電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日趨完善和商業(yè)銀行體制改革,全面實施服務(wù)收費(fèi)成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢,無論是國外還是國內(nèi)的商業(yè)銀行都將服務(wù)收費(fèi)作為彌補(bǔ)服務(wù)成本、獲取收益的一項重要來源。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文，供大家參考。
電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文篇一
《 銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新思考 》
一、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的宏觀背景
(一)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有要求
長期以來，我國資本市場存在資金供不應(yīng)求的問題，企業(yè)要獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持，一般情況下不僅需要經(jīng)過長達(dá)幾個月時間審批，而且還可能會發(fā)生較大的交易成本，大量的企業(yè)只能轉(zhuǎn)而謀求民間資本的支持，表明實體經(jīng)濟(jì)對金融需求大，必須創(chuàng)新金融支持渠道。
(二)商業(yè)銀行發(fā)展有要求
“次貸危機(jī)”表明，商業(yè)銀行如果脫離了實體經(jīng)濟(jì)過度的進(jìn)行金融創(chuàng)新會帶來較大的風(fēng)險，因此，商業(yè)銀行必須緊密圍繞實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求進(jìn)行創(chuàng)新，既可以獲得國家政策的支持，也可以達(dá)到控制風(fēng)險的目標(biāo)，實際上，截止到2013年末，金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)貸款規(guī)模達(dá)到750433.10億元人民幣，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度之大由此可見。
二、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)存在的問題及其成因
雖然商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)具有重要的價值，但從實際來看部分商業(yè)銀行熱衷于虛擬經(jīng)濟(jì)，2013年《財富》世界500強(qiáng)發(fā)表的資料顯示，工農(nóng)中建四大國有銀行成為中國最賺錢企業(yè)。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因是多方面，既有商業(yè)銀行本身經(jīng)營體制因素的影響，也有監(jiān)管等外部因素的作用。
(一)商業(yè)銀行的壟斷競爭影響其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
雖然當(dāng)前我國商業(yè)銀行數(shù)量有了一定的增加，特別是區(qū)域性銀行的發(fā)展，在一定程度上破解了寡頭壟斷的局面，但總體來看依然處于壟斷競爭的局面，商業(yè)銀行作為擁有資金資源的主體，為達(dá)到利潤最大化的目標(biāo)，積極投資于虛擬經(jīng)濟(jì)，大量資金在虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域空轉(zhuǎn)，這既減少了實體經(jīng)濟(jì)資金供給，加劇了企業(yè)對有限資金資源的競爭，而且也間接的增大了商業(yè)銀行在資金供需雙方力量對比中的話語權(quán)，這將進(jìn)一步激勵商業(yè)銀行控制資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，甚至導(dǎo)致尋租等問題的產(chǎn)生，加大了實體經(jīng)濟(jì)獲取資金的成本。
(二)監(jiān)管等外部因素影響其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，需要一定的外部力量，但目前這種外部力量更多的是一種軟約束，尚未形成硬條件，如銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行“緊緊圍繞金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向”雖然明確了要求，但未有具體的、量化的監(jiān)管舉措，這就使得商業(yè)銀行在資金分配上缺乏外部監(jiān)督，難以形成流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的持續(xù)動力，即使流入也難以形成一種長久的機(jī)制。此外，從社會監(jiān)督來看，企業(yè)需要商業(yè)銀行的支持，缺乏進(jìn)行監(jiān)督的動力，而社會公眾、媒體等監(jiān)督力量則缺乏相應(yīng)的信息，難以有效的開展監(jiān)督活動。
三、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新思考
2013年12月，社會融資規(guī)模中，人民幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票、企業(yè)債券的規(guī)模分別達(dá)到12532、509、2727、1111、1679、287億元人民幣，表明商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了一定的創(chuàng)新，未來主要在信貸支持、理財融資、企業(yè)債、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面開展創(chuàng)新活動。
(一)通過信貸支持實體經(jīng)濟(jì)
信貸是商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟(jì)的主渠道，首先，要創(chuàng)新服務(wù)理念，商業(yè)銀行要從資金壟斷者轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)者，樹立服務(wù)理念，以服務(wù)的態(tài)度參與實體經(jīng)濟(jì)。這一過程中，商業(yè)銀行要制定完善的服務(wù)流程，推動信息公開，避免部分素質(zhì)不高業(yè)務(wù)人員尋租等事項發(fā)生。其次，要創(chuàng)新服務(wù)模式，商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身信息、人才方面的優(yōu)勢，為貸款企業(yè)提供咨詢等方面的服務(wù)，促進(jìn)銀行與企業(yè)之間的良性互動。
(二)通過理財融資服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
要創(chuàng)新性的推進(jìn)銀行理財直接融資工具的應(yīng)用，當(dāng)前，中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的理財直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺已經(jīng)開始運(yùn)行，商業(yè)銀行可以積極發(fā)起企業(yè)債權(quán)融資活動，擴(kuò)大融資規(guī)模。實際上，銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，銀行業(yè)理財資金賬面余額達(dá)到8.2萬億元，這些資金中投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到70%以上，銀監(jiān)會更是出臺了《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范理財融資行為。
(三)通過企業(yè)債服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
通過企業(yè)債服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)在2個方面，首先，商業(yè)銀行組織企業(yè)債的發(fā)行活動，除一般性的企業(yè)債外，商業(yè)銀行還可以積極組織發(fā)行小企業(yè)金融債，為發(fā)展態(tài)勢良好的中小企業(yè)提供支持。其次，商業(yè)銀行是部分企業(yè)債的最終購買人，截止2014年2月，商業(yè)銀行企業(yè)債增持量達(dá)到71.82億元，占全部企業(yè)債新增量的比重達(dá)到85%，表明商業(yè)銀行在企業(yè)債中占據(jù)了重要的地位。
(四)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，商業(yè)銀行要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，首先，要創(chuàng)新性的改變金融服務(wù)流程，改變傳統(tǒng)的逐級上報的貸款審批模式，利用互聯(lián)網(wǎng)等渠道開展貸款審批等活動，提高服務(wù)效率。其次，要創(chuàng)新服務(wù)渠道，商業(yè)銀行要綜合性的運(yùn)用網(wǎng)站、移動客戶端、微博、微信等為客戶提供便捷的服務(wù)。
電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文篇二
《 使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的影響因素 》
一、介紹
網(wǎng)上銀行的基本作用是客戶使用互聯(lián)網(wǎng)訪問他們的銀行賬戶進(jìn)行交易。它的主要優(yōu)勢是節(jié)約時間和成本，也可認(rèn)為網(wǎng)上銀行讓銀行客戶容易進(jìn)入他們的銀行賬戶,來降低服務(wù)費(fèi)用和節(jié)約時間。此外,稱網(wǎng)上銀行功能因素包括它的方便性、易訪問性、安全性、隱私性、有目錄、獨(dú)特設(shè)計、速度快、費(fèi)用低來獲得和證明積極的客戶滿意度。今天的客戶在購買產(chǎn)品和享受服務(wù)時更需要高水平的交易方便性和靈活性。網(wǎng)上銀行可以幫助銀行向客戶提供這種高水平的方便性和靈活性。分解計劃行為理論基于創(chuàng)新的擴(kuò)散理論是用來確定的這些因素對中國工商銀行和暹羅商業(yè)銀行的客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向有無影響。
二、文獻(xiàn)回顧
本研究討論了在這些方面的常規(guī)理論。第一部分是常規(guī)理論相關(guān)的態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制。第二部分提出了五個行為理論包括理性行動理論、技術(shù)接受理論和創(chuàng)新擴(kuò)散理論,分解計劃行為理論和計劃行為理論。最后部分討論了一些以前的研究這個課題。
三、研究目標(biāo)
本研究的目標(biāo)是:
1.確定什么因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行，中國工商銀行和暹羅商業(yè)銀行的客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向的明顯差異。
2.確定客戶態(tài)度(主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制)的因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行和這些不同因素對暹羅商業(yè)銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的差異。
3.識別是否人口因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行，不同的人口統(tǒng)計因素對暹羅商業(yè)銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的是否有明顯差異。
四、概念與研究框架
本節(jié)的目的是展示該獨(dú)立變量和因變量之間的關(guān)系。概念模型是由識別四個因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行。獨(dú)立變量的第一個因素是態(tài)度,是由相對優(yōu)勢,兼容價值、復(fù)雜性、跟蹤能力組成。第二個因素是主觀標(biāo)準(zhǔn)。第三個因素是感知到的行為控制,由自我效能信念、政府支持和技術(shù)支持組成。第四個因素是人口因素由性別、年齡、教育、收入和職業(yè)組成。因此,態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)、感知行為控制和人口統(tǒng)計資料是獨(dú)立的變量而銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向是一個因變量。以下是一個完整概念框架的研究。
五、研究方法
本研究采用問卷調(diào)查方法收集原始數(shù)據(jù)。輔助數(shù)據(jù)的收集是從商業(yè)期刊,教科書,暹羅商業(yè)銀行和中國工商銀行報告,還有中國和泰國商業(yè)銀行的年度報告,此外還有先前的研究和網(wǎng)絡(luò)文章。這項研究的目標(biāo)人群數(shù)據(jù)是通過總共400卷的調(diào)查問卷在泰國曼谷隨機(jī)選擇暹羅商業(yè)銀行和中國工商銀行當(dāng)前用戶。因為這項研究的目標(biāo)人群是個體,人口元素的抽樣單位是相同的。因此,抽樣樣本來自于一群暹羅商業(yè)銀行和中國工商銀行當(dāng)前用戶，樣本的大小是400。
在這項研究中,研究人員在曼谷市中心選定了5家暹羅商業(yè)銀行分行和5家中國工商銀行分行。因為這些分支銀行的實際位置附近有很多總公司和許多金融機(jī)構(gòu)，另外還有大量消費(fèi)者去銀行辦理事務(wù)。確定樣本的元素后,研究人員將使用配額抽樣法在每個分行設(shè)置40個樣本，5家暹羅商業(yè)銀行分行200個樣本，5家中國工商銀行分行200個樣本，總共400個樣本。數(shù)據(jù)分析,將利用社會科學(xué)統(tǒng)計軟件包(SPSS)，SPSS分析和總結(jié)的數(shù)據(jù)有可讀性和非常容易解釋。數(shù)據(jù)將通過使用兩個主要的統(tǒng)計方法進(jìn)行分析,描述性統(tǒng)計和推理性統(tǒng)計。
六、結(jié)果
基于這項研究,有一些重要的因素被發(fā)現(xiàn)影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行?？蛻羰褂镁W(wǎng)上銀行比去銀行柜臺的優(yōu)勢在于網(wǎng)上銀行可以幫助客戶節(jié)省交通成本和時間，此外還有節(jié)省銀行工作人員的服務(wù)成本，減少了資源浪費(fèi)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及,網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以在任何地方為客戶更高效更、便捷的服務(wù)。
七、結(jié)論和建議
測試的結(jié)果表明,計劃行為理論影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行,它可以被認(rèn)為是在三個方面:態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制。不同的人口統(tǒng)計因素對銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行沒有影響。同時,結(jié)果表明態(tài)度、主觀規(guī)范，感知行為控制和意向,這些因素對暹羅商業(yè)銀行客戶的影響大于中國工商銀行客戶。
不同的人口統(tǒng)計因素對暹羅商業(yè)銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的沒有明顯差異。21世紀(jì)是發(fā)展全球計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的一個新時代,許多行業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)以適應(yīng)社會的發(fā)展,然而,網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)應(yīng)免費(fèi)為用戶服務(wù),這將創(chuàng)造更多的客戶有意向嘗試使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。免費(fèi)推廣網(wǎng)上銀行是一個有效的方法,此外,傳統(tǒng)的促銷策略,如增加各大頁面上的廣告和街道廣告或小冊子也可以用來告知客戶使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的便利和好處。
根據(jù)本研究的發(fā)現(xiàn),為了增加客戶采用網(wǎng)上銀行機(jī)率,網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計方便和人性化，此外，還需要的把操作復(fù)雜性降低。因為，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)越復(fù)雜,客戶使用的機(jī)率就越低。網(wǎng)上銀行服務(wù)的安全也是客戶使用此服務(wù)一個重要的因素。
現(xiàn)在,客戶關(guān)心的是使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易和使用其他金融服務(wù)時的安全,因此銀行有必要建立一個強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)。銀行也可以通過問卷調(diào)查或研究客戶記錄等方式設(shè)計網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)。銀行應(yīng)該努力讓客戶對網(wǎng)上銀行的安全系統(tǒng)有信心和教育客戶如何安全使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。當(dāng)銀行促進(jìn)網(wǎng)上銀行服務(wù)時,他們應(yīng)該努力介紹安全使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的好處。對政府來說,應(yīng)該加強(qiáng)法律保護(hù)措施來保護(hù)客戶使用網(wǎng)上銀行時的權(quán)利。政府可以監(jiān)控銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng),以確保他們的行動是合法的。此外,這也是一種提高網(wǎng)上銀行的信貸服務(wù)質(zhì)量的措施，從而增加客戶的滿意度。
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