隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國國民經(jīng)濟實現(xiàn)了大跨步向前發(fā)展的局面,而其中起到重要作用的就是金融經(jīng)濟。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)金融的畢業(yè)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)金融的畢業(yè)論文篇1

　　淺談中國網(wǎng)絡(luò)金融模式發(fā)展現(xiàn)狀與阻礙因素

　　隨著金融全球化發(fā)展趨勢進一步增強，我國金融業(yè)已進入網(wǎng)絡(luò)金融階段。在這一階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的急劇增多，消費者的網(wǎng)絡(luò)消費習(xí)慣逐步形成，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的外部條件。網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，在推進我國利率市場化發(fā)展、信息技術(shù)革新、滿足實體經(jīng)濟發(fā)展等方面都發(fā)揮著積極作用。

　　一、我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程

　　結(jié)合我國的網(wǎng)絡(luò)金融，以典型產(chǎn)品和典型公司的誕生作為截點選擇的標準，將我國的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程分為這樣三個階段：

　　1、第一階段：1997一1998年，1997年招商銀行率先推出了中國第一家網(wǎng)上銀行，此后，各家銀行相繼推出了自己的網(wǎng)上銀行，我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展由此開啟。

　　2、第二階段：1999一2012年，傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展自己的在線業(yè)務(wù)，2000年2月、8月，中國工商銀行分別開通企業(yè)網(wǎng)上銀行及個人網(wǎng)上銀行;同年7月，中信銀行作為第一家通過中國金融認證中心認證的銀行，開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年6月，阿里巴巴集團成立，開啟了電子商務(wù)在我國的發(fā)展。目前我國比較主流的幾家電子商務(wù)企業(yè)大多成立于2。。。年前后，起初這些電商企業(yè)大多從事的是網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)，嚴格意義上說還不算網(wǎng)上金融。

　　3、第三階段：2013年至今，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進步，移動支付智能終端的普及，金融理財意識的傳播，2013年阿里巴巴順勢推出"余額寶",其高速的發(fā)展瞬間讓網(wǎng)絡(luò)金融眾所周知。隨即移動支付、第三方支付、PZP、眾籌平臺等網(wǎng)絡(luò)金融市場愈發(fā)繁榮。

　　色出現(xiàn)，通過眾籌的方式將社會上閑散的、碎片化的資金收集起來，資金供需雙方不再需要銀行或交易所等中介機構(gòu)的撮合，通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，去中介化明顯。

　　3、移動化。2007年iPh。n。以"重新發(fā)明手機"的姿態(tài)出世，一面市就引發(fā)轟動，網(wǎng)絡(luò)移動化趨勢初現(xiàn)端倪。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2012年中國第三方支付總體交易規(guī)模達12.9萬億元，其中移動支付的交易規(guī)模達到驚人的1511.4億元。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，手機終端上只要安裝一個金融客戶端應(yīng)用，剩下的就是簡單的拇指操作。

　　二、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展特征

　　1、透明化。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，任何企業(yè)以及個人的信息都將會與其他的主體發(fā)生聯(lián)系。交易雙方借助網(wǎng)絡(luò)搜索自己需要的各種信息，這樣能夠比較全面地了解到個人或者企業(yè)的信用和財力情況，這樣能夠降低交易雙方之間的信息不對稱程度。而當(dāng)貸款對象發(fā)生違約行為時，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)則可以通過降低評級信息和公開違約等方式，來增加貸款對象的違約成本，從這一角度對貸款者形成制約。

　　2、去中介化。網(wǎng)絡(luò)金融的操作機構(gòu)作為一個籌資平臺的角三、我國網(wǎng)絡(luò)金融模式發(fā)展現(xiàn)狀。網(wǎng)絡(luò)化金融機構(gòu)，是指運用信息技術(shù)來對傳統(tǒng)的運營流程進行改造，實現(xiàn)經(jīng)營管理電子化的銀行、保險和證券等領(lǐng)域的傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

　　1、第三方支付模式。

　　第三方支付(Third一PartyPaym。nt)從狹義上來說是指具備一定信譽保障與實力的非銀行機構(gòu)，通過利用計算機、通信和信息安全技術(shù)來與各大銀行簽約，從而在客戶與銀行之間建成連接的電子支付模式。廣義上是指非金融機構(gòu)自身作為收或付款人之間的支付中介，提供網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡和中國人民銀行所規(guī)定的其他支付服務(wù)。并不局限于網(wǎng)絡(luò)支付，而是指線上線下全覆蓋，應(yīng)用場景更豐富以及多樣化的支付工具。

　　目前央行頒發(fā)的支付牌照接近300家，其中民營的超過2了家。由于支付行業(yè)的參與者不斷增加，資金渠道和市場服務(wù)等方面上的差異性日漸減小，支付公司的產(chǎn)品會趨于同質(zhì)，這就意味著第三方支付企業(yè)要不斷需找新的創(chuàng)新點。2010年到2013年我國網(wǎng)絡(luò)金融支付交易規(guī)模分別為10104.8億元、22038億元、36589.1億元和53729.8億元。

　　2、PZP網(wǎng)貸模式。

　　PZP網(wǎng)貸(即poortopoor)指個人和個人之間的借貸，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。這種借貸不是傳統(tǒng)意義上的"熟人介紹",而是通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對資金借與貸雙方進行匹配，平臺將資金需求的兩端聯(lián)系在一起，借款人通過網(wǎng)站這一平臺來找出有出借能力與意愿的貸款人，貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)風(fēng)險，幫助借款人在所有信息中去選擇低利率借款。PZP網(wǎng)貸最大的優(yōu)勢在于借款人能夠方面快捷的享受貸款。近年來PZP行業(yè)迅猛增長，我國PZP網(wǎng)貸平臺接近2300家。

　　3、眾籌模式。

　　眾籌屬于外來詞匯，翻譯自國外cr。wdfunding一詞，意思就是大眾籌資。指通過預(yù)購和團購的形式，向廣大網(wǎng)友募集項目資金的一種金融模式。利用網(wǎng)絡(luò)sNS(soCialN就workings、viC二)傳播的特性，讓個人創(chuàng)業(yè)者或者創(chuàng)業(yè)企業(yè)向公眾展示他們的項目，以此來爭取大家的關(guān)注、認同和支持并且愿意投資。構(gòu)成要素包括發(fā)起人、跟投人、平臺，眾籌模式具有依靠大眾力量、低門檻、多樣性、注重創(chuàng)意等特征。我國眾籌平臺有以創(chuàng)投圈、天使匯、大家投等為代表的股權(quán)眾籌平臺，以眾籌網(wǎng)、點名時間為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品預(yù)售與市場宣傳平臺，以追夢網(wǎng)、淘夢網(wǎng)等為代表的影視、音樂、人文和出版等創(chuàng)造性項目的夢想實現(xiàn)平臺，及一些微公益募資平臺。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年，kickstartor平臺共發(fā)布27086個項目，其中成功的項目有11836個，這些項目所融資金總數(shù)99344382美元，參與投資的人數(shù)超過300萬人，2012年全年的營業(yè)收入超過500萬美元。據(jù)Mass。luti。n數(shù)據(jù)顯示，2013年全球眾籌融資產(chǎn)業(yè)總募集資金已達51億美元，其中90%集中在歐洲市場。

　　4、網(wǎng)絡(luò)貨幣模式。

　　網(wǎng)絡(luò)貨幣，又叫虛擬貨幣、數(shù)字貨幣或者電子貨幣，不具有現(xiàn)實貨幣的實物形態(tài)，需要借助網(wǎng)絡(luò)才能發(fā)揮作用。具體來說，網(wǎng)絡(luò)貨幣就是采用一系列加密過的數(shù)字，在全球網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)哪軌蛎撾x銀行實體而進行的數(shù)字化交易媒介物。其主要形式有數(shù)字錢包、電子錢包、電子支票、在線貨幣、數(shù)字貨幣、電子信用卡、智能卡等。2009年，一位化名"中本聰"(Sat。shiNakamoto)的人設(shè)計出一種數(shù)字貨幣，即著名的虛擬貨幣一一比特幣(Bitcoin)。比特幣和其他虛擬貨幣最大的不同之處在于其總數(shù)量非常有限，從而使其具有極強的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾經(jīng)在4年內(nèi)少于1050萬個，之后比特幣的總數(shù)量將被永遠限制在2100萬個。它使用密碼學(xué)的公式測算來確保一個貨幣流通量，以此保證各個環(huán)節(jié)安全，規(guī)避通貨膨脹。比特幣可以用來兌現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國家的貨幣，比特幣的創(chuàng)造打破了傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣只能在某個特定網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用的限制。

　　5、網(wǎng)絡(luò)保險模式。

　　網(wǎng)絡(luò)保險包含兩大模式：一是保險公司自建渠道，成立網(wǎng)上保險商城或者設(shè)立電商子公司;二是借助已有的第三方的網(wǎng)上保險平臺。

　　網(wǎng)絡(luò)保險服務(wù)平臺在國外出現(xiàn)較早。美國第一家所有業(yè)務(wù)都通過網(wǎng)絡(luò)進行的公司是。covorago,成立于1999年。1999年6月，日本的Am、icanFamily保險公司提供可以在網(wǎng)上申請和結(jié)算的汽車保險。同年9月底日本索尼損害保險公司推出電話因特網(wǎng)銷售汽車保險業(yè)務(wù)，截至到2000年6月19日通過互聯(lián)網(wǎng)簽訂的合同數(shù)累計已經(jīng)突破1萬件。2012年，馬云、馬化騰以及馬明哲建立的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財險公司一一眾安在線獲得批準成立，該公司通過網(wǎng)絡(luò)來進行銷售和理賠，不設(shè)分支機構(gòu)的經(jīng)營模式，是中國保險業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融方面的一次大膽嘗試。導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展面臨相關(guān)法律的缺失這一問題。

　　2、風(fēng)險控制能力不足。風(fēng)險控制能力的不足是影響互聯(lián)網(wǎng)公司進入金融業(yè)的首要問題，這不僅是互聯(lián)網(wǎng)公司存在的問題，對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)也是一個挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融作為金融和互聯(lián)網(wǎng)相融合的新興行業(yè)，其發(fā)展仍在摸索階段，因為行業(yè)自身具有高風(fēng)險的特點，所以二者融合以后的風(fēng)險將比單個行業(yè)的風(fēng)險更大。

　　3、信息安全存在隱患。我國網(wǎng)絡(luò)金融信息安全問題日益顯現(xiàn)，受到廣泛關(guān)注。通過對以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的海量數(shù)據(jù)進行分析，不僅可以掌握客戶的消費習(xí)慣，消費需求，信用信息，更有利于改善傳統(tǒng)金融部門對于客戶定位不準確的問題，為客戶提供更具針對性、多樣性的金融產(chǎn)品與服務(wù)。而隨著數(shù)據(jù)的集中，可能面臨數(shù)據(jù)庫遭到非法竊取、泄露和篡改的風(fēng)險，這樣就會對客戶的隱私、財產(chǎn)和人身安全造成重大的威脅。并且，云計算的出現(xiàn)使得用戶規(guī)模急速擴大，積累了大量的用戶，同時也隱藏了巨大的信息安全隱患。

　　4、信用信息交換困難。我國的信用情況建立盡管通過多年來的不斷發(fā)展，與發(fā)達國家的差異逐漸減小，但目前仍存在著很多的缺陷。當(dāng)前所處的互聯(lián)網(wǎng)時代，信用環(huán)境不僅包括線下信用情況，還包括在線信用情況。我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展時間還很短，對網(wǎng)絡(luò)金融的應(yīng)用正處于急速發(fā)展時期。

　　網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)還處于各自為政的狀態(tài)，相互之間缺乏有效的合作，而且新興事物的快速發(fā)展也帶來了監(jiān)管難的問題，監(jiān)管問題成為網(wǎng)絡(luò)金融在我國發(fā)展的最大難題，同時，信息安全、風(fēng)險控制等方面的問題也不容忽視。要正確認識網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中出現(xiàn)的這些問題，通過網(wǎng)絡(luò)建立能夠吸引并引導(dǎo)消費者的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展進程中亞待解決。

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