關(guān)于電子銀行的影響論文
關(guān)于電子銀行的影響論文
信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的極大應(yīng)用給人們的生活帶來極大的便利和多種選擇,尤其是電子銀行的出現(xiàn)和快速發(fā)展,使得人們感受到了前所未有的金融消費(fèi)的多樣性。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于電子銀行的影響論文，供大家參考。
關(guān)于電子銀行的影響論文篇一
《 電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的影響 》
一、《暫行辦法》第五條實(shí)施存在的難點(diǎn)
一是境內(nèi)個(gè)人年度總額以內(nèi)的結(jié)售匯均無需提供其他材料，從而使得銀行無從判斷電子銀行客戶結(jié)售匯資金的真正性質(zhì)。
二是銀行開辦電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，是按照《電子銀行系統(tǒng)接入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術(shù)要求》進(jìn)行了系統(tǒng)開發(fā)，并經(jīng)總局系統(tǒng)測(cè)試?！峨娮鱼y行系統(tǒng)接入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術(shù)要求》中要求個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)錄入功能中必須包含“出境定居”和“外匯理財(cái)”。因此，客戶在網(wǎng)絡(luò)終端進(jìn)行電子銀行年度總額以內(nèi)的個(gè)人結(jié)售匯時(shí)選擇購匯資金種類時(shí)存在隨意性，無法避免客戶不選擇“出境定居”和“外匯理財(cái)”。
二、政策建議
(一)建議外匯總局要求銀行升級(jí)電子銀行系
統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)《暫行辦法》第五條規(guī)定的限制通過升級(jí)改造電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，凍結(jié)“出境定居”和“外匯理財(cái)”兩個(gè)項(xiàng)目或者在客戶填選這兩個(gè)項(xiàng)目時(shí)，界面彈出對(duì)話框，提醒客戶到柜臺(tái)辦理。
(二)完善《暫行辦法》
因《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境內(nèi)個(gè)人年度總額內(nèi)的購匯并不區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，均只需憑本人有效身份證件即可辦理，所以即使到銀行柜臺(tái)，銀行柜臺(tái)人員也無從判斷該筆購匯的真實(shí)性質(zhì)。因此，可以這樣規(guī)定：年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯可通過電子銀行辦理;除上述情況以外的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定通過銀行柜臺(tái)辦理，法規(guī)另有規(guī)定的除外。
(三)建議外匯總局要求銀行總行電子銀行部門加強(qiáng)后臺(tái)監(jiān)督
銀行總行電子銀行業(yè)務(wù)歸屬獨(dú)立的電子銀行部管理，分行并無管轄權(quán)，在現(xiàn)行法規(guī)和系統(tǒng)無法避免客戶填選資本項(xiàng)目購匯資金種類的情況下，電子銀行后臺(tái)對(duì)填選資本項(xiàng)目購匯資金種類的境內(nèi)個(gè)人購匯進(jìn)行電話核實(shí)購匯真實(shí)用途。若是填錯(cuò)，則要求客戶修改購匯資金種類;若確實(shí)是資本項(xiàng)目購匯，則提醒客戶以后資本項(xiàng)目購匯需到柜臺(tái)辦理。
關(guān)于電子銀行的影響論文篇二
《 電子銀行對(duì)小企業(yè)聯(lián)系的重要性 》
1銀企關(guān)系和企業(yè)融資
銀企關(guān)系一直是國內(nèi)外學(xué)術(shù)界較為關(guān)注的問題。20世紀(jì)70年代初開始，很多研究就表明銀行與企業(yè)之間的關(guān)系存在著很多問題。威爾遜委員會(huì)(TheWilsonCommittee)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)研究中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)氐你y行經(jīng)理對(duì)企業(yè)發(fā)展的需求缺乏了解，使得企業(yè)主個(gè)人的信用成為銀行與小企業(yè)關(guān)系的關(guān)鍵因素。銀行由于壟斷和缺乏競爭，對(duì)小企業(yè)存在過度收費(fèi)，不支持小企業(yè)進(jìn)行權(quán)益融資等問題。在中國，中國人民銀行多次要求銀行加大對(duì)小企業(yè)的支持力度，但是銀行對(duì)小企業(yè)信貸的支持力度始終不夠。
在銀行進(jìn)行信貸決策的時(shí)候，往往需要通過分析掌握的企業(yè)的信息來評(píng)估信貸的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與銀行關(guān)系緊密的企業(yè)往往在這一過程中更容易得到銀行的信任，因?yàn)樗麄兡転殂y行提供更多有用的信息而用更低的成本獲得更多的貸款。這種依賴于銀企關(guān)系而獲得貸款的方式被稱為是關(guān)系型借貸。在《關(guān)系型借貸與中小企業(yè)融資的實(shí)證分析》(郭田勇、李賢文，2006)一文中，通過對(duì)企業(yè)貸款是否存在關(guān)系型借貸的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，中國的中小企業(yè)很少受關(guān)系型借貸的影響。這與小企業(yè)很少能與一家(或以上)銀行建立長期緊密的銀企關(guān)系密切相關(guān)。銀行在對(duì)小企業(yè)做出信貸決策時(shí)，往往需要以企業(yè)的“硬”信息(例如財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物等)作為判斷依據(jù)，而不注重信用記錄的建立以及與銀行之間關(guān)系的培養(yǎng)、信息的共享。
2電子銀行的發(fā)展和銀企關(guān)系
在互聯(lián)網(wǎng)廣泛應(yīng)用的今天，銀行業(yè)紛紛推出各種電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行等形式。這些新型的金融服務(wù)不但給大家?guī)砹吮憷?，也一定程度上改變了企業(yè)和銀行的關(guān)系。
電子銀行無疑是近年來金融服務(wù)領(lǐng)域最為熱門的話題之一，其發(fā)展的速度也令人咋舌。如今網(wǎng)上銀行囊括了存款、匯款、理財(cái)、貸款等除了取現(xiàn)以外的每一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。絕大多數(shù)網(wǎng)上銀行的用戶都認(rèn)為，網(wǎng)上銀行給他們帶來了時(shí)間和空間的雙重便利。特別是對(duì)于很多日常事務(wù)繁忙的小企業(yè)主來說，通過網(wǎng)上銀行節(jié)省去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間也至關(guān)重要。
很多學(xué)者認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電子銀行的應(yīng)用能為銀企關(guān)系的建立提供一條新的途徑。而銀行通過電子銀行的應(yīng)用，能為客戶量身定制他們需要的服務(wù)，從而增加他們的忠誠度。互聯(lián)網(wǎng)能夠?yàn)殂y行提供一個(gè)了解客戶信息的全新的角度，并且能夠通過更準(zhǔn)確地為客戶提供他們偏愛的服務(wù)的方式提高服務(wù)的質(zhì)量，緊密企業(yè)和銀行的關(guān)系。
3研究目的及數(shù)據(jù)來源
目前，對(duì)于小企業(yè)融資和銀企關(guān)系的研究已經(jīng)相對(duì)成熟。在電子銀行廣泛應(yīng)用的今天，將電子銀行的應(yīng)用對(duì)小企業(yè)—銀行關(guān)系的影響作為研究方向的文獻(xiàn)卻并不多。本文將通過對(duì)企業(yè)主的訪談，分析現(xiàn)有的小企業(yè)—銀行關(guān)系的特點(diǎn)，并且為研究電子銀行對(duì)小企業(yè)—銀行關(guān)系的影響提供一個(gè)視角。研究中，我們隨機(jī)抽取了浙江省金華市50家雇員在50人以下的小企業(yè)的經(jīng)理人或企業(yè)主進(jìn)行了訪談。訪談內(nèi)容涉及到小企業(yè)—銀行關(guān)系和電子銀行應(yīng)用兩個(gè)方面。
4研究的結(jié)論及分析
金華市地處私營經(jīng)濟(jì)活躍的浙江省，中小企業(yè)數(shù)量巨大。截至2010年12月底，金華市共有中小企業(yè)54477家，投資者98261人，注冊(cè)資金1374971萬元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值17431117萬元，為金華市的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。這些中小企業(yè)中，很多都是雇員人數(shù)少于50人的小型、微型企業(yè)。
5小企業(yè)—銀行關(guān)系現(xiàn)狀
在談及銀行對(duì)小企業(yè)成長的支持這個(gè)話題時(shí)，我們分別就銀行對(duì)小企業(yè)的支持力度以及企業(yè)對(duì)銀行的忠誠度和小企業(yè)—銀行現(xiàn)有的關(guān)系進(jìn)行了探討。50位受訪者中，有28人認(rèn)為銀行對(duì)他們企業(yè)的發(fā)展有所支持，17人認(rèn)為銀行對(duì)他們的發(fā)展不夠支持，認(rèn)為銀行對(duì)他們的發(fā)展非常支持和完全不支持的分別是2人和3人。同時(shí)，很多受訪者指出，國有銀行對(duì)小企業(yè)的支持力度不如中小金融機(jī)構(gòu)。所有的受訪者都表示，他們的企業(yè)都使用兩家甚至以上的銀行作為他們的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，但只有12人表示他們考慮將自己企業(yè)的主要金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到其它銀行。在談及和現(xiàn)有合作銀行的關(guān)系時(shí)，絕大多數(shù)企業(yè)主對(duì)這種關(guān)系顯然并不是特別滿意。只有不到10%的受訪者認(rèn)為他們和銀行的關(guān)系“非常好”，而高達(dá)80%的受訪者認(rèn)為他們和銀行的關(guān)系“一般”，其中有2位企業(yè)主甚至用“很差”來形容他們的關(guān)系。
現(xiàn)階段，小企業(yè)的銀行的關(guān)系并不盡如人意。由于國有銀行對(duì)小企業(yè)的關(guān)注和重視不夠，其客戶經(jīng)理對(duì)小企業(yè)的了解程度很低，很難與其建立較為緊密的聯(lián)系。而中小型的銀行則更重視小企業(yè)的業(yè)務(wù)，更為關(guān)心、理解、支持小企業(yè)的發(fā)展，與小企業(yè)建立長期合作關(guān)系的愿望也更為強(qiáng)烈。但是，小企業(yè)主往往對(duì)建立銀企關(guān)系的理解不夠，較為短視地希望在不同的銀行中獲得最大的短期的好處，卻沒有考慮到與一家銀行建立較為深遠(yuǎn)的關(guān)系，以獲得更多的支持。
6電子銀行業(yè)務(wù)及其影響
電子銀行在金華市的小企業(yè)中應(yīng)用廣泛，所有的受訪者均表示使用過一項(xiàng)或者多項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)，并對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)表示歡迎和滿意。但是，只有15位受訪者認(rèn)為電子銀行對(duì)改善他們與銀行之間的關(guān)系有影響，而50%的受訪者表示并沒有考慮過這個(gè)問題。
這表明，雖然電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用，但是它對(duì)銀企關(guān)系的影響只被少數(shù)小企業(yè)主關(guān)注。而電子銀行對(duì)小企業(yè)—銀行關(guān)系的影響的觀點(diǎn)也分為兩個(gè)陣營。一部分人認(rèn)為，由于電子銀行的廣泛應(yīng)用，去銀行辦理業(yè)務(wù)的次數(shù)和與客戶經(jīng)理見面的次數(shù)都有所減少。這會(huì)導(dǎo)致銀企關(guān)系中人與人的交流減少，甚至?xí)髽I(yè)主與銀行客戶經(jīng)理間的私人關(guān)系。但另一部分人也認(rèn)為，雖然利用網(wǎng)上銀行和電話銀行業(yè)務(wù)的做法正在越來越普及，他們與銀行，特別是客戶經(jīng)理之間面對(duì)面的交流一直在持續(xù)，并且這種交流也是維持較好的銀企關(guān)系的關(guān)鍵因素之一。
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2.銀行管理論文:探析我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展