銀行管理的論文范文集錦
銀行管理的論文范文集錦
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淺談商業(yè)銀行管理中的激勵(lì)機(jī)制
采用有效的激勵(lì)機(jī)制，提升工作人員所具備的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的顯著上升。但是全球經(jīng)濟(jì)形式不斷變化，市場(chǎng)環(huán)境繁雜，國(guó)內(nèi)外同行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，我國(guó)商業(yè)銀行想保持自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲得相應(yīng)的發(fā)展地位，就需要構(gòu)建一套全面、有效、可行的激勵(lì)機(jī)制，提升企業(yè)的綜合能力。
一、激勵(lì)機(jī)制在商業(yè)銀行管理中的作用
(一)增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量
優(yōu)秀的工作人員可以為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，而管理人員的個(gè)人素質(zhì)對(duì)工作人員的優(yōu)秀性有著決定性作用，同時(shí)前線工作人員所具備的執(zhí)行力就代表著商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。構(gòu)建有效的激勵(lì)機(jī)制，有利于激發(fā)工作人員的積極性，將高水平的工作績(jī)效融入服務(wù)中，采用高水平的服務(wù)技巧服務(wù)客戶。工作人員需要將服務(wù)理念逐漸傳遞給客戶，利用高質(zhì)量的服務(wù)獲得客戶的好評(píng)與信賴，從而以低投入獲得更高效益。
(二)提升經(jīng)營(yíng)效益
激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建，將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益與工作人員的經(jīng)濟(jì)收益進(jìn)行直接掛鉤，從而利用工作壓力增強(qiáng)工作人員的工作動(dòng)力，以對(duì)其積極性進(jìn)行有效調(diào)動(dòng)。在商業(yè)銀行的日常工作過(guò)程中，工作人員主要是對(duì)業(yè)務(wù)技能進(jìn)行應(yīng)用，而業(yè)務(wù)技能需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的應(yīng)用與積累。而構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制可以提升工作人員對(duì)業(yè)務(wù)技能的重視，增效企業(yè)人力資本的投資效益，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以及效益增長(zhǎng)方式得到徹底轉(zhuǎn)變，從而使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益得到顯著提升。
(三)構(gòu)建良好的內(nèi)部氛圍
落實(shí)激勵(lì)機(jī)制是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并進(jìn)行自我完善。商業(yè)銀行利用多種資源與方法有效刺激工作人員的動(dòng)機(jī)，有利于整體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。由需求層次理論中可以得知，生理與安全需求是人們最為基本的需求，而除此之外人們還存在更高需求，例如：尊重、價(jià)值實(shí)現(xiàn)、情感歸屬等需求。而激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建就可以滿足工作人員的不同需求，使其能夠以最好的狀態(tài)投入到商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，并且為工作人員構(gòu)建一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境，讓每個(gè)工作人員都有相應(yīng)的晉升機(jī)會(huì)，從而有效促進(jìn)工作人員的自我提升。
二、商業(yè)銀行管理中出現(xiàn)的激勵(lì)問(wèn)題
(一)薪酬管理問(wèn)題
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行工作人員的工資基本上已經(jīng)與市場(chǎng)接軌，通過(guò)加薪后商業(yè)銀行工作人員的收入很可觀。但是在落實(shí)物質(zhì)激勵(lì)過(guò)程中，缺少可以進(jìn)行有效選擇的相應(yīng)手段，加薪成為了實(shí)施物質(zhì)激勵(lì)的唯一選擇。不同區(qū)域的商業(yè)銀行，其工作人員有著很大的收入差別，而相同區(qū)域商業(yè)銀行的不同級(jí)別、部門(mén)、職務(wù)之間，工作人員的收入沒(méi)有較大差別。所以目前所應(yīng)用的工資制度不能對(duì)工作人員的真實(shí)才能與業(yè)績(jī)進(jìn)行有效體現(xiàn)，激勵(lì)機(jī)制很難在工資中進(jìn)行體現(xiàn)，并且不能對(duì)高才能的工作人員進(jìn)行明顯激勵(lì)，無(wú)法激發(fā)工作人員的積極性。
(二)考核指標(biāo)不合理
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，商業(yè)銀行為了增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，以前過(guò)于追求存款數(shù)量，構(gòu)建了相應(yīng)的考核激勵(lì)機(jī)制，并以存款作為考核的主要指標(biāo)，同時(shí)還需要逐層的進(jìn)行分解下達(dá)。每家商業(yè)銀行分解下達(dá)考核任務(wù)的過(guò)程中，都需要遵照相應(yīng)的指標(biāo)計(jì)算進(jìn)行統(tǒng)一下達(dá)，以對(duì)公平公正的原則進(jìn)行充分體現(xiàn)，但是由于商業(yè)銀行之間的工作、經(jīng)濟(jì)、地理環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展以及自身潛力都有著巨大差異，存量結(jié)構(gòu)大不相同，所以指標(biāo)任務(wù)所具備的主觀性與局限性較強(qiáng)，表現(xiàn)出明顯的不合理。有時(shí)各商業(yè)銀行會(huì)以不同階段的工作重點(diǎn)為依據(jù)，對(duì)考核指標(biāo)進(jìn)行相信調(diào)整，并增強(qiáng)考核中的獎(jiǎng)懲力度，使重點(diǎn)指標(biāo)更加突顯。但是由于考核指標(biāo)的不連續(xù)性，使得部分分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)吃虧狀況，嚴(yán)重影響工作人員的積極性，同時(shí)使部分分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為考核就是工作重心，忽略了發(fā)展的意義，自我創(chuàng)新的理念越來(lái)越模糊，明顯降低了銀行的管理、經(jīng)營(yíng)效益。
(三)績(jī)效工資的考核滯后
根據(jù)相應(yīng)規(guī)定，商業(yè)銀行需要構(gòu)建培養(yǎng)人才、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)、提升整體實(shí)力的薪酬機(jī)制，將商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展以及競(jìng)爭(zhēng)力與薪酬激勵(lì)進(jìn)行有效結(jié)合，從而使風(fēng)險(xiǎn)成本以及工作業(yè)績(jī)可以與薪酬?duì)顩r相互適應(yīng)，對(duì)短期、長(zhǎng)期激勵(lì)進(jìn)行相互協(xié)調(diào)，這就要求薪酬機(jī)制可持續(xù)發(fā)展，并且具備前瞻性。但是在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，部分銀行注重對(duì)績(jī)效考核制度的有效制定，并對(duì)其進(jìn)行隨時(shí)修訂和完善，可是卻沒(méi)有對(duì)其本質(zhì)進(jìn)行注重，致使管理中的短視問(wèn)題得不到有效解決，前瞻性滯后。而出現(xiàn)此狀況的原因是因?yàn)閷?duì)指標(biāo)進(jìn)行下達(dá)時(shí)，對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)沒(méi)有前瞻性，績(jī)效考核出現(xiàn)滯后現(xiàn)象。因?yàn)榭?jī)效考核中以業(yè)績(jī)考核為主，而財(cái)務(wù)指標(biāo)可以對(duì)業(yè)績(jī)考核進(jìn)行有效體現(xiàn)，也就是說(shuō)財(cái)務(wù)指標(biāo)系統(tǒng)水平可以直接影響績(jī)效考核目標(biāo)，但是財(cái)務(wù)指標(biāo)所存在的滯后性，就沒(méi)有辦法對(duì)未來(lái)的績(jī)效進(jìn)行有效引導(dǎo)與體現(xiàn)。
三、商業(yè)銀行管理中激勵(lì)機(jī)制的健全策略
(一)對(duì)薪資和福利進(jìn)行科學(xué)分配
商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制中薪資分配為主要方式，而薪資分配需要對(duì)崗位因素進(jìn)行突顯，并對(duì)技能以及崗位職業(yè)的要求進(jìn)行明確。薪資標(biāo)準(zhǔn)需要和工作人員的貢獻(xiàn)、企業(yè)效益進(jìn)行緊密聯(lián)系，做到崗變薪變，以崗位來(lái)明確薪資，拉開(kāi)分配檔次，不再持續(xù)平均分配方式。當(dāng)薪資?S著崗位獲得改變，就會(huì)激發(fā)銀行工作人員的積極性，并全力爭(zhēng)取高薪機(jī)會(huì)，同時(shí)增強(qiáng)工作人員的危機(jī)感，促使其不斷學(xué)習(xí)，提升自身的綜合實(shí)力，以更好地面對(duì)各種挑戰(zhàn)。同時(shí)還應(yīng)該建立更加全面的福利制度，對(duì)工作人員的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等問(wèn)題進(jìn)行有效解決。此外，還可以(下轉(zhuǎn)第頁(yè))(上接第頁(yè))制定相應(yīng)的特殊制度，例如：幫助工作人員解決家屬工作、孩子上學(xué)等問(wèn)題，對(duì)于高貢獻(xiàn)、業(yè)績(jī)好的工作人員，可以利用住房、高額獎(jiǎng)金等進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，從而恰當(dāng)?shù)貙?duì)權(quán)利、義務(wù)，付出、收獲之間的關(guān)系進(jìn)行體現(xiàn)。 (二)健全員工考核機(jī)制
在商業(yè)銀行員工考核機(jī)制中應(yīng)該實(shí)施行政、業(yè)務(wù)的雙向考核。應(yīng)用星級(jí)評(píng)級(jí)方式對(duì)業(yè)務(wù)工作人員進(jìn)行考核;應(yīng)用行政、業(yè)務(wù)雙向考核方式對(duì)非業(yè)務(wù)工作人員進(jìn)行考核。星級(jí)評(píng)級(jí)就是以評(píng)分為標(biāo)準(zhǔn)，將行政工作人員由低到高分成五個(gè)星級(jí)，并針對(duì)崗位職能、工作狀況、員工評(píng)價(jià)等進(jìn)行全面考核，同時(shí)和崗位變動(dòng)、年度考核、收入分配等進(jìn)行緊密聯(lián)系的內(nèi)部管理規(guī)定。落實(shí)評(píng)定方法可以對(duì)個(gè)人貢獻(xiàn)進(jìn)行明確，對(duì)工作人員的個(gè)人素養(yǎng)以及團(tuán)體精神進(jìn)行體現(xiàn)。每年需要遵照相同的標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)容對(duì)個(gè)人進(jìn)行星級(jí)考核，并按照積分進(jìn)行星級(jí)評(píng)定。在星級(jí)評(píng)定過(guò)程中，如果單項(xiàng)內(nèi)容沒(méi)達(dá)標(biāo)，而總分已經(jīng)達(dá)到相應(yīng)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，就可以對(duì)其星級(jí)進(jìn)行明確。
(三)注重崗位工資系統(tǒng)的穩(wěn)定性
崗位工資是工資系統(tǒng)的基本，與工作人員的個(gè)人利益有著重大關(guān)系，可以有效激發(fā)工作人員的積極性，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)力量。所以需要以當(dāng)?shù)氐木C合因素對(duì)工資基數(shù)進(jìn)行有效測(cè)定，不能夠一概而論。同時(shí)還需要將崗位職責(zé)的履行情況與工資進(jìn)行掛鉤兌現(xiàn)。
(四)激勵(lì)員工的自我需求
對(duì)于商業(yè)銀行中的員工而言，他們每個(gè)人都想要在工作中凸顯自己的價(jià)值，因而銀行管理中要給予每個(gè)員工充足的展示自我的空間，敢于放手讓員工去做，這樣員工會(huì)受我自激勵(lì)的影響，盡自己最大的努力來(lái)作出業(yè)績(jī)，當(dāng)受到銀行的認(rèn)可時(shí)，員工就可以提升到自己想要的崗位及獎(jiǎng)勵(lì)，這樣能鼓勵(lì)其他員工進(jìn)行自我激勵(lì)。同時(shí)，銀行管理中要給予員工深造的機(jī)會(huì)，深入挖掘每??員工的潛質(zhì)，使每個(gè)員工都能快速成長(zhǎng)，為銀行的發(fā)展創(chuàng)造出更大的價(jià)值。鑒于此，自我實(shí)現(xiàn)需求是每個(gè)人最高的需求，如果能及時(shí)滿足，則能夠全面激發(fā)員工工作的積極性，同時(shí)肯定自己肯定銀行。
四、結(jié)語(yǔ)
激勵(lì)機(jī)制對(duì)商業(yè)銀行的良好發(fā)展有著非常重要的作用，面對(duì)日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，激勵(lì)機(jī)制可以有效激發(fā)工作人員的積極性，提升其團(tuán)隊(duì)精神。所以如何構(gòu)建一個(gè)與商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際狀況相適應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制特別關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行需要由基本的激勵(lì)問(wèn)題展開(kāi)研究，從而構(gòu)建一個(gè)能夠促進(jìn)商業(yè)銀行良好發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制。
分析利率市場(chǎng)化和我國(guó)商業(yè)銀行管理
在2012年6月的時(shí)候，中國(guó)人民銀行下調(diào)人民幣存貸款利率，開(kāi)始允許存款利率上調(diào)，這樣的調(diào)整標(biāo)志著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的全面進(jìn)行。在2013年的時(shí)候，利率市場(chǎng)化得到了進(jìn)一步的發(fā)展。利率市場(chǎng)化的發(fā)展對(duì)我國(guó)金融體制改革產(chǎn)生了重要的影響，其中包括對(duì)商業(yè)銀行管理的影響。利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響是辯證的，一方面表現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，豐富商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)模式，推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。另一方面，也對(duì)商業(yè)銀行的盈利能力、經(jīng)營(yíng)模式、資金定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)防范等帶來(lái)了較大的沖擊。商業(yè)銀行怎樣應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的這些沖擊，成為其發(fā)展需要思考的問(wèn)題。
一、利率市場(chǎng)化內(nèi)涵和改革進(jìn)程
1.利率市場(chǎng)化內(nèi)涵
利率市場(chǎng)化是指由我國(guó)政府部門(mén)或者中央銀行減少對(duì)利率的管控，轉(zhuǎn)而由社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)自由調(diào)節(jié)利率。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)下的利率內(nèi)容包括利率傳導(dǎo)、利率決定、利率結(jié)構(gòu)、利率管理等。在本質(zhì)上，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)利率的調(diào)節(jié)是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)。最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為發(fā)展中介的，受市場(chǎng)供求關(guān)系影響的市場(chǎng)利率體系和市場(chǎng)利率機(jī)制。
2.利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程
利率市場(chǎng)化改革最早在1993年被確定，1995年基本形成了利率市場(chǎng)化改革的基本思想。之后在經(jīng)過(guò)了1996年、1998年和2000年三個(gè)階段的調(diào)整，利率市場(chǎng)化改革得到了進(jìn)一步推進(jìn)。2003年，《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中確定了利率市場(chǎng)化改革的總體思路，即“先外幣，后本幣;先貸款，后存款”的利率市場(chǎng)化改革思路。綜合我國(guó)利率市場(chǎng)化改革發(fā)展進(jìn)程，可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展的關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)存款、貸款利率的市場(chǎng)化，基本點(diǎn)是擴(kuò)大乃至于放開(kāi)各項(xiàng)存款利率的向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)的區(qū)間，最后由中央銀行放權(quán)給商業(yè)銀行結(jié)合實(shí)際確定利率的水平。
二、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響
1.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的積極影響
(1)有利于促進(jìn)商業(yè)銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)
在原有的利率管制下，受準(zhǔn)入和退出機(jī)制的影響，我國(guó)各個(gè)大小銀行的發(fā)展缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，使得各個(gè)銀行的發(fā)展局限在對(duì)存款規(guī)模的追求和對(duì)貸款質(zhì)量的把握，這種不健全的競(jìng)爭(zhēng)局面會(huì)導(dǎo)致一些銀行服務(wù)出現(xiàn)局部過(guò)剩的現(xiàn)象。利率市場(chǎng)化的發(fā)展能夠?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行發(fā)展提供競(jìng)爭(zhēng)的價(jià)格手段，促進(jìn)各個(gè)商業(yè)銀行之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，為提升我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際占有率提供了重要支持。同時(shí)，利率市場(chǎng)化能夠促使商業(yè)銀行發(fā)展形成優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
(2)有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展
利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)，使得商業(yè)銀行發(fā)展加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)注，同時(shí)為以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為目的的金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展提供了重要支持，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，擴(kuò)大了商業(yè)銀行為金融產(chǎn)品定價(jià)的權(quán)利，為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了更多可能。另一方面，在利率風(fēng)險(xiǎn)增大下，商業(yè)銀行發(fā)展面臨更大的壓力，這種壓力在某種程度上是金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力。
2.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的消極影響
(1)降低商業(yè)銀行的盈利能力
商業(yè)銀行發(fā)展的主要業(yè)務(wù)形式是存款、貸款業(yè)務(wù)。其中，利差收入占據(jù)商業(yè)銀行發(fā)展總利潤(rùn)的80%以上。在實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化之后，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)家具，大多數(shù)的商業(yè)銀行選擇了提升存款利率的形式來(lái)籌集發(fā)展資金，在無(wú)形中增加了商業(yè)銀行的發(fā)展成本。同時(shí)，利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)使得商業(yè)銀行融資發(fā)展變得更加多元，削弱了商業(yè)銀行對(duì)大宗信貸客戶的議價(jià)能力。
(2)加大了商業(yè)銀行發(fā)展的定價(jià)難度
商業(yè)銀行定價(jià)機(jī)制包括三個(gè)方面的內(nèi)容，中央銀行基準(zhǔn)利率、企業(yè)和銀行之間的存貸款利率、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)確定。利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)使得中央銀行設(shè)定的基準(zhǔn)利率無(wú)法反映貨幣市場(chǎng)的供求關(guān)系。同時(shí)，商業(yè)銀行的利率定價(jià)意識(shí)也變得比較單薄，定價(jià)機(jī)制的設(shè)定不具有科學(xué)性。
(3)加大商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)
利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)會(huì)增加影響商業(yè)銀行發(fā)展利率的因素，也提高了商業(yè)銀行利率變化拼了。這樣的變化使得商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更加艱難，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，加大利率敏感性缺口風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行敏感資產(chǎn)和敏感負(fù)債之間的不批撇下，商業(yè)銀行的利率變動(dòng)會(huì)對(duì)其銀行凈利率產(chǎn)生比較大的影響。第二，商業(yè)銀行基準(zhǔn)利差的風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行存款、貸款利率的不一致，長(zhǎng)期發(fā)展導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)由于收益減少帶來(lái)的基準(zhǔn)利差風(fēng)險(xiǎn)。
三、商業(yè)銀行因?qū)适袌?chǎng)化的策略
1.變革商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的能力
在利率市場(chǎng)化的深入發(fā)展下，市場(chǎng)因素對(duì)利率波動(dòng)、變化頻率等產(chǎn)生了重要的影響。在利率難以把控下，利率風(fēng)險(xiǎn)的存在制約了商業(yè)銀行的發(fā)展。在這樣的情勢(shì)下，為了提升商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)性，需要其結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)規(guī)律以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，調(diào)動(dòng)一切積極因素監(jiān)理完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一，明確利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。商業(yè)銀行要處理好風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)獲得之間的關(guān)系。第二，商業(yè)銀行需要成為風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)結(jié)合的利率風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落實(shí)到每一名商業(yè)銀行工作人?T身上。第三，商業(yè)銀行密切配合，建立動(dòng)態(tài)化的利率風(fēng)險(xiǎn)衡量系統(tǒng)。
2.加大銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品
在利率市場(chǎng)化的發(fā)展下，原有以利差為利潤(rùn)來(lái)源的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式無(wú)法繼續(xù)發(fā)展。為此，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步明確自身市場(chǎng)定位，加大力度拓展中間業(yè)務(wù)，對(duì)銀行收入和客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理優(yōu)化，結(jié)合實(shí)際探索更加多元的商業(yè)銀行發(fā)展路徑。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可以采用收取手續(xù)費(fèi)續(xù)費(fèi)的發(fā)展模式，通過(guò)附加值的提升、成本費(fèi)用的降低來(lái)規(guī)律利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響。另外，基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)不再符合現(xiàn)階段客戶的需要，商業(yè)銀行需要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，為用戶提供更多理財(cái)產(chǎn)品和金融服務(wù)。 3.建立商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系
中型、小型商業(yè)銀行內(nèi)部資金管理實(shí)行的分行智能型的組織架構(gòu)，不再適應(yīng)現(xiàn)階段利率市場(chǎng)化發(fā)展形勢(shì)。為此，中型、小型商業(yè)銀行需要加快構(gòu)建科學(xué)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系(FTP)。在商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系中，中小型商業(yè)銀行通過(guò)集中管理的模式，來(lái)將各種資金需求、資金供給匯集到一起，進(jìn)行統(tǒng)一運(yùn)作管理。為了發(fā)揮出商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系的重要效果，中小商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員的商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系管理培訓(xùn)，強(qiáng)化企業(yè)員工對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用水平。
4.完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
商業(yè)銀行為了更好的適應(yīng)利率市場(chǎng)化發(fā)展，需要加快建立和自身發(fā)展相適應(yīng)的利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過(guò)該體系的應(yīng)用加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信息的收集整理，對(duì)利率市場(chǎng)化的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)，并結(jié)合實(shí)際采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第一，提升商業(yè)銀行利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，建立專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)分析利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)。第二，應(yīng)用科學(xué)的利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)度量方法(敏感性缺口法)評(píng)估利率市場(chǎng)化的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，利率市場(chǎng)化的發(fā)展是我國(guó)金融改革的重要手段，能夠有效實(shí)現(xiàn)金融資源的合理優(yōu)化配置，提升金融企業(yè)發(fā)展效率。利率市場(chǎng)化的發(fā)展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)的影響是雙重的，為此，在這樣的影響下，商業(yè)銀行需要積極抓住利率市場(chǎng)化的積極影響，采取有效的方式規(guī)避利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)變革商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加大銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度、建立商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系等來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展，為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持。
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