銀行管理的論文范文錦集
知道銀行管理的論文怎么寫嗎?下面是小編為大家整理整合關于銀行管理的論文范文,歡迎閱讀,希望你喜歡哦。
淺議互聯網金融沖擊下的銀行管理
一、背景
上世紀90年代起,計算機技術的飛速發(fā)展帶領人們走進了信息時代。如今,互聯網已經成為人們生活中除衣食住行外必不可分的要素,而金融業(yè)也通過互聯網得到了迅猛發(fā)展,互聯網金融已經成為現代金融的代名詞?;ヂ摼W金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式[1]。隨著經濟多樣化的發(fā)展、金融改革的推進,經濟陣地從傳統(tǒng)實體銀行向虛擬網絡地帶轉移,傳統(tǒng)銀行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
二、互聯網金融的發(fā)展現狀
2005年以前,互聯網與金融的結合主要體現為互聯網為金融機構提供技術支持。隨后,網絡借貸開始萌芽,第三方支付逐漸成長,互聯網與金融的結合開始從技術領域深入到金融業(yè)務領域。2013年被稱為“互聯網金融元年”[2],互聯網金融迅猛發(fā)展,眾籌融資平臺開始起步,第一家專業(yè)網絡保險公司獲批,一些銀行也以互聯網為依托,對業(yè)務模式重組改造。當前是移動互聯網的時代,手機成了支付終端,如支付寶、微信、手機信貸等。
基于互聯網成立的虛擬公司如雨后春筍般萌發(fā),將社會資金從傳統(tǒng)銀行轉移到互聯網公司中,傳統(tǒng)銀行業(yè)因此受到了巨大的沖擊,而這種沖擊也是促使傳統(tǒng)銀行改革的強大動力。
三、互聯網金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的比較與分析
(一)操作性強
傳統(tǒng)銀行業(yè)務程序規(guī)范、審核嚴格,但有些業(yè)務因過程復雜、提交材料較多、人工審核時間較長,導致初次辦理的客戶不能準確地提供各項資料、審核人員不能得到準確資料,帶來較大的操作風險和時間成本?;ヂ摼W金融通過自助式的終端、流程化的提示,使初次辦理的客戶也能根據提示完成資料的填寫,依托于大數據與電子商務的發(fā)展,對客戶進行客觀評估,減少了人為審核帶來的操作風險。但與此同時,由于互聯網金融基于軟件開發(fā),程序漏洞難以避免,另外,由于終端諸多限制,很多業(yè)務流程加以簡化,增加了風險。
(二)信息共享程度高
傳統(tǒng)銀行通過客戶提供的材料來辦理業(yè)務,客戶需要往返各個部門去開具各類文件。如今,大數據時代人們只要與社會存在一絲交集,便會將印記留在云端?;ヂ摼W金融基于此,通過大數據來獲取和分析個人信息,從而對個人情況進行系統(tǒng)科學的分析;人們通過新型終端辦理業(yè)務的同時也將個人信息上傳至網絡平臺,達成異地、跨平臺共享的效果。然而,這種平面化的信息共享也對信息安全提出了挑戰(zhàn),信息泄露的事件近年來也頻繁發(fā)生,各類互聯網金融平臺成為了不法分子騙取用戶資金的主陣地。
(三)業(yè)務成本低
傳統(tǒng)銀行業(yè)務的運營成本主要體現在辦公耗材成本、人工成本、機會成本和內控成本[3],以目前的商業(yè)銀行業(yè)務來看,傳統(tǒng)銀行業(yè)務由于程序多、監(jiān)管嚴的緣故,辦公耗材成本和人工成本都居高不下,復雜業(yè)務耗時較長因而增加了機會成本?;ヂ摼W金融通過網絡平臺,通過自助終端實現了無紙化辦公,大大降低了辦公耗材成本和人工成本;通過計算機程序,讓客戶在系統(tǒng)提示下自助完成業(yè)務辦理,提升了業(yè)務辦理速率,降低了機會成本。但互聯網金融由于程序簡化、終端限制、法律尚未健全等諸多因素,使業(yè)務風險增加,從而提高了內控成本。
四、互聯網金融背景下的銀行管理方法
(一)通過信用度來穩(wěn)固存量客戶
傳統(tǒng)銀行相對于新興的互聯網金融公司具有很高的信用度,而信用度來源于銀行長期在業(yè)務方面的合規(guī)和對客戶承諾的兌現。同理,任何業(yè)務流程的紕漏和對客戶的爽約都會使銀行面臨巨大的聲譽風險,從而使客戶發(fā)生流失。信用風險是不能回避的,只能進行管理[4]。銀行只有在原有的基礎上繼續(xù)修補業(yè)務中的漏洞,才能保住存量客戶、吸納新增客戶。
(二)通過嚴格的風險管控體系來保證客戶資金安全
當下,諸多網絡金融公司魚龍混雜,資金安全已成為客戶首要考慮的問題之一。對此,銀行作為具有長期運營經驗的機構具有得天獨厚的優(yōu)勢,其風險管控體系相對于新興互聯網金融公司較為全面,銀行必須在此基礎上擴大自己的優(yōu)勢,尤其是對搭載于互聯網上的業(yè)務更要審慎管理。只有保證了資金安全才能保住客戶不流失,才能繼續(xù)尋求業(yè)務多樣化發(fā)展。
(三)借銀行優(yōu)勢打造特色網絡業(yè)務
目前仍有大量客戶選擇互聯網金融公司,其中占主要的原因就是后者的產品收益高、效率高。收益的本質是成本和風險的綜合體,效率的本質是流程和管控的結合。傳統(tǒng)銀行必須降低成本,通過將一些業(yè)務轉移到網絡平臺、自助終端來降低運營成本,可以提升收益;而傳統(tǒng)復雜業(yè)務,可以轉換思路,創(chuàng)新業(yè)務,使其達到同樣效果,提升業(yè)務效率。
(四)通過專業(yè)化服務提升客戶體驗
銀行與網絡金融最大的不同就是服務,在服務虛擬化的時代中,機器還不足以代替人類,客戶更容易被真實的交流所打動,從而放棄一部分自身利益來獲得情感上的滿足,而好的服務又變相地構成了客戶的收益。因此,銀行必須提供更加專業(yè)的服務,才能更好的提升客戶體驗。
新興產業(yè)正蓬勃發(fā)展,銀行正處于從寡頭競爭市場逐步過度到完全競爭市場的浪潮中,這是發(fā)展的必然,也是社會進步的表現。因此,傳統(tǒng)銀行必須接納新興產業(yè),并取長補短,在固有優(yōu)勢的基礎上實現業(yè)務創(chuàng)新。因此,互聯網金融與傳統(tǒng)銀行之間并不只是競爭關系,兩者存在較大的融合空間[5],只有這樣相互制約相互促進,才能最終實現互利共贏的美好前景。
淺議互聯網金融沖擊下的銀行管理
一、背景
上世紀90年代起,計算機技術的飛速發(fā)展帶領人們走進了信息時代。如今,互聯網已經成為人們生活中除衣食住行外必不可分的要素,而金融業(yè)也通過互聯網得到了迅猛發(fā)展,互聯網金融已經成為現代金融的代名詞?;ヂ摼W金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式[1]。隨著經濟多樣化的發(fā)展、金融改革的推進,經濟陣地從傳統(tǒng)實體銀行向虛擬網絡地帶轉移,傳統(tǒng)銀行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
二、互聯網金融的發(fā)展現狀
2005年以前,互聯網與金融的結合主要體現為互聯網為金融機構提供技術支持。隨后,網絡借貸開始萌芽,第三方支付逐漸成長,互聯網與金融的結合開始從技術領域深入到金融業(yè)務領域。2013年被稱為“互聯網金融元年”[2],互聯網金融迅猛發(fā)展,眾籌融資平臺開始起步,第一家專業(yè)網絡保險公司獲批,一些銀行也以互聯網為依托,對業(yè)務模式重組改造。當前是移動互聯網的時代,手機成了支付終端,如支付寶、微信、手機信貸等。
基于互聯網成立的虛擬公司如雨后春筍般萌發(fā),將社會資金從傳統(tǒng)銀行轉移到互聯網公司中,傳統(tǒng)銀行業(yè)因此受到了巨大的沖擊,而這種沖擊也是促使傳統(tǒng)銀行改革的強大動力。
三、互聯網金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的比較與分析
(一)操作性強
傳統(tǒng)銀行業(yè)務程序規(guī)范、審核嚴格,但有些業(yè)務因過程復雜、提交材料較多、人工審核時間較長,導致初次辦理的客戶不能準確地提供各項資料、審核人員不能得到準確資料,帶來較大的操作風險和時間成本?;ヂ摼W金融通過自助式的終端、流程化的提示,使初次辦理的客戶也能根據提示完成資料的填寫,依托于大數據與電子商務的發(fā)展,對客戶進行客觀評估,減少了人為審核帶來的操作風險。但與此同時,由于互聯網金融基于軟件開發(fā),程序漏洞難以避免,另外,由于終端諸多限制,很多業(yè)務流程加以簡化,增加了風險。
(二)信息共享程度高
傳統(tǒng)銀行通過客戶提供的材料來辦理業(yè)務,客戶需要往返各個部門去開具各類文件。如今,大數據時代人們只要與社會存在一絲交集,便會將印記留在云端?;ヂ摼W金融基于此,通過大數據來獲取和分析個人信息,從而對個人情況進行系統(tǒng)科學的分析;人們通過新型終端辦理業(yè)務的同時也將個人信息上傳至網絡平臺,達成異地、跨平臺共享的效果。然而,這種平面化的信息共享也對信息安全提出了挑戰(zhàn),信息泄露的事件近年來也頻繁發(fā)生,各類互聯網金融平臺成為了不法分子騙取用戶資金的主陣地。
(三)業(yè)務成本低
傳統(tǒng)銀行業(yè)務的運營成本主要體現在辦公耗材成本、人工成本、機會成本和內控成本[3],以目前的商業(yè)銀行業(yè)務來看,傳統(tǒng)銀行業(yè)務由于程序多、監(jiān)管嚴的緣故,辦公耗材成本和人工成本都居高不下,復雜業(yè)務耗時較長因而增加了機會成本?;ヂ摼W金融通過網絡平臺,通過自助終端實現了無紙化辦公,大大降低了辦公耗材成本和人工成本;通過計算機程序,讓客戶在系統(tǒng)提示下自助完成業(yè)務辦理,提升了業(yè)務辦理速率,降低了機會成本。但互聯網金融由于程序簡化、終端限制、法律尚未健全等諸多因素,使業(yè)務風險增加,從而提高了內控成本。
四、互聯網金融背景下的銀行管理方法
(一)通過信用度來穩(wěn)固存量客戶
傳統(tǒng)銀行相對于新興的互聯網金融公司具有很高的信用度,而信用度來源于銀行長期在業(yè)務方面的合規(guī)和對客戶承諾的兌現。同理,任何業(yè)務流程的紕漏和對客戶的爽約都會使銀行面臨巨大的聲譽風險,從而使客戶發(fā)生流失。信用風險是不能回避的,只能進行管理[4]。銀行只有在原有的基礎上繼續(xù)修補業(yè)務中的漏洞,才能保住存量客戶、吸納新增客戶。
(二)通過嚴格的風險管控體系來保證客戶資金安全
當下,諸多網絡金融公司魚龍混雜,資金安全已成為客戶首要考慮的問題之一。對此,銀行作為具有長期運營經驗的機構具有得天獨厚的優(yōu)勢,其風險管控體系相對于新興互聯網金融公司較為全面,銀行必須在此基礎上擴大自己的優(yōu)勢,尤其是對搭載于互聯網上的業(yè)務更要審慎管理。只有保證了資金安全才能保住客戶不流失,才能繼續(xù)尋求業(yè)務多樣化發(fā)展。
(三)借銀行優(yōu)勢打造特色網絡業(yè)務
目前仍有大量客戶選擇互聯網金融公司,其中占主要的原因就是后者的產品收益高、效率高。收益的本質是成本和風險的綜合體,效率的本質是流程和管控的結合。傳統(tǒng)銀行必須降低成本,通過將一些業(yè)務轉移到網絡平臺、自助終端來降低運營成本,可以提升收益;而傳統(tǒng)復雜業(yè)務,可以轉換思路,創(chuàng)新業(yè)務,使其達到同樣效果,提升業(yè)務效率。
(四)通過專業(yè)化服務提升客戶體驗
銀行與網絡金融最大的不同就是服務,在服務虛擬化的時代中,機器還不足以代替人類,客戶更容易被真實的交流所打動,從而放棄一部分自身利益來獲得情感上的滿足,而好的服務又變相地構成了客戶的收益。因此,銀行必須提供更加專業(yè)的服務,才能更好的提升客戶體驗。
新興產業(yè)正蓬勃發(fā)展,銀行正處于從寡頭競爭市場逐步過度到完全競爭市場的浪潮中,這是發(fā)展的必然,也是社會進步的表現。因此,傳統(tǒng)銀行必須接納新興產業(yè),并取長補短,在固有優(yōu)勢的基礎上實現業(yè)務創(chuàng)新。因此,互聯網金融與傳統(tǒng)銀行之間并不只是競爭關系,兩者存在較大的融合空間[5],只有這樣相互制約相互促進,才能最終實現互利共贏的美好前景。
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