他的項(xiàng)目可能會賺錢，這樣虧損的就可能要少一些。

　　6.遇到問題及時(shí)咨詢律師、尋求律師的幫助

　　在投資的整個環(huán)節(jié)中，無論哪個環(huán)節(jié)遇到問題都可以咨詢律師。律師是經(jīng)過專業(yè)學(xué)習(xí)的，同時(shí)很多律師在辦案的過程中積累了很豐富的經(jīng)驗(yàn)。在投資前可以咨詢律師的意見，律師會根據(jù)被投資者提供的各類資料，分析出投資的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及贏利點(diǎn)在何處，投資者可以自行決定是否投資。如果投資失敗了，及時(shí)找律師，律師可以采取各種有效的方式盡量多的來彌補(bǔ)損失。