金融類碩士畢業(yè)論文發(fā)表篇2

　　論金融風險的特點和類型

　　摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融風險與金融活動相伴而生，它是風險中最常見、最普遍也是對社會經(jīng)濟活動造成影響最大的一種風險。因此風險管理中，金融風險作為了主要的一個對象。金融風險和一般風險既有相同的部分，也有自身的特點。金融風險一般被定義為經(jīng)濟活動主題在參加金融活動時遭受損失的不確定性。金融風險是參加資金經(jīng)營、賣賣金融產(chǎn)品等活動時產(chǎn)生的風險。它比一般的風險的內(nèi)涵要深，它具有兩面性，不僅包括這種金融活動遭受損失的可能，而且也包含這種金融活動獲得盈利的可能，有積極和消極兩個方面的因素。

　　金融風險的產(chǎn)生受到多個方面的影響，包括國家的法律政策、監(jiān)管部門的監(jiān)管力度、市場因素等等。這些方面發(fā)生相應的變化也會導致金融風險的變化。

　　關鍵字：金融風險，特點，類型

　　金融風險的特點：

　　1.普遍性

　　金融是以信用為基礎，在傳統(tǒng)的金融活動中，借貸活動是最普遍的金融活動，在這過程中就可能會出現(xiàn)借方的違約風險，這就是最基本的金融風險，隨著金融市場的發(fā)展，證券、保險、基金各種金融產(chǎn)品和金融衍生品層出不窮，這又會導致更多的金融風險的產(chǎn)生。因此，金融機構和金融活動參與者都應當時時注重金融風險，減少在金融活動中的損失。

　　2.不確定性

　　由于金融市場瞬息萬變，但市場的參與者的知識確實有限，不能夠及時對這些變動做出反應，由此就會產(chǎn)生金融活動的不確定性，這主要是損失和收益的不確定性，這種不確定性正好體現(xiàn)了金融市場的風險。在這種不確定下，金融市場的參與者應該具有一種風險動態(tài)變化的觀念，去更深入的了解市場，了解風險的變化狀況，以更好地對金融市場風險進行管理。

　　3.傳導性和滲透性

　　金融市場是一個整體，由很多個小的市場構成，如銀行、證券、保險，如果某一個部門產(chǎn)生了風險，它不會獨立存在，而會傳導到其它的市場，如銀行如果發(fā)生信用風險，可能會導致證券和保險行業(yè)出現(xiàn)交易的風險，最終會導致整個金融系統(tǒng)風險的發(fā)生，甚至會發(fā)生金融危機。因此，針對風險的這種性質(zhì)，金融參與者在防范風險的時候應該著眼于整體，同時又要加強各部門的風險管理。

　　4.雙重性

　　金融風險的雙重性其實來源于它的不確定性，金融活動可能會導致?lián)p失，也有可能會獲得盈利，有時候這兩者之間是一種正向的關系，產(chǎn)生損失的可能越高，會獲得的利潤也會越大，這就有可能導致金融領域投機活動的發(fā)生，人為的加大了金融風險，但是也會對資源的配置起到一定的作用。

　　5.可控性

　　金融風險不僅存在的范圍廣，而且隨時變動，但是這并不意味著金融風險不能控制，其實我們可以根據(jù)以往的數(shù)據(jù)對風險進行一定的預測，同時通過加強監(jiān)管，使金融市場參與者了解更多的金融風險知識來達到降低風險和控制風險的目的。

　　金融風險的分類：

　　金融風險有廣義和狹義之分，金融市場參與者都有可能遭受的損失就是廣義的金融風險，包括國家金融風險、金融機構的風險、個人的風險、企業(yè)的風險和國際金融風險。而狹義的金融風險指的是企業(yè)和個人在金融活動中可能遭受的損失。金融風險的分類有多種方式，包括按金融風險的形態(tài)進行分類，按性質(zhì)進行分類，按金融風險的層次分類，按金融風險的地域分類等等。以下介紹按金融風險的形態(tài)進行分類。

　　1.信用風險

　　信用風險主要存在于債務關系和交易中，當債務人違約，債券人不能在約定的時間內(nèi)收回債款就可能會導致信用風險，而當交易雙方有一方不能履行合同，也可能會導致信用風險，信用風險是金融活動中最早出現(xiàn)也是最常見的風險。

　　2.流動性風險

　　流動性風險是指流動性不足給金融參與者造成的損失。流動性風險包括市場流動性風險和現(xiàn)金流風險，流動性對于整個金融市場至關重要，是金融市場的血脈，但是不能要求過高的流動性，這樣可能會導致市場效益的降低。

　　3.利率風險

　　利率風險是指利率的變動對金融市場參與者造成的風險。首先利率的變動可能會影響債券債務人的收益，例如，當市場利率升高時，對于收取固定利率的債券人就會產(chǎn)生間接的損失，而債務人卻間接獲得了收益。而且利率的變動會影響整個金融市場的投資，影響匯率，進而產(chǎn)生投資風險和匯率的風險。

　　4.匯率風險

　　匯率風險是指由于匯率的變動對金融市場參與者造成的風險。匯率風險又包括交易匯率風險、折算匯率風險和經(jīng)濟匯率風險。如當一國貨幣的匯率升高，會導致持有該國貨幣的人遭受損失，又可能會導致該國的出口增加，改善該國的貿(mào)易狀況，總之，匯率風險對不同的參與者有不同的影響，有的人可能遭受損失，有的人會獲利。

　　5.操作風險

　　操作風險是指由于金融系統(tǒng)故障，人員操作錯誤以及一些外部事件導致金融參與者遭受損失的可能。操作風險分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件導致的四類風險。

　　6.法律風險

　　法律風險是指金融參與者不履行法律法規(guī)所造成的損失。法律風險有多種表現(xiàn)形式，主要有現(xiàn)行的法律不能給一些創(chuàng)新的金融活動提供法律保護而使得交易雙方遭受風險，另一種是由于交易者逾越相關的法律進行交易而受到處罰。

　　7.通貨膨脹風險

　　通貨膨脹風險是指貨幣購買力的變化給市場參與者造成的損失，當一個國家通貨膨脹率越高，實際利率越低，市場參與者遭受的損失就會越大。

　　8.國家風險

　　國家風險是指一個國家的經(jīng)濟、政治、社會狀況發(fā)生了變化從而導致市場參與者所面臨的損失。國家風險是一個國際性的概念，它不僅影響到該國的金融市場，同時也影響其他國家的市場，嚴重的國家風險可能會導致金融危機。