網(wǎng)上銀行風(fēng)險論文范本

　　網(wǎng)上銀行在我國經(jīng)過十多年的迅速發(fā)展，日漸成為銀行生存和發(fā)展的重要部分，然而網(wǎng)上銀行在帶來新的經(jīng)營方式和利潤增長點的同時，也帶來了前所未有的風(fēng)險。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)上銀行風(fēng)險論文范本的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)上銀行風(fēng)險論文范本篇1

　　淺析我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險

　　[摘要]網(wǎng)上銀行由于其基礎(chǔ)環(huán)境的開放性、技術(shù)的復(fù)雜性、交易的虛擬性、跨國界性、 法律 法規(guī)的不確定性等因素,使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務(wù)風(fēng)險,同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復(fù)雜的技術(shù)風(fēng)險,增加了監(jiān)管的難度。本文對網(wǎng)上銀行進行了詳細的闡述和分析。

　　[關(guān)鍵詞]網(wǎng)上銀行 風(fēng)險 淺析

　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行,其實質(zhì)是為各種通過Internet進行商務(wù)活動的客戶提供 電子 支付、結(jié)算手段。網(wǎng)上銀行以其方便、快捷、跨時空、低成本的特點,極大的提高了銀行業(yè)的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。以高科技、高智能為支持的aaa式銀行,即任何時候(Anytime)、任何地點(Anywhere)、任何方式(Anyhow)為客戶提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)電子銀行。在 中國 ,1996年6月,中國銀行在Internet上設(shè)立網(wǎng)站,開始通過國家Internet向社會提供服務(wù)。我國開始通過國家Internet向社會提供服務(wù)。之后,我國各大商業(yè)銀行陸續(xù)開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　目前國際 金融 界的 發(fā)展 狀況表明,盡管不同的銀行有其不同的發(fā)展戰(zhàn)略,目前正處在不同的發(fā)展階段,但有一點是肯定的,即隨著Internet的不斷發(fā)展,隨著金融業(yè)的不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行必將包含銀行所有的業(yè)務(wù),成為銀行主要的業(yè)務(wù)手段。

　　相對西方網(wǎng)上銀行發(fā)展而言,我國的網(wǎng)上銀行尚處在萌芽階段,發(fā)展較慢,仍存在很多問題亟待解決:(1)網(wǎng)上銀行所能提供的服務(wù)品種,僅局限在賬戶信息查詢方面,轉(zhuǎn)賬付款適用的范圍仍極其有限,更沒有涉及貸款、投資等方面。(2)國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)相對落后,仍局限于一種結(jié)算工具,嚴(yán)重地阻礙了網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)的發(fā)展。(3)網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量不高,速度慢、手續(xù)復(fù)雜,沒有達到方便、快捷的宗旨。(4)宣傳力度不夠,人們對網(wǎng)上銀行的認識不清楚。多數(shù)人不知道有網(wǎng)上銀行服務(wù);知道有網(wǎng)上銀行的,弄不清楚是怎么回事,造成網(wǎng)上銀行是陽春白雪,無人問津。(5)網(wǎng)上銀行使用人群在年齡段上存在相當(dāng)集中的層次,也阻礙了我國網(wǎng)上銀行的使用和升級。

　　網(wǎng)上銀行依托于 計算 機、網(wǎng)絡(luò)等IT信息技術(shù)相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)、傳遞渠道、系統(tǒng)等。必然產(chǎn)生或引發(fā)銀行經(jīng)營的不確定性或?qū)︺y行管理的不利因素。在因特網(wǎng)技術(shù)全新的經(jīng)營模式下,因特網(wǎng)由于自身的開放性,在為用戶提供資源共享、信息傳遞的同時,也暗藏著大量的安全隱患。因此,銀行將面臨比傳統(tǒng)銀行更多的風(fēng)險。而這些風(fēng)險中對我國網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行風(fēng)險想比較最具有影響力的則是業(yè)務(wù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和其他風(fēng)險。其中業(yè)務(wù)風(fēng)險包括信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險和匯率風(fēng)險;技術(shù)風(fēng)險包括:操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險等。

　　由于網(wǎng)上銀行運行的環(huán)境和服務(wù)方式與傳統(tǒng)銀行有很大差異,盡管這些風(fēng)險類型并不是新的,但引起風(fēng)險的方式和對我國銀行的影響強度卻是新的。無論是從銀行內(nèi)部還是從客戶客戶端方面來說都給銀行帶來較高的風(fēng)險。

　　網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險更多的是一種自律行為所造成的,在網(wǎng)上銀行管理內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動中,特別是在網(wǎng)上銀行管理高層中未能恰當(dāng)?shù)挠媱?、管理和監(jiān)控與技術(shù)相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道未能執(zhí)行新的網(wǎng)上銀行發(fā)展、實施戰(zhàn)略或達不到預(yù)期的效果;不能理解和應(yīng)用相應(yīng)技術(shù)。最終造成:一方面給收益或資本造成損失,另一方面外界形成不安全或不可靠的印象。 　　與發(fā)達國家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局性比,我國對網(wǎng)上銀行的風(fēng)險放防范尚處與起步階段。目前,央行對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要是市場準(zhǔn)入監(jiān)管,尚未系統(tǒng)全面地開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。制度在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新的積極性,但在我國商業(yè)銀行 發(fā)展 現(xiàn)階段仍然有存在的必要性。對網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入,也是基于相同的考慮,主要依據(jù)是2001年6月,人民銀行頒布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 管理暫行頒發(fā)》。對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行市場準(zhǔn)入監(jiān)管,有利于提高網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理能力,促進網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

　　法律 上,由于網(wǎng)上銀行可以在全國乃至世界范圍內(nèi)發(fā)展客戶,超越了國界范圍,因此,需要有相應(yīng)的法律法規(guī)來支持。但目前網(wǎng)上銀行法律法規(guī)的制定嚴(yán)重滯后。在交易過程中,由于 網(wǎng)絡(luò) 本身或者認為因素導(dǎo)致的糾紛不可避免,同時,我國政府對網(wǎng)上銀行監(jiān)管方式主要是有市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)拓展的管制和日常檢查與信息 報告。因而制定出超前的 電子 商務(wù)、網(wǎng)上銀行、金融結(jié)算、電子交易、電子監(jiān)管、電子 合同等相關(guān)法律顯得尤為迫切。

　　在業(yè)務(wù)上, 計算 機技術(shù)及傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等諸多方面的復(fù)雜問題。伴隨信息技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險是不斷變化的,而且會有更深層、更復(fù)雜的風(fēng)險出現(xiàn)。對網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險控制研究是永無止境的,加強風(fēng)險控制是網(wǎng)上銀行各項業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展的基礎(chǔ)與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　技術(shù)上,我國在金融電子化業(yè)務(wù)中使用的 計算機、路由器等軟、硬件系統(tǒng)大部分由國外引進,而且信息技術(shù)相對落后,處于整個信息產(chǎn)業(yè)鏈的低端水平。由于信息科技的進步日新月異,即使今天使用的技術(shù)是先進的,但明天發(fā)達國家通過技術(shù)變革產(chǎn)生了革命性的替代品,使我國網(wǎng)上銀行技術(shù)的發(fā)展始終處于被動狀態(tài)。只有大力發(fā)展我國先進的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),提高計算機系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)水平,才能在硬件設(shè)備方面迅速縮小與發(fā)達國家之間的差距,提高關(guān)鍵設(shè)備的安全防御能力,增強自我防范風(fēng)險能力。以保障我國網(wǎng)上銀行的安全和銀行的 信譽和客戶信息安全。

　　網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險是涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計算機技術(shù)及傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等諸多方面的復(fù)雜問題。伴隨信息技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險是不斷變化的,而且會有更深層、更復(fù)雜的風(fēng)險出現(xiàn)。因此,對網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險控制研究是永無止境的,加強風(fēng)險控制是網(wǎng)上銀行各項業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展的基礎(chǔ)與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要有效的控制網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險,就必須對網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險從技術(shù)、制度和管理三個層面進行控制和化解。要對我國網(wǎng)絡(luò)銀行進行全方面的有效監(jiān)管就必須在金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方法和監(jiān)管理念上做出相應(yīng)的調(diào)整。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議將官方監(jiān)管與市場約束相結(jié)合運用到網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管當(dāng)中,構(gòu)建一個“內(nèi)外結(jié)合、全程監(jiān)管”的監(jiān)管體系。

　　參考 文獻 :

　　[1](加)約翰•赫爾著.王勇,金燕敏譯.風(fēng)險管理與金融機構(gòu)[M].多倫多大學(xué): 機械 工業(yè) 出版社,2008.1.

　　[2]王向東,李成增.未來幾年我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展方向[J].商業(yè) 文化(學(xué)術(shù)版),2007,12.

　　[3]楊開霞.我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范問題研究[D].2004:11.

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