網(wǎng)上銀行又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行，是指基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的虛擬銀行柜臺(tái)，利用因特網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為客戶提供信息咨詢、交易轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)确奖憧旖莘?wù)的銀行。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)上銀行論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)上銀行論文篇1

　　談我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策

　　面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)各大銀行該如何創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是銀行所面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。

　　一、我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　(一)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

　　我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展主要包括4個(gè)階段。“虛擬銀行”階段(20世紀(jì)90年代末期) ，指沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接建立在互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行。“實(shí)體與虛擬結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行”階段(2001年到2006年) ，指已經(jīng)存在的傳統(tǒng)銀行將既有的封閉型專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)，提供真正的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。第三階段(2006年到目前) ，銀行開(kāi)始實(shí)行以客戶為中心，因需而變。各家銀行陸續(xù)推出了滿足各種客戶不同需求的新的網(wǎng)銀產(chǎn)品。第四階段，網(wǎng)上銀行的未來(lái)發(fā)展階段。網(wǎng)上銀行將會(huì)成為銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的主要方式，傳統(tǒng)銀行將全面融入互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至不再單獨(dú)區(qū)分網(wǎng)上銀行

　　(二)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性

　　1.消除服務(wù)時(shí)空限制。網(wǎng)上銀行服務(wù)以時(shí)空界限的模糊性代替了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)時(shí)空的有界性，消除了服務(wù)時(shí)空限制，真正實(shí)現(xiàn)了“aaa”式服務(wù)，即任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、以任何方式為客戶開(kāi)展服務(wù)。

　　2.降低銀行運(yùn)行成本。網(wǎng)上銀行服務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)形式提供，不需設(shè)立專門的網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)，只需雇傭少量人員，就可以保證原有的業(yè)務(wù)量不降低。傳統(tǒng)模式柜臺(tái)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將逐漸被網(wǎng)絡(luò)形式所取代，銀行將在低成本條件下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量個(gè)性化服務(wù)。

　　3.減輕柜臺(tái)工作壓力。發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能夠?qū)鹘y(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的分流，從而減輕柜臺(tái)壓力。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的方便快捷、易于操作，使客戶獨(dú)立、迅速完成賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)，從而將柜面的業(yè)務(wù)有效地轉(zhuǎn)移到了網(wǎng)上，減輕了柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員的工作壓力，減少了客戶等待時(shí)間。

　　二、我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題

　　(一)缺乏法律保障

　　1.相關(guān)法規(guī)不完善?？傮w來(lái)看，國(guó)內(nèi)法律法規(guī)尚不能給網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供充分的法律保障，無(wú)法對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易中出現(xiàn)的爭(zhēng)端予以公正的裁決以保護(hù)正當(dāng)?shù)臋?quán)益。因此，需要我國(guó)法律法規(guī)與網(wǎng)上銀行規(guī)范盡快匹配，推出健全的金融法規(guī)予以保障。

　　2.犯罪打擊力度差。網(wǎng)絡(luò)犯罪分子非法侵入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)功能，制作、傳播計(jì)算機(jī)病毒，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行詐騙，盜取客戶個(gè)人信息，偽造交易記錄，以及利用金融機(jī)構(gòu)洗錢等，作案方式隱蔽、復(fù)雜，危害程度越來(lái)越高。但《刑法》對(duì)計(jì)算機(jī)犯罪的規(guī)定較為粗疏，量刑較輕，威懾力不足。

　　(二)內(nèi)控機(jī)制薄弱

　　網(wǎng)上銀行具有經(jīng)營(yíng)層級(jí)少、管理鏈條短、運(yùn)營(yíng)效率高、客戶交易自主性強(qiáng)等特點(diǎn)，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行原有的組織體系、管理體制、業(yè)務(wù)流程和運(yùn)營(yíng)模式等方面產(chǎn)生沖擊。其工作人員和客戶在內(nèi)控機(jī)制薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行不法操作，使商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)危害到網(wǎng)上銀行健康、高速的發(fā)展。

　　(三)業(yè)務(wù)種類匱乏

　　1.業(yè)務(wù)種類單一。由于我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)受很多因素制約，如分業(yè)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人和企業(yè)信用體系不完善等，導(dǎo)致我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類較為單一，經(jīng)營(yíng)范圍狹窄。只向客戶提供開(kāi)銷子賬戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)外轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目。

　　2.缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品。國(guó)外網(wǎng)上銀行有許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種是傳統(tǒng)銀行所沒(méi)有或者是傳統(tǒng)銀行無(wú)法運(yùn)作的。國(guó)內(nèi)銀行在很大程度上仍將網(wǎng)上業(yè)務(wù)看作是銀行現(xiàn)有服務(wù)渠道的補(bǔ)充，整體業(yè)務(wù)發(fā)展思路難以取得較大突破，業(yè)務(wù)品種大同小異，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。

　　(四)缺少行業(yè)合作

　　其一，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行之間的互聯(lián)性差，缺少合作，造成重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。其二，各商業(yè)銀行本身缺乏統(tǒng)一性，除幾家新興的商業(yè)銀行外，國(guó)有商業(yè)銀行在各地的分支行都有自己的電腦系統(tǒng)，軟硬件不統(tǒng)一、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)系統(tǒng)不統(tǒng)一。

　　三、我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的對(duì)策

　　(一)健全金融法律保障

　　1.完善相關(guān)法律法規(guī)。首先，建議修改《刑事訴訟法》，將電子證據(jù)作為一種新的證據(jù)類型。然后，建議在《統(tǒng)一證據(jù)法》中應(yīng)明確電子證據(jù)的法定概念、電子證據(jù)的地位、電子證據(jù)的質(zhì)證規(guī)則、電子證據(jù)的審核認(rèn)定規(guī)則等，最大程度上保證電子證據(jù)的法律地位與鑒定規(guī)則的有效確立。

　　2.加大犯罪監(jiān)管力度。針對(duì)網(wǎng)上銀行犯罪問(wèn)題進(jìn)一步制定出更加具體細(xì)化、操作強(qiáng)的法律規(guī)定，加大對(duì)網(wǎng)上銀行犯罪的打擊力度，以確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。國(guó)外對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪通常綜合采用自由刑、財(cái)產(chǎn)刑和資格刑，但我國(guó)只規(guī)定了自由刑，且非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪的法定最高刑為3年，我國(guó)可在《刑法》中增加有關(guān)犯罪的規(guī)定，增加對(duì)網(wǎng)上銀行洗錢，偽造、復(fù)制電子貨幣攻擊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等問(wèn)題定罪量刑的條款。

　　(二)建立科學(xué)內(nèi)控機(jī)制

　　1.對(duì)銀行利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管。首先，監(jiān)管操作管理系統(tǒng)的內(nèi)部人員，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任。其次，監(jiān)管處理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的內(nèi)部人員，杜絕任何個(gè)人包辦業(yè)務(wù)處理的全部環(huán)節(jié)。

　　2.對(duì)客戶利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管。首先，通過(guò)應(yīng)用數(shù)字證書對(duì)銀行客戶的身份進(jìn)行驗(yàn)證，保證客戶交易信息的可靠性、完整性、保密性。其次，根據(jù)客戶需求，結(jié)合內(nèi)部管理需要，對(duì)操作權(quán)限進(jìn)行管理。包括服務(wù)內(nèi)容和資金限額等。

　　(三)增加銀行業(yè)務(wù)種類

　　1.拓展業(yè)務(wù)范圍。根據(jù)“二八定律”，對(duì)國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分和目標(biāo)定位，對(duì)這些高創(chuàng)利的客戶加強(qiáng)宣傳和營(yíng)銷，拓展VIP服務(wù)，包括專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)、資金變動(dòng)提示短信、重要節(jié)日禮物等，維護(hù)其忠誠(chéng)度。

　　2.提高盈利能力。針對(duì)客戶群體采取差別定價(jià)，對(duì)個(gè)人客戶以免費(fèi)方式為主，捆綁銷售為輔。對(duì)于企業(yè)客戶實(shí)施關(guān)系定價(jià)，即根據(jù)客戶信用情況和經(jīng)營(yíng)實(shí)力，實(shí)行差別定價(jià)。分析信用情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)實(shí)力雄厚的公司采取優(yōu)惠的收費(fèi)制度。

　　3.開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。首先以客戶為中心創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶需求。其次，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)高層次的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，如代客收付款、代理融通資金等。

　　(四)加強(qiáng)銀行系統(tǒng)合作

　　1.構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。通過(guò)銀行間完善自身軟硬件設(shè)施和安全技術(shù)，制定相關(guān)制度，委派專人監(jiān)管，及時(shí)發(fā)布信息，構(gòu)建安全統(tǒng)一的信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

　　2.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品聯(lián)合推廣。購(gòu)買網(wǎng)上銀行服務(wù)的顧客，消費(fèi)心理多屬理智型，只有消費(fèi)者認(rèn)同的網(wǎng)上銀行品牌，才有可能成為其最終的選擇。各銀行可以對(duì)自己所提供的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品實(shí)施聯(lián)合推廣，組建推廣團(tuán)隊(duì)，舉辦推廣會(huì)，使客戶更好地了解網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。聯(lián)合產(chǎn)品推廣使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)這種高科技的產(chǎn)品深入顧客內(nèi)心，提高顧客認(rèn)識(shí)度。同時(shí)，共同推廣品牌的知名度和忠誠(chéng)度不僅是可觀的無(wú)形資產(chǎn)，更是網(wǎng)上銀行這一行業(yè)持續(xù)創(chuàng)造利潤(rùn)的來(lái)源。

　　3.信用評(píng)級(jí)資源共享。國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行應(yīng)該共享自身的信用評(píng)級(jí)資源，制定統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，對(duì)共享的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行分析，共享各行現(xiàn)有的客戶的信用狀況、與信用相關(guān)的數(shù)據(jù)等，由專業(yè)的人才對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整合。

　　網(wǎng)上銀行論文篇2

　　淺談網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管

　　一、網(wǎng)上銀行發(fā)展中的問(wèn)題

　　互聯(lián)網(wǎng)的大力普及和廣泛應(yīng)用，不僅豐富了人們的生活，還推動(dòng)了網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和發(fā)展。但在網(wǎng)上銀行發(fā)展的過(guò)程中，由于其歷史較短，發(fā)展速度過(guò)快，也出現(xiàn)了各種各樣的問(wèn)題。

　　首先，網(wǎng)上銀行的發(fā)展擺脫不了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)其產(chǎn)生的限制作用。由于網(wǎng)上銀行在一定程度上是信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用的產(chǎn)物，有著信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)固有的虛擬性和網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)性;其次，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)上銀行的金融業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題比較嚴(yán)重。存在大量的信用風(fēng)險(xiǎn)和支付與結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)網(wǎng)上銀行來(lái)說(shuō)，控制網(wǎng)上銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)以及怎樣防范是網(wǎng)上銀行需要特別注意的。再次，對(duì)網(wǎng)上銀行的有效監(jiān)管在當(dāng)下的法律體系與法規(guī)制度中較為困難。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的虛擬性增加了網(wǎng)上銀行金融業(yè)務(wù)的不確定性，金融監(jiān)管的法律法規(guī)和監(jiān)管手段越來(lái)越跟不上網(wǎng)上銀行的創(chuàng)新和發(fā)展的步伐，出現(xiàn)網(wǎng)上銀行監(jiān)管與網(wǎng)上銀行發(fā)展的脫節(jié)的現(xiàn)象。

　　二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)種類

　　網(wǎng)上銀行又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行，是指基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的虛擬銀行柜臺(tái)，利用因特網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為客戶提供信息咨詢、交易轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)确奖憧旖莘?wù)的銀行。

　　a 網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)上銀行是虛擬金融服務(wù)模式，是在信息系統(tǒng)基礎(chǔ)或者說(shuō)是網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上運(yùn)行的虛擬柜臺(tái)，因此，電子信息系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和管理方面的風(fēng)險(xiǎn)成為網(wǎng)上銀行自身的不可回避的天然風(fēng)險(xiǎn)。具體的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)有：技術(shù)的選擇風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)， 來(lái)自計(jì)算機(jī)病毒破壞的風(fēng)險(xiǎn)。

　　b 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)過(guò)程中，網(wǎng)上銀行提供的金融業(yè)務(wù)都具有顯著的虛擬性。這種虛擬的特點(diǎn)使得交易或者支付的雙方或者享受金融服務(wù)的一方，只需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，就能開(kāi)展各種金融交易、支付或者結(jié)算等金融活動(dòng)。因而在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，會(huì)出現(xiàn)包括網(wǎng)上銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)。

　　c 網(wǎng)上銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在許多國(guó)家處于高速發(fā)展階段，大多數(shù)國(guó)家由于各種原因無(wú)法及時(shí)建立與之匹配的法律法規(guī)體系與之相適應(yīng)，缺乏相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理及試行條例，即使有法律法規(guī)，也存在執(zhí)法人員不能有效執(zhí)行法律，從而造成了網(wǎng)上銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)候無(wú)法可依，執(zhí)法不嚴(yán)，同時(shí)網(wǎng)上銀行的法律環(huán)境都在一定程度上的混亂，因此，網(wǎng)上銀行存在著相當(dāng)大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)成因分析

　　網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)由于是在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的背景下，因此產(chǎn)生的原因錯(cuò)綜復(fù)雜，涉及面也較廣，但是主要有以下幾個(gè)方面的成因：網(wǎng)上銀行自身缺乏經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生;客戶信用產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn);立法滯后以及法律不夠健全導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);網(wǎng)上銀行的虛擬性和多變的服務(wù)方式增大了監(jiān)管的難度;銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷致使風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

　　四、網(wǎng)上銀行的監(jiān)管

　　網(wǎng)上銀行的監(jiān)管的重要性主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：1)優(yōu)化網(wǎng)上銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。2)防止信用喪失產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。3)為中央銀行貨幣政策的順利實(shí)施提供保障。4)保護(hù)客戶的利益。

　　根據(jù)上文所分析的內(nèi)容，各國(guó)政府以及中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)在應(yīng)付網(wǎng)上銀行金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以采取以下的監(jiān)管措施。

　　(一)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的政策法律建設(shè)

　　法律體系的真空以及現(xiàn)有法律建設(shè)不足和法律不能有效實(shí)施是目前很多國(guó)家的政府對(duì)網(wǎng)上銀行缺乏足夠的監(jiān)管能力的根本原因之一。網(wǎng)上銀行發(fā)展不過(guò)短短的十多年，法律體系都不盡完善，而且各國(guó)的國(guó)情不一樣，加上網(wǎng)上銀行涉及到的法律是十分復(fù)雜廣泛的，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律制度難以在短時(shí)間之內(nèi)快速有效制定和實(shí)施。

　　(二)健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管具有覆蓋面寬、連續(xù)性強(qiáng)、監(jiān)管困難等特點(diǎn)，金融監(jiān)管當(dāng)局要順應(yīng)網(wǎng)上銀行發(fā)展的潮流，逐步從現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)管為主轉(zhuǎn)移到以現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)管相結(jié)合，并以非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)管為主的軌道上來(lái)，拓寬非現(xiàn)場(chǎng)稽核的檢查面，縮短檢查周期。

　　(三)嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)上銀行的信息披露要求

　　由于網(wǎng)上銀行金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上銀行的交易中處于有利地位，單方面大量掌握金融交易的數(shù)據(jù)資料，以及分析統(tǒng)計(jì)的結(jié)果記錄，消費(fèi)者和客戶處于一個(gè)明顯的信息不對(duì)稱的被動(dòng)地位。網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)向社會(huì)公眾和客戶發(fā)布其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息?？傊?，因特網(wǎng)上的虛擬金融服務(wù)需要靈活的信息披露方法來(lái)維持有效的信息監(jiān)管。

　　(四)建立統(tǒng)一的金融認(rèn)證中心

　　網(wǎng)上銀行的金融業(yè)務(wù)中，為保證金融交易、支付活動(dòng)的真實(shí)可靠性，需要有一種獨(dú)特的機(jī)制來(lái)驗(yàn)證業(yè)務(wù)活動(dòng)中雙方的真實(shí)身份。目前，最有效的方式是由權(quán)威的認(rèn)證機(jī)構(gòu)或者中央銀行監(jiān)管當(dāng)局為參與電子商務(wù)的各方發(fā)放證書。金融認(rèn)證中心是為了保證金融交易活動(dòng)而設(shè)立的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，其主要作用是對(duì)金融活動(dòng)的個(gè)人、單位和事件進(jìn)行認(rèn)證，保證金融活動(dòng)的安全性。在網(wǎng)上銀行金融交易過(guò)程中，認(rèn)證機(jī)構(gòu)是提供身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu)，它不僅要對(duì)交易的雙方負(fù)責(zé)，還得對(duì)整個(gè)網(wǎng)上銀行的交易秩序負(fù)責(zé)。

　　總之，網(wǎng)上銀行的內(nèi)部監(jiān)管和中央銀行金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管對(duì)于網(wǎng)上銀行的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展都是不可缺少的，在原有的監(jiān)管措施上，還可以引進(jìn)一些創(chuàng)新的措施，例如支付的實(shí)名制，即使用身份證號(hào)碼以及相對(duì)應(yīng)的密碼來(lái)登錄或者確認(rèn)個(gè)人信息，實(shí)名制更有利于網(wǎng)上銀行和金融當(dāng)局監(jiān)管的便利和有效。還可以對(duì)網(wǎng)上銀行金融交易業(yè)務(wù)的過(guò)程投保，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以降低交易過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。