網(wǎng)上銀行論文免費(fèi)范文

　　網(wǎng)上銀行論文免費(fèi)范文篇2

　　淺析網(wǎng)上銀行犯罪

　　摘 要：自1998年，招商銀行率先開(kāi)通“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行憑借其便捷、高效的優(yōu)點(diǎn)，吸引越來(lái)越多的人使用。在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)隨著科技發(fā)展不斷壯大的同時(shí)，網(wǎng)銀犯罪也隨之發(fā)生，并有愈演愈烈之勢(shì)。本文在對(duì)網(wǎng)銀犯罪的種類(lèi)、特點(diǎn)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出防范網(wǎng)銀犯罪的應(yīng)對(duì)措施，以更好地打擊網(wǎng)銀犯罪，保障交易安全。

　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)銀犯罪;種類(lèi);特點(diǎn);應(yīng)對(duì)措施

　　網(wǎng)上銀行，顧名思義，即將網(wǎng)絡(luò)與銀行卡綁定，通過(guò)網(wǎng)上操作實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)基金與股票等交易功能。1998年，招商銀行首次推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拉開(kāi)了中國(guó)網(wǎng)銀交易的序幕。作為新興的電子業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀交易憑借其便捷、高效、低成本的特點(diǎn)，得到了越來(lái)越多人的親睞。就在人們享受這種足不出戶的便捷支付方式時(shí)，網(wǎng)銀犯罪也悄然而生，并隨著科技的不斷發(fā)展，犯罪手段也呈現(xiàn)多元化、隱蔽性等特點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，打擊網(wǎng)銀犯罪，保護(hù)交易安全、賬戶安全更顯得尤為重要。

　　1 網(wǎng)銀犯罪的形式

　　網(wǎng)銀犯罪，就是以利用網(wǎng)上銀行為犯罪工具盜取網(wǎng)銀用戶賬戶資金，或?qū)y行網(wǎng)銀系統(tǒng)作為攻擊對(duì)象的犯罪行為。綜合目前出現(xiàn)的各種網(wǎng)銀犯罪活動(dòng)，網(wǎng)銀犯罪可歸為以下幾類(lèi)：

　　1，網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)。犯罪嫌疑人首先制作一個(gè)與銀行網(wǎng)銀登陸界面相似度較高的“釣魚(yú)網(wǎng)站”，再以銀行系統(tǒng)升級(jí)、網(wǎng)銀認(rèn)證出現(xiàn)異常為由向受害人發(fā)送電子郵件或手機(jī)短信，要求受害者登陸郵件或短信中附帶的網(wǎng)站鏈接。受害者一旦點(diǎn)擊鏈接便進(jìn)入了釣魚(yú)網(wǎng)站，由于虛假網(wǎng)站與銀行網(wǎng)銀登陸界面極為相似，受害者又急于解決問(wèn)題，通常未經(jīng)仔細(xì)辨別便輸入用戶名、密碼和動(dòng)態(tài)口令進(jìn)行登陸。受害者一旦在釣魚(yú)網(wǎng)站中輸入信息進(jìn)行登陸操作，其網(wǎng)銀用戶名、密碼和動(dòng)態(tài)口令便被犯罪嫌疑人獲取，隨即用上述信息登陸受害者賬戶盜取資金。

　　2，木馬病毒。犯罪嫌疑人編寫(xiě)“木馬”計(jì)算機(jī)病毒，將病毒掛放在各網(wǎng)站或廣告鏈接中，受害者點(diǎn)擊鏈接或?yàn)g覽相關(guān)網(wǎng)站后，木馬病毒便植入受害者的計(jì)算機(jī)中。木馬病毒進(jìn)入受害者計(jì)算機(jī)后，就會(huì)遠(yuǎn)程操控計(jì)算機(jī)，獲取受害者電腦內(nèi)的網(wǎng)銀數(shù)字證書(shū)，當(dāng)受害者輸入卡號(hào)及密碼進(jìn)行網(wǎng)銀登陸時(shí)，犯罪嫌疑人就可利用木馬病毒獲得受害者的卡號(hào)及密碼。

　　3，非法獲取用戶信息。犯罪嫌疑人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)或盜取等手段獲得網(wǎng)銀用戶的姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，再根據(jù)這些信息通過(guò)電話銀行服務(wù)，將受害者原先網(wǎng)上銀行相綁定的手機(jī)號(hào)改成犯罪嫌疑人的手機(jī)號(hào)，從而獲得網(wǎng)銀交易手機(jī)驗(yàn)證碼，進(jìn)而盜取受害者賬戶資金。

　　4，非法侵入網(wǎng)銀系統(tǒng)。犯罪嫌疑人通過(guò)編寫(xiě)病毒程序攻擊銀行的網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)，獲取銀行網(wǎng)銀用戶的交易信息，再利用這些信息盜取用戶賬戶資金，或?qū)⑿畔⑥D(zhuǎn)賣(mài)他人以謀利。

　　2 網(wǎng)銀犯罪的特點(diǎn)

　　1，跨地域性。有句話叫“網(wǎng)絡(luò)無(wú)國(guó)界”，不同國(guó)家的人們可以跨越地域限制在網(wǎng)絡(luò)相識(shí)、交友、交易，這也導(dǎo)致了網(wǎng)銀犯罪的跨地域性。網(wǎng)銀犯罪中，犯罪嫌疑人通過(guò)一臺(tái)計(jì)算機(jī)操作，就可以將含有釣魚(yú)網(wǎng)站網(wǎng)址的郵件發(fā)送到世界各地的郵箱中，將木馬病毒掛靠網(wǎng)站上，經(jīng)點(diǎn)擊后植入任何一臺(tái)有漏洞的聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)中，全國(guó)甚至是全球的任一網(wǎng)銀用戶都有可能受到侵害。因此，受害者可能是分布在全國(guó)甚至全球的任一地方。

　　2，隱蔽性高，危害性大。網(wǎng)銀犯罪最顯著的特點(diǎn)是突破傳統(tǒng)犯罪案件中受害者和犯罪嫌疑人面對(duì)面接觸的犯罪模式，具有較強(qiáng)的隱蔽性。在網(wǎng)銀犯罪中，犯罪嫌疑人通過(guò)技術(shù)手段盜取受害人賬戶資金，整個(gè)犯罪過(guò)程幾乎都是在網(wǎng)絡(luò)中完成，犯罪嫌疑人不與受害者接觸，受害者往往在遭到不法侵害，產(chǎn)生一定損失后，才有所察覺(jué)。至于什么時(shí)候受到侵害以及怎么受到網(wǎng)銀犯罪的侵害，受害者大都不甚清楚。受害者不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪行為，也無(wú)法采取相關(guān)措施阻止犯罪發(fā)生，加之網(wǎng)銀犯罪的跨地域性，受害者分布范圍廣，因此，網(wǎng)銀犯罪通常涉及賬戶眾多，數(shù)額巨大，其造成的損失比其他詐騙、盜竊類(lèi)犯罪要嚴(yán)重的多。

　　3，犯罪低齡化，犯罪手段技術(shù)性強(qiáng)。由于網(wǎng)銀犯罪不同于其他傳統(tǒng)犯罪，不論是制作釣魚(yú)網(wǎng)站、制作木馬病毒還是攻擊銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)，盜取受害者網(wǎng)銀用戶名、密碼及電子口令需要有較為高超的編程能力，犯罪手段的技術(shù)性非常強(qiáng)，不懂計(jì)算機(jī)或只能進(jìn)行簡(jiǎn)單計(jì)算機(jī)操作的人，即使有犯罪意圖，也無(wú)實(shí)施犯罪的能力。近年來(lái)，網(wǎng)銀犯罪嫌疑人呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，這與越來(lái)越多青少年沉溺于網(wǎng)絡(luò)關(guān)系密切。青少年自控能力差、對(duì)外界誘惑抵御能力低，加之法制觀念淡薄，當(dāng)其經(jīng)濟(jì)來(lái)源困難或受到別人唆使、誘惑時(shí)，極容易利用自身所掌握的計(jì)算機(jī)知識(shí)，走上犯罪道路。

　　4，取證難度大，司法成本高。網(wǎng)銀犯罪的整個(gè)犯罪流程都依托網(wǎng)絡(luò)完成，因此犯罪留下的蛛絲馬跡以及證據(jù)等也都存在于計(jì)算機(jī)中，若犯罪嫌疑人在被抓獲之前將計(jì)算機(jī)中數(shù)據(jù)刪除，公安機(jī)關(guān)則要花費(fèi)大量人力物力進(jìn)行繁瑣、復(fù)雜的數(shù)據(jù)恢復(fù)工作。由于網(wǎng)銀犯罪團(tuán)伙成員間主要靠QQ、電子郵件交流，彼此互相不知道對(duì)方的真實(shí)姓名、住址，公安機(jī)關(guān)無(wú)法通過(guò)抓獲一個(gè)犯罪嫌疑人而牽出一串犯罪嫌疑人，只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)途徑發(fā)現(xiàn)或引誘犯罪嫌疑人出現(xiàn)，從而延長(zhǎng)了辦案時(shí)間。并且由于網(wǎng)銀犯罪非地域性的特點(diǎn)，受害者分布范圍廣，有的受害者甚至在國(guó)外，這給公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證帶來(lái)了很大的難度，奔赴各地調(diào)查、取證也花費(fèi)大量的人力物力。

　　3 網(wǎng)銀犯罪的應(yīng)對(duì)措施

　　1，網(wǎng)銀用戶要加強(qiáng)防范意識(shí)。首先，網(wǎng)銀用戶要提高警惕性。牢記銀行的正確網(wǎng)址和短信通知、電話通知號(hào)碼，不輕易相信陌生短信、電子郵件所發(fā)送的虛假信息，不隨意點(diǎn)擊網(wǎng)站上的超鏈接登陸網(wǎng)銀，堅(jiān)持手動(dòng)輸入銀行網(wǎng)址的方法登陸網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁(yè)。盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所的電腦上登陸網(wǎng)上銀行。其次，做好網(wǎng)銀登錄計(jì)算機(jī)的防護(hù)工作。對(duì)于用于網(wǎng)銀登錄的計(jì)算機(jī)，要及時(shí)更新殺毒軟件，提高抵御木馬病毒的攻擊能力。辦理網(wǎng)銀時(shí)，避免選擇口令卡這種靜態(tài)網(wǎng)銀認(rèn)證方式，盡量選擇電子口令牌、U盾等安全系數(shù)較高的動(dòng)態(tài)網(wǎng)銀認(rèn)證方式。再次，提高密碼的安全系數(shù)。設(shè)置密碼時(shí)使用數(shù)字與大小寫(xiě)字母的組合，切勿用生日、手機(jī)號(hào)、門(mén)牌號(hào)等作為網(wǎng)銀密碼，既抵御間諜軟件或鍵盤(pán)記錄軟件分析密碼的風(fēng)險(xiǎn)，也降低了銀行卡被盜后犯罪分子猜出密碼的可能性。

　　2，銀行要提高網(wǎng)上銀行安全性。首先，銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行的技術(shù)支撐，彌補(bǔ)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷，提高網(wǎng)銀交易平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，研究安全度更高的數(shù)字證書(shū)、U盾、電子口令牌，引入防病毒安全控件、虹膜認(rèn)證、指紋認(rèn)證等新型認(rèn)證方式，保障網(wǎng)銀用戶支付安全。其次，銀行要加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)。進(jìn)一步完善身份驗(yàn)證機(jī)制、客戶信息管理機(jī)制，嚴(yán)防銀行工作人員盜取客戶信息行為發(fā)生，堅(jiān)決杜絕由于銀行工作人員道德風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)的用戶資金損失。再次，銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)銀安全知識(shí)的宣傳。在為用戶首次開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員應(yīng)向用戶宣傳網(wǎng)銀的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及保護(hù)措施，向網(wǎng)銀用戶普及相關(guān)金融知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，切實(shí)提高網(wǎng)銀用戶的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

　　3，司法機(jī)關(guān)要加大對(duì)網(wǎng)銀犯罪的打擊力度。首先，建議公安機(jī)關(guān)建立專門(mén)的計(jì)算機(jī)犯罪偵查部門(mén)，配備具有計(jì)算機(jī)知識(shí)的專業(yè)人員和相關(guān)器材設(shè)備，專門(mén)負(fù)責(zé)網(wǎng)銀犯罪等高科技犯罪的偵查工作，提高網(wǎng)銀犯罪偵查工作的質(zhì)量和效率。其次，建議完善立法，加大對(duì)網(wǎng)銀犯罪的打擊力度。雖然《刑法》已將泄露個(gè)人信息罪入刑，兩高也頒布了《關(guān)于辦理危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全刑事案件應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，但我國(guó)尚無(wú)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的專門(mén)立法，也缺乏對(duì)網(wǎng)銀犯罪這類(lèi)新型案件的受理、偵辦、量刑等的具體司法解釋。建議制定保護(hù)個(gè)人信息的專門(mén)法律，并加大對(duì)網(wǎng)銀犯罪的懲處力度和相關(guān)明細(xì)規(guī)定，從立法層面打擊網(wǎng)銀犯罪。再次，建議構(gòu)建多部門(mén)聯(lián)合打擊網(wǎng)銀犯罪的長(zhǎng)效機(jī)制。公安機(jī)關(guān)要與金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合，通力合作、充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，建立相互配合的打擊網(wǎng)銀犯罪應(yīng)對(duì)機(jī)制，切實(shí)打擊網(wǎng)銀犯罪。

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